Las personas mayores pagan primas más altas por la cobertura de salud porque normalmente necesitan más atención médica. Las normas federales imponen límites a las tarifas cobradas por los planes individuales de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), pero algunos estados regulan aún más las primas de los seguros de salud.
Según la ACA, la prima cobrada por un joven de 21 años se usa como base para calcular las tarifas para todos los demás grupos de edad.
En la mayoría de los estados, a las personas de 64 años o más no se les puede cobrar más de tres veces la tarifa base. Las tarifas para niños menores de 21 años son más bajas que la tarifa base debido a que hay menos riesgos para la salud.
Ocho estados y Washington, DC, no siguen con precisión las pautas federales de calificación. Si vive en Nueva York o Vermont, la edad no se usa para calcular las tarifas de su seguro médico. Y los residentes de Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, Oregón, Utah y Washington, DC verán una fórmula ligeramente diferente para establecer las tarifas.
Encuentre cotizaciones económicas de seguros de salud en su área
- Costos promedio de los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio por edad
- Algunos estados consideran la edad de manera diferente al establecer las tarifas
- Encontrar un Seguro médico basado en los ingresos
- Opciones de seguro médico si es menor de 26 años
- Opciones de seguro médico si tiene 65 años o más
Costo promedio de los planes de Seguro médico por edad
Los costos del plan de seguro médico de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) se calculan según su nivel de cobertura (Catastrófico, Bronce, Plata, Oro o Platino), su condado de residencia, el tamaño de su familia y la edad. De estas variables, el factor más importante que afecta la tasa de su Seguro médico es la edad. Las compañías de seguros utilizan la edad para determinar la probabilidad de que necesite un seguro para recibir atención médica. Las reglas federales dictan cuánto pueden ajustar las tarifas los planes que cumplen con ACA según la edad, pero los planes de salud generalmente son más costosos para los solicitantes mayores.
Usando la fórmula federal, las tasas aumentan gradualmente hasta los 50 años, luego muestran un aumento más pronunciado para las personas de 51 años o más.
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La mayoría de los estados calculan la tasa base de un plan con un titular de póliza de 21 años. Luego, esta tasa se ajusta de acuerdo con la edad de los consumidores. Las tarifas del Seguro médico aumentan a medida que el titular de la póliza envejece; los aumentos más grandes generalmente ocurren después de los 55 años. Esto refleja los costos de atención médica más altos que se esperan para los estadounidenses mayores.
En el extremo superior del rango de edad, las primas para los consumidores mayores de 64 años tienen un tope de tres veces la tarifa base. Por ejemplo, una persona de 64 años paga $1230 al mes por un plan Silver, que es tres veces más caro que la tarifa mensual de $410 para una persona de 21 años. Los mayores aumentos en los costos del Seguro médico ocurren para los adultos mayores de 50 años cuando se usan las proporciones federales, mientras que los asegurados menores de 21 años tienen las tarifas más bajas.
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Edad
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múltiplo premium
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Costo mensual promedio de un plan de salud Silver
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|---|---|---|
| 0-14 | 0.77 | $316 |
| 15 | 0.83 | $340 |
| dieciséis | 0.86 | $353 |
| 17 | 0.89 | $365 |
| 18 | 0.91 | $373 |
| 19 | 0,94 | $385 |
| 20 | 0.97 | $398 |
| 21 | 1.00 | $410 |
| 22 | 1.00 | $410 |
| 23 | 1.00 | $410 |
| 24 | 1.00 | $410 |
| 25 | 1.01 | $414 |
Comparar tarifas
Algunos estados consideran la edad de manera diferente al establecer las tarifas
Algunos estados establecen sus propios estándares cuando se trata de tarifas de seguro médico. Por ejemplo, algunos estados prohíben que cualquier compañía de seguros de salud establezca tarifas basadas en la edad, mientras que otros usan proporciones de edad más altas o más bajas que las pautas federales.
Nueva York y Vermont no permiten el uso de la edad como factor para determinar las tarifas del Seguro médico. Eso significa que las primas de Seguro médico en estos estados no varían según la edad en todos los ámbitos. Esto generalmente resulta en primas más altas para las personas de 21 a 50 años y tarifas más bajas para las personas mayores en comparación con otros estados.
Alabama , Mississippi y Oregón siguen las reglas de calificación federal para cualquier persona mayor de 21 años. Pero para las personas menores de 21 años, estos estados no usan la misma escala federal para el Seguro médico. En cambio, este grupo de edad paga una prima de Seguro médico fijada en el 63,5% de la tarifa base.
Massachusetts tiene sus propias reglas de calificación para todos los grupos de edad. Por ejemplo, los jóvenes de 21 a 24 años en Massachusetts pagan el 118 % de la tarifa base, en comparación con la proporción federal de 1:1. Para cualquier persona de 49 años o más, las proporciones de edad del estado son más bajas que las cantidades federales.
Minnesota sigue las pautas federales para personas mayores de 21 años. Pero mientras que las proporciones federales varían para el grupo de edad de menores de 21 años, Minnesota aplica solo una proporción, el 89% de la tasa base, a todos los asegurados menores de 21 años.
Utah sigue las reglas federales para el grupo de edad de 64 años o más, pero escalar entre otros grupos de edad puede ser más agresivo. Por ejemplo, los consumidores de 27 a 36 años pagan casi un 140 % más que la tarifa base del estado, mientras que el mismo grupo pagaría entre un 105 % y un 123 % más según las pautas federales. Los niños de 14 años y menores también son un poco más caros en Utah, con costos de seguro médico fijados en el 79 % de la tarifa base en comparación con el 77 % según las pautas federales.
Washington, DC , los factores de tasa son más bajos que los requisitos federales para todos los grupos de edad. Los consumidores de 64 años o más pagan solo el doble de la tarifa base en lugar del triple de la cantidad base.
Encontrar un Seguro médico basado en los ingresos
Si cumple con los requisitos de ingresos , puede ser elegible para inscribirse en el programa de Medicaid financiado por el gobierno federal de su estado. La elegibilidad para este tipo de seguro médico depende de sus ingresos y de si su estado ha adoptado la forma ampliada de Medicaid. En los estados que han ampliado el programa de Medicaid, el límite de ingresos del hogar se establece en el 138 % del nivel federal de pobreza.
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Expresar
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¿Expandido?
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|---|---|
| Alabama | No |
| Alaska | Sí |
| Arizona | Sí |
| Arkansas | Sí |
| California | Sí |
Comparar tarifas
Opciones de seguro médico si es menor de 26 años
Si eres menor de 26 años y no tienes cobertura a través de tu empleador, entonces tienes dos opciones para adquirir un Seguro médico:
Dependiendo de sus ingresos, puede calificar para Medicaid.
Puede permanecer en la póliza de salud de sus padres. Todos los estados permiten que los padres agreguen y mantengan a sus hijos en sus pólizas de Seguro médico hasta que el niño cumpla 26 años. El estado de Nueva York permite a los padres extender la cobertura para niños hasta los 29 años bajo la ley de extensión de cobertura para dependientes de 29 años .
Puede comprar un Seguro médico a través del intercambio de seguros de salud.
Opciones de seguro médico si tiene 65 años o más
Si tiene 65 años y recibe aportes del Seguro Social mientras trabajaba, por lo general se inscribe automáticamente en Original Medicare . No se le cobra por la Parte A de Medicare y paga $170.10 por mes por la Parte B en 2022. Una vez que esté en Medicare, puede optar por inscribirse en un plan Medigap o Medicare Advantage para ayudar con los costos que Medicare no paga en su totalidad. Si bien algunas tarifas de Medigap se basan en la edad, los planes Medicare Advantage no cuentan la edad como un factor de calificación.
Preguntas frecuentes
¿La edad afecta las tarifas de mi Seguro médico?
Sí, la edad es un factor para determinar las tarifas de seguro individuales de la ACA en la mayoría de los estados. Los consumidores mayores pagan primas más altas ya que normalmente necesitan más servicios médicos. Pero las compañías de seguros deben cumplir con los límites estatales y federales sobre los aumentos de tarifas basados en la edad.
¿Mi estado basa las tarifas del Seguro médico en la edad?
Es probable que su estado base las tarifas del Seguro médico en función de la edad. Solo dos estados no usan la edad para determinar las tarifas de seguro médico: Nueva York y Vermont. Si vive en cualquier otro estado, la tarifa que pagará por el seguro cambia según su edad, de acuerdo con las regulaciones estatales o federales.
¿Qué pasa si no puedo pagar el seguro ACA?
Si su estado ha ampliado Medicaid, puede calificar basándose únicamente en sus ingresos. Incluso si su estado no ha ampliado el programa, puede ser elegible en función de una combinación de ingresos y problemas de salud. Los requisitos varían según el estado, así que consulte el sitio web de Medicaid de su estado para obtener información sobre la elegibilidad.
¿Los empleadores determinan las tarifas del plan de salud por edad?
En lugar de la edad, los empleadores basan las tarifas del Seguro médico en los ingresos, utilizando fuentes como las tarifas de pago de los empleados, los salarios en los formularios W-2 o el nivel federal de pobreza (FPL). Si el seguro del empleador se vuelve demasiado costoso o deja de ofrecer cobertura mínima, un empleado puede calificar para un seguro ACA individual bajo un período de inscripción especial (SEP).
Metodología
ValuePenguin usó los archivos de uso público (PUF) de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para confirmar las primas promedio entre diversos grupos de edad y años de cobertura específicos. Confirmamos las tasas de franjas de edad a través de CMS.gov y las pautas de calificación en HealthCare.gov .