En promedio, un plan Medicare Advantage cuesta $33 por mes , pero hay una amplia variedad de opciones disponibles, que van desde $0 hasta más de $300. Los planes HMO Medicare Advantage suelen ser los más baratos, con un promedio de $23 por mes.
Tenga en cuenta que el costo de Medicare Advantage se suma a los $170.10 por mes que paga por la Parte B de Medicare, que generalmente se deduce de los pagos del Seguro Social. Los afiliados a Medicare Advantage también pagan una parte de su atención médica, y el deducible, los copagos y el desembolso máximo del plan afectarán cuánto gasta en atención médica.
- Costo de un plan Medicare Advantage
- Tarifas promedio por tipo de plan
- Costos mensuales totales
- Lo que paga por el cuidado de la salud
- Comparación de costes por compañía de seguros
Costo de un plan Medicare Advantage
El costo promedio de un plan Medicare Advantage con beneficios de medicamentos recetados es de $33 por mes en 2022.
Hay opciones más económicas disponibles y muchas personas tienen acceso a los planes Medicare Advantage que cuestan $0 por mes . Con estos planes, no pagaría nada además de lo que paga por la Parte B de Medicare. De hecho, casi la mitad de todos los planes ofrecidos cuestan $0 por mes, lo que demuestra la amplia disponibilidad de opciones asequibles.
Además de los planes gratuitos de Medicare Advantage, también hay una gran cantidad de planes de precios moderados. Más de una cuarta parte de los planes tienen algún costo mensual de menos de $50. Los planes en este rango de costos son una forma popular de obtener una mejor cobertura que el conjunto básico de beneficios. Estos planes podrían tener deducibles más bajos, mejores copagos o más beneficios adicionales, como atención dental o de la vista, en comparación con los planes de $0.
Dependiendo de sus necesidades de atención médica, un plan Medicare Advantage con costos mensuales moderados puede ser una buena opción si los beneficios del plan lo ayudan a ahorrar dinero en atención médica.
Por ejemplo, gastar $25 por mes ($300 por año) en un plan Medicare Advantage valdría la pena si los mejores beneficios pueden ahorrarle más de $300 en costos médicos, en comparación con un plan Medicare Advantage de $0.
También se ofrecen planes Medicare Advantage más caros. Los planes que cuestan entre $50 y $99 representan el 14 % de los planes. Los planes Medicare Advantage que cuestan más de $100 son menos comunes y solo representan el 10% de todos los planes ofrecidos.
Tarifas de Medicare Advantage por tipo de plan
Un plan HMO de Medicare Advantage cuesta un promedio de $23 por mes. Eso es $20 más barato que un plan PPO local.
El tipo de plan Medicare Advantage influye en cuánto cuesta el plan y sus beneficios. Un plan HMO generalmente es más barato porque restringe su cobertura a los médicos y proveedores médicos que forman parte de la red del plan.
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Tipo de plan Medicare Advantage
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Costo promedio mensual
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|---|---|
| HMO | $23 |
| OPP locales | $43 |
| HMO-POS | $47 |
| plan de costos | $53 |
| PFFS | $77 |
| OPP regionales | $80 |
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Por lo general, pagará más cada mes por un plan PPO de Medicare Advantage , con costos promedio que oscilan entre $43 y $80. El costo más alto viene con el beneficio adicional de una mayor flexibilidad sobre dónde acudir para recibir atención médica. Los afiliados tienen cobertura para servicios de salud dentro y fuera de la red, un beneficio valioso para aquellos que desean acceder a más especialistas médicos y una mejor cobertura cuando viajan.
La compensación entre un plan HMO y un PPO es el costo. Un plan PPO no solo cuesta más cada mes, sino que los beneficios del plan pueden no ser tan buenos, como tener un deducible más alto. Y también podría pagar más por la atención fuera de la red que por la atención dentro de la red.
Elegir un plan HMO Medicare Advantage es una excelente manera de ahorrar dinero. Sin embargo, antes de inscribirse, es importante consultar la lista de médicos y asegurarse de que está satisfecho con su acceso a la atención médica.
En general, los planes HMO-POS también son más costosos que un HMO tradicional, pero ofrecen más flexibilidad de proveedores que los HMO. Y pueden ser una buena oferta en algunas áreas, como en Ohio , donde un plan Aetna Medicare Advantage HMO-POS cuesta $0 por mes y tiene un deducible de $0 tanto para la atención médica como para los medicamentos recetados. Los otros dos tipos de planes son los planes privados de pago por servicio (PFFS) y los planes de costos de Medicare, los cuales no se ofrecen comúnmente y tienden a ser más costosos.
Comparación de los costos de Medicare Advantage por compañía de seguros
Si bien las aseguradoras suelen ofrecer una variedad de planes, Aetna es el proveedor de Medicare Advantage más económico con un costo promedio de $7 por mes.
Aetna se destaca por tener una gran cantidad de planes económicos, y muchos de sus planes cuestan $0 al mes. Como resultado, la compañía fue nombrada el proveedor de Medicare Advantage más barato .
Un plan Medicare Advantage de AARP cuesta un promedio de $21 por mes, que es un término medio en comparación con otras compañías de seguros nacionales.
Y el costo de un plan Humana Medicare Advantage promedia $41 por mes, lo que indica que la aseguradora ofrece una gran cantidad de planes costosos que cuestan hasta $200 por mes. Sin embargo, también hay muchos planes de Humana que cuestan $0 por mes, que son una opción popular que está ampliamente disponible.
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Empresa
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Costo promedio mensual
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|---|---|---|
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Aetna/CVS | $7 |
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Cigna HealthPrimavera | $9 |
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Bien cuidado | $11 |
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AARP/ UnitedHealthcare | $21 |
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humana | $41 |
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Cruz Azul Escudo Azul | $42 |
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Kaiser Permanente | $57 |
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Tus facturas mensuales cuando tienes Medicare Advantage
Incluso cuando se inscriba en Medicare Advantage, tendrá que pagar Medicare Original (Partes A y B).
Un plan Medicare Advantage es administrado por una compañía de seguros privada, pero sigue siendo parte del programa Medicare del gobierno. Entonces, mientras que el costo de Medicare Advantage está determinado por el plan que elija, el gobierno establece los costos de las Partes A y B de Medicare .
Costos mensuales típicos:
- Medicare Parte A (hospitalización): $0
Alrededor del 99 % de los afiliados a Medicare no pagan nada por la Parte A de Medicare. Esto se debe a que este programa se financia en gran parte con deducciones de nómina. Mientras usted (o su cónyuge) trabajaba, pagó un impuesto de Medicare sobre sus ingresos y, como resultado, obtiene la prima de la Parte A de Medicare cuando recibe beneficios.
- Medicare Parte B (atención médica): $170.10 por mes
El gobierno establece el costo de la Parte B de Medicare cada año, y la mayoría de las personas pagan esta tarifa como una deducción de los beneficios del Seguro Social. En 2022, la tarifa base es de $170.10 por mes, que es aproximadamente el 25 % del costo real del plan. El costo mensual es más alto para aquellos con ingresos superiores a $91,000, quienes podrían pagar del 35% al 85% del costo del plan.
- Medicare Advantage (cobertura combinada): $33 por mes, en promedio
El costo de un plan Medicare Advantage es lo que paga a la compañía de seguros privada por la cobertura combinada de hospitalización y atención médica, y por lo general, la cobertura de medicamentos recetados, la atención dental y de la vista. Un plan Medicare Advantage de $0 significa que no paga nada además de la Parte B de Medicare. También hay algunos planes que tienen lo que se llama un programa de «devolución». Los planes cuestan $0 por mes y reducen su costo mensual para la Parte B de Medicare.
¿Cuánto paga el gobierno por los planes Medicare Advantage?
Recuerde que cuánto paga por un plan Medicare Advantage solo representa una parte del costo del plan. El programa federal de Medicare también le paga a la compañía de seguros una tarifa fija por cada inscrito en Medicare, por lo general más de $1,000 por mes. El monto del pago real varía según los ajustes por ubicación, los beneficios del plan y la salud general de la comunidad.
Obtenga más información sobre cómo se financia Medicare .
Beneficios de Medicare Advantage: lo que paga por la atención médica
Además de lo que paga por su plan de Medicare, también pagará una parte de sus costos de atención médica.
Recuerde que con frecuencia hay una compensación entre el costo de un plan y sus beneficios médicos.
Con un plan Medicare Advantage más caro que tenga mejores beneficios, pagará más cada mes, pero normalmente pagará menos cuando necesite atención médica. Con un plan Medicare Advantage de $0, sus costos mensuales serán bajos, pero podría tener gastos más altos cuando necesite atención médica.
Sus gastos de atención médica, también llamados costos compartidos, se dividen en tres categorías:
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Deducible
El deducible de la Parte B de Medicare de $233 no se aplica cuando está inscrito en un plan Medicare Advantage. En cambio, cada plan establece su propio deducible para la atención médica y un deducible separado para los beneficios de medicamentos recetados. Recuerde que el deducible es la cantidad que paga por sus costos de atención médica antes de que entren en vigencia los beneficios de su plan.
El deducible promedio de Medicare Advantage varía según la ubicación. Algunas partes del país con una amplia variedad de opciones de planes pueden tener excelentes opciones de cobertura, y podría haber múltiples planes disponibles con un deducible de $0 . Con estos planes, los beneficios médicos comienzan de inmediato sin necesidad de realizar ningún gasto inicial.
Al elegir un plan Medicare Advantage, generalmente recomendamos tratar de obtener un plan con un deducible de menos de $1,000. Esto puede ayudarlo a limitar sus costos médicos, una característica importante para las personas mayores y los afiliados a Medicare que podrían tener necesidades de atención médica crecientes o un ingreso fijo.
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Copagos/coseguro
Los planes Medicare Advantage no tienen copagos o coseguros estandarizados . En cambio, cada plan define su parte de los costos de atención médica después de que haya alcanzado el deducible médico de su plan. Por ejemplo, su copago por una radiografía podría ser de $50, mientras que el plan paga el resto de la factura médica.
Al considerar los copagos, le recomendamos que compare los planes de Medicare Advantage en función de los tipos de tratamientos médicos que espera necesitar, como atención quiropráctica, cirugía de reemplazo de articulaciones o atención de la diabetes.
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Gasto máximo de bolsillo
El desembolso máximo promedio para un plan Medicare Advantage es de $5,070.
El desembolso máximo varía entre los planes, y cada plan proporciona su propio límite sobre cuánto podría gastar un afiliado en servicios médicos cubiertos. Eso incluye sus gastos para el deducible, los copagos o el coseguro.
El desembolso máximo brinda protección contra costos médicos muy altos, un beneficio especialmente importante para las personas con afecciones médicas crónicas o que esperan necesitar atención médica costosa. Para estos afiliados, recomendamos elegir un plan con un desembolso máximo bajo. El plan generalmente será más costoso, pero podría ahorrarle miles de dólares en gastos médicos.
Cómo obtener la mejor oferta con un plan Medicare Advantage
Cómo puedes ahorrar:
Maneras en las que podría gastar más de lo que necesita para:
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuestan los planes Medicare Advantage?
El costo promedio de un plan Medicare Advantage es de $33 por mes, pero los planes de $0 están disponibles en muchos lugares. El costo de Medicare Advantage se suma a los $170.10 por mes que paga por la Parte B de Medicare.
¿Cómo pueden los planes Medicare Advantage no costar nada?
Cuando un plan Medicare Advantage cuesta $0, eso significa que la cantidad que el programa federal de Medicare paga a la compañía de seguros es suficiente para cubrir los beneficios del plan. Con estos planes gratuitos de Medicare Advantage, no tiene costos adicionales aparte del pago típico de la Parte B de Medicare, que generalmente se deduce de su pago del Seguro Social.
¿Son realmente gratuitos los planes Medicare Advantage?
Muchos planes de Medicare Advantage cuestan $0 por mes, pero los afiliados aún deben pagar la Parte B de Medicare , que cuesta $170.10 por mes.
¿Medicare Advantage es más caro que Medicare?
Un plan Medicare Advantage suele ser la opción general más barata para aquellos con necesidades médicas bajas o moderadas, después de considerar el costo del plan y los gastos de atención médica. Las personas inscritas en Medicare Advantage generalmente pagan muy poco cada mes, pero pagarán una mayor parte de los costos médicos. Sin embargo, elegir una combinación de Medicare, Suplemento de Medicare y un plan de la Parte D de Medicare suele ser más económico para las personas con problemas de salud crónicos o necesidades médicas continuas. Esta opción tiene costos mensuales más altos, pero los afiliados tienen menos gastos médicos en general.
¿Los planes Medicare Advantage pagan el 100%?
No, si tiene un plan Medicare Advantage, seguirá pagando una parte de sus costos médicos. Esto incluye gastos de bolsillo para el deducible del plan, así como copagos por servicios médicos.
Metodología y fuentes
Los datos de costos de Medicare Advantage se obtuvieron de los archivos de uso público de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) . Los costos promedio se basan en planes que incluyen cobertura de medicamentos recetados. Nuestro análisis excluye los planes patrocinados por el empleador, los planes para necesidades especiales, los planes PACE, los planes sancionados y los planes de prepago de atención médica (HCPP).