El Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas, comúnmente llamado Mercado o intercambio «SHOP», se estableció en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El programa ayuda a las pequeñas empresas a subsidiar o cubrir el costo de las primas de seguro médico y dental para sus empleados. Además de los beneficios del Mercado SHOP, las pequeñas empresas que califican y que participan en el programa también pueden ser elegibles para el Crédito fiscal de atención médica para pequeñas empresas .
- Calificaciones para el mercado SHOP
- Proceso para obtener planes de mercado SHOP
- ¿Pueden los dueños de negocios cubrirse a sí mismos y a sus familiares?
Calificaciones para el mercado SHOP
Una pequeña empresa debe cumplir con todos los siguientes requisitos para participar en el mercado SHOP:
La pequeña empresa debe tener 50 o menos empleados de tiempo completo o equivalentes (FTE, por sus siglas en inglés) para ofrecer los planes de salud del Mercado SHOP. Los empleados equivalentes son cualquier número de empleados a tiempo parcial que trabajan un número total de horas igual al número que trabajaría un empleado a tiempo completo. SHOP define a un empleado de tiempo completo como cualquier persona que trabaja un promedio de 30 horas o más por semana.
Eso significa, por ejemplo, que dos empleados de medio tiempo que trabajen cada uno 15 horas o más contarían como un empleado de tiempo completo para la elegibilidad de SHOP Marketplace. La ley fue redactada de esta manera para evitar que las empresas con una pequeña cantidad de empleados a tiempo completo y una gran cantidad de empleados a tiempo parcial se beneficien del programa destinado a ayudar a las pequeñas empresas.
A partir de 2016, los estados que tienen su propio Mercado SHOP pueden optar por ampliar el programa de seguro médico para pequeñas empresas para incluir empresas con hasta 100 empleados de tiempo completo o el equivalente. El SHOP Marketplace federal a través de HealthCare.gov originalmente tenía la intención de expandirse para incluir pequeñas empresas con hasta 100 empleados en 2016, pero ese componente de la ley se eliminó.
Esto es significativo porque, en 2016, comienzan a aplicar sanciones a las empresas con más de 50 empleados que no ofrecen beneficios de salud a sus trabajadores. Antes de 2016, estas sanciones se aplicaban a las pequeñas empresas con más de 100 empleados a tiempo completo o su equivalente.
Algunas empresas afiliadas no se consideran empleados y no cuentan para el número máximo de empleados permitido. Estas personas incluyen propietarios, copropietarios, cónyuges de propietarios y copropietarios, afiliados y jubilados de COBRA.
Se debe ofrecer Seguro médico a todos los empleados de tiempo completo . En general, cualquier empleado con un promedio de 30 horas de trabajo por semana (o más) se considera de tiempo completo y se le debe ofrecer cobertura de seguro médico para que la pequeña empresa participe en SHOP. Las pequeñas empresas no están obligadas a ofrecer planes de Seguro médico a los empleados que promedian menos de 30 horas por semana (tiempo parcial) y empleados de temporada, aunque se les permite hacerlo.
Al menos el 70 % de los empleados a los que se ofrecen planes de seguro deben inscribirse en un plan SHOP Marketplace para pequeñas empresas ofrecido por la empresa, o deben tener cobertura de otra fuente (por ejemplo, un cónyuge). Si no se puede alcanzar el porcentaje, la pequeña empresa aún puede ofrecer los planes SHOP Marketplace, excepto que los empleados deberán inscribirse durante un período anual.
Todos los años, entre el 15 de noviembre y el 15 de diciembre (el comienzo del período de inscripción abierta de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio), las pequeñas empresas pueden inscribirse en SHOP Marketplace, independientemente de la tasa de participación de sus empleados elegibles. Según el estado donde se encuentre la pequeña empresa, el porcentaje mínimo de participantes para que las pequeñas empresas ofrezcan planes de inmediato puede diferir.
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Estados con diferentes tasas mínimas de participación en SHOP |
Velocidad
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Iowa |
75% |
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Nevada |
75% |
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nuevo hampshire |
75% |
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New Jersey |
75% |
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Dakota del Sur |
75% |
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Tennesse |
50% |
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Texas |
75% |
La pequeña empresa debe tener una oficina o lugar de trabajo de los empleados dentro del estado en cuyo Mercado SHOP la empresa planea participar. Las pequeñas empresas con empleados en más de un estado y los propietarios con múltiples negocios en un estado o más aún pueden participar en el Mercado SHOP. . Hemos detallado sus opciones para cada una de esas circunstancias aquí:
Las empresas con empleados en más de un estado crean su cuenta de SHOP Marketplace en el estado donde se encuentra la empresa principal. Sin embargo, hay dos formas en que pueden ofrecer a los empleados un seguro SHOP.
La empresa puede optar por ofrecer un plan de red de proveedores nacional o multiestatal a todos los empleados de tiempo completo. Al elegir esta opción, todos los empleados de tiempo completo y el equivalente en todos los estados contarían para el número máximo de SHOP para calificar.
Una empresa también tiene la opción de crear cuentas SHOP Marketplace adicionales en cada estado donde trabajan los empleados y ofrecerles diferentes planes de salud. Siempre que la empresa cumpla con todos los requisitos del Mercado SHOP, puede crear una cuenta en cualquier estado, incluso si es para un solo empleado. Solo hay unas pocas estipulaciones que las pequeñas empresas deben cumplir si planean crear cuentas SHOP en varios estados. El empleador debe tener una dirección comercial en cada estado y debe ofrecer un plan a todos los empleados de tiempo completo, sin importar en qué estado se encuentren.
Los propietarios de varias empresas en uno o más estados pueden obtener cuentas separadas de SHOP Marketplace para cada empresa. Solo se permite una cuenta de SHOP Marketplace para cada número de identificación de empleador (EIN) y todas las empresas bajo cada número deben calificar como un grupo. Eso significa que, si bien dos empresas pueden calificar individualmente para los planes SHOP Marketplace, es posible que tengan demasiados empleados como pareja si tienen el mismo EIN. Sin embargo, los propietarios de varias empresas pueden obtener EIN separados para cada empresa, lo que significa que cada una puede calificar para una cuenta SHOP Marketplace independiente.
Proceso para obtener planes de mercado SHOP
Los propietarios de pequeñas empresas interesados en ofrecer planes SHOP Marketplace a sus empleados primero deben crear una cuenta en la sección de Pequeñas Empresas de HealthCare.gov o en el intercambio de atención médica de su estado respectivo. A través de uno u otro, el propietario puede aplicar al programa. Una vez que una pequeña empresa ha sido aprobada para el programa, debe consultar a los agentes, corredores, navegadores, recursos en línea o al Centro de llamadas de SHOP al 1-800-706-7893 para ayudarlos a elegir un plan y la inscripción de sus empleados.
El proceso para que los empleados se inscriban en SHOP Marketplace es fácil. Si su empleador le ofrece a un empleado un plan de Seguro médico SHOP, recibirá un correo electrónico o una carta explicando sus opciones y los pasos para inscribirse o rechazar la cobertura. En el correo electrónico o la carta se incluirá un código de participación o «Código único de COMPRAR». Los empleados deben tener esto disponible en el momento de su llamada o cuando visiten la sección de Pequeños Negocios de HealthCare.gov para empleados o el sitio web para el intercambio de atención médica de su estado. Por lo general, los empleados no aceptan ni rechazan la cobertura a través de su empleador; deben hacerlo por teléfono o en línea.
Los nuevos empleados que se unan a una empresa tendrán la oportunidad de unirse a un plan de mercado SHOP. Las pequeñas empresas eligen cuánto tiempo debe trabajar un nuevo empleado para la empresa antes de ser elegible para inscribirse y cuánto dura su período de inscripción inicial. Los empleados existentes que no se unieron durante su período de inscripción inicial deberán inscribirse en el plan durante un período anual de inscripción abierta al final de cada año. De lo contrario, hay una larga lista de personas que califican para un Período Especial de Inscripción.
¿Pueden los dueños de negocios cubrirse a sí mismos y a sus familiares?
Siempre que al menos un empleado de tiempo completo se inscriba en un plan SHOP Marketplace para pequeñas empresas, un propietario también puede inscribirse y cubrirse a sí mismo. Al contrario de lo que aparece en el sitio web HealthCAre.gov y de lo que se informa ampliamente, el empleado de tiempo completo puede ser un dependiente y calificar al propietario para un plan ofrecido a través de la cuenta SHOP del propietario. Un empleado federal de SHOP Marketplace confirmó esto el 8 de enero de 2016 y dijo que la información en el sitio web simplemente no se había actualizado todavía.
Antes de 2016, un dependiente podía participar en un plan de seguro médico del Mercado SHOP para un negocio que, por ejemplo, era propiedad de sus padres. Sin embargo, no podría ser el empleado calificado para participar en el plan y hacer que su padre sea elegible para inscribirse. Antes de 2016, el empleado de tiempo completo no podía ser dependiente.