Al comparar los planes de Medicare Advantage y cambiar su cobertura, podría ahorrar hasta $302 cada mes.
Eso es solo los ahorros para el plan real. Los afiliados también podrían ahorrar miles de dólares al año si los beneficios de un plan coinciden con sus necesidades médicas y de recetas médicas actuales.
Comparar los planes de Medicare Advantage para elegir la mejor opción no es fácil, y los investigadores han descubierto que la mayoría de las personas que compran un plan de Medicare elegirán la cobertura incorrecta para su situación.
Sin embargo, esta guía le mostrará el panorama general de cómo algunos planes Medicare Advantage ofrecen la combinación ideal de buena calidad y costos asequibles . También le mostraremos los pasos para comparar los planes de Medicare Advantage para que pueda eliminar metódicamente los planes que no se ajustan bien e identificar la mejor cobertura para usted.
¿Por qué comparar los planes Medicare Advantage?
- Ahorre dinero : después de comparar planes, comprenderá qué planes son la mejor oferta para usted. Este es el resultado de equilibrar el costo de un plan con los costos de desembolso esperados para la atención médica.
- Obtenga acceso a sus médicos y hospitales preferidos : la red de un plan puede incluir diferentes proveedores de atención médica y, al comparar planes, puede encontrar el plan que le brinda el mejor acceso a los profesionales médicos que prefiere.
- Protéjase de los altos costos médicos : un plan Medicare Advantage también ofrece un tope a sus costos médicos para brindarle protección financiera. La comparación de los detalles de la póliza puede ayudarlo a elegir la mejor opción para su situación financiera y comodidad con el riesgo.
Comparación lado a lado de los planes Medicare Advantage
Antes de saltar a los pasos de cómo comparar planes, veamos una descripción general de la industria para ver cómo se comparan los proveedores de Medicare Advantage. El costo promedio de los planes Medicare Advantage oscila entre $1 y $96 por mes, según la compañía que elija.
Considere su proveedor actual a continuación para ver cómo se comparan sus precios generales y calificaciones de calidad con los de otras aseguradoras. Por ejemplo, si actualmente tiene Oscar, cambiarse a Aetna podría brindarle un plan de mucha mejor calidad por solo unos pocos dólares más al mes.
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Empresa
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Clasificación de estrellas
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Costo
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|---|---|---|---|
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Molina | 3.5 | $1 |
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Óscar | 2.5 | $3 |
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Aetna/CVS | 3.9 | $7 |
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Salud brillante | 3.4 | $8 |
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Cigna HealthPrimavera | 4.2 | $9 |
Costo mensual promedio y calificación de estrellas de Medicare para los planes Medicare Advantage
Encuentre planes de Medicare baratos en su área
Si está atascado y necesita un lugar fácil para comenzar, consulte nuestra compilación de los mejores planes Medicare Advantage para obtener más información sobre las compañías de seguros que recomendamos este año.
10 pasos para comparar planes Medicare Advantage
planes
1. Obtenga una lista de planes disponibles
2. ¿Qué planes cubren las recetas?
3. ¿Califica para un Plan de Necesidades Especiales?
Costos
4. Compara los costos médicos
5. Compare los costos de los medicamentos recetados
Atención médica
6. Revise los tipos de planes y la cobertura
7. ¿Qué médicos están cubiertos?
8. ¿Qué más está incluido?
Calidad
9. Compara calificaciones de estrellas
10. ¿Cuáles son las compensaciones?
1. Comience con una lista de planes y proveedores de Medicare Advantage en su área
En 2022, cada persona elegible tiene un promedio de 39 planes Medicare Advantage para elegir, pero la lista de planes cambia según el condado. Esto significa que podría tener acceso a diferentes opciones de planes que los que viven cerca.
Para descubrir qué planes están disponibles, use el Buscador de planes de Medicare o solicite cotizaciones personalizadas de aseguradoras o corredores.
No son solo las compañías de seguros las que cambian de ubicación. El costo de los planes y sus beneficios también pueden cambiar. Por ejemplo, los planes Medicare Advantage en Florida cuestan un promedio de $23 por mes, y recomendamos AARP/UnitedHealthcare a los residentes debido a sus planes gratuitos ampliamente disponibles y su amplia red de proveedores médicos en el estado. Por otro lado, cuesta un promedio de $44 por mes para un plan Medicare Advantage en Nueva York, y allí, los datos muestran que Humana brinda la mejor combinación de bajo costo y buena calidad.
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Expresar
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Coste medio
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|---|---|
| Florida | $23/mes |
| Nueva York | $44/mes |
| Ohio | $47/mes |
| Texas | $34/mes |
2. Excluya cualquier plan que no incluya cobertura de medicamentos recetados
Comience a reducir sus opciones mirando solo los planes Medicare Advantage que cubren medicamentos recetados.
Con Medicare Advantage, la mayoría de las personas no pueden agregar un plan de medicamentos recetados independiente a través de la Parte D de Medicare. Para obtener cobertura de medicamentos recetados, generalmente debe combinarla con su cobertura médica .
Los medicamentos recetados pueden ser costosos, cuestan cientos o miles de dólares por mes. Por lo tanto, recomendamos buscar únicamente planes que incluyan cobertura de medicamentos recetados. En promedio, esto eliminará alrededor de cuatro planes de sus opciones disponibles, lo que lo ayudará a comenzar a concentrarse en los mejores planes.
3. Determine si califica para un Plan de Necesidades Especiales (SNP)
Un Plan de Necesidades Especiales (SNP) es un tipo de plan Medicare Advantage diseñado para personas en situaciones específicas, como aquellas que viven en un hogar de ancianos, tienen una condición médica como cáncer o tienen bajos ingresos. Si califica para un SNP, este plan generalmente le brindará la mejor cobertura para su situación .
Los tres tipos de Planes de Necesidades Especiales son:
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SNP de doble elegibilidad (D-SNP) : para aquellos inscritos en Medicare y Medicaid.
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SNP institucional (I-SNP) : para quienes viven en una institución como un hogar de ancianos o quienes requieren atención de enfermería en el hogar.
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SNP para afecciones crónicas (C-SNP) : para personas con afecciones crónicas como cáncer, diabetes, enfermedades cardíacas, demencia, trastornos autoinmunes, trastornos sanguíneos graves, VIH/SIDA, trastornos neurológicos, enfermedad hepática en etapa terminal, enfermedad renal en etapa terminal (ESRD), trastornos sanguíneos graves, trastornos pulmonares crónicos, afecciones de salud mental crónicas e incapacitantes, accidente cerebrovascular o alcoholismo crónico y otras dependencias.
Un SNP cubrirá todos los mismos servicios de Medicare que otros planes, pero podría haber una cobertura ampliada según el tipo de plan.
Por ejemplo, todos los planes Medicare Advantage cubren algún nivel de atención en un centro de enfermería especializada, pero un SNP institucional brindará una mejor cobertura para estos servicios. De manera similar, todos los planes Medicare Advantage cubrirán tratamientos para enfermedades del corazón. Pero aquellos que cumplan con los criterios para una condición crónica SNP (C-SNP) podrían tener acceso a más proveedores que se especialicen en la condición y tengan una mejor cobertura para los medicamentos pertinentes.
4. Compare los costos mensuales del plan con sus costos médicos previstos
En promedio, un plan Medicare Advantage cuesta $33 por mes en 2022. Pero, por lo general, podrá encontrar planes por menos. La mayoría de las personas en el país tienen acceso a planes Medicare Advantage de $0. Con estos planes, no pagará nada además del costo de Original Medicare .
El objetivo es encontrar un plan Medicare Advantage que satisfaga sus necesidades con el equilibrio adecuado de costos mensuales y beneficios médicos.
Recuerde la regla general del Seguro médico: los planes más caros generalmente tienen mejores beneficios, lo que los convierte en una buena opción para aquellos con necesidades importantes de atención médica. Un plan más económico le ahorrará dinero cada mes, pero podría pagar más cada vez que necesite atención médica.
Al comparar planes, observe los copagos del tratamiento que espera necesitar, como el costo de las visitas al especialista, las resonancias magnéticas o la cirugía de reemplazo de articulaciones. Además, compare los planes por sus beneficios estructurales, incluido el deducible y el desembolso máximo para ver cuánto podría gastar durante el año de la póliza.
Veamos dos situaciones para comparar cómo funcionaría un plan Medicare Advantage caro o barato.
Escenario: Necesidades significativas de atención médica
Para alguien que espera necesitar tratamiento médico frecuente o procedimientos médicos costosos, pagar más por un plan puede ayudarlo a ahorrar en general.
En este ejemplo, supongamos que necesita una cirugía costosa que cuesta $30,000 en total, y su parte de la factura médica sería de $6,000. El plan A, un plan barato típico, cuesta $0 por mes, tiene un deducible de $500 y tiene un desembolso máximo de $5,000. El plan B, que es más caro, cuesta $25 por mes, tiene un deducible de $250 y tiene un desembolso máximo de $3,000.
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Plan A
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Plan B
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|---|---|---|
| Costo anual del plan | $0 | $300 |
| Monto pagado para alcanzar el deducible | $500 | $250 |
| adicional copagos por facturas hospitalarias antes del desembolso máximo. | $4,500 | $2,750 |
| Costo total anual | $5,000 | $3,300 (un ahorro de $1,700) |
Aquí puede ver que al pagar $25 más por mes con el Plan B, pagaría menos en general y ahorraría $1,700 ese año. Esto se debe a que el plan más costoso tiene un desembolso máximo más bajo, que limita la cantidad que paga por la atención médica dentro de la red, un beneficio importante para aquellos que esperan necesitar procedimientos costosos.
Escenario: Bajas necesidades de atención médica
Por otro lado, si espera necesitar solo cantidades moderadas o de rutina de atención médica, un plan más económico podría ser una mejor oferta. En esta situación, elegir el plan más caro significaría estar sobreasegurado con más cobertura de la que necesita.
A continuación, comparamos los mismos dos planes para un escenario en el que usted va al médico cinco veces al año y tiene $100 en costos varios de atención médica para pruebas o tratamientos.
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Plan A
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Plan B
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|---|---|---|
| Costo anual del plan | $0 | $300 |
| Copagos por citas médicas (cinco visitas a $25 cada una) | $125 | $125 |
| adicional costos de atención médica de bolsillo | $100 | $100 |
| Costo total anual | $225 (un ahorro de $300) | $525 |
En esta situación, no valdría la pena pagar más por un plan de salud porque no gastaría lo suficiente en atención médica para alcanzar el deducible.
Recuerde que elegirá su cobertura según la cantidad de atención que espera necesitar. Si termina necesitando más o menos atención médica de la que esperaba, aún tendrá cobertura. La diferencia es que no obtendrá el mejor trato posible.
5. Considere el costo de los medicamentos recetados
Además de comparar planes por sus beneficios médicos, también debe comparar planes según el costo de los medicamentos que toma actualmente.
La porción de medicamentos recetados de su plan Medicare Advantage por lo general tendrá su propio conjunto de beneficios. Esto puede incluir un deducible de medicamentos , que es independiente del deducible médico, y copagos de medicamentos para diferentes niveles de medicamentos. También tendrá que considerar el formulario de medicamentos del plan para averiguar qué medicamentos están cubiertos.
Recuerde comparar la cobertura según los costos anuales totales. La regla general del seguro también se aplica aquí, y aquellos que gastan mucho en medicamentos recetados pueden obtener una mejor oferta en general pagando más por una póliza que tiene mejores beneficios.
6. Elija su tipo de plan según sus preferencias de red
El tipo de plan que elija afectará su cobertura y sus costos.
Por ejemplo, un plan HMO generalmente será una opción más económica, pero su cobertura se limita a los médicos y las instalaciones que están en la red del plan. Por el contrario, pagar más por un plan PPO le dará la opción de obtener atención médica fuera de la red si está dispuesto a pagar una tarifa más alta.
Al comparar los planes por su tipo de cobertura, verá cuánto más tendrá que pagar si desea acceder a proveedores fuera de la red. Esto puede ayudarte a decidir si vale la pena.
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HMO
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OPP locales
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HMO-POS
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|---|---|---|---|
| Coste medio | $23 | $43 | $47 |
| Cobertura dentro de la red |
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| Cobertura fuera de la red |
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| Cobertura fuera de la red durante una emergencia |
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| Puede ver especialistas sin referencias |
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Costos mensuales basados en planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos recetados
7. Consulte la lista de médicos y proveedores dentro de la red
Independientemente del tipo de plan que elija, generalmente le costará más obtener atención médica de proveedores que están fuera de la red del plan. Esto significa que puede ahorrar dinero si el plan Medicare Advantage tiene una red que incluye los médicos y hospitales que tiene la intención de usar y que viven cerca.
Si bien Medicare Original tiene una red muy grande que incluye a la mayoría de los médicos del país, los planes Medicare Advantage tienen una red determinada por la compañía de seguros.
Por ejemplo, Blue Cross Blue Shield tiene una de las redes más grandes en general y tiene afiliaciones con el 90% de los médicos y hospitales del país. Por el contrario, la red de Kaiser Permanente se concentra en los centros de salud de Kaiser, con una red de solo 80 000 médicos y enfermeras.
Si a menudo pasa tiempo fuera del estado o viaja, considere cómo un plan cubriría su atención durante estas situaciones. La atención de emergencia está cubierta en la mayoría de las situaciones, pero algunos planes HMO-POS también pueden cubrir los servicios de rutina incluso cuando se encuentra fuera del área. De lo contrario, elegir un plan PPO asegurará que tendrá alguna cobertura sin importar qué proveedor use.
8. Mira los beneficios extra incluidos
Un plan Medicare Advantage agrupa la cobertura en las categorías estándar de atención hospitalaria, atención médica y medicamentos recetados. Sin embargo, muchos planes Medicare Advantage también incluyen extras. Las opciones pueden incluir:
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Seguro adicional, como seguro dental o de la vista.
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Beneficios adicionales como cobertura de audífonos, telemedicina o ajustes quiroprácticos de rutina.
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Beneficios como membresías en gimnasios, programas de descuento, sistemas de alerta médica o suscripciones a SilverSneakers.
El valor de estos complementos puede sumar. Por ejemplo, en lugar de gastar $25 adicionales por mes en un seguro dental, esos beneficios podrían incluirse en su plan Medicare Advantage. Eso podría ahorrarle $300 por año porque no tendría que inscribirse en un plan separado.
Estos complementos brindan un valor tangible al paquete de cobertura que obtiene a través de Medicare Advantage. Sin embargo, le recomendamos que primero reduzca las opciones de su plan en función de los beneficios de salud antes de sopesar los complementos .
Muchos materiales de marketing de seguros impulsarán estos complementos. Sin embargo, el beneficio financiero de los complementos suele ser mucho menor que el valor de tener buenos beneficios de atención médica y medicamentos recetados. En otras palabras, asegúrese de que los planes que está considerando tengan una buena cobertura para situaciones médicas como un ataque al corazón o un derrame cerebral. Luego, deje que las ventajas, como una membresía de gimnasio incluida, inclinen la balanza con su valor adicional.
9. Compare las calificaciones de estrellas de Medicare
Las calificaciones de estrellas de Medicare que se muestran en Medicare.gov brindan información útil sobre la calidad general de un plan. Las calificaciones con estrellas no tienen en cuenta los beneficios de un plan, como deducibles o copagos. En cambio, los cálculos de calificación de estrellas de Medicare revelan más sobre la experiencia de tener el plan.
Las 40 medidas combinadas en las calificaciones generales con estrellas incluyen la satisfacción del cliente, la cantidad de quejas, el proceso de apelación, el acceso a la atención preventiva, si las recetas comunes son asequibles y más.
Un plan con una buena calificación de estrellas no es necesariamente más costoso , y existen planes Medicare Advantage de 5 estrellas que cuestan $0 por mes. De hecho, si hay un plan de 5 estrellas disponible en su área, puede cambiarse a él en cualquier momento, incluso si no es una inscripción abierta.
10. Considere las revisiones y compensaciones de los proveedores
Con la mayoría de los planes de Medicare Advantage, hay una compensación con un plan que tiene algunas grandes cualidades y no alcanza en otras.
Las revisiones de seguros pueden ayudarlo a comprender rápidamente estas compensaciones para que pueda elegir la mejor cobertura para sus necesidades y prioridades. Por ejemplo, considere algunos de los pros y los contras de los planes Medicare Advantage de estas compañías principales.
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Asegurador
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ventajas
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Contras
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|---|---|---|
| Kaiser Permanente | Mejor calificado | Red pequeña y costosa |
| Aetna/CVS | Planes baratos | Alto índice de quejas |
| UnitedHealthcare/AARP | Popular y medio camino | Pobre satisfacción del cliente |
| Cigna HealthPrimavera | Costos más bajos en general | Peor calificación promedio de estrellas |
| Cruz Azul Escudo Azul | Gran red de proveedores | puede ser costoso |
| humana | Ideal para medicamentos recetados. | Mal servicio al cliente |
Preguntas frecuentes
¿Cómo se comparan los planes de Medicare Advantage?
Comience por encontrar los planes que están disponibles en su área. Luego, comience a eliminar planes metódicamente en función de su cobertura, beneficios médicos, red de proveedores y calidad. Este proceso finalmente revelará el plan Medicare Advantage que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Hay un sitio web para comparar los planes de Medicare Advantage?
El Buscador de planes de Medicare en Medicare.gov es actualmente la herramienta más completa para comparar los beneficios, la cobertura de medicamentos recetados y los costos de los planes Medicare Advantage. Sin embargo, la mayoría de las personas también utilizan las revisiones de las compañías de seguros para obtener información sobre los mejores planes de Medicare Advantage y cuáles son las ventajas y desventajas de cada compañía.
¿Cuál es la mejor manera de comparar los planes de Medicare Advantage?
Uno de los pasos más importantes al comparar planes es descubrir en qué medida los beneficios médicos de un plan coinciden con sus necesidades de atención médica. Este proceso significa equilibrar los costos mensuales del plan con los costos de bolsillo para la atención médica. En general, aquellos con mayores necesidades médicas obtendrán un mejor trato en general al pagar más por una póliza que tenga una mejor cobertura. Las personas con menos gastos médicos generalmente obtendrán la mejor oferta con un plan económico, pero es posible que deban pagar más cada vez que obtengan atención médica.
¿Todos los planes Medicare Advantage tienen los mismos beneficios?
No, los planes Medicare Advantage tienen diferentes deducibles y copagos, lo que significa que la cantidad que pague por la atención médica diferirá según el plan. Sin embargo, la lista de servicios cubiertos en un plan Medicare Advantage debe ser al menos tan buena como la de Medicare Original, brindando cobertura en una variedad de tratamientos esenciales. Por ejemplo, todos los planes cubrirían una resonancia magnética, pero un plan podría cobrar $50 y otro podría cobrar $150.
Metodología y fuentes
Los datos de costos de Medicare Advantage y las calificaciones de estrellas se obtuvieron de los archivos de uso público de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) . Los costos promedio se basan en planes que incluyen cobertura de medicamentos recetados. Nuestro análisis excluye los planes patrocinados por el empleador, los planes para necesidades especiales, los planes PACE, los planes sancionados y los planes de prepago de atención médica (HCPP). La tasa de ahorro se basa en el ahorro promedio ajustado por inflación como porcentaje del costo promedio del plan. Fuentes adicionales incluyen Medicare.gov y Kaiser Family Foundation.