Comparar planes de seguro médico de punto de servicio (POS)

Los planes de seguro médico de punto de servicio (POS) son un tipo de red de proveedores que permite a los beneficiarios acceder a la atención dentro y fuera de la red. Al igual que con una organización de proveedores preferidos (PPO), el costo de salir de la red de proveedores POS es más alto, lo que brinda un fuerte incentivo financiero para obtener atención de la red del plan. Los titulares de pólizas del plan POS deben seleccionar un médico de atención primaria (PCP) dentro de la red que sirva como fuente regular de atención para visitas de rutina, aprobando referencias a especialistas, por ejemplo, y administrando en general la atención del paciente. Con este tipo de arreglo, el PCP se convierte en el punto de servicio para el cuidado de la salud.

  • ¿Qué es un plan de Seguro médico POS?
  • Diferencias entre las redes de seguros de salud POS y otras redes
  • PPO frente a POS
  • HMO frente a POS
  • EPO frente a POS
  • ¿Cuánto cuesta un plan POS?

¿Qué es un plan POS?

Una póliza POS es un tipo de plan de Seguro médico en el que paga menos por usar médicos, hospitales y otros proveedores dentro de la red. Los beneficiarios deben elegir un PCP que actúe como fuente regular de atención. Los planes POS requieren referencias del PCP para ver a un especialista. También permiten que los beneficiarios salgan de la red para recibir atención, aunque a un costo mayor. Muchos planes de seguro médico POS no requieren que los beneficiarios alcancen un deducible.

Diferencias entre las redes de seguros de salud POS y otras redes

Las principales diferencias entre las pólizas POS y otros tipos de planes de seguro médico son los costos, dónde recibe atención y si necesita un PCP.

Lo que sigue son breves descripciones de diferentes planes de red:

  • Organización de proveedores preferidos (PPO) : un tipo de plan de Seguro médico en el que paga menos por usar proveedores dentro de la red. También puede salir de la red para recibir atención y consultar a especialistas sin tener que obtener una remisión. Estos planes brindan más flexibilidad que los otros planes, pero son más costosos.
  • Organización para el mantenimiento de la salud (HMO) : un tipo de plan de seguro médico que solo paga la atención brindada por la red de médicos y proveedores del plan, excepto en casos de emergencia. Con algunas HMO, los beneficiarios tienen que vivir o trabajar dentro del área geográfica de la HMO para recibir atención. Los beneficiarios deben seleccionar un médico de atención primaria como fuente regular de atención. El PCP tiene que aprobar las remisiones a especialistas.
  • Organización de proveedores exclusivos (EPO) : las EPO, como las HMO, solo pagan por la atención dentro de la red, excepto en casos de emergencia. A diferencia de las HMO, no necesita designar un PCP para administrar su atención y no necesita una remisión o autorización previa para consultar a especialistas dentro de la red.

Características clave del plan
HMO
TPV
OPP
OEP
primas Lo mas barato Más barato que PPO Más caro, pero con más opciones de proveedores Más barato que PPO y POS. Más caro que HMO
copagos Copagos por visitas al médico Copagos por visitas al médico Copagos por visitas al médico Copagos por visitas al médico
Deducible Sí, pero algunos planes no cobran deducibles Ninguno con la mayoría de los planes
Flexibilidad Limitado. Solo puede usar proveedores dentro de la red, excepto en emergencias Sí, aunque no tan flexible como PPO. Puede salir de la red por un costo adicional Sí, flexible. Puede salir de la red por un costo adicional Limitado. Solo puede usar proveedores dentro de la red, excepto en emergencias
PCP (médico de atención primaria) Requerido Requerido No requerido No requerido

PPO frente a POS

La posibilidad de ver a un especialista o salir de la red es más fácil con un plan PPO. Con un plan de Seguro médico POS, debe designar un médico de atención primaria dentro de la red, quien debe derivarlo antes de que pueda ver a un especialista. Con los PPO, no es necesario que seleccione un médico de atención primaria como su principal fuente de atención, y no es necesario que obtenga una autorización previa antes de ver a un especialista dentro o fuera de la red. Esto proporciona una gran flexibilidad con los planes.

A los beneficiarios que eligen un PPO les puede gustar la flexibilidad de los planes, aunque los costos son más altos con un PPO. También hay menos carga administrativa con un plan PPO. Por ejemplo, los beneficiarios que salen de la red con un plan POS son responsables de completar su propia documentación para recibir compensación, algo que no se requiere con un PPO.

HMO frente a POS

Las HMO exigen que los beneficiarios vean proveedores dentro de sus redes y no pagarán por la atención brindada fuera de sus redes, excepto en emergencias. Las HMO también requieren que los beneficiarios elijan médicos de atención primaria dentro de la red como su fuente regular de atención, y el médico de atención primaria es responsable de la atención del paciente y de hacer derivaciones, características que las pólizas HMO comparten con los planes de seguro médico POS.

A diferencia de los planes de seguro POS, algunas pólizas HMO requieren que los beneficiarios vivan o trabajen dentro de sus áreas de servicio para ser elegibles para la cobertura, lo que puede limitar el acceso a los planes. Las HMO son conocidas por brindar un alto nivel de atención coordinada e integrada, atributos que atraen a muchos beneficiarios. Sin embargo, esto generalmente permite que las pólizas HMO sean más económicas que los planes de seguro médico POS.

EPO frente a POS

Una EPO, como una HMO, es un tipo restrictivo de póliza de Seguro médico; solo cubre servicios obtenidos a través de la red de proveedores excepto en emergencias. A diferencia de los planes HMO y POS, los beneficiarios cubiertos por un plan EPO no están obligados a seleccionar un médico de atención primaria como su fuente habitual de atención. Por lo general, no necesita una remisión o autorización previa para consultar a especialistas dentro de la red, lo que hace que las EPO sean muy atractivas para los beneficiarios con afecciones crónicas.

¿Cuánto cuesta un plan POS?

Las pólizas de Seguro médico POS pueden ser mejores para usted si desea un plan que ofrezca un término medio entre el costo y la flexibilidad.

Los planes de seguro POS no son tan baratos como los planes HMO . Sin embargo, son más baratos que los planes PPO más flexibles; de hecho, los planes de seguro médico POS pueden ser un 50 % más baratos que los planes PPO en algunos casos. Con muchos planes POS, no tiene que pagar un deducible. Los deducibles son mecanismos de costos compartidos que permiten a las aseguradoras sufragar los costos y al mismo tiempo desalientan la sobreutilización de los servicios. En muchos casos, los planes que no cobran deducibles cobrarán copagos y primas más altos para recuperar los costos de no cobrar deducibles. Los planes de seguro POS también dependen de los médicos de atención primaria para administrar la atención y controlar los costos.

Los planes de seguro POS no son tan baratos como los planes HMO, pero tampoco son tan restrictivos, lo que brinda un grado de flexibilidad en el sentido de que puede obtener atención fuera de la red, pero a un precio más alto. El costo mensual promedio de un plan de seguro médico POS para una persona de 40 años es de $462.

tipo de plan
Costo mensual
TPV $462
HMO $427
OEP $469
OPP $517

¿Por qué elegir un plan de salud POS?

Las pólizas de Seguro médico POS representan un término medio, ya que son flexibles en algunos aspectos y más restrictivas en otros. Por ejemplo, tiene la posibilidad de salir de la red, pero lo más probable es que tenga que pagar un precio más alto por esa cobertura.

Todas las pólizas de Seguro médico y las redes de proveedores brindarán cobertura para los servicios. Pero las políticas difieren en dónde puede obtener los servicios, que se basan en sus redes de proveedores. Es por eso que siempre es importante revisar los detalles de la cobertura antes de seleccionar cualquier plan.

Si el costo es una preocupación importante, entonces una HMO o POS es probablemente una de las mejores alternativas, suponiendo, por supuesto, que la calidad de la atención sea consistente entre todos los planes de seguro. Si la flexibilidad es el objetivo principal, poder entrar y salir de la red y ver a cualquier proveedor que desee, entonces un PPO es probablemente su mejor opción. Si está buscando un término medio (costos moderados en comparación con los otros planes y un grado de flexibilidad para salir de la red), entonces los planes de seguro médico POS probablemente tengan más sentido.

Metodología

La información de las tarifas se compiló utilizando archivos de uso público (PUF) publicados en el sitio web de Center Medicare and Medicaid .