¿Qué es el seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D)?

El seguro por muerte accidental y desmembramiento, también llamado seguro AD&D, ofrece cobertura para su familia si pierde una extremidad o muere debido a un accidente. El seguro AD&D es similar a una póliza de seguro de vida en que ambos ofrecen un beneficio por fallecimiento, pero su beneficiario no recibiría un pago si fallece debido a una enfermedad.

¿Qué cubre el seguro AD&D?

La cobertura AD&D es esencialmente una combinación de dos pólizas separadas: seguro por muerte accidental y seguro por desmembramiento. Si bien se compran juntos, cada parte de la póliza tiene sus propios términos y es algo independiente . El seguro AD&D se puede comprar como una póliza independiente o como complemento de otra póliza de seguro de vida, como un seguro de vida a término .

Si su principal preocupación es la muerte o el desmembramiento relacionado con el viaje, sepa que es posible que su tarjeta de crédito ya proporcione un seguro de viaje sin cargo. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para obtener más información o consulte su folleto de beneficios.

seguro de muerte accidental

El componente del seguro por muerte accidental es similar al seguro de vida en el sentido de que su beneficiario recibe un pago si usted muere. Sin embargo, la póliza solo paga un beneficio por fallecimiento si muere debido a un accidente cubierto , como un accidente aéreo o una caída repentina. Esto significa que puede comprar una cantidad significativa de seguro por muerte accidental por una prima mucho más baja que la que pagaría por una póliza de seguro de vida tradicional.

Si bien los accidentes solo representaron el 5,4 % de las muertes en los Estados Unidos en 2016, representaron el 30,2 % de las muertes de personas de entre 25 y 44 años. Es por eso que el seguro por muerte accidental generalmente no vale la pena si estás cerca edad de jubilación o simplemente necesita cobertura para los gastos del final de la vida . Sin embargo, es una forma económica de aumentar la cobertura de su seguro de vida si es un padre joven o tiene una deuda importante que se transferiría a otros, como préstamos para pequeñas empresas.

Las pólizas de muerte accidental suelen tener restricciones con respecto a las actividades de alto riesgo, como el buceo o el paracaidismo, y no pagarán si ocurre un accidente durante una de estas. Sin embargo, la lista cambia según la aseguradora, por lo que la mayoría de las personas encuentran una compañía que no excluye sus pasatiempos de alto riesgo. Además, la mayoría de las aseguradoras pagarán un beneficio por muerte más alto si usted fallece mientras es un pasajero que paga la tarifa en un accidente de «transportista común». Los transportistas comunes pueden incluir subterráneos, trenes, aviones, transbordadores, taxis, autobuses y otras formas de transporte autorizadas.

Seguro de desmembramiento

El seguro de desmembramiento ofrece cobertura si sobrevive a un accidente pero pierde una extremidad , y algunas pólizas también ofrecen cobertura para parálisis u otras lesiones . Los costos asociados con la pérdida de una extremidad pueden ser particularmente altos. No solo tiene que pagar los gastos inmediatos del hospital, sino que también puede tener que cubrir la fisioterapia, una prótesis e ingresos mientras esté sin trabajo.

Los pagos por desmembramiento generalmente se enumeran como un porcentaje del beneficio por muerte de su póliza , con un cierto porcentaje correspondiente a cada miembro (o combinación de los mismos). La estructura de pago más común es el 50 % del beneficio por muerte por miembro y el 100 % por la pérdida de varios miembros (con un pago total máximo del 100 %), pero a menudo hay diferencias según la aseguradora. Aquí están algunos ejemplos:

Seguro de vida versus seguro AD&D: ¿Cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre el seguro de vida y el seguro AD&D es el conjunto de circunstancias bajo las cuales una póliza pagará un beneficio por muerte . Dado que el seguro AD&D limita los pagos a los accidentes, la cobertura es significativamente más barata. Pero también puede necesitar un seguro de vida para cubrir a su familia en caso de que su muerte se deba a una enfermedad.

Si le preocupa su capacidad para cubrir los gastos médicos, puede preferir los beneficios por desmembramiento de AD&D, pero estos también están restringidos a accidentes y no cubren una variedad de otros problemas médicos. Las pólizas de seguro de vida a término son bastante baratas y pueden venir con una variedad de cláusulas que ofrecen asistencia como ingresos por discapacidad, exención de primas y un beneficio por muerte acelerado en caso de que quede discapacitado permanentemente.

Tipos de seguro grupal AD&D

Si su compañía ofrece un seguro de vida grupal, la cobertura por muerte accidental y desmembramiento a menudo se proporciona junto con su póliza. Los beneficios del plan AD&D grupal están estructurados de la misma manera que los de las pólizas individuales, pero la compañía puede referirse a la cobertura con diferentes nombres: