4 mitos sobre seguros de vida que debe conocer

Cuando se trata de seguros de vida, existe una avalancha de información errónea. Esto puede hacer que sea una tarea abrumadora discernir qué consejos debe y no debe tener en cuenta al comprar su póliza. Hemos recopilado cuatro de los mitos más populares para ayudarlo a dejar las cosas claras.

  • Mito: siempre es mejor comprar un seguro de vida cuando se es joven
  • Mito: Compre a plazo e invierta la diferencia
  • Mito: El seguro de vida es una gran inversión
  • Mito: Todo el mundo debería comprar un seguro de vida

Mito: siempre es mejor comprar un seguro de vida cuando se es joven

Es cierto que sus primas mensuales serán más baratas cuando sea joven. Sin embargo, el costo total del seguro es mayor cuanto más tiempo esté asegurado. Esto es lo que dijo Chris Files, asesor financiero de Van Winkle Insurance Group, al respecto:

» Comprar un seguro de vida cuando se es joven a menudo puede ser la forma más cara de pagar un seguro de vida permanente. La vida entera y la vida universal (seguro permanente) se basan en tarifas y tablas de mortalidad definidas por edad. Las primas mensuales serán las más bajas pero las el gasto a largo plazo será el más grande. La ‘tasa de la prima’ de cada contrato de seguro de vida permanente se determina con una antigüedad de 100 a 120 años, a menos que las compañías de seguros predefinan que finalice en una fecha más temprana. más tiempo y la inflación consumirá el valor del dólar de la póliza.

«Por ejemplo, si compró un contrato de $500,000 hoy a los 25 años y murió en 55 años a la edad de 80, la póliza de $500,000 de hoy solo valdría $33,814 en dólares de hoy. No puedo decirle cuántas personas de 80 años tenemos». conoce que tienen pólizas de $5,000 de la década de 1950. Estas fueron excelentes pólizas en los años 50 cuando el precio promedio de la vivienda era de $2,390, pero hoy en día, ni siquiera cubrirán los gastos finales».

Mito: Compre a plazo e invierta la diferencia

Esta es una frase común que escuchará mencionar cuando comience a hablar sobre seguros de vida. Sin embargo, no siempre es cierto, como nos dijo David Bakke, editor de Money Crashers Personal Finance:

«Comprar un seguro de vida a término e invertir la diferencia entre las primas de la póliza de vida a término y una póliza de vida entera no es para todos. Dicho esto, si es un inversionista inteligente, definitivamente puede salir victorioso al hacerlo. Por otro lado, la compra de un seguro de vida permanente le brinda el beneficio de un valor en efectivo garantizado, algo que no ofrece el seguro de vida a término.

«También es importante tener en cuenta que las primas aumentan con el tiempo con una póliza de vida a término, mientras que nunca aumentan con una póliza de vida entera. Por lo tanto, dependiendo de las tasas de retorno de su inversión, puede terminar en una situación peor al ‘comprar a término e invertir el diferencia.’ Existe un gran riesgo en esta estrategia inherente a cualquier tipo de inversión de mercado, por lo que no puede simplemente seguir ciegamente esta declaración y asumir que estará mejor. Lo mejor que puede hacer es consultar a un profesional de seguros calificado para determinar cuál es la mejor opción. mejor estrategia para ti».

Mito: El seguro de vida es una gran inversión

Julia Chung, jefa de la división de estrategias patrimoniales de Facet Advisors, nos dijo que ese no suele ser el caso. ¿Su razón?

» El seguro de vida es, ante todo, un seguro de vida y, en segundo lugar, una oportunidad de inversión. Puede ser un vehículo útil para fines de inversión debido a su naturaleza exenta de impuestos, pero existen muchas normas y reglamentos a su alrededor. Es fundamental comprenderlas antes de continuar. ya que las estrategias de seguros de vida son compromisos a largo plazo.

«Es una gran inversión si su propósito es dejar un legado al momento de su muerte. Podría ser una estrategia de inversión rentable si su propósito es utilizar esos fondos durante su vida. Es fundamental contar con un asesoramiento sofisticado al utilizar un seguro de vida como una ventaja, ya que las estrategias son sofisticadas y no son ideales para todas las personas en todas las situaciones, pero son geniales para aquellos en los que encaja».

Mito: Todo el mundo debería comprar un seguro de vida

Si bien su agente de seguros puede pensar que esto es absolutamente cierto, Jennifer Lee, presidenta de Modern-Wealth LLC en Bradenton, Florida, nos dijo que no está de acuerdo:

«Hay algunas personas mayores, solteras, sin hijos, una organización benéfica o amigos a quienes dejar dinero. Estas personas planean morir en la ruina. Si este es usted, entonces no necesita un seguro de vida».

«Sin embargo, si usted es esa misma gente que es ultra rica, nuevamente sin herederos, pero no puede morir en la ruina o no planea morir en la ruina, hay un montón de cosas creativas que puede hacer con un seguro de vida para pasa tus bienes a una organización benéfica o crea una fundación dejando un legado, parecería una pena dar el 55% al ​​gobierno en impuestos y luego dejar el resto a algún pariente muy lejano o al estado por tu falta de beneficiario. los ultra ricos, normalmente elegirían lo contrario».