¿Cuál es el mejor seguro de entierro para personas mayores?

Hay dos tipos de planes de seguro de entierro que puede comprar: seguro de entierro estándar o seguro de prenecesidad. Cada póliza está diseñada para gastos al final de la vida, pero la principal diferencia será quién recibe los beneficios por fallecimiento. Los costos de este tipo de seguro de vida variarán según su edad, pero al igual que con otros tipos de planes de seguro de vida, que conllevan complicaciones de salud, podrá obtener mejores tarifas a una edad más temprana. Aunque es posible que ya tenga cobertura de seguro de vida como adulto mayor, una póliza de seguro de entierro puede proporcionar una red de seguridad adicional para gastos inesperados.

¿Qué es un seguro de decesos para personas mayores?

El seguro de entierro o seguro de gastos finales es una póliza de seguro de vida que está diseñada para cubrir los gastos del final de la vida. Por lo general, este tipo de plan es una póliza de seguro de vida entera con un beneficio por muerte más pequeño, generalmente menos de $25,000, que brindará cobertura para cualquier gasto que deje después de fallecer. Algunos usos típicos incluyen:

Dado que el seguro de entierro es un plan de vida entera, no hay una duración máxima de cobertura: estará cubierto mientras pague sus primas. Además, las primas están bloqueadas, lo que significa que no fluctuarán.

Elegir el beneficio por muerte correcto para su seguro de entierro es crucial para obtener la mejor póliza posible y no pagar primas en exceso. Al decidir por primera vez sobre un plan de seguro de entierro, debe tratar de estimar los precios actuales de todo lo que se necesitará para el funeral. Después de haber obtenido algunas cotizaciones, debe considerar otros gastos que puedan existir después de su fallecimiento. Por ejemplo, deudas o préstamos pendientes de tarjetas de crédito . Desafortunadamente, estas deudas típicas se pasarán a sus familiares más cercanos y, a menudo, se olvidan durante el proceso de planificación.

Una vez que se hayan aproximado estos costos, debe hacer coincidir los gastos con un valor nominal que se ajuste a sus necesidades. Descubrirá que la mayoría de los planes de seguro de entierro para personas mayores ofrecen una cobertura de entre $2,000 y $50,000. Dado que el costo promedio de un funeral es de alrededor de $9,000, tendrá mayor flexibilidad si desea que su seguro de vida cubra otros gastos finales.

¿Necesito un plan funerario si ya tengo un seguro de vida?

Si necesita o no un seguro funerario dependerá de a quién desea que vaya el beneficio por fallecimiento y si tiene o no suficiente cobertura . Por ejemplo, supongamos que tiene una póliza de seguro de vida a término con una cobertura de $200,000. Compró esta póliza con la intención de brindar alivio financiero para la matrícula universitaria de sus hijos en caso de que fallezca. En este caso, sería inteligente considerar la compra de una póliza de seguro de entierro adicional en la que el beneficio por fallecimiento podría usarse exclusivamente para sus gastos al final de la vida y sus dependientes podrían usar el otro plan para su educación.

Otras consideraciones son su estado de salud actual y la duración de su póliza actual. Digamos que ha tenido un seguro de vida a término para brindar protección financiera, pero a esa póliza solo le quedan 5 años y su salud no está en estado preferencial. Dado que es posible que no pueda renovar o comprar un nuevo plan a término, es posible que desee considerar invertir en una póliza de vida entera de emisión simplificada, que brindaría cobertura por el resto de su vida y solo requerirá que complete un cuestionario de salud.

¿Puedo obtener una póliza de seguro de entierro sin período de espera?

Es posible obtener un plan de seguro de entierro sin período de espera. Sin embargo, es posible que deba someterse a un examen médico o completar un cuestionario de salud antes de que se le emita su cobertura. Todas las pólizas de vida entera de emisión garantizada requieren estrictamente un período de espera de 24 a 36 meses. Durante este tiempo, si usted falleciera, el beneficio por fallecimiento no se pagaría y su beneficiario recibiría el reembolso de las primas. Las compañías de seguros de vida establecen esta regla para evitar que las personas enfermas compren un plan de seguro de vida justo antes de fallecer, reduciendo así su exposición al riesgo.

Seguro de entierro para personas mayores vs. seguro de pre-necesidad

Hay dos tipos de seguro de gastos funerarios que puede comprar: seguro de entierro estándar o seguro de funeral por adelantado. Una póliza de entierro estándar es muy similar a la mayoría de los planes de seguro de vida. Los ingresos del beneficio por fallecimiento se pagarán a sus beneficiarios designados, quienes luego pueden usar ese dinero para todos los gastos finales o como elijan.

El seguro de gastos funerarios por adelantado, por otro lado, es más rígido y tiene algunas diferencias clave que debe considerar antes de elegir la mejor póliza de seguro funerario, que incluyen:

El único beneficio de una póliza de seguro de pre-necesidad será que se le facturan los servicios funerarios por adelantado y, por lo tanto, elimina cualquier planificación que sus seres queridos hubieran tenido que hacer. Sin embargo, sus dependientes no recibirían ninguna de las ganancias del beneficio por fallecimiento y las primas suelen ser más caras que otros tipos de seguro de entierro.

Además, las pólizas de pre-necesidad no son muy flexibles ya que todo el beneficio por fallecimiento cubriría los costos del funeral. La mayoría de las personas pueden tener deudas que no han pagado antes de fallecer. En este caso, si tuviera una póliza de pre-necesidad, sus seres queridos se verían obligados a pagar esos gastos de su propio bolsillo. Por esta razón, recomendaríamos una póliza de seguro de entierro estándar para la mayoría de las personas mayores, ya que estas pólizas son mucho más flexibles.

¿Cuánto cuesta el seguro de entierro para personas mayores?

Los costos del seguro de entierro variarán según su edad cuando solicite la cobertura. Por lo general, la cobertura de seguro funerario es más adecuada para personas de 50 a 85 años. Para obtener las mejores tarifas de seguro funerario, le sugerimos que considere comprar una póliza durante los primeros años de su tercera edad.

Por ejemplo, las personas mayores de 60 años pagan en promedio $43 por mes por una póliza con un beneficio por muerte de $10,000. Si tuviera que esperar hasta tener 80 años, terminaría pagando $ 136 en promedio, que es un 68% más por mes.

Seguro de entierro para personas mayores de 60 y 70 años

Las personas mayores pueden obtener las mejores tarifas posibles si deciden comprar una póliza de seguro de entierro a los 60 años. En este punto, si goza de buena salud, también podría decidir comprar una pequeña póliza de seguro de vida entera que le brindará cobertura de beneficios por muerte por el resto de su vida. Además, si decide realizarse un examen médico, podría reducir aún más la prima mensual que tendría que pagar por la cobertura.

Las personas mayores de 70 años todavía tienen acceso a la mayoría de los tipos de pólizas de seguro de entierro, incluidas las alternativas estándar de vida entera y sin examen.

Seguro de decesos para mayores de 80 años

La mayoría de las aseguradoras comenzarán a restringir la disponibilidad de pólizas de seguro de entierro una vez que haya cumplido los 85 años, y es poco probable que encuentre un plan de seguro de entierro sin exámenes médicos ni cuestionarios de salud. Sin embargo, aún puede encontrar cobertura a través de compañías de seguros acreditadas. Por ejemplo, Foresters ofrece su plan de seguro de vida completo PlanRight, que tiene una cobertura de beneficios por fallecimiento que oscila entre $2,000 y $35,000 para personas de hasta 85 años.

Seguro de decesos para mayores de 90 años

Si tiene más de 90 años, puede ser difícil encontrar una aseguradora dispuesta a brindar cobertura de seguro de entierro. Además, está casi garantizado que ningún proveedor de seguros ofrecerá un plan sin preguntas de salud. En este punto, las primas promedio pueden ser más de $249 por mes para una póliza con una cobertura de $10,000.

Metodología

Las tasas promedio de seguro de entierro se calcularon sobre pólizas de seguro de vida con beneficios por muerte de $10,000. Las tarifas se extrajeron de cinco compañías de seguros de vida que ofrecen seguros de vida entera de emisión simplificada.