¿Qué es un seguro de vida directo?

El seguro de vida directo es una póliza que brinda cobertura de seguro de vida de por vida con pagos de primas nivelados continuos. También conocida como seguro de vida entera, una póliza de vida normal tiene una cuenta de valor en efectivo que crece en tamaño a medida que contribuye con las primas al plan. Las pólizas de vida directas suelen ser costosas y, por lo tanto, no se recomiendan para la cobertura de seguro de vida a corto plazo.

  • ¿Cómo funciona un seguro de vida directo?
  • ¿Qué tipo de prima tiene una póliza de vida directa?
  • cuenta de valor en efectivo
  • Pros y contras del seguro de vida directo

¿Cómo funciona un seguro de vida directo?

El seguro de vida directo es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona un beneficio por fallecimiento garantizado y tiene primas fijas. También conocido como seguro de vida completo u ordinario, la póliza tiene un plazo que dura toda su vida. Esto es diferente del seguro de vida a término, que vence después de un número determinado de años.

¿Qué tipo de prima tiene una póliza de vida directa?


Directo se refiere a la estructura de primas de la póliza de seguro de vida entera.
Esta terminología indica que las primas del plan estarán niveladas, lo que significa que no aumentarán ni disminuirán durante la vigencia de la póliza.

Por ejemplo, podría tener una póliza de seguro de vida directa de $100,000 por la cual paga $30 al mes. En este caso, esa prima de $30 no cambiaría durante toda su vida.

Otras pólizas de seguro de vida entera, como el seguro de vida ajustable , pueden aumentar o disminuir las primas durante la vigencia del plan. Estas son algunas de las muchas características de la póliza entre las que puede elegir al seleccionar la mejor póliza de seguro de vida para usted. Por ejemplo, un plan ajustable tendría sentido si sabe que puede tener necesidades de cobertura cambiantes en el futuro.

cuenta de valor en efectivo

Como una forma de seguro de vida permanente, el seguro de vida directo viene con una cuenta de valor en efectivo que crecerá durante la vigencia del plan. El componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida es independiente del beneficio por fallecimiento.

Cada mes, parte de la prima que paga por una póliza de vida normal se agregará a la cuenta de valor en efectivo. El resto de la prima se destina a los costos de la compañía para proporcionar el seguro.

El valor en efectivo es básicamente una cuenta de inversión dentro de su póliza de seguro de vida normal. Esta cuenta crecerá de acuerdo con una tasa garantizada a lo largo de la vigencia de la póliza. La tasa de rendimiento generalmente será lo suficientemente grande como para que cuando cumpla 100 años, la cuenta de valor en efectivo sea igual al valor del beneficio por fallecimiento. En cualquier momento, puede usar la cuenta de valor en efectivo por una variedad de razones, que incluyen:

  • Valor de entrega . Si decide que ya no quiere su póliza, puede devolverla a la aseguradora y, a cambio, recibir el valor en efectivo de vuelta.
  • Garantía de préstamo . Puede solicitar un préstamo de póliza a su compañía de seguros y utilizar su cuenta de valor en efectivo como garantía. El máximo que podría pedir prestado sería igual al valor total del valor en efectivo de su póliza de seguro de vida.

En pocas palabras, el valor en efectivo representa la cantidad de dinero invertido en su póliza de seguro de vida. Este saldo se puede utilizar de varias maneras, pero si retira dinero de la póliza, se deducirá posteriormente de su beneficio por fallecimiento.

Pros y contras del seguro de vida directo

Una póliza de vida normal puede ser una valiosa herramienta de planificación de vida si necesita una planificación financiera a largo plazo. Dado que la póliza está diseñada para durar toda su vida, podrá maximizar el valor en efectivo manteniendo el plan durante un período más largo. La vida normal no funcionará bien para las necesidades a corto plazo, ya que a menudo pasarán décadas antes de que vea rendimientos de inversión razonables de la cuenta de valor en efectivo.

Finalmente, el seguro de vida directo es significativamente más caro que las primas de un plan de seguro de vida a término.

Por ejemplo, el costo promedio de una póliza de seguro de vida a término de $100,000 a 20 años es de $199 por año. Al comparar esto con el seguro de vida entera, que puede tener primas de más de $1,000 por año para una póliza con una cobertura de $100,000, muestra consideraciones de costos significativas entre ambas pólizas. Por lo tanto, si necesita un seguro de vida por períodos inferiores a 20 o 30 años, le recomendamos una póliza a término.

Junto con el seguro de vida a término, una póliza de vida universal garantizada es otra opción de seguro de vida económica a considerar. Además de ser muy fácil de solicitar y aprobar, esta póliza es una forma de cobertura de seguro de vida permanente que tiene una cuenta de valor en efectivo garantizada para no caer por debajo de cero. Por lo tanto, puede ser una buena solución si desea una cobertura de por vida sin la necesidad de la cuenta de valor en efectivo o si no está seguro de si necesita un seguro de vida permanente o a término.

Además, la vida universal garantizada puede ser considerablemente más barata en comparación con otras pólizas permanentes.