Coste medio del seguro de viaje: por póliza, edad y aseguradora

Nuestro estudio de más de 50 pólizas de seguro de viaje mostró que el costo promedio del seguro de viaje en los EE. UU. fue de $148, pero no todas las pólizas de seguro de viaje son iguales. Algunos son mucho más completos que otros y, en consecuencia, el rango de costos entre ellos puede ser amplio. Nuestra investigación encontró que el costo de una póliza de seguro de viaje integral era un 56% más, en promedio, que una póliza de seguro de viaje básica. La edad del titular de la póliza también tiene un impacto significativo en el costo de su seguro de viaje.

  • Coste medio del seguro de viaje
  • Coste medio del seguro de viaje básico frente al completo
  • Costo promedio del seguro de viaje por edad
  • Metodología

Coste medio del seguro de viaje

Recopilamos cotizaciones de seguros de viaje para más de 50 pólizas diferentes utilizando un vacacionista de muestra: un ciudadano estadounidense que vive en el estado de Nueva York y viaja al Reino Unido durante una semana en agosto. Algunas políticas incluidas en nuestro estudio son más completas que otras, pero el promedio entre ellas es una buena representación de lo que la mayoría de los viajeros pueden esperar pagar por un viaje de este tipo. Teniendo en cuenta todas las pólizas a continuación, el costo promedio del seguro de viaje es de $148.

Empresa
Prima promedio
Cotización promedio $148
AIG Travel Guard Platino $216
Protector de viaje AIG dorado $143
Protector de viaje AIG plateado $122
AIG Travel Guard Básico $108
elección de abril $89
Allianz Básico $109
Allianz Clásico $141
Allianz Viaje Clásico Plus $191
AXA EE. UU. Plata $82
AXA EE. UU. Oro $142
AXA EE. UU. Platino $172
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El lugar desde el que parte o hacia el que viaja una persona no tiene un impacto tan grande en las tarifas como cabría esperar (a menos que viaje a un lugar especialmente peligroso). Experimentamos con salidas desde diferentes estados de EE. UU. y cuando el destino final seguía siendo el Reino Unido, el costo de la póliza de seguro de viaje generalmente seguía siendo el mismo. Los estados de Nueva York y Nueva Jersey tendían a tener primas ligeramente más altas, pero la diferencia era de menos de $10.

¿Una forma de aumentar el costo? Salir de un país que no sea Estados Unidos. Mantuvimos el destino final (Reino Unido) y descubrimos que salir de la mayoría de los demás países además de los EE. UU. resultó en un aumento significativo en la prima promedio de la póliza. Es difícil saber cuál es la razón detrás de esa diferencia; tal vez se deba a que los precios de las pólizas para las que estábamos recopilando cotizaciones estaban optimizados para las salidas de EE. UU. Cualquier cosa fuera de los EE. UU. simplemente podría clasificarse como un nivel de riesgo diferente, independientemente de dónde parta alguien.

Costo promedio de las pólizas de seguro de viaje básicas versus integrales

Echamos un vistazo más de cerca a algunas pólizas de seguro de viaje relativamente básicas y algunas de las más económicas que ofrecen las compañías. No es sorprendente que el costo promedio de las pólizas básicas fuera más bajo que el costo promedio de los planes más completos. Cuanto más cubra una póliza de seguro de viaje, o cuanto mayor sea el límite de siniestros, mayor será la prima media.

Coste medio de la cobertura del seguro de viaje

$105
Cobertura básica
$130
Cobertura de nivel medio
$164
Cobertura completa

Los asegurados tienen bastante control sobre el costo del seguro de viaje, porque pueden elegir qué cobertura necesitan o desean. Por el contrario, si un propietario necesita asegurar su casa, no hay muchas cosas que pueda hacer para afectar el costo, más allá de buscar la compañía más barata. Los niveles básico o plata generalmente tienen menos cobertura médica o límites más bajos para reclamar que los niveles más altos de oro o platino.

Coste medio del seguro de viaje por edad

Además de los tipos de cobertura y los límites de reclamación, la edad de una persona tiene un impacto sustancial en el costo del seguro de viaje. No importa el tipo de póliza que alguien compre, el precio aumenta drásticamente a medida que envejece. Nuestro análisis a continuación mostró que las primas permanecieron relativamente estables para los viajeros de 1 a 30 años, pero luego el costo comienza a subir. Los aumentos más drásticos ocurren entre las edades de 60 y 80 años. Intentamos recopilar cotizaciones para viajeros de 100, 105 y 110 años, pero ninguna empresa ofreció cotizaciones para nuestro viajero de muestra de esas edades.

Coste medio del seguro de viaje por edad
Edad
Costo de la prima
1 $104
2 $104
3 $104
4 $104
5 $104
6 $104
7 $104
8 $104
9 $104
10 $104
11 $104
12 $104
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Factores que afectan el costo del seguro de viaje

Los factores que determinan el costo del seguro de viaje varían según la aseguradora y la póliza que elija. Por ejemplo, algunas compañías de seguros de viaje no tienen en cuenta su destino al establecer las tarifas, mientras que otras sí lo hacen. Los siguientes son algunos de los datos más utilizados para determinar las tarifas de los seguros de viaje:

  • Costo del viaje y límites de la póliza: al elegir los límites de una póliza de seguro de viaje, es importante tener en cuenta todos los costos de su viaje, desde los vuelos hasta las actividades reservadas. El costo total del viaje y los sublímites de su póliza serán uno de los mayores factores que afectarán las tarifas de su seguro de viaje, ya que estos determinan el pago máximo en caso de un reclamo.
  • Tipos de cobertura: una póliza de seguro de viaje puede ser muy limitada o amplia, por lo que es importante considerar los riesgos involucrados en su viaje y elegir la combinación adecuada de coberturas. A medida que aumenta las situaciones en las que está cubierto, como agregar cobertura para deportes peligrosos o razones por las que podría recibir un reembolso, el costo de una póliza aumentará.
  • Deducible: elegir una póliza con un deducible más alto reducirá las tarifas del seguro de viaje, ya que pagará una cantidad mayor de su bolsillo en caso de que presente un reclamo.
  • Edad y número de viajeros: se considera que los viajeros mayores, en particular los mayores de 50 años, tienen más probabilidades de presentar un reclamo, ya que tienen un mayor riesgo de enfermarse o lesionarse.
  • Duración del viaje: los viajes más largos a menudo vienen con tarifas de seguro de viaje más caras, ya que hay más oportunidades de sufrir una pérdida.
  • Destinos: si viaja a regiones con costos de atención médica más altos, esto puede aumentar el precio del seguro de viaje. Además, algunos lugares serán más costosos para organizar el transporte de emergencia, por lo que es posible que necesite una póliza con límites más altos para tener en cuenta esto.
  • Salud de los viajeros: si tiene condiciones preexistentes, normalmente se le cobrará una tarifa más alta por una póliza que cubra los problemas que surjan por problemas relacionados con esas condiciones, o tendrá exclusiones de cobertura.

Tendencias de gasto en seguros de viaje

En 2018, los ciudadanos estadounidenses viajaron internacionalmente 93 millones de veces, según la Oficina Nacional de Viajes y Turismo. Millones compraron algún tipo de seguro de viaje y un análisis reciente de AAA indicó que es probable que el 38 % de los estadounidenses lo haga para futuros viajes al extranjero.

Los estadounidenses gastaron más de $3800 millones en todo tipo de protección de viaje en 2018, un aumento del 41 % en los últimos dos años, según una encuesta del mercado de seguros de viaje realizada por la Asociación de Seguros de Viaje de EE. UU. La misma encuesta, que incluye los datos disponibles más recientes, también mostró que aproximadamente 65,8 millones de viajeros estaban cubiertos por más de 46,3 millones de planes de seguro de viaje.

Metodología

Para acceder al costo del seguro de viaje en los EE. UU., primero investigamos y establecimos un viajero de muestra para recopilar cotizaciones para un ciudadano estadounidense que vive en el estado de Nueva York y va al Reino Unido por una semana en agosto, con un costo de viaje estimado. de $2,500. Luego recopilamos más de 2000 cotizaciones de seguros de viaje para 52 pólizas diferentes ofrecidas por docenas de compañías.