Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2022

Compara las mejores compañías de seguros de hogar

Encontrar el precio más barato para el seguro de propietario de vivienda es importante, pero hay muchos factores que debe considerar al comprar la mejor póliza. Analizamos las tasas de seguros, las opciones de cobertura, las reseñas de los clientes y la estabilidad financiera para determinar seis de las mejores compañías de seguros para el hogar.

Encuentre el mejor seguro de vivienda en su estado

Mejor empresa en general: Erie

Erie ofrece a los propietarios de viviendas una buena cobertura de seguro y un servicio al cliente excepcional a algunas de las tarifas más asequibles del país. Sin embargo, Erie solo ofrece seguro de hogar en 12 estados y Washington, DC
, lo que significa que muchos propietarios no son elegibles.

En promedio, una póliza de seguro de propietario de vivienda de Erie cuesta $883 por año, que es casi la mitad del promedio nacional de $1,680. Además de ahorros significativos, la póliza de seguro de hogar estándar de Erie viene con opciones de cobertura adicionales que no encontrará en la mayoría de las otras aseguradoras, como cobertura de costo de reemplazo garantizado y cobertura de robo que incluye artículos perdidos.

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Tarifas más asequibles: en todo el país

Nationwide es la mejor opción para los propietarios de viviendas que desean reducir los costos de su seguro de vivienda sin sacrificar la calidad. Las tarifas bajas y la cobertura nacional de Nationwide brindan a los propietarios de viviendas de todo el país acceso a una cobertura asequible. La compañía ofrece las primas de seguro de vivienda más económicas en varios estados, incluidos Arizona, Pensilvania y Nebraska.

Además de ofrecer tarifas más bajas, Nationwide también ofrece un conjunto estándar de descuentos y ajustes de póliza que pueden ayudarte a reducir la prima de tu seguro de vivienda.

Al igual que muchas aseguradoras, Nationwide ofrece descuentos en su prima por combinar sus pólizas de seguro de hogar y automóvil. Además, los propietarios pueden obtener descuentos por tomar medidas para reducir el riesgo de daños, como renovar la plomería, la calefacción, el aire acondicionado o los sistemas eléctricos de su hogar, y vivir en una comunidad cerrada.

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Mejor servicio al cliente: State Farm

State Farm es la mejor opción de aseguradora para propietarios de viviendas que priorizan un servicio de calidad. La compañía se clasifica como una de las principales aseguradoras de JD Power por su sólida calificación de satisfacción de reclamos. También recibió una calificación de fortaleza financiera «A++» de AM Best, lo que indica una capacidad «superior» para pagar reclamos, incluso en tiempos económicos difíciles.

Hay varios descuentos disponibles para ayudar a compensar el costo del seguro con State Farm, incluido un descuento de pólizas múltiples, un descuento de seguridad del hogar y un descuento de material para techos.

State Farm también ofrece complementos de cobertura como restauración de identidad, cobertura de línea de servicio y protección de sistemas domésticos.

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Lo mejor para opciones de cobertura extendida: American Family

Los propietarios de viviendas que buscan protección adicional encontrarán una serie de opciones de cobertura adicionales con American Family (AmFam).

American Family también ofrece más descuentos que la mayoría de las aseguradoras, incluido un descuento por sistema inteligente de seguridad para el hogar, descuento por renovación, descuento por antigüedad de la vivienda, descuento por lealtad y descuentos por pagos. Combinados, estos descuentos pueden ayudar a que una póliza de AmFam sea más asequible.

Los endosos de póliza opcionales incluyen:

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Lo mejor para combinar seguros de hogar y auto: Allstate

Entre las mayores compañías de seguros para propietarios de viviendas, Allstate ofrece el mayor descuento por combinar pólizas de seguro de vivienda y de automóvil . Calculamos un ahorro del 23,7% , lo que equivale a $492 por año. Allstate no solo ofrece el mayor descuento para paquetes de vivienda y automóviles, sino que su amplia gama de productos de seguros significa que también puede aprovechar descuentos adicionales al combinar pólizas de seguros de motocicletas o de vida.

Allstate también ofrece descuentos por cambiar de compañía de seguros, comprar una casa nueva, pagar automáticamente, instalar dispositivos de protección contra incendios y robos e inscribirse en una nueva póliza al menos siete días antes de que venza su póliza actual.

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Lo mejor para familias militares: USAA

United Services Automobile Association (USAA) combina excelentes características con un servicio excepcional, lo que la convierte en la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas para veteranos y miembros del servicio activo. USAA ofrece a los asegurados algunas características gratuitas que otras compañías de seguros no ofrecen.

USAA ofrece a los asegurados cobertura de costo de reemplazo para artículos personales dañados. Si opta por la cobertura del costo de reemplazo, USAA proporcionará fondos suficientes para reemplazar un artículo dañado en lugar del valor real en efectivo del artículo cuando se destruyó.

Otros beneficios que atienden a los miembros del servicio incluyen los siguientes:

El conocimiento de USAA de los desafíos particulares de la vida militar lo convierte en una opción de seguro ideal para aquellos que han servido en el ejército y sus familias. Además de los seguros, USAA también cuenta con una amplia selección de otros productos financieros, como cuentas bancarias y opciones de préstamo. Esto lo convierte en una excelente opción a largo plazo para todas sus necesidades financieras personales.

Las mejores tarifas de seguro de hogar

Erie ofrece las tarifas de seguro de hogar más bajas entre las aseguradoras más grandes del país, a $883 por año. Sin embargo, la compañía solo está disponible en 12 estados
, lo que significa que no será una opción para muchos clientes.

Nationwide y State Farm completaron los tres primeros con las tarifas anuales más económicas entre las principales aseguradoras.

Aunque una empresa puede ser más barata en promedio, es importante verificar las tarifas en su área. Diferentes aseguradoras locales pueden ser buenas opciones, y las tarifas para compañías más grandes pueden variar según la ubicación.

Cómo encontrar un seguro de hogar asequible

Una de las mejores maneras de encontrar un seguro de hogar económico es comparar las tarifas en línea de varias compañías. Cada compañía de seguros de hogar valora el riesgo a su manera, por lo que aumenta la probabilidad de obtener el mejor precio a medida que compara más aseguradoras.

Seleccionar un deducible más alto para las coberturas de vivienda y propiedad personal también conduce a tarifas de seguro de vivienda más económicas. Sin embargo, aumentar su deducible significa asumir más riesgos. Asegúrese de que el deducible de su seguro de hogar nunca sea mayor que la cantidad que puede pagar de su bolsillo después de un incidente.

También puede ahorrar dinero en el seguro de propietario de vivienda al calificar para ofertas y descuentos de la aseguradora . La mayoría de las aseguradoras de viviendas ofrecen tarifas más económicas por agrupar varias pólizas y por hacer mejoras en la vivienda para minimizar el riesgo. Las compañías individuales, en particular las aseguradoras más pequeñas, a menudo también tienen descuentos únicos.

Finalmente, considere las aseguradoras más nuevas que pueden ofrecer cobertura de seguro a través de diferentes plataformas. Como en muchas otras industrias, las nuevas empresas centradas en la tecnología como Hippo pueden ofrecerle una tarifa más baja gracias a la reducción de los gastos generales o a la necesidad de financiar el crecimiento.

Las mejores compañías de seguros de hogar por estado

El lugar donde vive tiene un impacto significativo en la prima de su seguro de vivienda. Eso se debe a que ciertas áreas son más propensas a daños relacionados con el clima, como tornados y tormentas de nieve. Para ayudarlo a buscar las mejores tarifas, encontramos la aseguradora de vivienda más barata en cada estado.

Los propietarios de viviendas de Michigan pueden aprovechar las tarifas más económicas del país: una póliza de Auto-Owners cuesta solo $417 por año. Los propietarios de viviendas en Colorado tienen algunos de los costos de seguro más altos del país: la póliza más barata es de State Farm y cuesta $2,362 por año.

Cómo comparar el seguro de propietarios de viviendas

Al comprar un seguro para propietarios de viviendas, es importante tener en cuenta la cantidad de cobertura que necesita y la reputación de cada aseguradora antes de comparar cotizaciones de seguros.

¿Cuánto seguro de hogar necesito?

Si bien las compañías de seguros de hogar ofrecen una variedad de complementos opcionales, como cobertura de respaldo de agua y protección contra robo de identidad, todas las pólizas se basan en cuatro coberturas principales:

La cobertura de vivienda brinda compensación por los daños causados ​​a la estructura de su hogar por un peligro cubierto, como un incendio o una tormenta de viento.

Su límite de cobertura de vivienda debe cubrir por completo el costo de reconstruir su casa; en otras palabras, el costo de reemplazo de su casa . Asegúrese de calcular este valor utilizando los precios de los materiales que tienen la misma calidad que la estructura actual de su hogar.

La cobertura de vivienda generalmente se calcula en función del valor real en efectivo o del costo de reemplazo. La cobertura de valor real en efectivo es más barata pero reduce el pago de su reclamo porque tiene en cuenta la depreciación o el desgaste.

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La cobertura de propiedad personal protege la mayoría de sus pertenencias móviles, excepto los vehículos.

La cobertura de propiedad personal en las pólizas de seguro de hogar generalmente incluye artículos como muebles, televisores, ropa y electrodomésticos. El monto de la cobertura generalmente se calcula como un porcentaje del costo de reemplazo de su vivienda
.

Los bienes de alto valor, como las joyas, a menudo están cubiertos hasta límites más bajos por categoría. Los detalles de su póliza enumerarán los límites específicos, generalmente en miles de dólares, para categorías de alto valor. La mayoría de las aseguradoras ofrecen una opción para la cobertura de propiedad personal programada, lo que aumenta la protección de estos artículos de alto valor a un costo adicional.

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La cobertura de responsabilidad civil lo protege si es responsable de lesiones a otras personas oa su propiedad. Esto cubre sus honorarios legales y daños, hasta los límites de la póliza. Los límites típicos de responsabilidad personal en una póliza de seguro de hogar oscilan entre $100,000 y $300,000, pero puede comprar más cobertura por un pequeño costo adicional .

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La cobertura de gastos de manutención adicionales , o la cobertura de pérdida de uso, le reembolsa los costos incurridos si su casa se vuelve inhabitable debido a un evento cubierto. Esta cobertura solo se aplica a los gastos que están por encima y más allá de sus gastos de vida normales, como el costo de una casa u hotel de alquiler, o los costos de alimentos si su espacio temporal no tiene cocina.

Por qué es importante el servicio de atención al cliente de tu seguro de hogar

El precio suele ser el factor abrumador cuando se comparan compañías de seguros para propietarios de viviendas, pero el servicio al cliente entra en juego cuando necesita que la póliza trabaje para usted. A menudo es difícil poner precio al valor de una buena experiencia de servicio al cliente.

Un mejor servicio al cliente a menudo puede significar que una empresa maneje los elementos de una reparación, en lugar de ponerla en sus manos, o tiempos de respuesta rápidos en lugar de llamar a varios números y trabajar a través de un sistema telefónico confuso.

Con eso en mente, es crucial observar de cerca cómo trabaja una empresa con usted, su cliente. Dependiendo de cómo funcione su póliza, es probable que no tenga que tratar con su aseguradora con demasiada frecuencia, pero cuando lo haga, un buen servicio al cliente puede marcar una gran diferencia.

Si le preocupa una aseguradora que ha recibido calificaciones mixtas o por debajo del promedio, le recomendamos consultar varias fuentes de calificaciones, como la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y las reseñas en línea.

Cómo comprar un seguro de hogar

Una vez que haya determinado la cantidad de cobertura de seguro que necesita y las compañías que brindan un buen servicio al cliente en su área, puede comenzar a comparar cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas. La mayoría de las principales aseguradoras ofrecen cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas en línea, lo que le permite recopilar múltiples cotizaciones rápidamente.

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¿Qué quieren los propietarios de su seguro?

Para comprender mejor las relaciones entre los propietarios de viviendas y las aseguradoras, ValuePenguin realizó una encuesta nacional de clientes de seguros de vivienda y les hizo una serie de preguntas sobre su experiencia con los proveedores. Entre otros hallazgos, nuestros datos respaldaron la idea de que los clientes de seguros de hogar se preocupan más por las tarifas que por cualquier otro factor.

Los propietarios de viviendas priorizan una cobertura asequible

Según los propietarios de viviendas de nuestro estudio, el costo de la cobertura fue el factor más importante en la elección de su compañía de seguros. Cuando se les preguntó por qué habían seleccionado a su proveedor actual, el 58 % citó el hecho de que el proveedor ofrecía la «mejor tarifa» como una de las razones. La calidad del servicio al cliente quedó en un distante segundo lugar.

Razones que dieron las personas para elegir su aseguradora de hogar

Cuando se les preguntó por qué habían dejado a sus antiguas aseguradoras, los propietarios de viviendas mostraron la misma preocupación por encontrar las mejores tarifas de seguros para el hogar. Un 77% combinado de los que cambiaron explicaron su decisión diciendo que las tarifas habían aumentado o que su antigua aseguradora ya no era la opción más asequible luego de un cambio en el perfil del propietario.

Razones que dieron las personas para dejar su aseguradora anterior

Otras consideraciones, como una experiencia de reclamación negativa o un mal servicio, quedaron muy por detrás de la importancia primordial de encontrar una prima asequible.

Las personas que presentan reclamos generalmente reportan una experiencia positiva

Por el contrario, los resultados de nuestra encuesta iban en contra de la idea común de que los propietarios de viviendas dejan a sus aseguradoras después de una disputa sobre el manejo de reclamaciones. Aproximadamente el 40% de los propietarios de viviendas asegurados en la encuesta dijeron que habían cambiado de aseguradora al menos una vez. De estos, solo el 17% culpó del cambio a un reclamo mal manejado o denegado.

Satisfacción con el seguro de propietarios de viviendas frente al historial de reclamaciones

Mientras tanto, aquellos que presentaron un reclamo terminaron más contentos con su elección de proveedor de seguros que aquellos que no lo hicieron. Si bien todos los propietarios expresaron satisfacción con su proveedor de seguros actual en una abrumadora mayoría (85 %), la satisfacción fue aún mayor entre aquellos que habían realizado al menos un reclamo con su aseguradora (88 %).

Preguntas frecuentes