Las compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de EE. UU.

Las 10 principales compañías de seguros de hogar

State Farm es el mayor proveedor de seguros para propietarios de viviendas en los EE. UU., con $19.7 mil millones en primas directas suscritas en 2020. Esa cifra es el doble de la cantidad de la segunda aseguradora más grande, Allstate. State Farm no solo es la aseguradora más popular en general, es la principal compañía de seguros de viviendas en 39 estados y en Washington, DC.

Las 10 compañías de seguros de hogar más grandes representan el 62% del mercado, con casi $69 mil millones en negocios.

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AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.
Empresa
Cuota de mercado
Primas emitidas (en miles de millones)
Granja estatal 18% $19.7
Allstate 9% $9.7
Estados UnidosA 7% $7.3
Agricultores 6% $7.2
libertad mutua 6% $7
Viajeros 4% $4.9
familia americana 4% $4.4
A escala nacional 3% $3.3
Cachero 3% $3.1
Progresivo 2% $1.9

1. Granja estatal

Granja estatal
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State Farm ofrece tarifas competitivas a los propietarios de viviendas que desean trabajar con agentes locales y valoran el servicio al cliente.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 18%
  • Primas emitidas : $ 19.7 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,510
  • Calificación del editor : 4.5 de 5 estrellas

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State Farm es la compañía de seguros de viviendas más grande de los EE. UU. La compañía recaudó cerca del 18% de los dólares gastados en primas de seguros de propietarios de viviendas en el país, el doble que su competidor más cercano.

State Farm ofrece seguro de automóvil, vivienda y propiedad, pequeñas empresas, vida, salud, discapacidad y seguro médico para mascotas . En general, la compañía generó más de $66 mil millones en negocios en 2020. También ofrece productos bancarios y de inversión.

State Farm tiene tarifas competitivas de seguro para propietarios de viviendas , con una prima anual promedio de $1,501, 20 % menos que el promedio de nuestro estudio.

2. Allstate

Allstate
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Allstate brinda a los propietarios de viviendas opciones de cobertura extendida, como HostAdvantage para anfitriones de alquiler a corto plazo y Digital Footprint para protegerse contra el robo de identidad.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 9%
  • Primas emitidas : $ 9.7 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,804
  • Calificación del editor : 3.5 de 5 estrellas

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Allstate es la segunda compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de los EE. UU. Fue fundada en 1931 y es una compañía que cotiza en bolsa.

En 2020, Allstate vendió $9.7 mil millones en primas de seguros para propietarios de viviendas y $39 mil millones en todas las líneas de seguros, incluidos automóviles, inquilinos, motocicletas, negocios, vida y más. Sus tarifas de seguro de hogar están ligeramente por debajo del promedio, a $1,804 al año, y los clientes pueden aprovechar una amplia gama de descuentos para reducir sus tarifas, que incluyen:


  • Descuento de bienvenida y fidelidad

  • Descuento para compradores de vivienda

  • Descuento por pago automático

  • Descuento por pago responsable

  • Descuento en dispositivos de protección

  • Reclamar descuento gratis

  • Descuento por firma anticipada

3. EE. UU.

Estados UnidosA
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Los propietarios de viviendas que son elegibles para USAA pueden aprovechar sus primas de póliza asequibles y su servicio al cliente de primer nivel.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 7%
  • Primas emitidas : $ 7.3 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,789
  • Calificación del editor : 4.5 de 5 estrellas

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USAA, la tercera compañía de seguros de hogar más popular, tiene estrictos requisitos de elegibilidad. Solo aquellos que hayan servido en el ejército o cuyos familiares directos (padres o cónyuge) sean miembros de USAA son elegibles para comprar una póliza. Sin embargo, USAA sigue siendo responsable del 7% del mercado de seguros de propietarios de viviendas, con 7.300 millones en primas. La compañía recaudó $ 25 mil millones en todas sus ofertas de seguros.

USAA emplea a más de 35.000 personas, aunque tiene muy pocas oficinas locales. La compañía ofrece una amplia gama de productos, incluidos seguros de vehículos, propiedad, vida, salud, cuidados a largo plazo, negocios, mascotas, viajes y eventos especiales. USAA también ofrece productos bancarios, préstamos personales, hipotecas y servicios de inversión.

La tasa anual promedio de USAA para el seguro del hogar es de $1,789, un 6 % más barata que el promedio. Sus pólizas incluyen cobertura de seguro estándar para propietarios de viviendas con la opción de agregar coberturas especiales como cobertura contra terremotos, inundaciones y viviendas compartidas .

4. Agricultores

Agricultores
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Farmers ofrece a los propietarios de viviendas pólizas altamente personalizables con etiquetas de alto precio.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 6%
  • Primas emitidas : $ 7.2 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 2,112
  • Calificación del editor : 3.5 de 5 estrellas

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Farmers es la cuarta compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de EE. UU., con 7200 millones en primas emitidas directas en 2020. La compañía representa el 6 % del mercado de seguros para viviendas.

Farmers ofrece a los propietarios de viviendas valiosas opciones de cobertura, como el costo de reemplazo garantizado , que garantiza que pagará el costo total de reconstruir su hogar, incluso si excede su límite de cobertura. También ofrece cobertura de reconstrucción ecológica, que paga hasta $25,000 adicionales a los propietarios de viviendas que se actualizan a materiales ecológicos después de una pérdida.

Sin embargo, estas coberturas adicionales tienen un costo mayor. La tasa anual promedio de seguro de hogar de los agricultores es de $2,112, un 11 % más alta que el promedio de nuestro estudio.

Junto con el seguro para propietarios de viviendas, Farmers ofrece pólizas de automóviles, de vida, comerciales, generales y de viajes compartidos. En general, la compañía escribió $ 24 mil millones en negocios de seguros en 2020.

5. Libertad Mutua

Granja estatal
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Liberty Mutual brinda cobertura de seguro estándar para propietarios de viviendas y los precios varían ampliamente según la ubicación. Sin embargo, una larga lista de descuentos puede hacer que la cobertura sea más asequible si califica.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 6%
  • Primas emitidas : $ 7 mil millones
  • Calificación del editor : 3.5 de 5 estrellas

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La quinta compañía de seguros de vivienda más grande es Liberty Mutual. Con $ 7 mil millones en negocios, vendió solo un 2% menos que la cuarta aseguradora más grande. Liberty Mutual emplea a casi 37,000 personas, y la compañía en su conjunto emitió $36 mil millones en primas de seguros en 2020.

Las tarifas de seguro de hogar de Liberty Mutual varían ampliamente según el lugar donde viva y, a veces, pueden ser costosas. Sin embargo, la compañía tiene una larga lista de descuentos disponibles para reducir los costos, que incluyen:

  • Combina y ahorra
  • Dispositivos de protección

  • Vivienda nueva o
    reformada
  • Techo nuevo

  • casa recién comprada

  • Comprador temprano

  • asegurado al valor

  • Sin reclamos

  • Militar

6. Viajeros

Viajeros
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Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas para viajeros ofrecen cobertura básica, y la compañía tiene puntajes de servicio al cliente por debajo del promedio.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 4%
  • Primas emitidas : $ 4.9 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,802
  • Calificación del editor : 3.5 de 5 estrellas

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Travelers se fundó en 1853 en St. Paul, Minnesota, y desde entonces ha crecido hasta convertirse en la sexta compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de los EE. UU. La compañía de propiedad pública ganó 4900 millones de dólares en primas de seguros de viviendas en 2020, un 15 % más que en 2019.

Travelers ofrece una amplia gama de productos de seguros de propiedad y accidentes para individuos. Junto con los seguros comerciales , la compañía suscribió un total de $28 mil millones en primas de seguros generales.

La tasa de seguro de hogar anual promedio de los viajeros es un 5% menos que el promedio nacional de $1,802 al año. Sin embargo, es un 37 % más cara que la aseguradora más barata de nuestro estudio, Nationwide.

7. Familia estadounidense

familia americana
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American Family ofrece pólizas de seguro de hogar altamente personalizables y tiene puntajes de servicio al cliente por encima del promedio.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 4%
  • Primas emitidas : $ 4.4 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,812
  • Calificación del editor : 4 de 5 estrellas

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American Family tiene una participación del 4% en el mercado de seguros para propietarios de viviendas, con $4,400 millones en negocios en 2020. Con $11,000 millones en ventas totales de seguros, la empresa privada suscribió la menor cantidad de negocios de seguros de nuestras 10 principales compañías de seguros para el hogar. Emplea a poco más de 10.000 personas.

A $1,812, la prima anual promedio de American Family es solo un 5% menos que el promedio nacional. Sin embargo, la compañía tiene una serie de coberturas opcionales únicas, que incluyen:

  • Cobertura de avería de equipos : protege electrodomésticos, sistemas domésticos y dispositivos domésticos inteligentes.
  • Cobertura de la línea de servicio : protege contra fallas en la línea de servicio, como fugas en la tubería principal de agua.
  • Cobertura de daños ocultos por agua : protege contra fugas que no puede ver y el desgaste normal, el deterioro, la corrosión y el óxido.
  • Seguro de revestimiento coincidente : si una parte de su revestimiento está dañada, esto reemplaza hasta $20,000 en revestimiento intacto para igualar.

8. A nivel nacional

A escala nacional
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Nationwide tiene las tarifas de seguro de hogar más económicas de las 10 compañías más grandes de los EE. UU., junto con coberturas adicionales únicas.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 3%
  • Primas emitidas : $ 3.3 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 1,227
  • Calificación del editor : 4 de 5 estrellas

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Nationwide es el octavo proveedor de seguros de hogar más grande de los EE. UU. La compañía generó $3300 millones en negocios en 2020, un 3 % más que en 2019, y emplea a 26 000 personas.

Las pólizas de seguro de propietario de vivienda de Nationwide brindan las coberturas básicas de seguro de propietario de vivienda que usted esperaría, incluida la responsabilidad personal, los pagos médicos y la cobertura de vivienda. También ofrece algunos complementos más difíciles de encontrar, como un mejor reemplazo del techo, que reconstruye su techo con materiales más fuertes y seguros después de una pérdida cubierta.

De las 10 principales compañías de seguros, Nationwide tiene las tarifas de seguro de vivienda más económicas. Su prima anual promedio es de $1,227 — 36% por debajo del promedio.

9. Gordito

Cachero
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El seguro para propietarios de viviendas de Chubb está diseñado para personas de alto patrimonio neto que necesitan opciones de cobertura extendida.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 3%
  • Primas emitidas : $ 3.1 mil millones
  • Tasa anual promedio : $ 2,030
  • Calificación del editor : 4 de 5 estrellas

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Chubb se fundó en 1882 en la ciudad de Nueva York como una empresa de suscripción marítima. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en una de las compañías de seguros personales y comerciales más populares en los EE. UU. Chubb tiene una participación del 3 % en el mercado de seguros para el hogar, habiendo suscrito 3100 millones en negocios en 2020. Eso es 64 %, o $1200 millones. más que la décima aseguradora más grande, Progressive.

Chubb escribió $ 24 mil millones en primas en todas las líneas de seguros, incluidos los seguros de automóviles, salud suplementaria, beneficios proporcionados por el empleador, desastres naturales y seguros comerciales.

El seguro para propietarios de viviendas de Chubb incluye varias características únicas diseñadas para viviendas de alto valor, como la opción de elegir una liquidación en efectivo, consultoría de riesgos, exploración de la vivienda para identificar posibles problemas y restauración electrónica de datos. También ofrece hasta $100 millones en cobertura de responsabilidad civil.

Estas son solo algunas de las opciones de mayor cobertura que vienen estándar con Chubb, lo que explica sus primas más altas. En promedio, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas con Chubb cuestan $2030 al año, un 7 % por encima del promedio.

10. progresivo

Progresivo
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Las pólizas de seguro de propietarios progresivas ofrecen una cobertura promedio. Las tarifas, los complementos y los descuentos fluctúan según su ubicación.

Detalles de la aseguradora

  • Cuota de mercado : 2%
  • Primas emitidas : $ 1.9 mil millones
  • Calificación del editor : 3 de 5 estrellas

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La décima compañía de seguros de hogar más grande, Progressive, experimentó un aumento del 15 % en el negocio en 2020, lo que lo llevó a $1.9 mil millones en primas directas. Sin embargo, la compañía suscribió $ 42 mil millones en negocios en todas las líneas de seguros, y el seguro de automóviles representó $ 34 mil millones. Progressive es la principal aseguradora de automóviles comerciales del país.

La cobertura de seguro de vivienda progresiva es básica y no ofrece muchas opciones de cobertura extendida. Además, su seguro de responsabilidad civil no incluye cobertura de lesiones personales, que viene de serie con la mayoría de las principales aseguradoras.

Progressive no suscribe su propio seguro de vivienda. En cambio, depende de otras compañías para suscribir sus pólizas. Por lo tanto, las tarifas, las coberturas y los descuentos fluctúan según la compañía aseguradora de su área.

Elegir la mejor compañía de seguros de hogar para ti

Cuando busca una compañía de seguros para propietarios de viviendas, hay muchos factores que debe considerar. Si bien las principales compañías de seguros suelen ser populares por una razón, eso no significa que la compañía más grande sea siempre la mejor opción para su hogar.

Elegir una compañía de seguros importante tiene beneficios. Las grandes empresas tienden a tener tecnología más avanzada, lo que le permite administrar su póliza y presentar un reclamo en línea.

Las 10 principales compañías de seguros para el hogar ofrecen múltiples líneas de seguros, lo que le permite agrupar sus pólizas con una sola aseguradora. Por otro lado, es posible que las compañías de seguros más grandes no brinden opciones de seguros especializados si tiene necesidades únicas.

Las tarifas y las coberturas del seguro de hogar pueden fluctuar según el lugar donde viva, su historial de seguro y la antigüedad de su hogar. Además del precio, es importante tener en cuenta el valor de reposición de su casa y sus pertenencias personales, así como su exposición a responsabilidades.

También recomendamos revisar la calificación de solidez financiera de una empresa y los puntajes de satisfacción del cliente.

Las compañías de seguros de hogar mejor valoradas

Como es de esperar, las 10 principales compañías de seguros para el hogar recibieron sólidas calificaciones financieras de AM Best, que mide la capacidad de una compañía para pagar reclamos en tiempos financieros difíciles. State Farm , Chubb , Travelers y USAA recibieron la calificación más alta posible: A++ (Superior).

JD Power realiza una encuesta anual que clasifica a las compañías de seguros de hogar más populares en función de la satisfacción general del cliente. USAA recibió las mejores calificaciones en 2021, y State Farm , American Family y Allstate también estuvieron por encima del promedio, según sus clientes.

Empresa
AM Mejor calificación
Puntuación de JD Power
Granja estatal A++ 835
familia americana UN 831
Allstate A+ 829
Progresivo A+ 821
Agricultores UN 813
A escala nacional A+ 812
libertad mutua UN 806
Cachero A++ 801
Viajeros A++ 800
Estados UnidosA A++ 882

Las compañías de seguros de hogar más grandes por estado

Las tarifas y la cobertura del seguro de vivienda pueden variar mucho según el estado. Sin embargo, State Farm ocupa el primer lugar en 39 estados y Washington, DC

Estas son las principales aseguradoras en los 11 estados restantes:

Expresar
aseguradora más grande
Connecticut Cachero
Florida Participaciones de seguros universales
Idaho libertad mutua
Massachusetts MAPFRE
nuevo hampshire libertad mutua
New Jersey Allstate
Nueva York Allstate
Rhode Island Mutua Amica
Vermont Seguro mutuo de Vermont
Virginia Estados UnidosA
Wisconsin familia americana

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mayor compañía de seguros de hogar?

State Farm es la compañía de seguros de vivienda más grande de los Estados Unidos. La compañía emitió $19,700 millones en primas en 2020, lo que representa el 18 % del mercado de seguros para el hogar. También es la compañía de seguros de automóviles más grande, con $ 40 mil millones de negocios.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros?

La mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas depende de su ubicación, necesidades de cobertura y preferencias. Por ejemplo, descubrimos que Farmers es mejor para límites de cobertura altos, mientras que Allstate es mejor para compradores de vivienda por primera vez.

Metodología

La información sobre participación de mercado, primas emitidas directas y solidez financiera para nuestra lista de compañías de seguros de títulos se obtuvo de S&P Global, un proveedor líder de datos financieros, investigación y análisis.

Recopilamos cotizaciones de las principales aseguradoras en los 50 estados para calcular las tarifas promedio de seguros para propietarios de viviendas. Las cotizaciones se basan en el valor promedio de la vivienda y el año promedio de construcción en cada estado. Quadrant Information Services proporcionó los datos de tasas en este análisis. Las tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y solo tienen fines comparativos. Sus propias cotizaciones pueden diferir.

JD Power es una firma de investigación de mercado que analiza los comentarios de los clientes en muchas industrias, incluida la de seguros. Realiza encuestas anuales de satisfacción del cliente en toda la industria, con una calificación de 1,000 puntos. La puntuación media entre las aseguradoras de hogar en 2021 es de 823.