Las compañías y cotizaciones de seguros de hogar más baratas para 2022

Las mejores tarifas de seguro de hogar

Erie ofrece las tarifas de seguro de vivienda más económicas: una póliza cuesta $883 por año o $76 por mes, que es un 53 % menos costosa que el promedio nacional. Sin embargo, Erie no está disponible para la mayoría de los propietarios de viviendas, porque la empresa solo opera en 12 estados.

Nationwide y State Farm ofrecen pólizas de seguro asequibles para propietarios de vivienda a nivel nacional. Sus tarifas son un 35% y un 20% más baratas que la media, respectivamente.

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Empresa
prima mensual
Premio anual
Érie $74 $883
A escala nacional $102 $1,227
Granja estatal $126 $1,510
Estados UnidosA $149 $1,789
Viajeros $150 $1,802
Allstate $150 $1,804
familia americana $151 $1,812
AIG $157 $1,878

La aseguradora más barata para la mayoría de los propietarios de viviendas: Nationwide

A escala nacional
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Nationwide ofrece las tarifas de seguro de vivienda más económicas junto con una serie de coberturas opcionales, pero es posible que encuentre un mejor servicio en otros lugares.

En la mayoría de los casos, Nationwide ofrece tarifas de seguro de vivienda más económicas que cualquiera de sus principales competidores. Una póliza de Nationwide cuesta $1,227 por año o $102 por mes. También ofrece a los asegurados una serie de descuentos para ayudar a que el costo del seguro sea asequible:


  • descuento multipóliza

  • Descuento por compra de vivienda

  • Descuento sin reclamos

  • Descuento en dispositivos de protección

  • Crédito de renovación de vivienda

  • Descuento de calificación de techo

  • Descuento de comunidad cerrada

  • Descuento seguro previo

  • Calificación del editor:

  • Calificación de fortaleza financiera de AM Best: A+ (superior)
  • Clasificación de JD Power: No. 15 de 22 aseguradoras de vivienda
  • Valor único: las tarifas de seguro de hogar más baratas en general

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Nationwide también ofrece a los propietarios de viviendas una variedad de complementos de cobertura opcionales, como protección contra robo de identidad, cobertura de costo de reemplazo extendido , respaldo de agua, seguro contra terremotos e inundaciones.

Sin embargo, los compradores pueden encontrar un mejor servicio al cliente en otros lugares. Nationwide obtuvo 812 de 1000 puntos en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power, lo que la ubica en la mitad inferior de las aseguradoras clasificadas. Sin embargo, recibió una buena puntuación en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que indica que Nationwide recibe menos quejas que sus competidores.

En última instancia, descubrimos que el seguro de vivienda de Nationwide es el mejor lugar para comenzar a comparar las tarifas de su póliza, pero no debería ser la única aseguradora que verifique. Otras grandes aseguradoras, o incluso compañías locales, pueden ofrecer una tarifa decente y un servicio sólido.

Compañía de seguros de hogar alternativa más barata: Erie

Si su hogar está ubicado en uno de los 12 estados
donde está disponible el seguro Erie, es posible que pueda aprovechar tarifas aún mejores.
Una póliza con Erie cuesta $883 por año o $74 por mes, que es un 47 % más barata que el promedio nacional.


Erie es conocida por su excelente servicio al cliente. Nuestros editores le otorgaron 4,5 de 5 estrellas y ocupó el cuarto lugar en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power.

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Mejor paquete de vivienda y automóvil: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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Si necesita asegurar un automóvil además de su casa, el descuento por paquete de State Farm podría ser su opción más económica.
  • Calificación del editor:

  • Calificación de solidez financiera de AM Best: A++ (superior)
  • Clasificación de JD Power: No. 5 de 22 aseguradoras de vivienda
    Valor único: el mejor descuento de paquete que encontramos

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Si está buscando tarifas más bajas tanto para el seguro de vivienda como para el de automóvil, entonces State Farm es probablemente la mejor aseguradora para comenzar. Cuando calculamos el descuento que cada aseguradora ofrece a los clientes que combinan cobertura de automóviles y vivienda, las cotizaciones de State Farm mostraron los mayores ahorros potenciales.

El seguro de propietario de vivienda de State Farm cuesta $1,510 por año o $126 por mes, en promedio. Según nuestra investigación, las tarifas de seguro de vivienda calculadas por State Farm se redujeron entre un 22 % y un 30 % adicionales cuando añadimos una póliza de seguro de automóvil. En la mayoría de los casos, el descuento por combinar con State Farm es mayor que con cualquier otra aseguradora que analizamos.

Además de un sólido descuento por paquetes, State Farm ofrece los siguientes descuentos a los titulares de pólizas:

  • Descuento en seguridad del hogar , para clientes que hayan agregado alarmas de incendio, humo o robo, o cualquier otro tipo de sistema de monitoreo del hogar.
  • Descuentos en techos , para clientes que utilizan ciertos productos resistentes a impactos en renovaciones de techos.

Elegir State Farm para su seguro de propietario de vivienda ofrece otras ventajas además de descuentos competitivos. No solo es la aseguradora más grande para los propietarios de viviendas estadounidenses, sino que también recibió una calificación de 835 de 1,000 de JD Power, por encima del promedio nacional de 825. Esto significa que State Farm también es una de las mejores opciones para cualquiera que valore la excelente atención al cliente de su compañía de seguros de hogar.

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Lo mejor para veteranos: USAA

Estados UnidosA
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Además de sus tarifas bajas para el seguro del hogar, USAA brinda a los clientes un excelente servicio y una ventanilla única para muchas otras necesidades financieras.
  • Calificación del editor:

  • Calificación de solidez financiera de AM Best: A++ (superior)
  • Clasificación de JD Power: No. 1 de 22 aseguradoras de vivienda
  • Valor único: precios bajos y excelente servicio para militares y veteranos

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USAA es la mejor opción de seguro de vivienda de bajo costo para veteranos y miembros del servicio activo y sus familias. Aunque su membresía se limita a personas que pueden demostrar una conexión personal con las fuerzas armadas, USAA combina una excelente reputación de servicio al cliente con tarifas que a menudo superan a otras aseguradoras de viviendas.

En nuestra búsqueda de las tarifas de seguro de hogar más baratas, encontramos que las estimaciones de USAA son muy asequibles a $ 1,789 por año o $ 149 por mes. Tenga en cuenta que este número puede estar lejos de lo que ve en su propia cotización si su ubicación, propiedad y límites de cobertura son significativamente diferentes del perfil que usamos. Es posible que pueda reducir sus tarifas preguntando sobre los descuentos en seguros de hogar de USAA:

  • Descuento por paquetización , con un 10% de ahorro para los clientes que además contraten un seguro de coche.
  • Crédito por dispositivo de protección para asegurados que hayan instalado un sistema de seguridad para el hogar de ADT.
  • Descuento sin siniestros , con un 10% de ahorro para clientes que no realicen siniestros durante cinco años o más.

Incluso en los estados donde USAA no era la opción absolutamente más barata para los propietarios de viviendas, sentimos que la reputación de servicio al cliente superior de la compañía compensaba con creces ese hecho. Sus tarifas asequibles para seguros de automóviles, combinadas con su sólido descuento por paquetes, podrían ayudar a los compradores a reducir significativamente sus primas.

Además, USAA ofrece una gran cantidad de opciones amigables para el consumidor en otras áreas, como cuentas de depósito y préstamos, que lo convierten en un excelente lugar para que los miembros que califican consoliden todas sus finanzas.

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Casa

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¿Actualmente asegurado?

No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.
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Las tarifas de seguro de hogar más baratas por estado

Encontramos la compañía de seguros más barata en cada estado, junto con su prima mensual promedio en ese estado. Allstate tiene las tarifas más económicas en 15 estados, la mayor cantidad de cualquier aseguradora en nuestro estudio. Travelers tiene las mejores tarifas en ocho estados, mientras que Nationwide ofrece las primas más asequibles en siete.


Los propietarios de viviendas en
Michigan pueden aprovechar la tarifa más baja del país de Auto-Owners: $417 por año. Por otro lado, los que viven en Colorado pagan las primas más altas. State Farm ofrece el seguro más económico del estado por $2,362 al año.

Expresar
Aseguradora más barata
prima mensual
Alabama Estados UnidosA $110
Alaska Allstate $109
Arizona A escala nacional $69
Arkansas Viajeros $100
California Allstate $93
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Comparar tarifas

La ubicación de su hogar es uno de los factores más importantes para determinar el precio que paga por el seguro de propiedad debido al clima, la densidad de población y las tasas de criminalidad. Cada aseguradora califica estos peligros de manera diferente, lo que significa que no todos aumentan las primas en la misma cantidad. Por esa razón, la aseguradora más barata a nivel nacional puede no ser la opción más asequible donde vives.

Cómo comparar cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas

Las tarifas del seguro de propietario de vivienda pueden variar según una serie de factores, incluido el lugar donde vive, el valor de su casa y la cantidad de cobertura que compra. Recomendamos los siguientes pasos al comparar cotizaciones de aseguradoras cerca de usted :

  1. Reúna toda la información personal relevante . Esto incluye detalles sobre su casa, su propiedad personal y su historial de seguros. Rastrear información sobre su hogar y hacer un inventario de sus bienes personales puede llevar tiempo, así que tómese el tiempo suficiente.
  2. Identifique cuánta cobertura necesita . Sus necesidades de cobertura pueden cambiar de un año a otro, especialmente si ha realizado renovaciones en el hogar o ha adquirido artículos personales caros, como joyas o obras de arte. Recomendamos comprar límites de cobertura de vivienda que coincidan con el valor del costo de reemplazo (RCV) de su casa y propiedad personal en lugar de su valor real en efectivo (ACV). Sus primas serán más caras, pero se ahorrará grandes gastos de bolsillo si su casa resulta destruida en un incidente cubierto.
  3. Compara cotizaciones de varios proveedores . Por lo general, instamos a los compradores a obtener cotizaciones de al menos tres compañías, si no más, antes de comprar una póliza. Las pólizas de seguro pueden variar en miles de dólares, por lo que comparar las tasas es la mejor manera de asegurarse de obtener un trato sólido. Asegúrese de solicitar cotizaciones para los mismos límites de cobertura para que su comparación sea precisa. No desea pagar una póliza que parece ser una gran oferta, solo para luego descubrir que no tiene suficiente cobertura cuando presenta un reclamo.

Cómo reducir las tarifas de su seguro de propietario de vivienda

El costo promedio del seguro de propietario de vivienda es de $1,680 por año, pero los compradores pueden usar varias estrategias para reducir sus primas.

Comparar las tarifas de varias aseguradoras y preguntarles a cada una sobre los descuentos aumenta sus posibilidades de obtener una buena oferta. Sin embargo, también puede aumentar su deducible para obtener una prima mensual más baja. Solo asegúrese de elegir una cantidad que razonablemente pueda pagar en caso de que un evento inesperado dañe su hogar.

Si está dispuesto a hacer una inversión a largo plazo en su hogar, considere actualizar su techo con materiales resistentes a los impactos o instalar tecnología de alarma inteligente que pueda ayudar a prevenir un robo o un incendio. Muchas aseguradoras le ofrecerán un descuento si realiza estas mejoras, ya que aumentan su seguridad y disminuyen la probabilidad de que necesite presentar un reclamo.

Preguntas frecuentes

¿Quién tiene el seguro de hogar más barato?

Encontramos tarifas consistentemente asequibles en Nationwide, State Farm y USAA, aunque cada propietario encontrará diferentes tarifas según el lugar donde vive y cómo está hecha su casa. Las tarifas absolutamente más bajas que encontramos son con Erie

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar al mes?

El costo promedio del seguro de propietario de vivienda es de $140 por mes en todo el país. Sin embargo, las tarifas varían significativamente según el estado en el que vive.

¿Qué determina los precios de los seguros de hogar?

Los factores más importantes que determinan la tarifa de su seguro de hogar son el costo de reconstruir su hogar, dónde está ubicado y qué tan susceptible es a daños, como un incendio forestal o un huracán.

¿Mi seguro de hogar subirá después de un siniestro?

Más probable es que sí. El historial de reclamos pasados ​​es uno de los factores que usan las aseguradoras para establecer las tarifas de seguro de hogar. Para mantener sus tarifas bajas, debe considerar pagar los reclamos menores de su bolsillo.

Metodología

Recopilamos miles de cotizaciones de las compañías de seguros de viviendas más grandes de todos los estados en los 50 estados y Washington, DC, para encontrar las tarifas promedio de seguros para propietarios de viviendas.

Para cada promedio estatal, recopilamos cotizaciones basadas en la edad y el valor promedio de la vivienda para el estado. Por ejemplo, nuestra casa de muestra en Florida fue construida en 1986 y asegurada por un valor de $215,300. Mientras tanto, nuestra casa de muestra en Nueva York fue construida en 1957 y asegurada por $313,700. Usamos los valores medios de las casas para aproximar el costo de reemplazo en cada estado.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Las tarifas que descubrimos se utilizan mejor con fines comparativos: sus propias cotizaciones de estas aseguradoras pueden ser diferentes.