¿Qué cubre el seguro de motocicleta de cobertura completa?

El seguro de motocicleta de cobertura total cubre las reparaciones o el reemplazo si su bicicleta se daña o es robada, así como los daños que pueda causar en un accidente. Por lo general, incluye un seguro integral y de colisión, además de cualquier cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado.

Una póliza de cobertura completa es la mejor manera de proteger su bicicleta. Sin embargo, estas pólizas suelen ser mucho más costosas que las que incluyen solo las coberturas de responsabilidad civil requeridas por el estado.

  • ¿Qué incluye una póliza de seguro de motocicleta de cobertura completa?
  • ¿Cuánto cuesta un seguro de moto a todo riesgo?
  • ¿Debería obtener un seguro de motocicleta de cobertura completa?
  • Metodología

¿Cuánto cuesta un seguro de moto a todo riesgo?

Si bien sus tarifas dependerán de una variedad de factores, incluidos su historial de manejo, edad y marca y modelo de motocicleta, el seguro de motocicleta de cobertura total suele ser mucho más costoso que una póliza básica con solo seguro de responsabilidad civil. Con base en las cotizaciones que reunimos, comprar una póliza de seguro de motocicleta de cobertura total que incluye el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido más el seguro integral y de colisión es en promedio 10 veces más costoso que comprar el seguro de responsabilidad civil mínimo estatal y PIP (cuando se requiera).

Un gráfico de barras que muestra el precio de la cobertura mínima estatal frente al seguro de motocicleta de cobertura total

Comparar cotizaciones de seguros de motocicleta baratos

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Age16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
YesNo
Ciudad
Cobertura mínima
Cobertura completa
dallas $136 $1,407
los Angeles $187 $1,677
Las Vegas $118 $1,487

¿Qué incluye una póliza de seguro de motocicleta de cobertura completa?

La característica definitoria de una póliza de motocicleta de cobertura completa es que incluye un seguro integral y de colisión , aunque estas pólizas también incluyen las coberturas requeridas por su estado .

Las coberturas exigidas por el estado para los pasajeros a menudo incluyen:


  • Responsabilidad por lesiones corporales

  • Responsabilidad por daños a la propiedad

  • Cobertura de motorista sin seguro

  • Protección contra lesiones personales

Cobertura de colisión y contra todo riesgo

La cobertura integral y de colisión son coberturas de primera parte que pagan la reparación o el reemplazo de su motocicleta en caso de una pérdida cubierta. La cobertura de colisión paga los daños que resultan de un accidente con otro vehículo u objeto, incluidos incidentes como atropellos y fugas, mientras que la cobertura integral cubre el robo y los incidentes de «acto de Dios» . Esto incluye daños a su bicicleta por inundaciones, incendios, granizo y caída de objetos.

La cobertura contra todo riesgo puede ser particularmente útil para los motociclistas de temporada, ya que protege su bicicleta mientras está guardada . Entonces, cuando no es temporada de andar en bicicleta, lo que puede ser una cantidad significativa de tiempo para algunos, o no saca su bicicleta muy a menudo, aún está protegido contra posibles daños.

Cuando presenta un reclamo por colisión o integral, su aseguradora pagará la reparación o el reemplazo de su bicicleta (siempre que se apruebe su reclamo). La mayoría de las pólizas incluyen cobertura para su bicicleta hasta su valor real en efectivo, también conocido como valor de mercado actual.

Algunas aseguradoras ofrecen a los pasajeros la opción de actualizar al costo de reemplazo para motocicletas más nuevas , lo que garantiza que podrá comprar una bicicleta nueva si su motocicleta se destruye en un accidente. Los propietarios de bicicletas personalizadas también pueden elegir pólizas que utilicen un valor acordado que cubra el costo de reparar o reemplazar las características personalizadas de su bicicleta.

Es posible que los accesorios de motocicleta, que incluyen carenados, alforjas, parabrisas y portaequipajes, no estén cubiertos por un seguro de motocicleta de cobertura completa. Algunas aseguradoras incluyen automáticamente una cierta cantidad de cobertura adicional, como Progressive , que incluye $3,000 en cobertura adicional. Otros lo tienen disponible como una cobertura adicional opcional cuando compra cobertura integral y de colisión, y es posible que algunos no lo ofrezcan en absoluto.

Es importante verificar las limitaciones de su póliza cuando se trata de piezas personalizadas, piezas del fabricante del equipo original y reemplazo de vehículos nuevos .

Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad

El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales ycubre los daños que usted pueda causar a otros automovilistas y sus bienes en caso de accidente. Por ejemplo, si choca su motocicleta contra el automóvil de alguien y causa $ 10,000 en daños a su vehículo y lesiona al otro conductor, lo que resulta en gastos médicos, eso estaría cubierto por un seguro de responsabilidad civil. Estas coberturas son obligatorias para los pasajeros en muchos estados. Sin embargo, incluso si no es obligatorio, le recomendamos que compre una póliza que incluya cobertura de responsabilidad civil para proteger sus activos si tiene la culpa en un accidente.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) cubre las pérdidas que puede experimentar en un accidente causado por un conductor que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil o no está asegurado en absoluto. Hay dos tipos de cobertura UM/UIM, lesiones corporales y daños a la propiedad, que funcionan de la misma manera que el seguro de responsabilidad civil que analizamos en la sección anterior.

La cobertura de lesiones corporales de UM/UIM pagará las facturas médicas si lo lesiona un automovilista que no tiene seguro o tiene límites de responsabilidad por lesiones corporales insuficientes para cubrir sus facturas. Del mismo modo, el seguro de daños a la propiedad UM/UIM cubre los daños a su bicicleta causados ​​por un automovilista sin límites suficientes de responsabilidad por daños a la propiedad.

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales (PIP) es un seguro que paga sus propios gastos médicos y salarios perdidos debido a una lesión que ocurre en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Se requiere PIP en un tercio de los estados , pero está disponible en casi la mitad. Debido a que PIP es una cobertura sin culpa , puede esperar que sus facturas médicas se paguen más rápidamente que con un seguro de responsabilidad civil, donde una aseguradora solo pagará cuando se determine que una de las partes tiene la culpa.

Preguntas frecuentes

¿Por qué es más caro un seguro de moto a todo riesgo?

La razón principal por la que el seguro de motocicleta de cobertura total es mucho más caro que una póliza de responsabilidad civil básica es que las compañías de seguros consideran que es muy probable que los motociclistas tengan un accidente. Esto significa que su aseguradora asume que usted probablemente terminará presentando un reclamo por colisión y, por lo tanto, será más costoso asegurarlo.

¿Qué compañía tiene el seguro de moto a todo riesgo más barato?

Los costos del seguro de motocicleta pueden variar significativamente según el lugar donde vive, su edad, el tipo de motocicleta que conduce y su historial de manejo. Descubrimos que Nationwide tiene las mejores tarifas de seguro de motocicleta de cobertura total, con una tarifa anual promedio de $593 al año . Además de tarifas económicas, Nationwide ofrece una gama de límites de cobertura, deducibles que desaparecen y altas calificaciones de satisfacción del cliente.

¿Debería obtener un seguro de motocicleta de cobertura completa?

Si debe optar por un seguro de cobertura total en lugar de la cobertura de responsabilidad requerida dependerá de dos factores: el valor de su bicicleta y si su motocicleta es su principal medio de transporte.

Si su motocicleta vale más de $ 5,000 , o es un paseo clásico o personalizado , debe considerar seriamente obtener una cobertura completa para motocicletas. Para las bicicletas de este valor, el aumento de las primas de la cobertura integral y de colisión se justifica cuando se considera la pérdida potencial.

Para las bicicletas que valen menos de $5,000 , el aumento en los costos del seguro probablemente supere lo que puede esperar obtener de la cobertura. Por lo tanto, la opción más económica puede ser comprar una póliza sin colisión o cobertura integral, ahorrar el dinero que de otro modo habría gastado y simplemente pagar de su bolsillo las reparaciones necesarias.

Sin embargo, recomendamos que los pasajeros reúnan sus propias cotizaciones y consideren su seguridad al viajar y su situación financiera personal antes de descartar una póliza de cobertura completa.

También debe considerar una póliza de cobertura completa si depende de su motocicleta para el transporte diario. Si tiene un accidente y tiene cobertura de colisión, no tendrá que esperar a que el seguro de otro conductor pague las reparaciones. Eso significa que su bicicleta volverá a estar en la carretera antes que si solo tuviera cobertura de responsabilidad civil. Del mismo modo, con la cobertura contra todo riesgo, no te quedarás sin vehículo si te roban la bicicleta y no tienes dinero en efectivo para reemplazarla.

Metodología

Recopilamos miles de cotizaciones de las seis principales compañías de seguros de todo el país para determinar el costo promedio anual del seguro de motocicleta a nivel nacional.

Para calcular la diferencia entre el costo anual del seguro de motocicleta estatal mínimo y de cobertura total, comparamos las cotizaciones de un hombre soltero de 35 años con un historial de manejo limpio que ha estado manejando una motocicleta durante 10 años. Analizamos las cotizaciones de una Yamaha V Star 250, una Kawasaki Ninja 400 ABS y una BMW R 1250 RS de 2021. Usamos los siguientes límites para cotizaciones de pólizas de cobertura total:

Cobertura
Límite
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Pagos médicos $5,000
Integral y colisión deducible de $500
Daños a la propiedad del automovilista sin seguro Ninguna
Reembolso de coches de alquiler Ninguna
Asistencia en carretera Ninguna