¿Quién tiene el mejor seguro de motocicleta barato en Illinois?

El mejor precio para el seguro de motocicleta en Illinois está en Nationwide, con un promedio de $457 por año. Eso es 38% menos que el promedio estatal.


Encontramos que el costo promedio del seguro de motocicleta en Illinois es de $739 por año.

Compara cotizaciones de seguros de motocicletas en Illinois

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Reunimos más de 300 cotizaciones de direcciones en todo Illinois para identificar qué aseguradoras de motocicletas ofrecen la mejor combinación de valor y calidad. Utilice la herramienta de cotización anterior o continúe leyendo para ver nuestras comparaciones de compañías de seguros.

Lo mejor para la mayoría de las personas

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Lo mejor para los viajeros en motocicleta

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El mejor seguro de motocicleta para la mayoría de las personas: Nationwide

A escala nacional
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Nationwide tiene tarifas fantásticas para seguros de motocicletas, además de algunas opciones de cobertura útiles y un servicio confiable.

Nationwide tiene los mejores precios para seguros de motocicletas en Illinois a solo $457 por año. Eso es 38% menos que el promedio y $160 menos que la segunda opción más barata, Geico.

Nationwide tiene un servicio al cliente bueno, pero no sobresaliente. Su índice de quejas NAIC es 0,88, lo que significa que ha recibido un 88 % de quejas como una aseguradora típica en relación con su tamaño.

Descubrimos que las opciones de cobertura de Nationwide también eran satisfactorias, aunque no las mejores en general. Incluyen extras como asistencia en carretera y cobertura para equipos personalizados, pero carecen de otros como el reembolso del alquiler.

Mejores opciones de cobertura: progresiva

Progresivo
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Progressive tiene opciones de cobertura impresionantes para los pasajeros de Illinois, además de un gran servicio.

Para la mayoría de los ciclistas que buscan una cobertura que vaya más allá de lo básico, recomendamos Progressive. Tiene la mejor selección de opciones en general en Illinois, incluida la cobertura de costos de reemplazo para bicicletas nuevas, interrupción del viaje y protección para accesorios y piezas personalizadas. (Los viajeros diarios en motocicleta pueden querer considerar nuestra otra recomendación, Dairyland, a continuación).

La tarifa típica de Progressive para el seguro de motocicleta es de $642 por año. Eso es un 13 % menos que la tarifa promedio que encontramos en Illinois, pero sigue siendo alrededor de $185 más al año que Nationwide.

Quedamos impresionados con las calificaciones de servicio al cliente de Progressive: tiene un índice de quejas impresionantemente bajo de 0.69, lo que significa que recibió solo el 69 % de las quejas que una aseguradora típica de su tamaño y sugiere que los clientes tienden a estar contentos con el servicio que reciben.

Lo mejor para quienes viajan en motocicleta: Dairyland

Lechería
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Dairyland tiene opciones de cobertura que atraerán particularmente a los motociclistas diarios.

Si usa su motocicleta como un vehículo de viaje diario en Illinois, puede encontrar algunas opciones de cobertura útiles en Dairyland. En particular, ofrece cobertura de reembolso de alquiler, por lo que no se quedará sin vehículo si su motocicleta resulta dañada en un choque.

También ofrece asistencia en carretera, así como cobertura mejorada para piezas OEM (fabricadas por el fabricante).

Sin embargo, tenga en cuenta que la cobertura de Dairyland era un 11 % más cara que la tarifa promedio en Illinois, a $819 por año. Además, sus calificaciones de servicio al cliente son bastante bajas: tiene un índice de quejas de 2.69, lo que significa que los clientes se quejaron de su servicio casi tres veces más que un cliente de seguros típico.

Cómo elegimos las mejores aseguradoras de motocicletas en Illinois

Nuestra selección de proveedores de seguros para pólizas de motocicletas en Illinois se basó en una evaluación de tres categorías principales:

  • Asequibilidad: ¿Cuánto pagará un pasajero típico por la cobertura?
  • Opciones de cobertura: ¿Qué características y beneficios están disponibles?
  • Servicio al cliente: ¿Qué tan bien la aseguradora satisface las necesidades del cliente?

Cada una de estas áreas es un elemento importante de la cobertura de seguro eficaz. Las pólizas deben ajustarse a su presupuesto y, al mismo tiempo, brindar una sólida protección, tanto en papel como en la capacidad de la empresa para cumplir sus promesas escritas. Para evaluar a cada proveedor de seguros de motocicletas en Illinois en igualdad de condiciones, analizamos varias métricas relevantes para la asequibilidad, la cobertura y el servicio.

Asequibilidad: encontrar un seguro de motocicleta económico en Illinois

El primer paso y el más importante al comparar las opciones de seguros para motocicletas fue recopilar cotizaciones que nos indicaran el costo relativo de la cobertura de cada proveedor. Para la mayoría de las personas, el costo es el principal motivador para seleccionar una aseguradora. Creemos que comprar para encontrar la tarifa más barata puede ser una estrategia efectiva, siempre que se haga de la manera correcta.

Compara cotizaciones de seguros de motocicletas en Illinois

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Empresa
Tarifa anual
A escala nacional $457
Geico $617
Progresivo $642
Promedio $739
Lechería $819
Allstate $1,158

Sin embargo, más barato no significa necesariamente el mejor valor para su situación particular. . Por ejemplo, la cobertura estándar de Nationwide cuesta menos que cualquier otra aseguradora importante en Illinois. Pero agregar el costo de la cobertura para el carenado personalizado, los manillares, los asientos y otras partes puede resultar en una cotización general más costosa que la que podría encontrar con una aseguradora que se especializa en paseos personalizados.

Sus costos también se verán afectados por el modelo y la marca de su bicicleta, así como por detalles personales como su edad y nivel de experiencia en la conducción. Las cotizaciones que proporcionamos se basan en un conductor de 45 años con 20 años de experiencia en motocicletas, que maneja una Harley Davidson FLHX Street Glide 2021. Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:

  • Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales : $100,000 por persona/$300,000 por accidente
  • Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad : $ 50,000 por accidente
  • Cobertura de colisión : Incluida/deducible de $500
  • Cobertura amplia : Incluida/deducible de $500
  • Resto de coberturas : No incluidas

Opciones de cobertura: comparación de pólizas y beneficios de seguro de motocicleta

El segundo paso para determinar la mejor aseguradora de motocicletas en Illinois fue considerar las opciones de póliza de cada aseguradora. Si bien todas las compañías de seguros que analizamos brindan al menos la cobertura mínima legalmente requerida para el estado, no todas incluyen mucho más que eso. Para los ciclistas frecuentes y aquellos que han invertido más en sus bicicletas, los complementos como la cobertura de piezas OEM y la cobertura de accesorios pueden ser tan importantes como la protección de responsabilidad civil.

Reconociendo que este tipo de cobertura adicional generalmente aumenta las primas, nos enfocamos en los proveedores que podían ofrecer funciones adicionales a precios razonables. También buscamos pólizas de seguro en las que un conductor tuviera la capacidad de ajustar sus coberturas mucho después de comenzar la póliza, una señal de flexibilidad que ayuda a los propietarios de motocicletas a equilibrar el costo y la protección.

Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros

Finalmente, también tuvimos que considerar si una aseguradora probablemente brindaría una experiencia útil y sin problemas a un pasajero que terminó presentando un reclamo. Para esto, analizamos dos métricas clave: el índice de quejas de NAIC, que describe cuántas quejas recibe una aseguradora, y la calificación de solidez financiera de AM Best, que califica su salud financiera.

Asegurador
índice de quejas NAIC
AM Mejor calificación de solidez financiera
Allstate 0,63 A+
Lechería 2.69 A+
Geico 1.32 A++
A escala nacional 0.88 A+
Progresivo 0,69 A+
Estados UnidosA 0.85

Índice de quejas de la NAIC: Cada año, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros compila estadísticas sobre la cantidad de quejas de los consumidores que recibe sobre cada compañía de seguros de automóviles del país. El índice de quejas NAIC de cada empresa es igual a su participación relativa de quejas dividida por su participación de mercado. Esto significa que una aseguradora con un índice de quejas por debajo de 1.0 está recibiendo menos quejas de lo que se esperaría para una empresa de su tamaño.

AM Best FSR: La calificación de solidez financiera mantenida por AM Best es una medida de la capacidad de una compañía de seguros para sobrevivir al estrés financiero de pagar sus reclamos, especialmente en tiempos de desastres masivos o recesión económica. Si bien la mayoría de las empresas mantienen un FSR alto, confiamos en él para garantizar que nuestras recomendaciones se mantuvieran alejadas de cualquier aseguradora que presentara un riesgo real de incumplimiento en un reclamo.

Seguro de motocicleta en Illinois: costos por ciudad

Asegurar una motocicleta puede costarle diferentes cantidades según el lugar donde viva. Las condiciones de las carreteras locales, los patrones de tráfico y las estadísticas de accidentes pueden influir en las tarifas que las aseguradoras determinan para la cobertura en un área en particular.

Chicago es el lugar más caro para asegurar una motocicleta en Illinois, con una factura anual promedio de casi $1,245 para nuestros niveles de cobertura seleccionados. Esto coloca el costo del seguro en Chicago un 68% por encima del promedio estatal de $739. Otras ciudades con primas altas para motociclistas incluyeron a Cicero y Berwyn, que llegaron a $1,176 y $1,028, respectivamente.

Vea la lista completa de las principales ciudades de Illinois a continuación.

Ciudad
Coste medio anual
Diferencia del promedio estatal
Aurora $639 -13,5%
Bartlett $713 -3,5%
belleville $679 -8,1%
Berwyn $1,028 39,2%
Bolingbrook $670 -9,3%
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Requisitos de seguro de motocicleta de Illinois

En Illinois, todos los motociclistas deben tener cobertura de responsabilidad civil. Esto cubre el costo de los daños que un ciclista causa a otros automovilistas o a su propiedad. Los niveles mínimos de cobertura requeridos por el estado incluyen lo siguiente:

Tipo de cobertura
Cantidad requerida
Responsabilidad por lesiones corporales (BIL) $25,000 por persona/$50,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $20,000 por accidente

Las aseguradoras casi nunca le venderán una póliza que ofrezca cobertura por debajo de estos mínimos, por lo que es poco probable que infrinja la ley mientras tenga algún tipo de seguro. Sin embargo, no puede asumir que la cobertura básica es suficiente para protegerlo financieramente. Por un lado, la ley no dice nada sobre colisión y cobertura integral para su motocicleta. El seguro de responsabilidad civil por sí solo no cubrirá los costos de arreglar su viaje.

¿Cómo se obtiene una licencia de motocicleta en Illinois?

Hay dos tipos de endosos de licencia que se aplican a las motocicletas en Illinois: licencias Clase L para motocicletas con menos de 150 cc de cilindrada y Clase M para cualquier motocicleta o motocicleta. Dada la diferencia, la mayoría de los pasajeros querrán obtener una licencia Clase M. Los requisitos para un endoso de Clase M incluyen:


  • Mostrar prueba de identidad

  • Aprobar una prueba escrita de conocimientos

  • Aprobar una prueba de habilidad para ciclistas o un curso de capacitación aprobado

  • Pasar un examen de la vista

Si tiene 16 o 17 años, debe tomar tanto el curso de educación aprobado como la prueba de habilidad. Si actualmente no tiene una licencia de conducir regular de Illinois, también deberá aprobar el examen escrito básico y el examen del vehículo para obtener esa certificación antes de obtener su endoso de clase M para motocicletas.

Metodología

Nuestra búsqueda del mejor seguro de motocicleta en Illinois comenzó con 306 cotizaciones recolectadas para direcciones en todo el estado. Todas las cotizaciones eran para un hombre de 45 años y una Harley-Davidson FLHX Street Glide 2021. El motociclista también era un propietario casado que tenía 20 años de experiencia en motocicletas, todos factores que pueden afectar su propia cotización de diferentes maneras.