El estado de Texas no requiere un seguro contra tormentas de viento, pero es posible que deba comprar una cobertura para calificar para una hipoteca si vive en un condado de alto riesgo. El seguro contra tormentas de viento también es una buena consideración si vive cerca de la costa, ya que la mayoría de las pólizas de Seguros de hogar de viviendas excluyen la cobertura de daños por viento, granizo y huracanes similares.
Puede comprar un seguro contra tormentas de aseguradoras privadas o de la Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas (TWIA) si ha sido rechazado por al menos otra compañía. Sin embargo, es importante que su casa cumpla con los requisitos de certificación de tormentas de viento, de lo contrario, es posible que se le rechace la cobertura.
- ¿Cómo funciona el seguro contra tormentas de viento en Texas?
- ¿Necesita un seguro contra tormentas de viento en Texas?
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Seguro TWIA
- Tasas de seguro contra tormentas de TWIA
Certificación de tormentas de viento TWIA
Compañías de seguros de tormentas de viento en Texas
¿Cómo funciona el seguro contra tormentas de viento en Texas?
El seguro contra tormentas de viento generalmente cubre daños directos a su hogar y propiedad causados por viento y granizo. Una póliza de seguro contra viento también puede proporcionar cobertura por pérdida de uso, también llamada cobertura de gastos de vida adicionales, si no puede residir en su hogar por un período de tiempo debido a daños por viento o granizo.
Las pólizas de seguro contra viento y granizo tienen un deducible: la cantidad de dinero que pagaría de su bolsillo por los daños antes de que la aseguradora proporcione la cobertura. Su deducible puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del límite de cobertura de vivienda de la póliza. Por ejemplo, si tiene un deducible del 1% y $100,000 de cobertura de vivienda, su deducible sería de $1,000.
Si bien el seguro contra tormentas de viento a veces se denomina seguro contra huracanes , es posible que ciertos daños causados por huracanes no estén cubiertos por una póliza de seguro contra vientos. Por ejemplo, las pólizas de seguro contra tormentas de viento no cubren daños por marejadas ciclónicas o inundaciones, por lo que necesitará una póliza de seguro contra inundaciones por separado para brindarle protección.
Algunas aseguradoras privadas ofrecen pólizas de seguro contra viento y granizo, pero los residentes de Texas también tienen acceso a la cobertura TWIA si han sido rechazadas por otras aseguradoras . La TWIA es esencialmente una «aseguradora de último recurso» y está disponible para ayudarlo a garantizar que pueda comprar cobertura para su propiedad y estar protegido financieramente, incluso si vive en un área de alto riesgo.
¿Necesita un seguro contra tormentas de viento en Texas?
El estado de Texas no exige un seguro contra tormentas de viento, también llamado seguro contra viento y granizo, pero es probable que su prestamista hipotecario lo exija si vive en un área de alto riesgo . Pero incluso si no es obligatorio, le recomendamos que considere un seguro contra tormentas de viento si su casa está ubicada en una región de alto riesgo, ya que los daños directos por viento, granizo y huracanes probablemente estén excluidos de su póliza de seguro de hogar .
Los condados de Texas considerados en riesgo de huracanes y tormentas de viento, y en los que se ofrece el seguro TWIA, se concentran en la Costa del Golfo e incluyen:
Aransas
Brazoria
Calhoun
cameron
Cámaras
Harris (al este de la autopista 146)
Galveston
jefferson
Kenedy
Kleberg
Matagorda
Nueces
refugio
san patricio
Willacy
Si vive en un condado de alto riesgo y está considerando un seguro contra tormentas de viento, le recomendamos obtener cobertura lo antes posible. Las pólizas de seguro TWIA no se pueden comprar ni cambiar entre el momento en que un huracán ingresa al Golfo de México hasta que toca tierra y despeja el área.
Seguro TWIA
La TWIA es una aseguradora de propiedad del mercado residual que ofrece cobertura a los propietarios de viviendas de Texas que han sido rechazados para un seguro contra viento y granizo en otros lugares. La organización es supervisada por el Departamento de Seguros de Texas (TDI).
Si bien la TWIA no tiene sus propios agentes, generalmente puede comprar cobertura a través de la aseguradora que utiliza para el Seguro de hogar de viviendas u otro agente de seguros en Texas. Aunque el seguro TWIA está destinado a garantizar que todos los propietarios tengan acceso a la cobertura, es posible que se le rechace una póliza si su casa no cumple con ciertos requisitos de certificación contra tormentas de viento.
¿Quién califica para el seguro TWIA?
El seguro TWIA está disponible para los residentes de los condados de alto riesgo por daños causados por vientos y huracanes, que se enumeran anteriormente. Sin embargo, hay varios otros criterios que debe cumplir para calificar para la cobertura de la Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas.
Debe haber sido rechazado por al menos una aseguradora que venda pólizas de seguro contra tormentas de viento en su área. Incluso si solo le ofrecieron una póliza que no satisfizo sus necesidades y tenía una cobertura más limitada que una póliza TWIA, eso cuenta como un rechazo.
Si su casa se construyó, modificó, remodeló o amplió después del 31 de agosto de 2009 y está ubicada en una zona de inundaciones que comienza con una V, también necesita una póliza de seguro contra inundaciones. Debe proporcionar prueba de cobertura de seguro contra inundaciones antes de poder comprar una póliza TWIA.
Su casa debe estar certificada por TDI o TWIA como compatible con los códigos de construcción de tormentas de viento. Una vez que se inspeccione su casa, lo que debería suceder durante la construcción, recibirá un certificado de cumplimiento, ya sea WPI-8 o WPI-8-C. Si se realizan modificaciones o reparaciones en su casa, también deben cumplir con los requisitos de TWIA.
Su hogar debe estar bien mantenido. Eso significa que no puede tener daños sin reparar o problemas que puedan considerarse peligrosos.
¿Qué cubre el seguro TWIA?
El seguro contra tormentas de viento TWIA cubre daños por viento y granizo, pero no otros peligros. Una póliza puede brindar cobertura para su residencia, propiedad personal y ciertos artículos en su propiedad, como una cerca o una piscina. Las pólizas TWIA pueden incluir las siguientes formas de cobertura, según sus necesidades:
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Cobertura
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Cómo funciona
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| Vivienda | Cubre la estructura de su hogar contra daños por viento y granizo. Si tiene un garaje, cobertizo u otra estructura separada, estará cubierto hasta el 10 % del límite de cobertura de su vivienda. El límite máximo de cobertura de vivienda es actualmente de $1,773,000. |
| Contenido | Cubre bienes que no están conectados físicamente a su casa, como muebles, electrodomésticos y ropa. La cobertura de contenido también cubre cualquier mejora, adición o alteración que se haya realizado en su casa. El límite máximo de cobertura de contenido es actualmente de $374,000. |
| Aumento del Costo de Construcción (ICC) | Cubre los costos adicionales relacionados con el cumplimiento de los requisitos de construcción y las leyes vigentes en su área si su casa resultó dañada. Entonces, si las ordenanzas de construcción locales han cambiado desde que se construyó su casa y está dañada por una tormenta de viento, la cobertura de ICC pagaría cualquier costo adicional para garantizar que las reparaciones cumplan con las regulaciones actuales. |
| Gastos de vida adicionales | Si no puede vivir en su hogar por un período de tiempo debido a daños por viento o granizo, esto cubre ciertos costos, como una habitación de hotel y gastos de viaje adicionales para que pueda mantener su nivel de vida. Sin embargo, no cubre estos gastos si ha sido evacuado, sus servicios públicos han sido desconectados, las carreteras están dañadas o cerradas o si hay otros problemas de infraestructura comunes a huracanes y tormentas de viento. La cobertura de gastos de manutención adicionales tiene un límite equivalente al 20% de su cobertura de vivienda. |
| Remoción de escombros | Si una tormenta de viento trae escombros a su propiedad, como árboles caídos o basura, su póliza puede cubrir los costos asociados con la eliminación de los escombros. |
Ciertos tipos de propiedad están específicamente excluidos de las pólizas TWIA, como:
Toldos de tela
puertas de tormenta
Invernaderos y recintos de pantallas metálicas
Cualquier edificio que esté parcial o totalmente sobre el agua
Antenas y antenas parabólicas
Vehículos, como automóviles y motocicletas .
Cortacéspedes con motor
Barcos
Algunos de estos artículos pueden estar asegurados, pero deberán agregarse específicamente a su póliza y cumplir con ciertos requisitos.
Con el seguro TWIA, puede obtener una póliza de valor real en efectivo o de valor de reemplazo, y esta opción está disponible tanto para su cobertura de vivienda como de contenido. Recomendamos comprar una póliza de costo de reemplazo si es posible, ya que recibirá el monto total en dólares necesario para reemplazar la propiedad dañada si presenta un reclamo. Una póliza de valor real en efectivo, por otro lado, tiene en cuenta la depreciación de la propiedad, por lo que su pago será menor por los mismos daños.
Si su cobertura de vivienda es al menos el 80% del costo estimado para reconstruir su casa, TWIA considera que la póliza contra tormentas de viento es una póliza de costo de reemplazo. Pero si su cobertura de vivienda es inferior al 80 % del costo de construcción de su casa, se tendrá en cuenta la depreciación si presenta un reclamo.
Las pólizas de seguro contra viento TWIA también vienen con un deducible , que usted pagaría de su bolsillo antes de que la póliza pague las reparaciones. Si selecciona un deducible mayor, sus primas serán más bajas, ya que usted mismo paga una mayor cantidad del daño. Puede elegir un deducible de seguro TWIA de:
$100
$250
1%
1,5%
2%
2,5%
3%
4%
5%
Tasas de seguro contra tormentas de TWIA
El costo promedio del seguro contra tormentas de viento de la TWIA es de $1,587 por año, pero puede ser elegible para tarifas más bajas según la ubicación de su casa, el cumplimiento del código de construcción de su casa y el monto de su deducible.
Al solicitar una cotización de seguro contra tormentas de viento de cualquier aseguradora, debe saber si su casa cumple con los estándares de construcción resistente a tormentas de viento o los estándares más altos del Código Internacional de Construcción Residencial. Los estándares tienen diferentes categorías, como cumplir con el estándar para propiedades Seaward o Inland I. Si su hogar cumple con estos requisitos, sus tarifas de seguro contra viento pueden ser significativamente más bajas.
Por ejemplo, el costo de la cobertura de vivienda TWIA para una casa que está ubicada en un área Inland I y cumple con los estándares del Código Residencial Internacional correspondiente se descontaría en un 26 % (ya que recibiría un crédito del 26 %).
Presentar un reclamo de seguro TWIA
Si tiene una póliza TWIA y necesita presentar un reclamo, es importante que lo haga rápidamente después de que su propiedad haya sufrido daños. Tiene solo un año desde el momento del daño por viento o granizo para presentar un reclamo de cobertura contra tormentas de viento, y dos años para presentar un reclamo de cobertura ICC. Un reclamo TWIA se puede presentar en línea, por teléfono o comunicándose con su agente de seguros. Asegúrese de tener a mano el número de su póliza de seguro contra tormentas de viento, la información de contacto y los detalles del daño para poder presentar el reclamo.
Estos son algunos consejos para tener en cuenta cuando su propiedad ha sufrido daños.
Documente todos los daños a la propiedad que pueda encontrar con imágenes y videos, especialmente antes de retirar o cubrir los elementos dañados. No tire ninguna propiedad dañada antes de que haya sido revisada por un ajustador de TWIA.
Realice las reparaciones temporales necesarias, como secar las áreas húmedas, tapar las ventanas rotas, cubrir las aberturas con una lona y detener las fugas. Si necesita comprar algún artículo para hacer este tipo de reparaciones temporales, guarde sus recibos. Los gastos generalmente están cubiertos por su cobertura TWIA.
No haga ninguna reparación permanente, como parches de asfalto o reemplazo de una ventana, hasta que TWIA le haya dado la aprobación para hacerlo. Si TWIA decide enviar un ajustador, querrán revisar el daño por completo.
Una vez que haya presentado un reclamo, TWIA lo llamará para confirmar y asignar un representante para el reclamo. Luego tiene 60 días para rechazar el reclamo, aceptar la cobertura parcial del reclamo o aceptar la cobertura total del reclamo. Puede verificar el estado del reclamo en línea, a través del centro de reclamos de TWIA o por teléfono. Si se acepta la reclamación, se pagará en unos 10 días. Si desea disputar la evaluación de la reclamación, deberá hacerlo en un plazo de dos años.
Certificación de tormentas de viento TWIA: WPI-8 y WPI-8-C
Para comprar un seguro TWIA, necesitará un certificado de cumplimiento de tormentas de viento de Texas para su casa, ya sea un formulario WPI-8 o WPI-8-C. TDI determina y emite documentos de certificación de tormentas de viento, lo que confirma que su casa cumple con los requisitos de tormentas de viento del estado.
TDI solo puede realizar inspecciones de seguros contra tormentas de viento durante la construcción, por lo que si está comprando una casa, debe pedirles a los propietarios anteriores una copia de su certificado. También puede encontrar un certificado existente comunicándose con TWIA o buscando un WPI-8 en el sitio web de TDI .
Si está planeando la construcción en su propiedad, le recomendamos que obtenga un certificado de tormentas de viento TDI, ya que le brinda la flexibilidad de comprar un seguro TWIA si lo necesita. Solicitaría una inspección por parte de un inspector de TDI o un ingeniero designado por TDI a través de su contratista para cualquiera de los siguientes tipos de construcción:
Construyendo nuevas estructuras
Adiciones, ampliaciones, renovaciones u otras alteraciones a estructuras existentes
Retechado
Reparaciones permanentes a estructuras existentes.
La inspección es gratuita y, dado que su casa no es elegible para la cobertura de TWIA si no está certificada, le recomendamos enfáticamente que se asegure de que toda la construcción cumpla con los requisitos de TWIA. Otras aseguradoras no necesariamente requieren certificados de cumplimiento, pero la TWIA existe para brindar cobertura si en algún momento lo rechazan en otro lugar, por lo que obtener un certificado le brinda más opciones como propietario.
La certificación puede mejorar el valor de reventa de su casa si decide venderla en el futuro, ya que otros propietarios quedarían igualmente descalificados de la cobertura TWIA sin un certificado.
Compañías de seguros contra tormentas de viento en Texas
Además de la TWIA, varias empresas de Texas ofrecen seguros contra tormentas de viento a los propietarios de viviendas costeras. Si no puede obtener un seguro contra viento y granizo de su compañía de Seguros de hogar de viviendas , es posible que desee comparar las cotizaciones de algunas de las siguientes aseguradoras como alternativas a la TWIA.
Compañía de seguros de seguridad Aegis
Compañía de seguros especializada Anchor
Compañía de seguros Cypress Texas
Compañía de seguros de propiedad de Lighthouse
Compañía de seguros Maison
Compañía de seguros contra accidentes de Ocean Harbor
Compañía de seguros Safepoint
Compañía de seguros de vanguardia del sur
Compañía de seguros Spinnaker
Compañía Nacional de Seguros del Estado Inc.
Seguro de propiedad y accidentes de United
Estados UnidosA
Grupo de seguros de Wellington
Compañía de seguros de Weston
La compañía de seguros Woodlands
Plan Texas FAIR (solo si no califica para TWIA)