Seguro Vacacional y Hogar Secundario

Cualquiera que compre una casa de vacaciones, una segunda casa o un condominio debe considerar los riesgos y los costos del seguro que conlleva. Hay muchos factores que intervienen en el precio del seguro de vivienda, y las cotizaciones para una vivienda secundaria casi siempre son más altas que si la misma vivienda fuera la residencia principal de alguien . La razón es que tener a alguien dentro de una casa ayuda a protegerla contra peligros y disuade a los ladrones.

Esta guía lo ayudará a determinar si tiene suficiente cobertura de seguro para su hogar secundario o de vacaciones, como se les llama comúnmente.

Hay más de 3,6 millones de casas y condominios en los EE. UU. que se usan solo por temporadas, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU. de 2000. Eso es aproximadamente el 3,1 % de todas las casas en el país, pero más del 10 % de todas las casas y condominios en Maine, New Hampshire y Vermont son casas de temporada. Florida tiene el mayor número de viviendas de temporada con 484.825.

  • Asegurar viviendas secundarias o de vacaciones
  • Formas de reducir su prima
  • Otras coberturas a tener en cuenta
  • Seguro para el alquiler de tu casa de vacaciones

Costo para asegurar viviendas secundarias o de vacaciones

Para asegurar un retiro de vacaciones, el propietario simplemente compra una póliza de seguro de hogar independiente para la residencia de temporada. El precio de la prima se basará en los mismos factores que cualquier otra vivienda (el valor del costo de reemplazo, el deducible que elija y otros riesgos aplicables), pero será más alto que si la misma vivienda fuera su residencia principal.

Asegurar casas de vacaciones es más costoso porque la mayoría de las veces están deshabitadas y tienen un mayor riesgo de que se presenten reclamos. Por ejemplo, supongamos que una casa de vacaciones se incendiara de alguna manera. Si no hay nadie para llamar al departamento de bomberos, la pérdida podría ser catastrófica, especialmente si la casa está en un lugar remoto. Si bien es un ejemplo extremo, esto ayuda a ilustrar la mayor probabilidad de presentar un reclamo de seguro de vivienda.


Cada compañía de seguros de segunda residencia aplica un recargo diferente, o aumenta el costo de la prima en una cantidad diferente.
Por ejemplo, State Farm aplica un aumento del 10 % a las pólizas que cubren viviendas secundarias y Nationwide aplica un aumento del 20 %. En otras palabras, digamos que la prima para asegurar una casa es de $1,000 por año. Si esa vivienda es una vivienda secundaria, y se aplicó un recargo del 20%, la prima costaría $1,200 por año por la misma cobertura.

Algunas compañías tienen diferentes recargos según las circunstancias específicas de la vivienda secundaria. Por ejemplo, American International Group (AIG) diferencia los riesgos de las viviendas secundarias en función de si aseguran su residencia principal, si un ama de llaves de tiempo completo vive en la vivienda, si un cuidador vive en los terrenos de la propiedad o si una empresa de mantenimiento controles en el hogar. Hemos desglosado los diferentes recargos de AIG en el cuadro a continuación. Un hogar «apoyado» es un hogar secundario asegurado junto con una residencia principal. Una casa de vacaciones «sin apoyo» está asegurada por AIG sin póliza para una casa principal.

Recargos de vivienda secundaria de AIG
Costo de una prima posterior al recargo de $1,000
Soportado 20% $1,200
no soportado 30% $1,300
Con un cuidador de tiempo completo (vive en el hogar) 10% $1,100
Con un cuidador a tiempo completo (vive en los terrenos de la finca) 15% $1,150

Encuentre cotizaciones económicas de Seguros de hogar de viviendas en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.

No haga declaraciones falsas ni engañe a su aseguradora haciéndole pensar que su hogar secundario es su hogar principal. Los ahorros en su seguro no valen el riesgo. Si necesita presentar un reclamo por su casa de vacaciones y el proveedor descubre que usted mintió sobre su estado, es probable que la compañía de seguros de su hogar rechace su reclamo y cancele o no renueve su póliza . No tiene sentido pagar una póliza que podría negarle la cobertura solo por este motivo.

Maneras de reducir la prima de su seguro de casa de vacaciones

El lujo de tener una casa de vacaciones a menudo viene con un precio correspondientemente más alto, pero hay formas de ahorrar en la prima del seguro del hogar . El costo de la mayoría de las mejoras a una segunda casa generalmente superará lo que ahorrará en su prima, aunque pueden hacer que las tarifas de su seguro sean menos costosas.

Por ejemplo, los asegurados obtienen un descuento por una casa con un sistema de alarma central, pero el ahorro en su prima es mucho menor que la tarifa de suscripción para los sistemas elegibles. Esto no significa que no tenga valor instalar un sistema de alarma central, especialmente en una casa que está desocupada la mayor parte del tiempo. Sería una defensa inteligente contra la amenaza de robo.

Hacer que una casa de vacaciones sea más segura mitiga el riesgo de que algo le suceda y reduce la probabilidad de que el titular de la póliza deba presentar un reclamo, eso es lo más importante. Permanecer libre de reclamos es vital para mantener bajo el costo de la prima de su seguro de segunda vivienda. Por ejemplo, si ha sido titular de una póliza con State Farm por menos de dos años y tiene un reclamo pagado, su prima aumentará un 15%. Si tiene dos reclamos dentro de un período de tres años, aumentará un 35%.

Además de los descuentos que recibiría una residencia principal, una póliza de seguro de hogar para una casa de vacaciones generalmente califica al titular de la póliza para un descuento por paquete.

Otras coberturas que podría necesitar comprar

Además de una póliza de seguro de hogar para su residencia secundaria, debe considerar si necesita una cobertura de seguro contra inundaciones y terremotos para ella. Los daños por inundaciones y terremotos no están cubiertos por las pólizas de seguro de hogar estándar, pero pueden representar un riesgo grave para su casa de vacaciones, dependiendo de dónde se encuentre.

Por ejemplo, supongamos que tiene una casa en la playa en la costa este de Florida. Una marejada ciclónica (un aumento anormal de la marea) de un huracán podría fácilmente inundar y dañar su propiedad. O bien, su retiro en el sur de California podría estar en un área de alto riesgo de terremotos.

Debe considerar esto antes de comprar una casa de temporada o de vacaciones porque el precio de cualquiera de las pólizas de seguro antes mencionadas puede ser bastante alto. En California, el costo promedio de la cobertura contra terremotos es de $1.75 por cada $1,000 de cobertura, lo que significa que cubrir una casa de $250,000 costaría $437 por mes. Recuerde, esa prima mensual sería adicional al costo de su póliza de seguro de hogar estándar.

Seguro de alquiler de casa de vacaciones

¿Qué pasa si quiero alquilar mi casa de vacaciones? Alquilar su casa de vacaciones es una excelente manera de compensar el costo de poseer una, pero debe asegurarse de comprender las ramificaciones del seguro antes de hacerlo. Dependiendo de la frecuencia y la duración de las estadías, es posible que deba notificar a su proveedor o comprar una póliza de Seguro de hogar por separado .


Por ejemplo, si alquila su casa de vacaciones algunos fines de semana cada año a través de un servicio como Airbnb, probablemente ni siquiera necesite informar a su aseguradora.
Pero si alquila su segunda casa durante semanas a lo largo del año, debe notificar a su aseguradora y es probable que se agregue un recargo a la prima de la póliza que cubre la casa. Si alquila su casa por períodos prolongados, especialmente a un solo inquilino, debe considerar un seguro comercial o de propietario.

Si está pensando en alquilar la casa de vacaciones de otra persona por un corto período de tiempo, probablemente ya tenga la cobertura que necesita a través de su póliza de seguro de hogar o de inquilinos.

La mayoría de las compañías tienen cobertura «fuera de las instalaciones» para las posesiones personales del titular de la póliza. Verifique si su póliza incluye esta cobertura y asegúrese de comprender completamente los detalles. Con frecuencia, existe un límite para la cantidad que puede reclamar, generalmente el 10% del valor del costo de reemplazo de la casa que cubre la póliza. Si trae posesiones que valen más que esa cantidad, considere agregar un endoso a su póliza antes de su viaje.