Seguro de responsabilidad personal: ¿Cuánto cuesta?

La cobertura de responsabilidad personal está incluida en la mayoría de las pólizas de Seguro de hogar de viviendas. La porción de responsabilidad personal de su Seguro de hogar de vivienda proporciona cobertura de lesiones personales y daños a la propiedad. Si lastimas a alguien o dañas su propiedad, tu Seguro de hogar de vivienda ofrece protección financiera si se determina que eres legalmente responsable. El aumento de su límite de cobertura de responsabilidad personal suele ser económico, por lo tanto, recomendamos comprar suficiente cobertura para proteger sus activos. De lo contrario, puede quedar expuesto a pérdidas financieras potencialmente grandes.

¿Qué es un seguro de responsabilidad personal?

El seguro de responsabilidad personal cubre los costos de una demanda si lo demandan por herir a alguien o destruir la propiedad de alguien. Está incluido en la mayoría de las pólizas de seguros residenciales, incluidos propietarios de viviendas, inquilinos y condominios, y se puede comprar como una póliza independiente. Presentar un reclamo bajo su cobertura de responsabilidad personal es similar a presentar cualquier otro tipo de reclamo de seguro. Recomendamos comunicarse con su compañía de seguros tan pronto como se dé cuenta de que puede ser responsable de la destrucción de la propiedad o de las lesiones corporales de alguien.

La cobertura de responsabilidad personal en una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas lo protege contra dos cosas: lesiones corporales y daños a la propiedad por los cuales usted o los residentes de su hogar son responsables. Las situaciones en las que podría necesitar cobertura de responsabilidad personal incluyen las siguientes.

Lesiones corporales: Supongamos que su perro muerde a un cartero en su propiedad, y el cartero tiene que recibir atención médica y faltar al trabajo. El cartero podría optar por demandarlo por gastos relacionados, como facturas médicas, salarios perdidos y angustia emocional. Sin un seguro de responsabilidad personal, tendría que pagar de su bolsillo los gastos, si se determina que es legalmente responsable.

Daños a la propiedad: si un árbol que se encuentra en su propiedad se cae durante una tormenta eléctrica y daña el techo de su vecino, usted podría ser responsable por los daños a la propiedad. Entonces, su vecino podría optar por emprender acciones legales contra usted en un esfuerzo por recibir una compensación financiera por los daños a su techo. Una vez más, sin un seguro de responsabilidad personal, usted sería el único responsable de pagar los daños.

Si bien esas situaciones tuvieron lugar dentro de su propiedad, la protección contra lesiones corporales y daños a la propiedad se extiende a usted y a los miembros de su hogar fuera de su hogar.

La cobertura de responsabilidad personal no se aplicaría en un accidente automovilístico. En ese escenario, necesitaría una póliza de seguro de automóvil con protección contra lesiones corporales y cobertura contra daños a la propiedad.

¿El Seguro de hogar de vivienda cubre lesiones personales?

El Seguro de hogar de vivienda cubre lesiones personales siempre que su póliza incluya cobertura de responsabilidad personal, y la mayoría de las pólizas lo hacen. Sin embargo, no todas las lesiones estarán cubiertas por su seguro de responsabilidad personal. Las únicas lesiones cubiertas son aquellas que resultan de negligencia de su parte. Por lo tanto, los actos intencionales no están cubiertos por su seguro de responsabilidad personal. Además, su seguro de responsabilidad personal solo se aplica a otros, mientras que cualquier lesión propia estaría cubierta por un Seguro médico.

¿Cuánta cobertura de responsabilidad personal debe tener?

Cuantos más activos financieros tenga, más cobertura de responsabilidad deberá adquirir. Su límite de cobertura de responsabilidad debe ser tan alto como pueda pagar, para mitigar el riesgo de pérdida financiera si alguien lo demanda.

Si tiene activos de $ 100,000 o más, considere comprar una póliza general o un seguro de responsabilidad personal en exceso. Ambos sirven como una forma de cobertura suplementaria con un límite más alto.

En otras palabras, una póliza general y un seguro de responsabilidad personal en exceso se activan después de agotar los límites de cobertura de propietario de vivienda . Una póliza general brinda una cobertura más amplia, mientras que el seguro de responsabilidad personal en exceso agrega cobertura a la póliza subyacente.

En el escenario anterior, una póliza general o un seguro de responsabilidad personal en exceso entraría en vigor por los $300,000 restantes, salvaguardando sus activos. Tenga en cuenta que los límites de cobertura dependerán de su póliza específica.

Seguro de responsabilidad civil del hogar: ¿cuánto cuesta?

Es relativamente económico comprar un límite más alto para la cobertura de responsabilidad personal. Esto es especialmente cierto en comparación con otras modificaciones del seguro de vivienda, como el aumento de la cobertura de la vivienda. La siguiente tabla describe el costo de aumentar sus límites de cobertura de responsabilidad personal en una casa de muestra con una póliza de $200,000 con State Farm.

Según nuestra muestra, triplicar su cobertura de responsabilidad personal solo cuesta $15 más por año. Ten en cuenta que la cantidad exacta cambiará dependiendo de la ubicación de tu casa, entre otros factores. Dicho esto, no debería recibir un aumento drástico en las tarifas al aumentar los límites de su cobertura de responsabilidad personal.

Aunque las pólizas generales brindan límites de cobertura mucho más altos, el costo de las pólizas generales de responsabilidad personal sigue siendo bajo. Puede esperar pagar entre $ 150 y $ 300 por año por $ 1 millón de cobertura de una póliza de responsabilidad personal general. Tenga en cuenta que una póliza general personal brinda cobertura complementaria, lo que significa que entra en vigencia después de agotar su póliza de Seguro de hogar de vivienda o de automóvil.