Seguro de reparaciones en el hogar: ¿cómo funciona y es necesario?

Si bien el Seguro de hogar de vivienda cubre los peligros mayores, como incendios y granizo, excluye la cobertura de artículos específicos si el daño se debe al uso diario. El seguro de reparación del hogar es una póliza independiente que puede cubrir algunas de las brechas de cobertura de una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Sin embargo, no todos los propietarios de viviendas se beneficiarían de un seguro de reparación de viviendas, y es posible que algunos ya tengan cobertura sin darse cuenta.

¿Qué es un seguro de reparación de viviendas?

El seguro de reparación del hogar, comúnmente conocido como garantía del hogar o seguro de mantenimiento del hogar, es una póliza opcional que protege a los propietarios contra el desgaste de los principales sistemas y electrodomésticos del hogar . Generalmente, la cobertura incluida en el seguro de mantenimiento del hogar está excluida en una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Por ejemplo, si su unidad de aire acondicionado deja de funcionar debido a una falla mecánica, su seguro de mantenimiento del hogar cubriría el costo, mientras que su Seguro de hogar no lo haría.

Las empresas que ofrecen garantías para el hogar suelen ser pequeñas, no empresas nacionales muy conocidas como State Farm o Farmers. La cobertura que recibe de su seguro de reparación del hogar varía ampliamente según la aseguradora. A continuación se presentan algunos de los artículos más comúnmente cubiertos:

Las pólizas de seguro de reparaciones en el hogar establecen límites específicos en dólares para ciertos artículos. Por ejemplo, una empresa puede imponer un límite de $1500 a las lavadoras. Como resultado, su cobertura para la reparación o el reemplazo de una lavadora no puede exceder los $1,500, incluso si su máquina vale más. Si tienes límites bajos, tendrías que pagar la diferencia entre lo que cubre tu póliza y el costo de las reparaciones o el reemplazo. La mayoría de las compañías tienen diferentes límites de póliza para diferentes artículos, por lo que es mejor leer la letra pequeña antes de comprar una póliza.

Cómo presentar un reclamo

Si algo que está cubierto por su póliza de seguro de reparaciones en el hogar se rompe, primero llame a la compañía que emitió la póliza. La mayoría de las empresas lo conectarán con un contratista preseleccionado en su área. Luego, el contratista irá a su casa y evaluará los daños. Si el artículo califica para la cobertura, puede esperar que sea reparado o reemplazado siempre que esté dentro de los límites de su póliza.

¿Necesito un seguro de reparaciones en el hogar?

Para evaluar si necesita un seguro de mantenimiento del hogar, haga un inventario de todos sus electrodomésticos y sistemas principales, y su antigüedad. Luego, compare las edades de los elementos y sistemas más costosos de su hogar con sus expectativas de vida promedio según la Asociación Internacional de Inspectores de Vivienda Certificados .

Si una gran parte de sus electrodomésticos y sistemas más caros se acercan al final de su vida útil , querrá suscribirse a un seguro de reparación del hogar. Es decir, suponiendo que haya mantenido buenos registros de los sistemas y electrodomésticos de su hogar.

A continuación, enumeramos algunos de los aparatos y sistemas más comunes, junto con sus expectativas de vida:

Si sus electrodomésticos y sistemas son nuevos, probablemente sea mejor que no compre cobertura. Es común que las casas nuevas vengan con una garantía de un año. Sin embargo, estas garantías generalmente excluyen la cobertura de electrodomésticos. Por lo tanto, la garantía de una casa nueva cubriría sistemas como calefacción, aire acondicionado y electricidad, pero no electrodomésticos como secadoras, microondas u hornos. Los nuevos propietarios deben evaluar si la reparación o el reemplazo de los electrodomésticos por sí solos justifica el costo del seguro de reparación del hogar.

¿Cuánto cuesta el seguro de reparaciones en el hogar?

Al igual que el Seguro de hogar de vivienda , el costo del seguro de reparación de viviendas varía ampliamente según el nivel de cobertura. Puede esperar pagar alrededor de $ 300 por año por la cobertura básica, que generalmente solo brinda reparaciones y reemplazo de electrodomésticos.

Las pólizas de mayor precio pueden costar hasta $600 por año, pero brindan cobertura para más artículos, como piscinas y jacuzzis. Muchas compañías también le permiten crear una póliza personalizada, lo que significa que puede seleccionar qué artículos desea cubrir y excluir artículos para ahorrar dinero como mejor le parezca.

La mayoría de las pólizas de seguro de reparación del hogar tienen una duración de 12 meses y pueden renovarse. Las empresas generalmente le permiten pagar la cobertura de una sola vez o en cuotas mensuales. Además del costo anual, los propietarios deben pagar una tarifa de servicio cuando solicitan una reparación o reemplazo. Las tarifas por uso pueden oscilar entre $ 50 y $ 125. Acordar una tarifa por uso más alta resultará en un costo anual más bajo y viceversa, similar a la relación entre los deducibles y las primas en las pólizas de Seguro de hogars de viviendas.

Seguro de reparación del hogar para una casa antigua

El principal inconveniente del seguro de reparación del hogar es que la mayoría de las compañías tienen estipulaciones que requieren que los clientes realicen un mantenimiento de rutina para mantener las unidades elegibles para reparaciones y reemplazo. Por ejemplo, si el fabricante de su lavadora recomienda reemplazar las mangueras de agua cada seis meses, su cobertura quedará anulada si no lo hace.

Es posible que esto no sea un problema para los nuevos propietarios, pero puede causar problemas para quienes compran una casa más antigua. La mayoría de los propietarios de viviendas no podrán proporcionar registros o pruebas de que los propietarios anteriores realizaron el mantenimiento de rutina en los electrodomésticos o sistemas de la vivienda.

Los nuevos compradores de viviendas deben solicitar a los propietarios anteriores que proporcionen un registro de mantenimiento, mejoras en el hogar y manuales de los electrodomésticos principales en el hogar. Si los propietarios anteriores no pueden proporcionar registros de los sistemas y electrodomésticos principales de una casa, entonces evite comprar un seguro de reparación de viviendas , ya que podría terminar pagando la cobertura pero no calificando para reparaciones o reemplazos. Si los propietarios anteriores pueden proporcionar registros detallados, asegúrese de que se haya realizado un mantenimiento de rutina en los electrodomésticos y sistemas más caros de la casa.

De todos modos, en el futuro, debe mantener un registro de mantenimiento del hogar con todos los registros mencionados anteriormente. Esto lo ayudará a obtener un seguro de reparaciones en el hogar en el futuro y garantizará que pueda usarlo. Como beneficio adicional, mantener un inventario detallado de los contenidos de su hogar podría resultar útil si alguna vez necesita presentar un reclamo de seguro de propiedad.