Estrictamente hablando, no existe el «seguro contra huracanes». Más bien, hay una combinación de pólizas de seguro que puede comprar para proteger mejor su hogar contra daños por huracanes. Si vive en una zona propensa a huracanes, le recomendamos que compre tanta cobertura como pueda pagar. Como discutiremos en este artículo, un huracán puede causar daños devastadores y una póliza de seguro de hogar estándar no siempre lo cubrirá.
- Daños por vientos huracanados cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda
- Daños por huracanes y agua cubiertos por el seguro contra inundaciones
- Por qué necesita un seguro de vivienda y contra inundaciones para un huracán
- ¿Cuánto cuesta el seguro contra huracanes?
Daños por vientos huracanados cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda
Una póliza de seguro de hogar es la primera forma de proteger su hogar contra un huracán y puede complementarse con un seguro contra tormentas de viento (si está disponible en su estado) o un seguro contra inundaciones. La póliza de hogar estándar protege su hogar de daños causados por fuertes vientos. Si los fuertes vientos de un huracán arrancan el revestimiento o las tejas, por ejemplo, su póliza le reembolsará esos daños. A menudo, su póliza también tendrá un deducible por huracanes (más abajo).
Cobertura de daños por viento: Seguro de tormentas de viento
En algunos estados como Luisiana , Texas y Florida, las compañías pueden exigirle que compre una póliza de seguro contra tormentas de viento adicional además de su póliza de seguro de hogar normal. En este caso, todos los daños causados por el viento estarían cubiertos por esta póliza en lugar de los propietarios de viviendas tradicionales. Además de la cobertura contra huracanes, también estará cubierto contra tornados, ciclones y todos los daños causados por vientos de alta velocidad. Deberá hablar con su aseguradora para ver si necesita la póliza de tormentas de viento por separado.
Deducibles de huracanes
Otra cosa a considerar es un deducible de huracanes. En 19 estados, en ciertas áreas de alto riesgo, es posible que deba pagar un deducible por huracanes que sea diferente de su deducible normal antes de que pueda recibir un reembolso por un reclamo derivado de daños por huracanes. El deducible de huracanes es típicamente entre el 2% y el 5% de lo que está asegurada su casa.
Por ejemplo, si su casa está asegurada por $ 500,000, entonces podría estar pendiente de los primeros daños de hasta $ 15,000 a $ 25,000 para el deducible. Sin embargo, los deducibles por huracanes no siempre se basan en porcentajes; en Florida, se le debe dar la opción de un deducible de huracán de tarifa plana de $500, aunque su prima, por supuesto, puede ser más alta que si elige una de las otras opciones requeridas: 2%, 5% o 10% del valor asegurado de tu hogar.
Por lo general, para que se active el deducible, la tormenta debe ser un huracán con nombre, además de cumplir con otras condiciones, como que llegue a tierra. Deberá averiguarlo con su compañía de seguros después del hecho para determinar si deberá pagar el deducible por huracán.
Solo tenga cuidado porque es posible que deba pagar varios miles de dólares de su bolsillo para reparar su casa después de un huracán. Recomendamos que si su casa está asegurada por un valor alto y le preocupa un huracán, mantenga los fondos para el deducible fácilmente disponibles.
Daños por huracanes y agua cubiertos por el seguro contra inundaciones
La segunda mitad del «seguro contra huracanes» es una póliza de seguro contra inundaciones. El seguro contra inundaciones cubre una cosa: los daños a su hogar y sus posesiones causados por una inundación externa. Si un huracán provoca un aumento de las aguas de la inundación y el agua ingresa a su hogar, estaría cubierto si tiene una póliza. Los daños por inundación son particularmente costosos: solo una pulgada de agua de inundación puede causar un daño promedio de $ 10,000, con un reclamo de seguro por inundación promedio que cuesta $ 30,000.
A veces se le pedirá que tenga una póliza de seguro contra inundaciones si vive en un área particularmente riesgosa y está financiando su casa. Para todos los demás, la forma más fácil de determinar si está en peligro de inundación es mirar el mapa de inundaciones de su comunidad. Varios miles de comunidades en todo el país participan en el programa de mapeo de inundaciones de FEMA, y si se pregunta si se encuentra en una zona de inundación, es probable que su comunidad tenga un mapa.
Los mapas de inundaciones se dividen en varias categorías de «riesgo». Si vive en una zona designada «X» o «A», su hogar corre el mayor riesgo de inundación, por lo que le recomendamos que tenga una póliza de seguro contra inundaciones. Si estás en una zona «B», «C» o «X», vives en una zona más moderada. Tenga en cuenta, sin embargo, que alrededor del 25 % de todas las reclamaciones de seguros contra inundaciones provienen de estas zonas. Si es probable que un huracán azote su área en los próximos años y usted vive en una zona moderada, también le recomendamos una póliza de seguro contra inundaciones.
Si vive en un área que tiene pocas posibilidades de ser inundada por un huracán, entonces probablemente pueda renunciar a la política de inundación.
Por qué necesita un seguro de vivienda y contra inundaciones para un huracán
Ya sea que solo tenga una póliza de propietario de vivienda o una póliza de vivienda y contra tormentas, es probable que la cobertura no sea suficiente. Con un huracán viene tanto el viento como el agua, pero una póliza de tormenta de viento solo lo cubrirá por el viento. Tratar con la compañía de seguros puede convertirse en una gran molestia si la causa del daño (viento o agua) es ambivalente. Para evitar esa situación, también es importante tener una buena póliza de seguro contra inundaciones .
Por ejemplo, en 2012, una casa se estrelló contra una casa vecina, destruyéndola, durante el huracán Sandy. Los propietarios de la casa destruida sostuvieron que fue el viento lo que empujó la casa del vecino hacia la suya, mientras que la aseguradora argumentó que en realidad fue agua. Eventualmente, se consideró que había sido causado por el agua, por lo que los propietarios terminaron sin recibir dinero por los daños. Aquí es donde intervendría el seguro contra inundaciones.
¿Cuánto cuesta el seguro contra huracanes?
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda es de aproximadamente $1,445 por año, mientras que el costo promedio del seguro contra inundaciones es de $734 por año. Esto significa que, en promedio, los propietarios de nuestra muestra pagarían $2,179 para proteger su hogar de un huracán. Pagar por una cobertura adicional contra tormentas de viento puede costar varios cientos de dólares más, pero la cantidad que finalmente paga depende del valor de su casa, así como de su proximidad a una masa de agua.
Si vive en un área de alto riesgo de inundaciones, puede terminar gastando varios miles de dólares en su seguro contra inundaciones, algo que debe considerar antes de comprar una casa tan cerca del agua. Las casas muy valiosas también tendrán pólizas de seguro de hogar más caras, que también pueden costar varios miles de dólares. Solo recuerde, sin embargo, que cuanto más valiosa sea la casa, más tendrá que perder en caso de que un huracán cause estragos.