El seguro de propiedad básico de Michigan es vendido por la Asociación de Seguros de Propiedad Básica de Michigan (MBPIA), una organización estatal, a propietarios e inquilinos de Michigan. El seguro básico de Michigan está diseñado para propietarios de viviendas a quienes se les niega o no pueden comprar un seguro de propiedad de las compañías de seguros de vivienda estándar. Las razones más comunes por las que los propietarios de viviendas compran un seguro básico de Michigan es que poseen una propiedad de alto riesgo que las compañías de seguros típicas se niegan a asegurar, o reciben cotizaciones que son prohibitivamente caras.
- ¿Quién debería considerar comprar un seguro básico de Michigan?
- Motivos de denegación de seguro de hogar en Michigan
- ¿Qué cubre el seguro básico de Michigan?
- Cómo comprar un seguro básico de Michigan
¿Quién debería considerar comprar un seguro básico de Michigan?
Técnicamente, cualquiera que sea elegible para comprar un seguro en el mercado regular también puede comprar un seguro de la MBPIA . Sin embargo, el tipo más común de propietario de vivienda que debería considerar hacerlo es aquel que no pudo encontrar un seguro en el mercado de seguros primarios. Esto puede deberse a que se les negó la cobertura de las compañías de seguros regulares o porque otras aseguradoras están cobrando tarifas prohibitivamente altas.
El seguro básico de Michigan es la opción de seguro de propiedad del plan FAIR de Michigan y se considera parte del mercado de seguros residuales. Es parte de un conjunto nacional de programas diseñados para ayudar a los propietarios de viviendas a asegurar viviendas de alto riesgo.
Motivos de denegación de seguro de hogar en Michigan
Según la ley del estado de Michigan, si una compañía de seguros le niega la cobertura de seguro de vivienda, debe explicar el motivo por escrito y la decisión no debe basarse únicamente en la ubicación, la edad o el vecindario de su hogar.
Posibles razones por las que las compañías de seguros de hogar pueden negar la cobertura en Michigan:
En los últimos cinco años, fue condenado por incendio premeditado, uso de explosivos o destrucción de propiedad.
En los últimos cinco años, se le negó un reclamo de seguro de vivienda debido a evidencia de incendio premeditado, uso de explosivos o destrucción de propiedad.
La propiedad se utiliza para fines ilegales o peligrosos.
Se niega a cumplir con el monto mínimo de cobertura requerido.
En los últimos dos años, su seguro de hogar ha sido cancelado por falta de pago de la prima.
El valor en dólares de la propiedad que desea asegurar está por debajo de ciertos mínimos.
Los impuestos sobre la propiedad de la propiedad tienen más de dos años de atraso.
No es miembro de la organización para la cual el seguro está disponible exclusivamente (como AAA o un sindicato).
Su propiedad está en malas condiciones físicas.
Su propiedad no está ocupada.
Su propiedad está muy cerca de un peligro notable, como una gran masa de agua.
También puede darse el caso de que las cotizaciones que reciba de una compañía de seguros regular sean prohibitivamente altas debido a ciertos factores de riesgo, como una alta probabilidad de que su hogar sea destruido por un desastre. Si bien este tipo de área de alto riesgo es menos común en Michigan que en los estados costeros como Florida o Texas, es posible que sus tasas sigan siendo altas según criterios como las estadísticas delictivas. Si ese es el caso, es posible que pueda encontrar una tarifa más asequible en el MBPIA que en el mercado de seguros de hogar normal.
Sin embargo, vale la pena señalar que las tarifas de los seguros disponibles a través de la Asociación de Seguros Básicos de Propiedad de Michigan son generalmente iguales o superiores a las tarifas disponibles de las aseguradoras privadas . Esto es para alentar a los propietarios de viviendas a considerar un plan de seguro básico de Michigan solo como último recurso.
Es esencial que busque entre varias compañías de Seguros de hogar de viviendas para encontrar el mejor proveedor de seguros para usted.
¿Qué cubre el seguro básico de Michigan?
Los tipos de cobertura disponibles de la Asociación de Seguros Básicos de Propiedad de Michigan incluyen Seguro de hogar de vivienda de forma estándar (HO-3), seguro de inquilinos (HO-4), seguro de condominio/cooperativa (HO-6) y Seguro de hogar de vivienda de forma básica (HO- 2). Obtenga un desglose completo de lo que está incluido en cada tipo de seguro .
El MBPIA también permite a los clientes complementar su seguro con cobertura para tipos específicos de daños por agua por un costo adicional.
Además, los clientes pueden elegir entre cobertura de «valor real en efectivo», «valor de reemplazo» o «valor de reparación». Una póliza de valor real en efectivo tendrá la prima más baja, pero también proporciona el pago más bajo en caso de un reclamo. Una póliza de valor de reemplazo brinda la cobertura más generosa, pero también cuesta más mensualmente.
Una póliza de valor de reparación o valor de mercado se encuentra entre estos dos y vale la pena considerarla especialmente si tiene una casa con una construcción antigua o características que no le preocupa conservar.
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Tipo de reemplazo
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Detalles
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Ejemplo de reclamación
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Bueno para…
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| Valor Actual Efectivo | Paga el costo depreciado de la propiedad o artículo. | Lavaplatos comprado nuevo por $500 hace tres años; reemplazado por el valor actual de $200. | Primas más bajas. |
| Valor de reposición | Paga por el nuevo costo de un artículo idéntico. | Lavaplatos comprado nuevo por $500 hace tres años; reemplazado por el valor total de $500. | La mayor tranquilidad. |
| Reparación/valor de mercado | Paga el costo nuevo de un artículo idéntico o equivalente usando «materiales contemporáneos», lo que sea más barato. | Mesa antigua comprada hace 40 años por $50, pero tiene un valor actual de $2,000; reemplazado por una versión moderna por $ 500. | Compromiso entre costo y comodidad, especialmente si tiene artículos con alto valor de reposición. |
Como es típico de las compañías de seguros del mercado residual, las coberturas adicionales, los beneficios y los descuentos disponibles de la MBPIA son algo limitados en comparación con las aseguradoras típicas.
Por ejemplo, no podrá calificar para descuentos por combinar seguros de hogar y automóviles, comprar tecnología ecológica o estar libre de reclamos por varios años. Dependiendo de sus necesidades de cobertura de seguro de vivienda o de inquilinos, es mejor que elija otra compañía que pueda brindarle una gama más amplia de servicios.
Cómo comprar un seguro básico de Michigan
El seguro básico de Michigan sólo está disponible a través de agentes de seguros independientes autorizados . Para obtener una cotización, comuníquese con un agente de seguros independiente en su área y ellos enviarán una solicitud de cotización en su nombre. También solicitarán cotizaciones de otras compañías de seguros para usted.
Si está considerando un plan de seguro básico de Michigan porque no puede obtener una cobertura asequible de otra aseguradora, debe tener especial cuidado para comparar precios entre varias de las mejores compañías de seguros de Michigan. El seguro básico de Michigan generalmente no es la opción más barata para los propietarios de viviendas, incluso si algunas compañías de seguros no están dispuestas a cubrirlo.
Requisitos básicos de elegibilidad del seguro de propiedad de Michigan
Si decide que el seguro de hogar de MBPIA es la mejor opción para usted, deberá cumplir con algunos requisitos, que son bastante sencillos. Debe poseer o alquilar una propiedad que cumpla con los códigos de construcción de Michigan y que no se utilice para actividades agrícolas, comerciales o ilegales. Es posible que deba hacer inspeccionar su propiedad para verificar que cumple con estos requisitos, aunque la inspección es gratuita.
Si no cumple con los requisitos para recibir el seguro básico de Michigan, recibirá un aviso por escrito explicando por qué no califica. El aviso también describirá lo que puede hacer para cumplir con los requisitos y comprar cobertura de Seguro de hogars de viviendas.