¿Qué es el seguro contra riesgos?

El seguro contra riesgos es la parte de su póliza de Seguro de hogar de vivienda que cubre la estructura de su hogar contra riesgos comunes, como incendios, vandalismo y robo. Si uno de estos peligros causa daños a su casa, estará cubierto, hasta ciertos límites, para las reparaciones de su casa. Sin embargo, no todas las políticas son iguales. Hay varios tipos de pólizas de Seguro de hogar de vivienda disponibles para proteger su hogar, cada una de las cuales cubre una gama diferente de riesgos.

Seguro de Riesgo vs Seguro de hogar

La gente a menudo confunde el seguro contra riesgos con el seguro para propietarios de viviendas . De hecho, la cobertura contra riesgos es solo una subsección de su póliza de propietario de vivienda. Hay otras subsecciones que cubren una variedad de peligros que pueden ocurrirle a usted, a su hogar oa otras personas en el edificio. Como cubrimos en la siguiente sección, varios tipos de pólizas combinan la cobertura contra riesgos y los otros componentes de la póliza de diferentes maneras, según sus necesidades.

¿Es el seguro contra riesgos lo mismo que el Seguro de hogars de viviendas?

El seguro contra riesgos, también conocido como cobertura de vivienda, lo protege contra pérdidas si su casa resulta dañada o destruida por un riesgo cubierto. Mientras que el Seguro de hogar de vivienda en su conjunto cubre múltiples riesgos, el seguro contra riesgos cubre específicamente la estructura de su hogar, como sus paredes, piso y techo. También cubre los electrodomésticos empotrados, como la plomería y el calentador de agua. Finalmente, cubre estructuras adicionales que son parte del hogar, como un garaje.

En términos generales, las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas incluyen las siguientes áreas de cobertura:

Sin embargo, las categorías de seguro que tiene, y los peligros cubiertos dentro de ellas, dependen del tipo de póliza que tenga.

A pesar de ser solo una parte de la mayoría de las pólizas de seguro de hogar, la cobertura contra riesgos es el componente más importante. La mayoría de las reclamaciones de seguros de hogar se incluyen en la sección de riesgos de la póliza. Debido a esto, las primas y los límites de su seguro de hogar dependerán en gran medida de la cantidad de cobertura contra riesgos que requiera su hogar. Su póliza de seguro contra riesgos estará sujeta a uno de los tres límites, que brindan una cantidad variable de cobertura si su hogar resulta dañado por un riesgo cubierto.

¿Cuánto cuesta el seguro contra riesgos?

No paga su seguro contra riesgos como una póliza separada. En cambio, se incorpora a la prima de su póliza de Seguro de hogar de vivienda más amplia. Cuánto aumenta la cobertura contra riesgos las primas de esa póliza varía según factores que incluyen:

Nuestra investigación encontró que el costo promedio de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas era de $1,083 . Sin embargo, su área y hogar determinarán sus costos. Es probable que los propietarios de casas antiguas paguen tarifas más altas, en parte porque pueden sufrir daños más graves debido a muchos peligros y, por lo tanto, su reparación cuesta más.

Sin embargo, una casa hecha de ladrillo o piedra puede recibir un descuento en el seguro en comparación con una construida con madera, especialmente si la casa de madera está ubicada en un área seca propensa a incendios forestales. Además, puede recibir un descuento en su prima al instalar ciertas funciones de seguridad, como un sistema de alarma.

Tipos de Seguros de hogar de viviendas

Hay ocho tipos de pólizas de Seguro de hogars de viviendas, cada una de las cuales ofrece una gama variable de cobertura. Todos los tipos de pólizas incluyen un seguro de riesgos en su cobertura base. El tipo que debe llevar dependerá del tipo de casa que posea, los tipos de peligros asociados con su área y el tipo de cobertura que requiera su prestamista hipotecario.

¿Qué póliza de seguro de hogar me conviene?

Si bien el seguro contra riesgos es posiblemente el tipo de cobertura más esencial dentro de su póliza de Seguro de hogar de vivienda, también son importantes otras formas de cobertura, como el seguro de responsabilidad civil. Debido a esto, las pólizas HO-1, el tipo más básico, ya no se ofrecen en varios estados. No brindan ninguna cobertura aparte del seguro contra riesgos, e incluso entonces los riesgos que cubren son limitados.

Algunas pólizas HO-2 ofrecen protección de responsabilidad civil, pero no todas. Debido a esto, las pólizas HO-2 son mucho menos comunes que las HO-3. Los HO-3 son, con mucho, la forma más común de Seguro de hogars de viviendas. A menos que sea un inquilino o propietario de un condominio, una casa móvil o una casa significativamente más antigua, una póliza HO-3 es probablemente la póliza que debe comprar.

Al comprar un Seguro de hogar de vivienda , es posible que tenga o no la opción de qué tipo de póliza elegir. Por ejemplo, si está pidiendo dinero prestado a un prestamista hipotecario, es posible que dicte el tipo de póliza que debe comprar, generalmente una póliza HO-3. En estas situaciones, la póliza que requiere su prestamista probablemente sea bastante amplia en términos de cobertura contra riesgos.

¿Qué riesgos están cubiertos por mi Seguro de hogar de vivienda?

Las pólizas de seguro de hogar cubren una amplia gama de riesgos comunes. La mayoría de las compañías de seguros excluyen los daños que resultan de la falta de mantenimiento o del desgaste normal. Sin embargo, los daños repentinos e inesperados suelen estar cubiertos, a menos que se trate de un peligro específicamente excluido, como los terremotos. Para obtener cobertura para riesgos excluidos, deberá agregar un endoso opcional a su póliza de Seguro de hogar de vivienda.

Las pólizas que cubre su póliza específica dependen del tipo de póliza que tenga. Algunas pólizas, como un HO-2, solo cubren «peligros designados», aquellos que se establecen específicamente en la póliza. Otros tipos de pólizas, como una HO-3, cubren «riesgos abiertos». Esto significa que la póliza brinda cobertura para todos los riesgos excepto aquellos específicamente excluidos en la página de declaración.

Riesgos designados frente a riesgos abiertos

Los peligros nombrados son peligros específicos enumerados en la página de declaración de su póliza de Seguro de hogar de vivienda. Si su póliza solo cubre riesgos con nombre, no recibirá ningún reembolso por daños causados ​​por cualquier riesgo que no esté mencionado. Estos son los peligros nombrados incluidos en una póliza HO-1:

Además de estos 10 riesgos, las pólizas HO-2 cubren los siguientes seis riesgos:

Los riesgos abiertos incluyen cualquier peligro no excluido específicamente en su póliza. Tanto las pólizas HO-3 como las HO-5 cubren riesgos abiertos. Sin embargo, los HO-5 tienden a ofrecer una cobertura más amplia, por un costo adicional. Los peligros excluidos de su póliza variarán según los riesgos de su región. Es importante tener en cuenta que, si bien algunas categorías amplias y comunes de daños, como daños por agua , están excluidas de su póliza, es posible que aún esté cubierto si el daño fue repentino y accidental.

Las exclusiones están destinadas a proteger a las compañías de seguros de los daños que resultan de la falta de mantenimiento por parte del propietario. Si ha sufrido daños debido a un peligro excluido, aún debe comunicarse con su agente de seguros para ver si está cubierto. Aquí hay algunos peligros comunes que las pólizas excluyen: