Seguro de casa móvil: ¿lo necesita y qué cubre?

El seguro de casas móviles, también conocido como seguro de casas prefabricadas, es muy parecido a una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas en el sentido de que brinda protección financiera en caso de que su hogar sufra daños. Si bien la ley no lo exige, las compañías hipotecarias y las comunidades de casas móviles pueden exigir que los propietarios compren cobertura.

La cobertura exacta que brinda una póliza de seguro de casa móvil depende de la póliza que compre, pero las pólizas generalmente protegen su hogar y sus pertenencias personales, y ofrecen cobertura de responsabilidad civil. Las pólizas varían en precio incluso entre las mejores compañías de seguros de casas móviles, por lo que comparar varias cotizaciones suele ser la mejor manera de encontrar seguros de casas móviles baratos.

  • Cómo encontrar una cotización de seguro de casa móvil
  • ¿Necesitas un seguro de casa móvil?
  • ¿Qué cubre el seguro de casa móvil?
  • Seguro para casas móviles antiguas
  • Las mejores compañías de seguros de casas móviles

Cómo encontrar una cotización de seguro de casa móvil barata

Buscar cotizaciones de seguros de casas móviles puede ser un desafío, ya que muchas compañías de seguros conocidas no brindan cotizaciones en línea. Por ejemplo, State Farm y Allstate, dos de las compañías de Seguros de hogar de viviendas más grandes del país, exigen que los propietarios de viviendas hablen con un representante para obtener una cotización de seguro de vivienda móvil.

Si está interesado en recopilar cotizaciones en línea, considere el seguro de casas móviles Geico y el seguro de casas móviles Progressive, los cuales ofrecen pólizas a través de Assurant.

El costo del seguro de casas móviles depende en gran medida del área, la edad y los límites de cobertura de la casa asegurada. Sin embargo, la mejor manera de encontrar seguros de casas móviles baratos es comparando cotizaciones. Si tiene problemas para encontrar cotizaciones de seguros de casas móviles en línea, considere comunicarse con un agente independiente en su área. Como referencia, a continuación proporcionamos ejemplos de primas anuales de seguro de casas móviles basadas en límites de cobertura variables para una propiedad en Texas.

Límite de cobertura de vivienda
Costo anual
$50,000 $1,200
$60,000 $1,284
$70,000 $1,330
$80,000 $1,371
$90,000 $1,407

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¿Necesitas un seguro de casa móvil?

El seguro de casas móviles no es obligatorio por ley, pero las compañías hipotecarias y los parques de casas móviles pueden exigir una prueba del seguro antes de trabajar con usted.

Por lo tanto, cualquier persona que tenga la intención de obtener una hipoteca o colocar su casa en un parque de casas móviles debe verificar los requisitos y al menos buscar un seguro de casas móviles.

Teniendo en cuenta que una casa prefabricada nueva en los EE. UU. cuesta un promedio de $92,600, recomendamos comprar un seguro de casa móvil para proteger su hogar y sus pertenencias. Si bien las pólizas pueden ser costosas, renunciar a la cobertura significa ponerse en riesgo de una gran pérdida financiera.

¿Qué pasa con el seguro de hogar modular?

Si bien las casas prefabricadas y las casas modulares se construyen en fábricas, tienen muy poco en común más allá de eso. Las pólizas de seguro de casas móviles y casas modulares se aplican a dos tipos diferentes de casas, lo que significa que si tiene una, entonces no necesita la otra.

Para ayudarlo a determinar si necesitará comprar un seguro para casas prefabricadas o un seguro para casas modulares, a continuación proporcionamos una lista de las características comunes de los dos tipos de casas.

Características comunes de las casas prefabricadas
Características comunes de las casas modulares
Entregado a la propiedad en una sola pieza. A menudo se entrega a la propiedad en varias piezas.
Típicamente construido sobre un marco de metal. Por lo general, se construye sobre una base más tradicional con un espacio angosto o un sótano.
Puede sentarse sobre cimientos no permanentes. Necesita sentarse sobre cimientos más permanentes.
A menudo se ven cuadrados, como remolques. Parece una casa tradicional.

Si todavía tiene problemas para determinar qué tipo de casa tiene, busque una etiqueta de certificación, también conocida como etiqueta de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). La etiqueta de HUD es una pequeña placa de metal que se coloca en el exterior de una casa prefabricada. Alternativamente, pídale a su posible compañía de seguros que lo ayude a determinar qué tipo de hogar tiene.

¿Qué cubre el seguro de casa móvil?

El seguro de casa móvil incluye toda la cobertura que brinda una póliza de Seguro de hogar de vivienda típica, incluidas las protecciones para su vivienda y propiedad.

La cobertura de seguro de casas móviles es muy similar a una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas . El seguro de casas prefabricadas brinda cobertura para la casa y las pertenencias del titular de la póliza, e incluye protección de responsabilidad civil.

Las compañías de seguros de casas móviles permiten a los titulares de pólizas personalizar sus pólizas mediante endosos, que complementan una póliza estándar. Los endosos brindan una cobertura que no viene de serie con una póliza de Seguro de hogars de viviendas, como la remoción de escombros y daños por agua en las alcantarillas.

Las casas prefabricadas son propensas a sufrir daños por incendios. Compruebe si su póliza cubre este riesgo. Los asegurados también pueden establecer límites de cobertura únicos. Estas son las principales coberturas que ofrecen los seguros de hogar para casas móviles.

Cobertura de vivienda: esta cobertura ayuda a pagar la reconstrucción o reparación de la estructura física de su hogar si está dañada por un peligro cubierto. Por ejemplo, si un incendio hace que una pared de su casa móvil se derrumbe, entraría en la cobertura de vivienda. Otras estructuras que están cubiertas por la cobertura de vivienda incluyen su techo y una plataforma que está unida a su casa móvil.

Propiedad personal: el seguro de casas móviles brinda protección para sus pertenencias personales, ya sea que se dañen o sean robadas. Por ejemplo, si un ladrón irrumpe en su casa rodante y roba su computadora portátil, usted estaría cubierto. Tenga en cuenta que tendría que pagar un deducible para hacer un reclamo.

Protección de responsabilidad civil: esta cobertura lo protege si alguien resulta lesionado en su propiedad. Por ejemplo, si su vecino es golpeado por la caída de una rama de un árbol en su propiedad, usted podría ser considerado responsable. Con esta cobertura, su compañía de seguros cubriría los honorarios de defensa legal y puede pagar daños y perjuicios si se determina que usted es responsable. Su compañía de seguros solo ofrecería protección financiera hasta el límite de su cobertura.

Otras estructuras: las pólizas de seguro de casas móviles a menudo incluyen cobertura para estructuras permanentes que no están unidas permanentemente a su hogar, como un garaje o un cobertizo para herramientas.

Gastos de subsistencia adicionales: si no puede vivir en su hogar debido a una pérdida cubierta, esta cobertura le proporciona una compensación por los gastos adicionales mientras vive en otro lugar. Por ejemplo, si hay un incendio en su casa móvil, su compañía de seguros pagaría el costo de un hotel, hasta el límite de su cobertura.

Seguro para casas móviles antiguas

Desafortunadamente, obtener un seguro para casas móviles más antiguas a menudo puede ser difícil y costoso porque las casas móviles construidas antes de 1976 tenían estándares de construcción no regulados. HUD desarrolló los Estándares de seguridad y construcción de viviendas prefabricadas (MHCSS) en 1976. Las viviendas construidas después del 15 de junio de 1976 se denominan viviendas prefabricadas y las construidas antes de esa fecha se denominan viviendas móviles.

Sin embargo, los propietarios de viviendas que deseen obtener un seguro para casas móviles antiguas deben comunicarse con un agente independiente. Si bien obtener cotizaciones para casas móviles en línea es difícil, se vuelve cada vez más difícil para casas móviles más antiguas. Es probable que un agente independiente pueda obtener una cotización para una compañía de seguros de casas móviles en su área. Es posible que deba comprar cobertura a través de una compañía de seguros regional en lugar de una nacional.

Las mejores compañías de seguros de casas móviles

Hay algunas compañías de seguros de casas móviles mejor calificadas que se destacan debido a sus opciones de cobertura integral. Las mejores compañías de seguros de casas móviles son:

Seguro de casas móviles de Assurant: Assurant es una de las compañías de seguros de casas móviles mejor calificadas porque sirve como una ventanilla única para los titulares de pólizas. Assurant proporciona a los titulares de pólizas cobertura para riesgos que no son típicos en otras pólizas de seguro de casas móviles, como inundaciones y terremotos.

Si bien estas coberturas se pueden agregar a través de otras compañías de seguros de casas móviles, vienen de serie con el seguro de casas móviles de Assurant, que es inusual y útil.

Seguro de casas móviles de Foremost: Durante más de 65 años, Foremost ha estado asegurando casas móviles. Pero lo que la convierte en una de las mejores compañías de seguros de casas móviles es su variedad de opciones. Los asegurados pueden suscribirse a una póliza de seguro de casa móvil estándar, pero también pueden agregar una tonelada de endosos.

Uno de sus mejores avales es el coste de reposición opcional. El endoso permite al asegurado reemplazar los elementos dañados por otros nuevos sin deducción por depreciación, hasta el 20% del monto del seguro de la vivienda. Si bien esta opción es típica para una póliza de propietario de vivienda estándar, no se ve a menudo en el seguro de casas móviles.

Preguntas frecuentes

¿Son lo mismo el seguro de casas prefabricadas y el seguro de casas móviles?

El seguro de casas prefabricadas es lo mismo que el seguro de casas móviles. La diferencia entre los dos tipos es que las viviendas prefabricadas se construyeron después del 15 de junio de 1976, cuando el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) implementó normas más estrictas. Puede ser más difícil obtener un seguro para casas móviles construidas antes de 1976, por lo que es posible que deba buscar una aseguradora más especializada.

¿Se requiere un seguro de casa móvil?

El seguro de casas móviles no es obligatorio por ley. Sin embargo, si tiene una hipoteca o vive en una comunidad de casas móviles, es posible que deba comprar una póliza.

¿Puede obtener una cotización de seguro de casa móvil en línea?

Puede obtener una cotización de seguro de casa móvil en línea, pero no de todas las compañías. Assurant, que vende pólizas a través de Geico y Progressive, ofrece cotizaciones en línea. Algunas grandes aseguradoras, como State Farm y Allstate, requieren que llames para solicitar una cotización.

¿Cuál es la diferencia entre casas modulares y móviles?

Las casas modulares se ensamblan en varias piezas y se asemejan más a las casas tradicionales. Las casas móviles o prefabricadas se ensamblan en una sola pieza y, a menudo, se construyen sobre una estructura de metal. Los propietarios de casas modulares deben obtener pólizas de seguro de hogar estándar en lugar de pólizas de casas móviles.

Metodología

Recopilamos cotizaciones de muestra de Assurant, a través de Geico, para una casa móvil en Texas. Es probable que sus tarifas difieran. Los límites de cobertura utilizados para las cotizaciones se enumeran a continuación:

Cobertura
Límites
Cobertura de vivienda valor de la casa
Estructura adyacente $3,500
Propiedad personal $20,000
Responsabilidad personal $50,000