¿Se requiere Seguro de hogar de vivienda?

El Seguro de hogar de vivienda no es obligatorio por ley , pero la mayoría de los bancos y otros prestamistas hipotecarios requieren que sus clientes tengan una póliza de propietario de vivienda para salvaguardar el valor del préstamo. Si ya ha pagado su hipoteca, no tiene que comprar un seguro de vivienda. Dicho esto, es una forma eficaz de proteger uno de sus activos más valiosos.

  • ¿Es necesario tener un seguro de vivienda?
  • ¿Por qué los prestamistas hipotecarios exigen un Seguro de hogar de vivienda?
  • ¿Qué sucede si no tiene Seguro de hogar de vivienda?
  • ¿Por qué necesita un Seguro de hogar de vivienda?

¿Es necesario tener un seguro de vivienda?

Dado que el gobierno no exige que tenga un Seguro de hogar de vivienda, podría prescindir de una póliza si ha pagado su hipoteca, pero le recomendamos que compre una póliza de todos modos. Si tiene una hipoteca, su prestamista le exige que compre y mantenga una póliza aunque no esté legalmente obligado a comprar un seguro de vivienda.

¿Por qué los prestamistas hipotecarios exigen un Seguro de hogar de vivienda?

Los prestamistas hipotecarios requieren un Seguro de hogar de vivienda para proteger el valor de su inversión.

Imagine que un banco no le exige que esté asegurado y un incendio arrasa su área y destruye su hogar. Si no pudiera pagar para reconstruir la casa, el préstamo del banco no tendría valor y la inversión de su prestamista se perdería por completo.

Por esta razón, los prestamistas también pueden exigirle que obtenga un seguro contra inundaciones si vive en un área que experimenta una alta frecuencia de inundaciones, como una región costera susceptible a huracanes o fuertes lluvias. Del mismo modo, su banco también puede solicitarle que obtenga cláusulas adicionales para protegerse contra pólizas que normalmente no están cubiertas por su póliza de seguro de vivienda habitual.

Por ejemplo, es posible que deba comprar cobertura para agua estancada o incluso terremotos, según el lugar donde viva y la compañía que le proporcione el préstamo.

¿Qué sucede si no tiene Seguro de hogar de vivienda?

No puede prescindir de un Seguro de hogar de vivienda si su prestamista le exige que tenga una póliza.

Digamos, por ejemplo, que dejó de pagar su póliza después de recibir su préstamo de un banco. Una vez que no realiza un pago, normalmente recibirá un aviso por correo o por teléfono de que su aseguradora no ha recibido su pago. Después de 30 días o múltiples pagos atrasados ​​(varía según la aseguradora), su cobertura caducará .

Si su seguro caduca, ha incumplido con su hipoteca al no cumplir con sus requisitos, y su prestamista le asignará una póliza de seguro forzosa . Las pólizas forzadas suelen ser mucho más caras y pueden brindar una cobertura más pobre que su póliza anterior.

Una póliza colocada por el prestamista podría no incluir suficiente protección para su propiedad personal porque el banco solo tiene participación en la estructura de su casa. Obtener una nueva póliza de seguro después de haber tenido una póliza forzosa a menudo también puede ser difícil, y si no puede pagar su póliza colocada por el prestamista, podría enfrentarse a una ejecución hipotecaria.

Si le preocupa perder un pago del Seguro de hogar de vivienda, lo mejor que puede hacer es comunicarse con su aseguradora. A veces, las aseguradoras permitirán aplazamientos de pago debido a circunstancias imprevistas, como perder su trabajo.

Si tiene problemas para recordar pagar su factura a tiempo, la mayoría de las aseguradoras le permiten configurar el pago automático. Además, muchos prestamistas ofrecen la opción de pagar el seguro de vivienda directamente a través de una cuenta de depósito en garantía.

¿Por qué necesita un Seguro de hogar de vivienda?

Si decide omitir el Seguro de hogar de vivienda, sería responsable de pagar de su bolsillo para reparar cualquier daño a su hogar. Esto significa que si no tuviera seguro, estaría expuesto a todo, desde ventanas rotas hasta tornados e incendios que podrían afectar toda su casa.

Imagina que un incendio destruye tu casa. Sin la cobertura de vivienda que viene con su póliza de seguro de hogar, tendría que pagar el costo total de la reconstrucción por su cuenta. Después de un incendio destructivo, reemplazar su casa física sin seguro es solo su primer problema.

Tener una póliza de propietario de vivienda en esta situación también le proporcionaría gastos de manutención adicionales si su vivienda se volviera inhabitable. Si tuviera que quedarse en un hotel mientras reconstruían su casa y no tuviera seguro, tendría que lidiar con una factura de hotel alta, especialmente si viviera en una gran ciudad como Nueva York o San Francisco.

Si no tuviera seguro, sus pertenencias no estarían cubiertas por la protección de propiedad personal que viene con una póliza de propietario de vivienda. Si el incendio que destruyó su hogar también quemó sus cosas, podría enfrentar otro gran costo antes de poder recuperar su antiguo nivel de vida.

Además de cubrir los daños a su propiedad, una póliza de propietario de vivienda le otorga cobertura de responsabilidad civil si alguien lo demanda por lesiones personales o daños a su propiedad. Imagina que tu perro muerde a un corredor que pasa y lo envía al hospital por sus heridas. Si lo demandaron por daños y perjuicios, tendría que pagar los honorarios del litigio, incluso si ganó el caso. Perder el caso podría costarle aún más dinero en gastos médicos para la persona lesionada.

¿Necesita un Seguro de hogar de vivienda para riesgos prolongados?

Si no tiene una hipoteca, no necesita un seguro de vivienda para riesgos prolongados. Sin embargo, incluso si tiene una póliza de seguro de hogar, es posible que no esté cubierto contra algunos peligros potencialmente peligrosos.

Por ejemplo, si vive en un área baja y no tiene seguro contra inundaciones, podría estar tan desprotegido como alguien que no tiene seguro. Si su propiedad sufriera daños, usted mismo sería responsable de cubrir los costos de los daños causados ​​por la inundación.

Preguntas frecuentes

¿Necesito un Seguro de hogar de vivienda para una propiedad de alquiler?

No existe una ley que exija un Seguro de hogar de vivienda para una propiedad de alquiler. Sin embargo, si usted es el propietario y solicita una hipoteca para la propiedad de alquiler, su prestamista le exigirá que esté asegurado. Dependiendo de la temporada y el tiempo durante el cual alquile su propiedad, es posible que deba tener un Seguro de hogar .

¿Necesita un Seguro de hogar de vivienda antes del cierre?

Sí, debe tener un Seguro de hogar de vivienda antes de cerrar una propiedad si está solicitando una hipoteca. Los prestamistas requieren que todos los compradores tengan un comprobante de seguro al momento del cierre para demostrar que su inversión está asegurada.

¿Se puede tener una hipoteca sin Seguro de hogar?

Todos los prestamistas exigen un Seguro de hogar de vivienda para obtener una hipoteca. Si no obtiene una póliza de Seguro de hogar de vivienda o deja que su póliza caduque , su prestamista establecerá un seguro forzoso en su lugar. Estas pólizas son mucho más costosas y no le ofrecen tanta cobertura, por lo que vale la pena asegurarse de mantener su hogar asegurado.