¿Quién tiene el mejor seguro de hogar más barato en Rhode Island?

La elección de una compañía de seguros de vivienda implica comparar la calidad del servicio al cliente, la variedad de ofertas de pólizas y los precios de cada compañía. Reunimos cientos de cotizaciones para determinar el mejor Seguro de hogars de viviendas en Rhode Island.

En Rhode Island, el mejor precio que encontramos para la mayoría de los propietarios de viviendas fue de $798 por año. A continuación se muestra nuestro análisis de las principales aseguradoras del estado, junto con nuestra selección del mejor Seguro de hogars de viviendas en Rhode Island.

Las opciones más baratas de seguro de vivienda en Rhode Island

Este precio es más caro que el costo nacional del seguro: $1,083. El precio del seguro en el estado representa alrededor del 2,2% del ingreso familiar promedio de sus residentes. El seguro de vivienda más barato en Rhode Island proviene de Narragansett Bay Insurance Company , y Liberty Mutual vende las pólizas más caras .

El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: Amica

Lea nuestra reseña completa de Amica

Amica ofrece a los habitantes de Rhode Island el mejor Seguro de hogars de viviendas del estado. La compañía es conocida por manejar reclamos de manera rápida y justa. JD Power, una empresa que realiza encuestas para medir la satisfacción del consumidor, nombró a Amica entre las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en la industria al otorgarle una calificación de 5/5 en 2019. Además, Amica tiene una puntuación de 0.22 en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. índice de quejas (NAIC), que rastrea las quejas en relación con la participación de mercado de una empresa. Ambas métricas indican que la reputación de Amica es merecida.

El precio promedio del seguro de propiedad de la aseguradora es de $1,100, que es alrededor de $300 menos que el precio típico de protección en el resto de Rhode Island. Los precios de Amica significan que más personas pueden pagar la cobertura de manera realista, o incluso actualizar una póliza básica para que se ajuste mejor a sus necesidades. También puede ahorrar en su póliza al:

La cobertura estándar de Amica se asemeja a las ofertas de la mayoría de los demás proveedores de Seguros de hogar de viviendas. Puede agregar protección contra desbordamientos de agua o alcantarillado y cobertura de costo de reemplazo. También puede comprar un seguro de tarjeta de crédito con la actualización Platinum Choice de Amica (una serie de endosos prefabricados). Esta cobertura asegura su tarjeta por hasta $5,000 en caso de robo y uso fraudulento. Amica también ofrece cobertura contra fraudes por hasta $15,000 que se destinan a recuperar su identidad robada.

El seguro de vivienda más asequible: Narragansett Bay

Si está buscando la compañía de Seguros de hogar de viviendas más asequible en Rhode Island, Narragansett Bay Insurance Company (NBIC) podría ser la mejor opción para usted. La póliza típica de la compañía cuesta un promedio de $789 por año. Este precio es aproximadamente un 44 % más barato que el costo promedio del seguro de vivienda en el estado.

Es posible que pueda reducir el costo del Seguro de hogar de vivienda de NBIC si califica para sus descuentos relativamente convencionales. Puede ahorrar en su póliza si tiene una casa nueva o renovada, un historial de seguro limpio e instalando dispositivos de seguridad en su hogar.

Además de tener el seguro más económico del estado, NBIC también tiene una cobertura que podría satisfacer las necesidades de una variedad de habitantes de Rhode Island. Una póliza típica otorga las mismas protecciones que son estándar en toda la industria. También puede actualizar agregando coberturas para:

Lo mejor para casas de alto valor: PURE

Si tiene una casa de alto valor o un patrimonio neto considerable, el seguro de propiedad de Privilege Underwriters Reciprocal Exchange (PURE) podría ser la mejor cobertura para usted. La empresa obtiene un 0,04 en el índice de quejas de la NAIC, el mejor puntaje en esta encuesta. El precio promedio del Seguro de hogar de vivienda de esta compañía es de alrededor de $1,036 por año, que es alrededor de $100 más barato que el promedio del estado.

El seguro de propiedad de PURE tiene un par de elementos únicos. Si sufre una pérdida, puede optar por recibir un pago en efectivo en lugar de recibir una compensación para reconstruir su casa o reemplazar su propiedad dañada. También recibe protección de costo de reemplazo, cobertura de respaldo de alcantarillado y límites personalizables con una póliza PURE estándar. Además, puede optar por actualizar comprando cobertura para averías mecánicas y eléctricas.

Esta aseguradora también tiene cobertura que puede usar para complementar una póliza de seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). PURE le ofrece el cambio para aumentar la cobertura que recibe de daños por inundación. Puede actualizar una póliza NFIP estándar agregando cobertura de costo de reemplazo y protección al contenido del sótano de su casa, protección que no está incluida en una póliza estándar. También puede aumentar su límite por un total de $650,000 si desea cobertura adicional.

Lo mejor para la protección contra inundaciones: UPC

Lea nuestra revisión completa de la UPC

UPC, o United Property and Casualty Insurance, tiene las mejores soluciones privadas de seguro contra inundaciones de las compañías de Seguros de hogar de viviendas en Rhode Island que encuestamos. Una póliza de UPC ofrece hasta $750,000 de vivienda y $200,000 de cobertura de propiedad. Alternativamente, si su hogar enfrenta un menor riesgo de inundación, puede obtener un paquete con $300,000 de protección de estructura y $100,000 de propiedad. Puede agregar hasta $5 millones de dólares de cobertura total si no está seguro si la protección de su hogar es suficiente.

El Seguro de hogar de vivienda de UPC puede ser atractivo para usted incluso si su hogar no está en un lugar que corre el riesgo de sufrir daños por inundaciones. Encontramos que la compañía tiene un precio promedio de $1,214, que es alrededor de $200 más barato que el precio del seguro en Rhode Island. Los datos de NAIC también muestran que los titulares de pólizas en el estado están satisfechos con su cobertura, aunque el puntaje nacional de UPC se ve afectado negativamente por las quejas de Florida.

Tarifas de seguros de Rhode Island: desgloses ciudad por ciudad

También podemos proporcionarle el costo del Seguro de hogar de vivienda en cada una de las ciudades de Rhode Island que tienen una población de más de 10,000 personas. La siguiente tabla muestra los costos de cobertura en cada una de las ciudades más grandes del estado, así como su diferencia con el promedio estatal.

Dado que Rhode Island es el estado más pequeño del país, no hubo mucha variación en las tarifas promedio de seguro de hogar que encontramos en cada ciudad. Este no fue el caso cuando observamos cuánto varían las primas de seguros de propiedad en el resto de los EE . UU.

Compañías de seguros de hogar con el mejor y el peor servicio al cliente

Para descubrir qué compañía de Seguros de hogar de viviendas en Rhode Island tiene el mejor servicio al cliente, verificamos el lugar de cada proveedor en el índice de quejas, que mantiene la NAIC. La puntuación de cada empresa se obtiene dividiendo su participación en el total de quejas por su participación en el mercado. Una puntuación de 1,0 significa que una empresa recibe una cantidad típica de quejas para una empresa de su tamaño.

También verificamos los puntajes que JD Power otorgó a cada aseguradora en este estudio. Las empresas son juzgadas por su desempeño y reciben una puntuación de 5. La empresa con la mejor puntuación NAIC es PURE , mientras que Amica recibió las puntuaciones más altas de JD Power.

Peligros más comunes del seguro de vivienda en Rhode Island: huracanes e inundaciones

Como estado costero, Rhode Island puede sufrir daños por los huracanes del Atlántico que tocan tierra en Nueva Inglaterra. Por lo general, su Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados ​​por los vientos de los huracanes, pero la mayoría de las aseguradoras excluyen el seguro contra inundaciones de la cobertura. En cambio, para recibir protección, puede comprar una póliza a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Algunas de las ciudades de Rhode Island participan en el Sistema de Calificación Comunitaria (CRS) del NFIP , un esfuerzo comunitario para obtener descuentos en seguros contra inundaciones para sus residentes.

Si su hogar está ubicado en estas áreas, puede calificar para un descuento en el seguro contra inundaciones si lo compra a través del NFIP.

Sin embargo, si su aseguradora ofrece un seguro privado contra inundaciones, podría ser una buena idea considerar comprar esta cobertura en lugar de comprarla del NFIP. Las pólizas federales pueden ser costosas y las aseguradoras privadas pueden vender pólizas que vienen con una mejor protección.

Rhode Island y las tormentas de invierno

Rhode Island puede experimentar inviernos que traen niveles potencialmente dañinos de nevadas y acumulación invernal. Afortunadamente, su Seguro de hogar de vivienda probablemente cubra cualquier rotura que ocurra por el peso de la nieve que cae.

Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cubrir los daños que resulten de la congelación de formas variables. Antes de decidirse por una póliza, debe hablar con un representante de seguros sobre los peligros de los que su póliza lo protegería y en qué medida la congelación está incluida en la cobertura.

Metodología

Para cada una de las diez empresas que examinamos, recopilamos cotizaciones de todos los códigos postales del estado. La propiedad de muestra que usamos para generar cada cotización se construyó en 1962, lo que coincide con el año promedio de construcción de Rhode Island. Aseguramos nuestra propiedad de muestra por $257,800, el valor medio de las viviendas ocupadas por sus propietarios en el estado.

Incluimos las siguientes aseguradoras en este estudio:

Debido a restricciones técnicas, excluimos estas empresas, que tienen más del 1% de participación de mercado en el estado:

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.