Según el tipo de trabajo realizado, una mejora de la vivienda puede aumentar o reducir el costo de la cobertura de su propiedad. Reemplazar un techo de 20 años le generará un ahorro promedio de $625 al año o un 21 %, pero actualizar su material de revestimiento puede aumentar sus tarifas hasta en un 5 %.
Las características que fortalecen su casa pueden reducir la probabilidad de daños y obtener un descuento en su seguro. Por otro lado, las mejoras que aumentan el valor de su propiedad pueden requerir un límite de cobertura de vivienda más alto, lo que resulta en tarifas más altas.
Comparamos las cotizaciones en línea de siete de las principales aseguradoras de viviendas para averiguar cómo algunos de los proyectos de mejoras para el hogar más populares pueden afectar los costos de su seguro.
- Tarifas de seguro de hogar de techo nuevo
- Tarifas de seguro de hogar para revestimiento exterior
- Descuentos en sistemas de seguridad
- Metodología
Resultados clave
Reemplazar un techo viejo tuvo el mayor impacto de seguro medible, reduciendo las primas hasta en un 21%.
Del mismo modo, cambiar un techo de asfalto estándar por materiales más resistentes como metal o tejas también redujo los costos del seguro de vivienda.
Las mejoras en el exterior del edificio pueden disminuir la posibilidad de daños, pero el costo de los materiales tendió a anular cualquier reducción en el costo de la cobertura de la vivienda.
Los sistemas mejorados de seguridad para el hogar contra incendios y robos no generaron ahorros significativos en el seguro de propiedad.
Tarifas de seguro de hogar de techo nuevo
El trabajo en el techo tiene un mayor efecto sobre los costos de seguro que cualquier otra categoría de mejoras que consideramos. Nuestra investigación indicó que, en promedio, una casa con un techo nuevo cuesta $363 por año menos para asegurar que un techo de 10 años.
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Edad del techo
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1 año
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5 años
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10 años
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15 años
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20 años
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|---|---|---|---|---|---|
| Premio anual | $2,412 | $2,565 | $2,775 | $2,949 | $3,036 |
| Ahorros ($) | $625 | $471 | $261 | $88 | – |
| Ahorros (%) | 21% | dieciséis% | 9% | 3% | – |
Los ahorros se basan en el costo de asegurar una casa con un techo de 20 años.
Material del techo y costos anuales del seguro del hogar
El material utilizado para construir un techo afecta la prima de su seguro de vivienda. Los materiales más resistentes, como el metal y las baldosas, son menos susceptibles a daños por granizo o viento y fugas, lo que significa que es menos probable que los propietarios presenten un reclamo.
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tipo de techo
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Premio anual
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Cambio en el costo ($)
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Cambio en el costo (%)
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|---|---|---|---|
| Teja | $2,640 | -$345 | -12% |
| Metal | $2,784 | -$201 | -7% |
| Asfalto | $2,985 | – | – |
| Madera | $3,282 | +$297 | +10% |
El cambio en el costo representa la diferencia en el precio del material para techos más común, el asfalto.
Una casa con techo de tejas o de metal cuesta sustancialmente menos para asegurar que una casa con techo de tejas de asfalto típico debido a su vida útil esperada comparativamente larga.
El material para techos que más aumenta los costos del seguro es la madera, que generalmente requiere más mantenimiento que los materiales de construcción alternativos y tiene una mayor vulnerabilidad a los daños. Según nuestros datos, reemplazar un techo de asfalto con tejas o listones de madera podría aumentar su prima anual en un 10 %.
Tarifas de seguro de hogar para revestimiento exterior
Además de aumentar el atractivo exterior, mejorar el material del exterior de su hogar puede reducir el riesgo de daños por fugas y escombros de tormentas. Sin embargo, el costo más alto de los materiales más resistentes significa que es posible que necesite un seguro de vivienda más alto y más costoso. límite en su póliza de seguro.
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Costo por 100 pies cuadrados
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Premio anual
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cambio de seguro
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|---|---|---|---|
| Revestimiento de vinilo | $100-$800 | $2,412 | – |
| Revestimiento de fibrocemento | $500-$1,200 | $2,400 | -$12 (-0.5%) |
| Revestimiento de madera | $800-$1,200 | $2,436 | +$24 (+1%) |
| Revestimiento de ladrillos | $500-$1,500 | $2,532 | +$120 (+5%) |
Costo del seguro basado en cotizaciones para una casa de $350,000 construida en 2004.
La construcción exterior más popular para viviendas unifamiliares en los Estados Unidos es el revestimiento de vinilo, que consta de tiras de vinilo con bordes entrelazados.
Las implicaciones de seguro de las mejoras exteriores resultaron ser dobles. Elegir un material más duradero y de bajo mantenimiento significa que las aseguradoras podrían considerar que su hogar tiene un menor riesgo de reclamo por daños a la vivienda. Por ejemplo, reemplazar el revestimiento de vinilo con un revestimiento de fibrocemento más duradero redujo ligeramente nuestra prima.
Sin embargo, las aseguradoras también pueden exigirle que obtenga un límite de cobertura más alto para tener en cuenta el costo más alto de reemplazar ese material si está dañado. El costo de la cobertura aumentó cuando sustituimos la madera o el ladrillo como material exterior; ambos materiales cuestan más que el vinilo y aumentaron la cobertura de la vivienda requerida.
Descuentos en sistemas de seguridad
Algunas aseguradoras de viviendas anuncian descuentos a los propietarios de viviendas que reportan tener sistemas de monitoreo de incendios, fugas y robos. Sin embargo, nuestros datos sugieren que los ahorros reales en la factura de su seguro pueden estar cerca de cero, especialmente cuando se comparan con la cantidad que paga por los dispositivos.
Descuentos en seguridad del hogar por proveedor
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Asegurador
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Descuento con central de alarma contra incendios.
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Descuento con alarma antirrobo local
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|---|---|---|
| libertad mutua | 5% | 1% |
| A escala nacional | 1% | 0% |
| Granja estatal | 4% | 2% |
Basado en estimaciones anuales de los formularios de cotización basados en la web de las aseguradoras.
Cuando obtuvimos cotizaciones de cinco aseguradoras importantes, descubrimos que dos de ellas, Allstate y Farmers, no preguntaron sobre la seguridad del hogar en absoluto dentro del formulario de cotización en línea. Entre el resto, las alarmas contra incendios monitoreadas centralmente generaron descuentos del 1% al 5%, mientras que agregar una alarma antirrobo local redujo las tarifas en no más del 2%.
Aplicado a la cantidad típica que los propietarios gastan en seguros, las variaciones que encontramos fueron de $14 a $72 ahorrados por año. En comparación, el costo de instalar dichos sistemas de alarma y suscribirse a los servicios que los activan puede costar miles de dólares al año.
Metodología
Para analizar el efecto de la antigüedad y el material del techo en los costos del seguro, reunimos miles de cotizaciones de los códigos postales de todo Texas de siete de las aseguradoras más grandes del estado. Las cotizaciones se basan en una casa construida en 1977 con los siguientes límites de cobertura:
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Cobertura
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Monto
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|---|---|
| Vivienda | $229,700 |
| Responsabilidad | $100,000 |
| Pagos médicos | $5,000 |
| Deducible | $1,000 |
Este análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones serán diferentes.
Analizamos las cotizaciones de seguros de hogar para una dirección representativa en los EE. UU. para comparar el efecto de los materiales exteriores y los sistemas de seguridad en los precios de cinco aseguradoras principales:
Allstate
Agricultores
libertad mutua
A escala nacional
Granja estatal
Para cada proveedor de seguros, utilizamos el formulario de cotización basado en la web del proveedor para obtener una estimación de las primas anuales con diferentes combinaciones de características del hogar.
El costo promedio de los materiales del techo y el exterior se obtuvo en línea de
Modernize .