¿El Seguro de hogar de viviendas cubre los rayos?

El Seguro de hogars de viviendas generalmente cubre los daños causados ​​por rayos, aunque hay algunas excepciones a tener en cuenta. A continuación, le indicamos cuándo lo cubrirá (y no) y cómo asegurarse de que está suficientemente protegido de los costos. Nuestra guía explica cómo y cuándo su compañía de seguros cubriría o pagaría los rayos, y qué pueden hacer los propietarios de viviendas para mitigar los daños o problemas al presentar reclamaciones.

  • Cómo el Seguro de hogar de vivienda lo protege de los rayos
  • Cobertura suficiente para rayos.
  • Invertir en protección contra rayos
  • Qué esperar al presentar un reclamo

Cómo cubre el seguro de vivienda los daños causados ​​por rayos

La caída de un rayo puede provocar un incendio dentro o fuera de su hogar, arruinar electrodomésticos sensibles, dispositivos electrónicos y cableado dentro de las paredes, e incluso lesionarlo mientras se encuentra dentro de los ocupantes. La buena noticia es que los rayos, así como los incendios causados ​​por rayos, son riesgos cubiertos en casi todas las pólizas de Seguro de hogar de viviendas, sin exclusiones. Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas también debe brindar cobertura para:

  • Propiedad personal , que puede incluir productos electrónicos, electrodomésticos, muebles u otras posesiones interiores dañadas o destruidas por un rayo. La mayoría de las aseguradoras brindan cobertura para posesiones personales en aproximadamente 50 a 70 por ciento de la cantidad de seguro que tiene en la estructura de su hogar.
  • Gastos de subsistencia adicionales , que cubren el costo de vivir en otro lugar mientras se repara o reconstruye su vivienda dañada; esta cobertura suele equivaler a aproximadamente el 20 % del valor de la vivienda.
  • Otras estructuras , paga por daños a cosas como un garaje o cobertizo, y por lo general equivale al 20 % del valor límite de su cobertura de vivienda.

Cómo tratan las aseguradoras los daños por rayos

Leigh Needelman, directora ejecutiva y presidenta de Florida Assurers, Inc., dice que, a los efectos de los seguros, los rayos generalmente se definen como «electricidad generada naturalmente en la atmósfera» y generalmente se clasifican de tres maneras:

Cómo proteger tu casa de los rayos

Un poco de sentido común puede contribuir en gran medida a protegerlo de los peligros relacionados con los rayos:


  • Tenga detectores de humo, linternas y extinguidores de incendios que funcionen en cada piso de su casa

  • Enchufe sus electrodomésticos y dispositivos electrónicos clave en protectores contra sobretensiones compatibles

  • Si escucha un trueno fuerte, quédese adentro y evite el contacto con agua estancada en lavabos o bañeras.

  • Esté atento a la estación: los rayos generalmente caen con más frecuencia en las tardes y noches de finales de verano.

Rayo : cuando un rayo entra y atraviesa su casa u otra propiedad en su camino desde la atmósfera hasta el suelo. Este tipo de relámpago generalmente causa el mayor daño, incluidos, entre otros, incendios y carbonización. «Este es generalmente el reclamo más fácil de cobrar, ya que el daño es claramente evidente», dice Needelman.

Near miss : ocurre cuando un rayo cae en un área cercana a la casa del asegurado pero no impacta directamente en la estructura. En este caso, el daño suele ser menor. Sin embargo, puede ser más difícil para una compañía de seguros determinar la causa de daños de esta naturaleza. La póliza del propietario promedio excluye la corriente generada artificialmente, como las chispas de las líneas eléctricas o los transformadores de una compañía eléctrica, que pueden crear daños similares a los de un «casi accidente».

Sobrevoltaje : ocurre cuando cae un rayo y provoca un pico de electricidad en un área. Este es el reclamo más común relacionado con los rayos. Tener una sobretensión a tierra de un rayo cercano puede ser más difícil de probar y, en consecuencia, se pagan menos reclamaciones por este daño.

Elija la cantidad correcta de cobertura

Incluso si alguien vive en un área propensa a la caída de rayos, los propietarios de viviendas no necesitan comprar ninguna cobertura adicional debido a los rayos. Si su casa está adecuadamente cubierta por su póliza de Seguro de hogar de vivienda, los rayos son un peligro que cae dentro de la cobertura y no tiene un límite de reclamación específico.

«No recomendaría necesariamente aumentar su cobertura con el único propósito de protegerse contra los rayos», dice Hank Wilson, propietario de Wilson Insurance & Financial Planning. «Sin embargo, le sugiero que revise su póliza anualmente para asegurarse de que la cobertura sea consistente con las estimaciones actuales del costo de reemplazo».

La protección adicional puede valer la inversión

Es posible que equipar su hogar con una conexión a tierra eléctrica, una veleta conectada a tierra, un pararrayos y supresores de sobretensiones no brinde una protección adecuada contra los rayos. En consecuencia, muchos expertos recomiendan tener un sistema completo de protección contra rayos instalado en su hogar. Los sistemas de protección contra rayos funcionan para interceptar el impacto de un rayo y ofrecen un camino seguro y eficiente que disipa la electricidad peligrosa hacia el suelo, evitando que viaje a través del sistema eléctrico o de plomería de la estructura.

Un sistema completo de protección contra rayos incluye dispositivos de terminación de rayos, conductores de cables trenzados de aluminio o cobre, terminales/varillas de puesta a tierra (instaladas al menos a 10 pies de profundidad en la tierra), unión de interconexión que minimiza el destello lateral (rayos que saltan entre dos objetos) y sobretensiones. dispositivos de supresión instalados en el cuadro eléctrico.

Este sistema también debe incluir protección para las líneas eléctricas, telefónicas, de cable y/o televisión satelital que ingresen a la estructura. Además, cualquier árbol dentro de los 10 pies y/o más alto que la casa también debe estar protegido por su propio sistema de protección contra rayos para evitar el riesgo de destellos laterales.

La instalación de protección contra rayos avanzada debe ser realizada por un electricista o contratista experimentado que esté en la lista de UL y certificado por LPI. Los costos de instalación más equipo generalmente equivalen a menos del 1% del valor de la casa.

Presentar una reclamación por daños causados ​​por rayos

Si necesita presentar un reclamo por daños ocasionados por la caída de un rayo, esto es lo que puede esperar:


  • Después de presentar el reclamo, un ajustador inspeccionará los daños a su hogar.

  • Si el costo de reparar su casa excede el
    deducible de su póliza , deberá tomar la decisión de presentar un reclamo.

  • Si elige presentar un reclamo, el ajustador le ofrecerá un acuerdo por las reparaciones.

  • Recibe el acuerdo de su compañía de seguros en dos incrementos.
    La primera mitad del asentamiento se utilizará para comenzar a hacer reparaciones. El segundo será por el resto del coste de las reparaciones una vez realizadas. «Si le ofrecen un acuerdo en el acto, puede aceptar el cheque de inmediato», dice Worters. «Más adelante, si encuentra otros daños, puede reabrir el reclamo y presentar una cantidad adicional».

  • Cuando se dañan tanto la estructura de su hogar como la propiedad personal, generalmente recibe dos cheques separados de su compañía de seguros, uno para cada categoría de daño.
    También debe recibir un cheque por separado por los gastos de subsistencia adicionales en los que podría incurrir si su casa no es inhabitable hasta que se realicen las reparaciones.

  • Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas requieren que los reclamos se presenten dentro de los 60 días a partir de la fecha del desastre.

Es importante tener en cuenta que el seguro de automóvil a todo riesgo cubrirá su automóvil si es dañado por un rayo .