Cómo presentar un reclamo de seguro de vivienda

Presentar un reclamo de seguro de hogar puede ser un proceso largo. La mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas le permiten presentar reclamos menores en línea. Sin embargo, si su casa tiene daños significativos o no está seguro de si su reclamo estará cubierto, debe comunicarse con un agente.

Antes de presentar un reclamo, es importante tomar fotos y videos de los daños para enviarlos como prueba a su compañía de seguros. Antes de reunirse con el ajustador de seguros, puede ser útil recopilar cotizaciones de dos o tres contratistas que detallen la cantidad de trabajo necesario para realizar las reparaciones y demuestren el costo involucrado. Cuando la compañía de seguros le envíe una oferta de liquidación, asegúrese de que el monto cubra todas las reparaciones antes de cobrar el cheque, ya que puede disputar el reclamo si el monto no es suficiente.

¿Qué es una reclamación de seguro?

El Seguro de hogar de vivienda protege más que solo la estructura de su hogar. Si algo le sucede a su casa, pertenencias personales, una estructura en su propiedad o un visitante en su hogar, puede considerar presentar un reclamo de seguro para aprovechar esa protección.

Las coberturas más habituales incluidas en un seguro de hogar son:

Estas coberturas lo protegen de una serie de peligros enumerados en los documentos de su póliza de seguro. Algunos de los peligros más comunes son el fuego, el robo, el viento y el granizo.

Si su casa o propiedad resulta dañada por un peligro cubierto, puede presentar un reclamo de seguro para solicitar que su compañía de Seguros de hogar pague la reparación de su casa o reemplace su propiedad personal.

¿Cuándo debo presentar una reclamación de seguro de hogar?

Antes de decidir presentar un reclamo de seguro, revise su póliza para asegurarse de que el daño o la pérdida estén cubiertos por su seguro de hogar . Si no está seguro, puede obtener información llamando a su agente de seguros.

Una vez que determine si el daño está cubierto por su póliza, presente su reclamo lo antes posible. La mayoría de las empresas requieren que los reclamos se presenten dentro de un año de la pérdida, pero el límite de tiempo puede variar según el estado. Sin embargo, cuanto más espere para presentar un reclamo, más difícil será probar la fuente del daño. También pueden ocurrir daños secundarios si las reparaciones no se realizan de inmediato, y es posible que no estén cubiertas.

Cómo hacer un reclamo

Presentar un reclamo de seguro es un proceso de varios pasos y no todos los reclamos siguen el mismo orden o programa. Este es un proceso que recomendamos seguir para una experiencia de reclamo exitosa.

Paso 1: presente un informe policial

Si su reclamo involucra robo, incendio provocado o cualquier actividad ilegal, comuníquese con la policía de inmediato. No llame al 911 a menos que el crimen esté en progreso; en su lugar, use la línea que no es de emergencia de su departamento de policía. Es posible que un oficial no se presente de inmediato, porque tiene que priorizar los delitos que están en curso y las emergencias.

Paso 2: Documente el daño

Antes de comenzar la limpieza, es crucial que documente el daño. Tome fotografías y videos: deberá enviarlos a su compañía de seguros como prueba junto con su reclamo.

Paso 3: Póngase en contacto con su compañía de seguros

Después de haber inventariado los daños, debe presentar su reclamo a la compañía de seguros. Muchas compañías de seguros le permiten presentar reclamos simples en línea. Para reclamos más grandes, comuníquese directamente con su agente o llame al número de teléfono que figura en su póliza.

Paso 4: Realice reparaciones temporales

Ahora que su compañía de seguros está al tanto del daño y tiene la documentación, necesita hacer reparaciones temporales para que no ocurran más daños.

Si no se siente cómodo haciendo reparaciones, llame a un técnico para que lo ayude. Guarde sus recibos de cualquier material o servicio para que pueda solicitar un reembolso a la compañía de seguros.

Paso 5: Prepárese para el ajustador de seguros de vivienda

A continuación, su compañía de Seguros de hogar de viviendas enviará un ajustador de seguros para evaluar el daño. Dependiendo de dónde se encuentre el daño, es posible que no necesite estar en casa durante las visitas del ajustador. Sin embargo, guiar a su ajustador a través del daño puede ser útil: le dará la oportunidad de mostrarle cualquier artículo dañado que se pueda perder, proporcionar fotos o videos del daño y hacer preguntas sobre su póliza.

Es el trabajo del ajustador determinar cuánto pagará su compañía de seguros, y puede esperar que:

Paso 6: Obtenga cotizaciones de reparación

Investigue y póngase en contacto con contratistas locales para iniciar el proceso de reparación. Es importante comparar al menos tres cotizaciones para asegurarse de que está eligiendo una empresa de confianza en la que puede confiar y que está cobrando un precio justo.

Paso 7: Revise el acuerdo

Después de que su ajustador de seguros complete su informe, recibirá una oferta de liquidación. Revise la oferta cuidadosamente, porque después de que la acepte, su reclamo se cerrará. Si la oferta no cubre las cotizaciones de reparación que reunió, puede pedirle a su compañía de seguros que revise su reclamo nuevamente .

Si aún no está satisfecho con el resultado, puede contratar a un ajustador público . Un ajustador público evaluará su reclamo en su nombre y puede ayudarlo a negociar con la compañía de seguros por una tarifa.

Paso 8: Reciba el pago de la reclamación y repare el daño

Una vez que haya aceptado el acuerdo, su compañía de seguros le enviará un cheque o iniciará una transferencia electrónica. Si tiene un reclamo grande, la compañía de seguros puede emitir dos pagos: uno para asegurar un contratista y comenzar el trabajo, y un segundo después de que el ajustador inspeccione la reparación completa.

Ocasionalmente, si su reclamo involucra daños estructurales importantes, podría recibir un pago inicial justo después de presentar su reclamo para que pueda comenzar las reparaciones de inmediato. A diferencia de una oferta de liquidación, puede presentar otro reclamo más tarde si encuentra más daños cuando comience el trabajo.

¿Cuánto tardan las reclamaciones de seguros de hogar?

Dependiendo de la cantidad de daño y cuán persistente sea en el seguimiento con la compañía de seguros, resolver los reclamos de seguro de hogar puede llevar desde unas pocas semanas hasta algunos años.

Por ejemplo, si alguien irrumpió en su casa y robó su equipo de oficina, pero tenía recibos y documentación de todo lo que se perdió, el reclamo del seguro puede ser bastante rápido.

Por otro lado, si toda su casa necesita ser reconstruida después de una pérdida por incendio, la construcción puede demorar algunos años en completarse. En ese caso, el reclamo permanecería abierto hasta que se construyera su nuevo hogar.

Consejos para reclamos de Seguros de hogar de viviendas

Navegar por el proceso de reclamos por primera vez puede ser difícil. Sin ninguna experiencia en la que confiar, es difícil saber si lo estás haciendo todo bien. Aquí hay algunos consejos que ayudarán a que su proceso de reclamos sea lo más fluido posible:

Comience una lista de inventario de viviendas

Mantener una lista de sus pertenencias personales puede ayudar a agilizar el proceso de reclamo cuando ocurre un daño. Haga una lista de todos sus muebles, obras de arte y objetos de valor. Incluye toda la información que puedas sobre cada artículo, como la fecha de compra, el precio original o el valor de tasación y fotos. Tener una lista detallada para mostrarle a su compañía de seguros hará que sea mucho más fácil determinar el valor de cualquier propiedad dañada.

Mantenga un rastro de papel

A lo largo del proceso de reclamación, tendrá conversaciones con varias personas diferentes. Inicie un archivo para realizar un seguimiento de las llamadas telefónicas y las reuniones, con quién habló y qué dijeron. Guarde los recibos de todo lo que haya pagado antes de llegar a un acuerdo con la compañía de seguros, incluidos los materiales para las reparaciones temporales y los gastos de manutención si su casa es inhabitable.

Recopile cotizaciones antes de que venga su ajustador

Puede ser extremadamente útil tener una idea de lo que costará reparar el daño a su hogar antes de reunirse con su ajustador. Reunirse con los contratistas de antemano lo ayudará a comprender el alcance del trabajo necesario para realizar las reparaciones y cuánto costará. Proporcionar documentación de los costos también ayudará a garantizar que su liquidación sea suficiente para cubrir las reparaciones.

Manténgase al tanto del proceso, pero sea paciente

Dependiendo de la extensión del daño, las reclamaciones de seguros pueden tardar semanas, meses o incluso años en resolverse.

Luego, asegúrese de hacer un seguimiento regular para evitar demoras innecesarias en el proceso. Solo recuerda ser paciente, porque las reparaciones toman tiempo.

Contratar a un ajustador público o abogado

Si no está satisfecho con la forma en que se está manejando su reclamo, puede ser útil obtener una segunda opinión. Un ajustador público o un abogado pueden ayudarlo a comprender mejor lo que cubre su póliza. Si descubren que su compañía de seguros no le está brindando un acuerdo justo, puede disputar la oferta de acuerdo .

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