¿Debo considerar una póliza de seguro de vivienda de alto valor?

El seguro de hogar de alto valor no es un solo producto; es una colección de servicios adicionales y ofertas disponibles para personas con casas de alto valor o una cantidad significativa de activos.

¿Qué incluye el seguro de vivienda de alto valor?

Hay tres formas principales en las que una póliza de seguro de hogar de alto valor puede beneficiarlo: límites de cobertura más altos, beneficios y servicios adicionales, y un nivel general más alto de experiencia y atención.

Coberturas y límites de póliza ampliados

El beneficio más importante y más común de optar por un seguro de hogar de alto valor son los límites de cobertura ampliados , tanto para su propiedad en su conjunto como para artículos individuales. Los límites de cobertura ampliados son especialmente comunes para contenidos sujetos a límites específicos, como joyas, arte y dinero en efectivo. Por ejemplo, una póliza de Seguro de hogar de vivienda típica podría tener un límite de póliza general de $1 millón y un límite de artículos de joyería individuales de $1,000.

Si bien la mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas le venderán un respaldo para una casa de lujo con un alto costo de reemplazo o un artículo costoso como un anillo de compromiso, las pólizas de seguro de alto valor incluirán límites más altos sin necesidad de endosos especiales. También suelen proporcionar endosos adicionales para desastres naturales, como inundaciones y terremotos. Esto hace que valga la pena considerarlos para los propietarios de viviendas de alto valor en estados como Florida y California.

Límites ampliados disponibles para seguros de hogar de alto valor

El seguro de hogar para personas de alto patrimonio también suele incluir una serie de otros límites altos, como la cobertura de costo de reemplazo garantizado. El costo de reemplazo garantizado es como la cobertura de valor de costo de reemplazo (RCV) llevada un paso más allá: paga el costo total de reparar o reemplazar su propiedad de alto valor, incluso si hacerlo excede los límites de su póliza.

El escenario más común donde entra en juego el costo de reemplazo garantizado es después de una pérdida total debido a un desastre generalizado como un incendio forestal. En este caso, es probable que el costo de la mano de obra y los materiales aumente debido a la alta demanda, lo que hace posible que exceda sus límites, pero si tiene un costo de reemplazo garantizado, no será responsable del costo adicional.

Beneficios y servicios adicionales

Además de los límites más altos, muchos proveedores de seguros de viviendas de lujo y de alto valor ofrecen servicios y beneficios especializados que no están disponibles en una compañía de seguros regular . Estos servicios varían un poco según el proveedor de seguros, por lo que es una buena idea echar un vistazo a varias compañías de seguros para ver cuáles ofrecen un beneficio particular que necesita.

Por ejemplo, Chubb cuenta con consultores que pueden ayudarlo a evaluar y minimizar los riesgos a los que está sujeta su casa. Y Pure Insurance ofrece un beneficio de prevención de pérdidas que puede pagar para minimizar las ocurrencias repetidas de cosas como inundaciones.

Experiencia adicional y atención al cliente

Otro beneficio clave de comprar un seguro de hogar de alto nivel es que probablemente recibirá un servicio más atento y personalizado que el que probablemente recibiría de una aseguradora convencional. No hay una sola forma específica de que esto se manifieste, pero generalmente puede esperar un mayor nivel de atención en general.

Además, las compañías de seguros de hogar de alto valor generalmente tienen más experiencia con casas y muebles de alta gama. Si bien es difícil poner un valor monetario a este conocimiento, hay un beneficio al tratar con una aseguradora que se sienta cómoda y tenga conocimientos sobre el manejo de materiales de alta gama y que pueda evaluar y cuidar cosas como obras de arte originales o colecciones de vinos.

La mayoría de las compañías de seguros de alto nivel trabajan principalmente a través de corredores independientes, lo que significa que tendrá un único punto de contacto para tratar.

Pólizas de seguro de alto valor relacionadas

Muchas compañías que ofrecen seguros para casas de alto valor también brindan coberturas de seguros relacionadas que son relevantes para sus clientes. Algunos de estos, como el seguro general , simplemente amplían coberturas específicas que a menudo se brindan como parte del seguro del hogar. Otras son pólizas totalmente separadas, como el seguro de embarcaciones. Pero todas estas pólizas están orientadas de manera similar hacia las necesidades y expectativas de servicio de las personas de alto poder adquisitivo.

Otros productos de seguros para personas de alto poder adquisitivo

¿Qué compañías ofrecen seguros de hogar de alto valor? ¿Cómo se comparan?

En comparación con los cientos de compañías que ofrecen pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas, hay relativamente pocas compañías que brinden cobertura especializada para viviendas de lujo para personas de alto poder adquisitivo. Tenga en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros para personas de alto poder adquisitivo trabajan principalmente a través de agentes o corredores independientes. Por lo general, no puede obtener una cotización en línea para un seguro de hogar de alto valor.

Quedamos muy impresionados con las calificaciones y reseñas de las compañías de seguros de vivienda de alto nivel que analizamos . Todos tenían calificaciones de quejas muy sólidas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, lo que significa que recibieron un número menor de quejas que una compañía de seguros típica. Todos ellos también tenían calificaciones de solidez financiera de A- o mejor, lo que significa que es probable que la empresa pueda pagar las reclamaciones de seguros independientemente de las condiciones económicas o de otro tipo.

Compañías de seguros de hogar de alto valor