El mejor y más barato seguro de hogar en Minnesota

Cuando se trata de elegir un Seguro de hogar de vivienda, la mejor póliza es aquella que combina bajo costo, alta calidad y características que se ajustan a sus necesidades. Analizamos miles de cotizaciones y reseñas de proveedores de seguros de hogar en Minnesota para identificar los mejores lugares para obtener cobertura.

Comparar cotizaciones de seguros de hogar en Minnesota

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.


El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Minnesota es de $1,952 por año.

Esta tarifa es más cara que el costo de la cobertura en el resto de los Estados Unidos, que calculamos en $1,083 anuales.

Descubrimos que la mejor oferta por un año de seguro en una casa típica de Minnesota cuesta $962 . Sin embargo, también analizamos la información de las quejas y los detalles de la cobertura para identificar las mejores opciones generales de seguro de vivienda en el estado. Puede encontrar nuestras recomendaciones por categoría a continuación.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

La opción más asequible

La opción más asequible

Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de vivienda en Minnesota

La compañía de seguros de vivienda más barata para la mayoría de las personas en Minnesota es North Star Insurance , que ofrece cobertura por $962 al año. Por otro lado, el Seguro de hogar de vivienda cuesta un promedio de $3,256 de Auto Club Group , el proveedor más caro del estado.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del Seguro de hogar de vivienda en Minnesota

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Minnesota

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
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¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.
Asegurador
Costo promedio anual
estrella del Norte $962
Logotipo de viajeros
Viajeros $1,369
logotipo de la familia americana
familia americana $1,381
Logotipo de Allstate Home Insurance
Allstate $1,439
logotipo de Chubb
Cachero $2,002
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El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: viajeros

Viajeros
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Travelers ofrece pólizas personalizables para los habitantes de Minnesota, pero su seguro de vivienda estándar satisfará las necesidades de la mayoría de los propietarios.

Lee la reseña completa.

El mejor seguro de vivienda para la mayoría de los propietarios en Minnesota es Travelers . Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de Travelers es una de las más asequibles del estado y cubre una variedad de riesgos que podrían afectar a muchos propietarios, como incendios, viento y granizo.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de Travelers es de aproximadamente $1,369 por año, o aproximadamente un 30 % más barato que el promedio estatal de Minnesota.

Si está buscando más cobertura que la que ofrece la póliza estándar de Travelers, puede mejorar su protección con características como cobertura de costo de reemplazo, protección de respaldo de agua y $25,000 en servicios de restitución y fraude de identidad.

Además, también puede agregar el endoso de hogar ecológico de Travelers. Si sufre una pérdida, puede optar por asignar hasta el 10% de su reembolso para reconstruir su hogar con materiales de bajo consumo. Este complemento también ayuda con el costo de reciclar los escombros después de una pérdida de propiedad.

Travelers también le brinda muchas formas de reducir el costo de su póliza de Seguro de hogar de vivienda al ofrecerle una serie de descuentos razonablemente alcanzables. Podrías ahorrar si:


  • Combine su póliza con una póliza de seguro de automóvil de Travelers.

  • Compró su casa dentro de los 12 meses posteriores al inicio de su póliza.

  • Tener un historial de seguros limpio.

  • Equipe su hogar con dispositivos de protección, como detectores de humo o alarmas antirrobo.

  • Sea dueño de una casa que haya sido certificada como ecológica por LEED.

El seguro de vivienda más asequible: North Star Mutual

mutua de la estrella del norte
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El Seguro de hogars de viviendas de North Star Mutual es el más asequible en Minnesota, y es posible que pueda ahorrar más dinero con sus descuentos.

El seguro de vivienda más asequible para la mayoría de las personas en Minnesota es North Star Mutual, que cobra una tarifa anual de $962 por año, un 50 % más barato que el costo típico de la cobertura en Minnesota. También es posible que pueda reducir su prima en un máximo del 13% si es elegible para descuentos. Podrías ahorrar si:


  • Vive en una subdivisión protegida.

  • Son mayores de 55 años y jubilados.

  • Ser dueño de una casa que tiene menos de 14 años.

  • Renueve su póliza al menos tres veces consecutivas.

  • Ha actualizado recientemente su hogar.

  • Instale alarmas contra incendios u otros dispositivos para proteger su hogar.

  • Combine su póliza con el seguro de automóvil de North Star.

El paquete básico de North Star incluye cobertura para la mayoría de los riesgos, como robo, vandalismo e incendio. Sin embargo, puede agregar endosos si desea más protección, incluida la cobertura de costo de reemplazo extendido válida para el 125% del límite de su póliza. Sin embargo, los complementos aumentarán el costo de su póliza.

Lo mejor para herramientas en línea: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Allstate tiene tarifas asequibles y una experiencia en línea excepcional.

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De las compañías de Seguros de hogar de viviendas que encuestamos, Allstate presenta la mejor y más conveniente experiencia en línea. Puede usar el formulario en línea de Allstate para obtener una cotización y comprar cobertura en menos de 10 minutos. La aplicación de Allstate le permite pagar su factura, administrar sus reclamos y crear un inventario de su propiedad personal usando la función Digital Locker.

Los precios de Allstate lo convierten en uno de los proveedores de seguros de vivienda más asequibles del estado. El costo del seguro de vivienda de Allstate suele ser de alrededor de $1430 por año, un 26 % más barato que el precio promedio de Minneosota. Además, puede optimizar su póliza con las sólidas oportunidades de respaldo de Allstate, que incluyen:


  • Servicios de restauración de robo de identidad.

  • Reembolso de mejoras para el hogar verde.

  • Protección de respaldo de bomba de agua y sumidero.

  • Protección de patios y jardines para el follaje dañado y las cortadoras de césped.

  • Servicios de recuperación de datos electrónicos.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) informa que Allstate no recibió quejas en Minnesota por su servicio de reclamos de Seguros de hogar de viviendas en 2018. A nivel nacional, el proveedor recibe menos quejas de lo que sugiere su tamaño, según la medición del índice de quejas de NAIC.

Lo mejor para casas de alto valor: Chubb

Cachero
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Las personas pueden obtener cobertura especial para sus viviendas de alto valor del paquete para propietarios de viviendas Masterpiece de Chubb.

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Las personas que buscan asegurar sus costosas casas obtendrán la mejor cobertura de Seguro de hogars de viviendas con Chubb. El paquete de Seguros de hogar de viviendas Masterpiece de Chubb incluye límites más altos para la protección de la propiedad y responsabilidad civil diseñados para atraer a sus asegurados.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de Chubb es de aproximadamente $2,000 por año, solo $50 más caro que el precio medio de cobertura de Minnesota.

Además, el Seguro de hogars de viviendas de Chubb viene con algunos beneficios poco comunes, como la cobertura de costos de reemplazo y una opción de retiro de efectivo: si experimenta daños a la propiedad, puede optar por mantener su pago en lugar de reconstruir su hogar. La póliza de Masterpiece también incluye:


  • Protección de respaldo de agua.

  • Protección de responsabilidad de hasta $ 100 millones.

  • Reembolso por la reconstrucción para cumplir con los cambios en el código de construcción de su ciudad.

  • Una evaluación de la seguridad de su hogar y sus riesgos.

Chubb es conocida por la calidad de su servicio de reclamaciones. Chubb tiene el segundo mejor índice de quejas, medido por la NAIC, en nuestra encuesta. Recibe casi un 90% menos de quejas de lo que indicaría su cuota de mercado.

Tarifas de Seguros de hogar de viviendas en Minnesota: desglose ciudad por ciudad

Usando datos de nuestra colección de tarifas de Seguros de hogar de viviendas en Minnesota, encontramos el costo promedio de la cobertura en cada una de las ciudades más grandes del estado de Gopher. A continuación, ilustramos el precio típico del seguro de vivienda en las 50 ciudades más pobladas de Minnesota y lo comparamos con el promedio del estado.

Las ciudades más caras para el Seguro de hogar de vivienda en Minnesota son New Brighton , Inver Grove Heights y Burnsville . Por otro lado, Rochester y Duluth se encuentran entre los lugares más baratos para comprar cobertura.

Ciudad
Promedio
% del promedio estatal
Minneapolis $2,054 5%
San Pablo $2,033 4%
Rochester $1,823 -7%
Duluth $1,837 -6%
Bloomington $1,980 1%
parque de brooklyn $2,034 4%
Plymouth $1,999 2%
Arboleda de arce $2,042 5%
Woodbury $2,000 2%
Santa nube $1,995 2%
egan $1,983 2%
villa del lago $2,003 3%
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Compañías de Seguros de hogar de viviendas con el mejor servicio al cliente en Minnesota

Para encontrar qué compañía en Minnesota tiene el mejor servicio al cliente, comparamos el índice de quejas de cada proveedor, calculado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). También tuvimos en cuenta los puntajes otorgados por los analistas de consumo JD Power, así como la solidez financiera de las aseguradoras reportada por AM Best.


El índice de quejas de la NAIC se calcula dividiendo las quejas de una empresa entre su participación en el mercado de primas de EE. UU.
Una puntuación inferior a 1,0 significa que una empresa recibe menos quejas de las que sugiere su tamaño. Por el contrario, una aseguradora con un índice de reclamaciones de 1,50 recibe un 50 % más de reclamaciones de las esperadas.

COUNTRY y Chubb tienen el mejor servicio al cliente de los proveedores de Seguros de hogar de viviendas que encuestamos, mientras que Auto Club Group tiene el peor.

Empresa
Valor NAIC
Poder de JD
soy mejor
Granja estatal 0.20 4/5 A++
familia americana 0,69 3/5 UN
Agricultores 0,46 3/5 UN
Allstate 0.34 3/5 A+
libertad mutua 0,53 2/5 UN
Viajeros 0.30 2/5 A++
Grupo Auto Club 0.99 3/5 UN-
estrella del Norte 0.39 No clasificado A+
Cachero 0.14 2/5 A++
PAÍS 0.13 3/5 A+

Peligros más comunes del seguro de vivienda en Minnesota: viento y nieve

Como estado del norte que también es adyacente a la región de las Grandes Llanuras, los propietarios de viviendas de Minnesota pueden verse afectados por peligros como fuertes vientos y nevadas intensas. Afortunadamente, la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas cubren los daños causados ​​por el viento, incluso las fuertes tormentas y los tornados, y la nieve o el hielo.

A pesar de que la mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas suelen considerar que el viento y la nieve son riesgos cubiertos, a veces existen disposiciones que podrían limitar su protección. Es importante que comprenda cómo su póliza protegería su propiedad en caso de una pérdida importante.

¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados ​​por el viento?

Los daños causados ​​por el viento generalmente se incluyen como un peligro estándar cubierto por la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas. Incluso los tornados y derechos de Minnesota están incluidos en la cobertura de su póliza. Pero si usted es dueño de una propiedad en una parte de Minnesota que probablemente sufra daños por el viento, sigue siendo una buena idea asegurarse de que su protección se alinee con sus activos totales.

Debe considerar comprar una cobertura de costo de reemplazo si su hogar es elegible. La mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas solo le reembolsan el valor de su propiedad depreciada, pero la cobertura del costo de reemplazo puede garantizar que pueda restaurar su hogar si es destruido por un peligro cubierto.

¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados ​​por la nieve?

La mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas incluyen protección contra los daños que pueden causar la nieve o el hielo. Las pólizas suelen incluir cobertura por el peso de la nieve o el hielo y por congelamiento. Si la nieve se acumula en su techo y hace que se derrumbe, su póliza lo protegerá.

Además, la disposición de su póliza contra daños por agua podría aplicarse si la nieve derretida llegara a su casa y empapara sus cosas. Siempre que usted no sea responsable de la entrada de agua, las fugas están protegidas por la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas. Sin embargo, el moho puede quedar excluido de la cobertura, según su origen.

¿Cómo elegimos las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas?

Evaluamos los precios, las características y el servicio al cliente de 10 de las compañías de Seguros de hogar de viviendas más grandes de Minnesota. Con una casa de muestra con un valor de $224,000 y construida en 1975, solicitamos cotizaciones de cada uno de los códigos postales del estado. Estos números juntos se alinean con el año medio de construcción y el valor de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Minnesota.

Obtuvimos cotizaciones de:


  • Granja estatal

  • familia americana

  • Agricultores

  • Allstate

  • libertad mutua

  • Viajeros

  • Grupo Auto Club

  • estrella del Norte

  • Cachero

  • PAÍS Financiero

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.