Las mejores compañías de seguros de vivienda baratas en Virginia

Elegir la mejor compañía de seguros de hogar para usted significa encontrar una con excelentes precios, las opciones de cobertura adecuadas y un servicio al cliente de primer nivel. Recopilamos miles de cotizaciones de seguros de vivienda y evaluamos más de una docena de aseguradoras principales para encontrar la mejor opción para cada propietario de Virginia.

El mejor precio para un seguro de hogar en Virginia es de $828 por año. Sin embargo, no recomendamos comprar una póliza basada únicamente en el precio; las opciones de servicio y cobertura son igual de importantes. Aquí están nuestras selecciones para las mejores compañías de seguros de hogar de Virginia.

Las opciones más baratas para el seguro de vivienda en Virginia

Al comprar un seguro de hogar, encontrar una opción asequible siempre es una consideración clave. Con eso en mente, estas son las opciones más asequibles para el seguro de hogar en Virginia, promediadas en todo el estado.

Tenga en cuenta que las cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas varían mucho según la ubicación, el monto de la cobertura y los detalles específicos de su propiedad. Las tarifas que recibirá de cada una de estas empresas probablemente difieran de nuestros resultados.

Lo mejor para la mayoría de las personas: seguro de viajero

Nuestra recomendación para la mayoría de los propietarios de Virginia es un seguro para viajeros. Tiene la mejor combinación general de tarifas asequibles, opciones de cobertura y un servicio al cliente de gran prestigio.

Con un precio promedio de $850 por año, sus tarifas son un 37% más bajas que el promedio general de VA y se encuentran entre las más baratas que encontramos. Además, nos impresionaron las opciones de cobertura de Travelers y el excelente servicio al cliente. Travelers tiene un índice de quejas impresionantemente bajo de 0,09 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, lo que significa que la empresa recibe muchas menos quejas que una empresa típica de su tamaño.

Travelers tiene una sólida presencia en línea, por lo que puede comprar cotizaciones y administrar su póliza en línea. También ofrece seguros de automóviles, aunque no ofrece otros servicios financieros como banca o tarjetas de crédito.

Lo mejor para familias militares: USAA

La mejor opción de seguro de vivienda para miembros de las fuerzas armadas y sus familias es USAA. USAA tiene un servicio al cliente de gran prestigio y una variedad de coberturas especialmente atractivas para los miembros de las fuerzas armadas. Por ejemplo, su cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias, incluso en zonas de guerra: la mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas excluyen específicamente de la cobertura las áreas de guerra activa. Y el deducible de su Seguro de hogar de vivienda no se aplica a las reclamaciones por su uniforme mientras esté en servicio activo, también.

Debido a una limitación técnica, no pudimos obtener cotizaciones de seguros para USAA en Virginia. Sin embargo, un estudio realizado por el Departamento de Seguros de Virginia encontró que sus tarifas se encuentran entre las más asequibles para los propietarios de viviendas de Virginia.

Además de los seguros de hogar, USAA ofrece una amplia gama de productos financieros, incluidos seguros de automóviles y de otro tipo, cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Esto lo convierte en una opción muy conveniente para los soldados y sus familias, especialmente porque muchas de las sucursales de USAA están ubicadas en bases militares o cerca de ellas.

El único inconveniente potencial de USAA es que sus servicios solo están disponibles para personas que hayan servido en el ejército o que tengan familiares que hayan sido clientes de USAA.

Lo mejor para las tarifas más económicas: Nationwide

Los propietarios de viviendas que se enfocan en tarifas asequibles por encima de todo deben comenzar con Nationwide. Ofrece las tarifas más bajas absolutas en todo el estado de Virginia, con un promedio general de $828 al año. Eso es un 38 % más barato que el promedio general que encontramos, aunque solo cuesta $22 menos que nuestra mejor opción en general.

La funcionalidad en línea de Nationwide es algo limitada. A diferencia de nuestra selección principal, Travelers, Nationwide no ofrece cotizaciones en línea, por lo que deberá hablar con un agente para obtener una cotización. Y su servicio de atención al cliente tampoco está tan bien valorado como el de Travelers.

Además, los costos del seguro de propiedad varían mucho según los detalles específicos de su hogar: dónde está, qué tan grande es, cuánto cuesta y mucho más. Si bien Nationwide es el más barato en general en Virginia, no tiene universalmente el precio más bajo.

Lo mejor para casas de alto valor: Chubb

Recomendamos Chubb Insurance para propietarios de viviendas de alto valor. Chubb se especializa en brindar cobertura y servicio a la medida de los hogares más costosos, incluidos aquellos con altos costos de fabricación o en lugares de difícil acceso. Por ejemplo, la empresa ofrece una opción de retiro en efectivo si su casa queda totalmente destruida. Esto significa que simplemente puede quedarse con el pago en lugar de tener que usarlo para reconstruir su casa.

Si bien las tarifas de la compañía no son las más bajas del estado, el precio promedio de nuestra casa de muestra de $1,121 aún está por debajo del promedio general de $1,341. Sin embargo, vale la pena señalar que Chubb generalmente tiene un límite mínimo de cobertura: debe comprar una cierta cantidad de dólares de cobertura de seguro de Chubb para calificar.

Tarifas de seguros de Virginia: desglose ciudad por ciudad

Además de un análisis estatal de las tarifas de seguro, también hicimos una comparación de los costos de seguro ciudad por ciudad. Incluimos el costo promedio del seguro para cada ciudad, además de cómo se compara con el promedio estatal de Virginia de $1,341 por año.

Si está interesado en saber cuánto cuesta el seguro de vivienda en otros estados, eche un vistazo a nuestro estudio nacional de las tasas promedio de seguro de vivienda .

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Virginia

Al comprar un Seguro de hogars de viviendas, el precio siempre es una consideración clave, pero también debe pensar en las capacidades de servicio al cliente y la estabilidad financiera de la aseguradora. Al revisar las compañías de seguros, dos piezas clave de información que observamos son el índice de quejas de una compañía de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y su calificación de solidez financiera AM Best.

El índice de quejas NAIC de una empresa compara la cantidad de quejas de las que ha sido objeto, en relación con las primas anuales totales cobradas. El promedio nacional es 1.0, y una puntuación más baja es mejor.

La calificación de fortaleza financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de AM Best describe la posición financiera general de una compañía de seguros, así como su capacidad para cumplir con las demandas de reclamos. La calificación más alta es A ++, y una puntuación más alta significa que la empresa tiene una mejor capacidad para pagar los reclamos, incluso ante una recesión económica o un aumento de los reclamos (como un huracán o un gran incendio forestal).

Los peligros más comunes del seguro de vivienda en Virginia

Como estado a lo largo de la costa atlántica de los Estados Unidos, Virginia enfrenta un riesgo significativo de huracanes y otras tormentas relacionadas con el océano. La época del año más común para estas tormentas masivas es el verano y el otoño, aunque otras tormentas como las del noreste pueden ocurrir en otras épocas del año. Los principales tipos de daños que estos pueden ocasionar a las viviendas son por viento, lluvia e inundaciones y granizo.

¿El viento de huracanes y otras fuentes está cubierto por el seguro de hogar?

El viento es la causa más común de daños a los hogares en los Estados Unidos y, afortunadamente, está cubierto por casi todas las pólizas de Seguro de hogar de viviendas. Es uno de los principales riesgos nombrados incluidos incluso en las pólizas más básicas. Además, las pérdidas financieras causadas por los daños causados ​​por el viento tienden a ser menores que las causadas por otros peligros, como los incendios.

Si es especialmente probable que su hogar sufra daños por el viento, como si vive cerca de la costa o si hay muchos árboles en su propiedad, es posible que desee tomar medidas adicionales para minimizar los daños. Por ejemplo, puede podar algunas de las ramas de los árboles cercanos o instalar contraventanas para proteger sus ventanas durante las tormentas. Y tenga en cuenta que la propiedad que normalmente mantiene afuera generalmente no está cubierta por daños causados ​​por el viento. Esto significa que es mejor guardar artículos como muebles de jardín antes de que llegue una tormenta.

¿Las inundaciones por huracanes y otras tormentas están cubiertas por el seguro de hogar?

Además del viento, las inundaciones son una de las causas más comunes de daños en el hogar durante una gran tormenta. Pero a diferencia del viento, las inundaciones y los daños por agua causados ​​por la lluvia casi nunca están cubiertos por una póliza de seguro típica para propietarios de viviendas.

Los dos factores que más contribuyen al riesgo de inundación de su hogar son su elevación y su distancia a las principales masas de agua. Una casa que está a 100 yardas del mar pero ubicada en la cima de una colina tiene muchas menos probabilidades de inundarse que una que está a solo unos pies sobre el nivel del mar. Si su hogar está en riesgo de inundación, deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones independiente para cubrir los costos potenciales.

Tiene dos opciones principales para el seguro contra inundaciones: un programa llamado Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) que está respaldado por el gobierno federal o uno que se vende de forma totalmente privada. Las tarifas del seguro contra inundaciones del NFIP las establece el gobierno, por lo que pagará la misma cantidad independientemente de la compañía a la que compre. Por otro lado, el costo y las opciones de cobertura de las pólizas de seguro contra inundaciones totalmente privadas varían entre las compañías de seguros.

Recomendamos obtener cotizaciones tanto para el NFIP como para las pólizas privadas de seguro contra inundaciones a fin de encontrar las mejores tarifas para su hogar. Sin embargo, tenga en cuenta que las pólizas del NFIP tienen un límite máximo de cobertura de vivienda de $250,000, por lo que si necesita más que eso para proteger adecuadamente su hogar, es mejor que tenga un seguro privado contra inundaciones.

¿Los daños por granizo o nieve están cubiertos por el seguro?

El granizo y la nieve son menos comunes en Virginia que el viento y las inundaciones, pero aún ocurren: granizo en los meses más cálidos y nieve en el invierno. Ambos peligros están cubiertos por una póliza de seguro de hogar típica.

Tenga en cuenta que algunas pólizas de seguro de hogar tienen una limitación para daños cosméticos por granizo. Si el granizo deja abolladuras en su propiedad que son antiestéticas pero que no afectan la función del artículo, es posible que no pueda presentar un reclamo por los daños.

Resumen de las mejores compañías de seguros de hogar en Virginia

Metodología

Recopilamos cientos de cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas en todo el estado de Virginia de siete de las principales compañías de seguros del estado. Nuestra propiedad de muestra fue una casa de 2,000 pies cuadrados construida en 1980, con $273,400 de cobertura de vivienda.

Aseguradoras incluidas:

Debido a una limitación técnica, no pudimos incluir a USAA, la aseguradora más grande de Virginia, en nuestro estudio de precios.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.