Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Dakota del Sur

El Seguro de hogar de vivienda no es lo más emocionante para comprar, pero ciertamente es una de las compras más importantes que hará. Analizamos las tasas de seguros y los puntajes de satisfacción de las compañías de seguros de hogar en Dakota del Sur para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura posible.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Dakota del Sur

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado

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¿Actualmente asegurado?

SíNo

Cotizaciones SD

Es gratis, simple y seguro.

Para Dakota del Sur, descubrimos que las tarifas pueden bajar hasta $580 por un año de cobertura en una casa típica. Sin embargo, nuestra investigación también indicó que el precio no es lo único que debe tener en cuenta al elegir su seguro de hogar. Estas son nuestras recomendaciones para la mejor cobertura para propietarios de viviendas en Dakota del Sur.

Consulte nuestras recomendaciones a continuación o ingrese sus datos arriba para ver las aseguradoras locales cerca de usted.

Lo mejor para la mayoría de las personas

mejor servicio al cliente

Metodología

• Cómo elegimos las mejores aseguradoras de hogar en SD

asequibilidad

Para averiguar qué compañía de seguros de hogar ofreció las mejores ofertas en Dakota del Sur, recopilamos una cotización de 11 proveedores para cada código postal del estado. Esto resultó en un total de más de 5,700 cotizaciones de seguros de hogar.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Dakota del Sur es de $1,326 por año.

Asegurador		Costo promedio anual
	Propietarios de automóviles	$730
	Agricultores	$843
	estrella del Norte	$973
	Estado automático	$1,074
	Unión Mutua de Agricultores	$1,132
	Allstate	$1,181
	Estados UnidosA	$1,329
	Oficina de la granja	$1,496
	Granja estatal	$1,765
	familia americana	$1,865
	libertad mutua	$2,199

Las tarifas de seguro de hogar más baratas en Dakota del Sur

Para mantener nuestras cifras lo más cerca posible del costo típico del seguro de vivienda de Dakota del Sur, utilizamos un perfil basado en las estadísticas medianas del estado para viviendas ocupadas por sus propietarios. Estos incluyeron un valor de reconstrucción de la casa de $200,000 para una casa de 1,540 pies cuadrados construida en 1977.

Nuestro análisis utilizó datos de tarifas obtenidos de Quadrant Information Services, que se basa en presentaciones de aseguradoras disponibles públicamente. Las tarifas del cuadrante son solo para fines comparativos, y las tarifas que ve en sus propias cotizaciones de seguro de hogar pueden ser diferentes.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios de viviendas: propietarios de automóviles

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Como sugiere el nombre, los propietarios de automóviles pueden ayudarlo a ahorrar dinero en la cobertura de su automóvil y de su casa.

Auto-Owners resultó ofrecer la tarifa promedio más baja para el Seguro de hogar de vivienda en Dakota del Sur, pero la elegimos como la mejor opción general por algo más que su asequibilidad. El seguro de hogar de Auto-Owners viene con un servicio lo suficientemente bueno como para obtener una clasificación superior en satisfacción general, según la encuesta de consumidores más reciente de JD Power, que cubrió categorías como facturación y manejo de reclamos.

En todos los códigos postales de Dakota del Sur, el costo promedio de una póliza de seguro de vivienda estándar para propietarios de automóviles fue de $730 por año. Esa cifra fue 45% menor que el promedio entre todas las aseguradoras que consideramos en nuestro análisis. A partir de ahí, puede calificar para descuentos en su prima si hace algo de lo siguiente:

Auto-Owners también le brinda la oportunidad de ampliar su póliza si necesita cobertura adicional, aunque hacerlo aumentará su prima. El más significativo de estos es la cobertura de costo de reemplazo garantizado para su hogar. Si sufre una pérdida que termina costando más que el monto por el que está cubierto, esta opción garantizará que los propietarios de automóviles paguen por un reemplazo completo de todos modos.

Mejor servicio al cliente: State Farm

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Aunque sus primas son más altas que el promedio, State Farm ofrece la estabilidad y la calidad constante de una marca reconocida a nivel nacional.

State Farm no es la opción más barata disponible para los propietarios de viviendas de Dakota del Sur, pero aquellos que priorizan el servicio al cliente pueden encontrar que vale la pena. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) realiza un seguimiento de las quejas de los consumidores de cada aseguradora del país, y el índice de quejas NAIC de State Farm de 0,19 indica que la compañía recibe quejas en aproximadamente una quinta parte de la tasa típica.

Como la compañía de seguros más grande del país, State Farm también es financieramente sólida. Donde las empresas locales más pequeñas pueden verse abrumadas tanto financieramente como en términos de satisfacer las demandas de servicio al cliente, la gran escala de State Farm le permite sobrellevar los desastres naturales y el estrés económico igualmente bien.

Si bien vimos cotizaciones de seguro de hogar bastante caras de State Farm en Dakota del Sur, creemos que el costo adicional está justificado si prefiere una compañía de seguros de hogar que sea menos probable que cuestione su reclamo o que no cumpla con sus obligaciones.

Lo mejor para familias militares: USAA

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Ya sea un seguro de hogar o casi cualquier otro servicio financiero, USAA es la mejor opción para los veteranos y el personal militar que califican.

Las familias de militares enfrentan muchos desafíos únicos, pero una decisión que es relativamente fácil es adónde acudir para obtener servicios financieros. El historial de USAA de satisfacer las necesidades específicas de los miembros del servicio lo convierte en la mejor opción para las familias de militares que necesitan seguros, préstamos y servicios bancarios. El excelente historial de servicio al cliente de la compañía y las tarifas preferenciales para los miembros que califican la convierten en una primera opción fácil.

La membresía con USAA está limitada a veteranos, miembros del servicio y sus familiares directos. Si reúne los requisitos, tendrá acceso a la cobertura de seguro de hogar que obtuvo la calificación general número 1 de JD Power en categorías como manejo de reclamos e interacciones con clientes.

En Dakota del Sur, el costo típico de una póliza con USAA estaba justo en el nivel promedio para el estado en general. Sin embargo, esto en realidad representa un ahorro de costos dado que la póliza de Seguro de hogar de vivienda predeterminada de USAA incluye cobertura de costo de reemplazo para su hogar y posesiones, que tiene un costo adicional con los proveedores de la competencia.

Tarifas de seguro de Dakota del Sur: desglose ciudad por ciudad

Nuestra comparación de tarifas de aseguradoras de viviendas en Dakota del Sur nos dio la oportunidad de ver los precios de una ciudad a otra. Esta tabla enumera el costo promedio de un año de seguro de vivienda en cada una de las 20 ciudades más grandes de Dakota del Sur. También medimos cuánto más o menos era la prima promedio de cada ciudad en relación con el promedio estatal de $1,326.

Cómo elegimos las mejores aseguradoras de hogar en SD

Para elegir las compañías de seguros adecuadas para destacar en un estado con docenas de opciones de proveedores, calificamos a los proveedores según su desempeño en cada una de las tres categorías separadas:

La forma en que evaluamos la asequibilidad, las opciones y el servicio de los proveedores se basa en el tipo de datos objetivos que pudimos encontrar. Por ejemplo, recopilamos miles de cotizaciones en Dakota del Sur para calcular el costo anual promedio de una póliza de seguro de vivienda. A continuación, te explicamos nuestro proceso para que sepas cómo encontrar la mejor aseguradora para ti.

Opciones de cobertura

Para poner los precios que recopilamos en contexto, también examinamos los beneficios y las características de cada proveedor de seguros de hogar en el estado. Para las coberturas estándar, reunimos cotizaciones basadas en los siguientes niveles de protección:

Para averiguar cómo las compañías de seguros ofrecen un valor único, observamos sus sitios web, así como sus formularios de cotización en línea y cualquier póliza de muestra disponible. También consideramos si cada aseguradora ofrecía cobertura de costo de reposición para viviendas y bienes muebles.

En general, descubrimos que siempre que una aseguradora ofrezca las coberturas básicas que necesita, puede concentrarse en encontrar el precio más asequible. Afortunadamente en Dakota del Sur, existen pocos riesgos inusuales (como inundaciones) que requerirían que los propietarios de viviendas analicen detenidamente lo que está y no está incluido en su póliza de seguro estándar.

Servicio al Cliente

Finalmente, nuestro análisis de las aseguradoras de hogar incluyó una mirada a la calidad del servicio al cliente en cada compañía. Incluso una búsqueda rápida en línea muestra que para casi cualquier proveedor, podrá encontrar respaldos entusiastas e historias de terror, dependiendo de cómo resultaron las cosas para la persona que deja la reseña.

Para tratar de capturar una evaluación general de cada proveedor, recurrimos a dos métricas diferentes: la puntuación basada en encuestas de JD Power sobre seguros de hogar y un índice de quejas mantenido por un grupo comercial llamado Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

La encuesta de satisfacción del consumidor de JD Power es una encuesta anual que mide qué tan bien las aseguradoras satisfacen las necesidades de los clientes en áreas tales como fijación de precios, gestión de reclamos e interacción con los representantes de la compañía. Esto nos ofreció una forma de estimar la calidad relativa del servicio de las aseguradoras en categorías específicas.

Mientras tanto, el índice de quejas de NAIC es igual al total de quejas que recibe una aseguradora cada año dividido por su participación en las primas emitidas (esencialmente, su participación de mercado). El índice de quejas nos permitió comparar la frecuencia con la que los clientes de un proveedor terminaron elevando sus disputas a la NAIC, que es una organización nacional.

¿Cuáles son los mayores peligros de los seguros de hogar en Dakota del Sur?

Si posee una casa en Dakota del Sur, ningún riesgo es tan importante como el granizo. Cuando observamos el costo relativo de los diferentes desastres naturales en el estado, ni los tornados ni los incendios estuvieron cerca de infligir el nivel de daño causado por las tormentas de granizo.

Si bien la mayoría de estos reclamos probablemente estaban relacionados con el seguro de automóviles, los propietarios deben tener cuidado con el hecho de que las tormentas de granizo severas pueden abollar el revestimiento, romper ventanas o provocar goteras en un techo.

Afortunadamente, las pólizas de seguro de hogar estándar casi siempre cubren daños por granizo. Esto significa que no necesita solicitar específicamente cobertura relacionada con el granizo cuando compre un seguro, algo que es necesario considerar para otros riesgos como inundaciones.