Las mejores compañías de seguros de hogar baratos en Carolina del Norte

Travelers es la compañía de seguros de vivienda más económica de Carolina del Norte, con una tarifa promedio de $734 por año.

El precio típico del seguro de vivienda en Carolina del Norte es de $1,800 por año. Además de Travelers, también encontramos tarifas más económicas que el promedio de North Carolina Farm Bureau y State Farm.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de vivienda en Carolina del Norte

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.

Una buena póliza de Seguro de hogar de vivienda debe ser asequible, confiable y lo suficientemente amplia para sus necesidades. Para averiguar qué aseguradoras ofrecen la mejor cobertura para los propietarios de viviendas en Carolina del Norte, recopilamos miles de cotizaciones de seguros de viviendas y analizamos los detalles de las pólizas de docenas de compañías.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para la mayoría de las personas

Mejor calificado

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Las opciones más baratas de seguro de vivienda en Carolina del Norte

La compañía de seguros de hogar más barata en Carolina del Norte es Travelers , donde encontramos un precio promedio de $734 por año.

Eso hace que Travelers sea un 59% menos costosa que la aseguradora promedio en todo el estado y $222 por año menos costosa que la segunda opción más económica, North Carolina Farm Bureau.

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¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.
Empresa
Tarifa anual
Tasa mensual
Logotipo de viajeros
Viajeros $734 $61
Logotipo de la oficina de granjas
Oficina de la granja $956 $80
Logotipo de State Farm
Granja estatal $989 $82
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $1,775 $148
logotipo de allstate
Allstate $1,787 $149
Logotipo de propietarios de automóviles
Propietarios de automóviles $2,048 $171
Logotipo de Seguros UPC
UPC $2,787 $232
logotipo de erie
Érie $3,324 $277

Lo mejor para la mayoría de las personas: viajeros

Viajeros
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Travelers, que es la aseguradora de vivienda más asequible del estado, ofrece a los asegurados muchas formas de personalizar su cobertura.

Lea nuestra reseña completa de Travelers

Travelers se destaca como la mejor opción de seguro de vivienda en Carolina del Norte para el propietario típico. Travelers tiene los mejores precios del estado. También ofrece una variedad de actualizaciones útiles para que los consumidores agreguen a sus pólizas, como protección para el respaldo de agua o cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias.

Incluso sin mejoras, el Seguro de hogars de viviendas con Travelers ofrece suficiente protección para la mayoría de las personas a un precio difícil de superar. La tarifa promedio de la compañía de $734 por año es la más baja de Carolina del Norte. La lista de descuentos para viajeros, como un descuento para nuevos compradores de vivienda y un descuento para viviendas ecológicas, permite a los titulares de pólizas reducir aún más sus precios.

Mejor calificado: Oficina Agrícola de Carolina del Norte

Oficina Agrícola de Carolina del Norte
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Esta aseguradora local desde hace mucho tiempo tiene décadas de experiencia en el cumplimiento de reclamos de propietarios de viviendas, tanto grandes como pequeños.

Para los clientes de seguros de hogar que dan prioridad a un excelente servicio, sin dejar de valorar una tarifa asequible, recomendamos North Carolina Farm Bureau. Aunque es el segundo proveedor de Seguros de hogar de viviendas más grande del estado, Farm Bureau mantiene una red de agentes que son verdaderamente residentes locales. Esto coloca a la empresa en una mejor posición para brindar una cobertura adaptada a sus necesidades locales.

Farm Bureau es la segunda aseguradora más barata que encontramos en todo el estado. Su precio promedio de $956 por año es un 47% menos que el precio típico en Carolina del Norte en general.

North Carolina Farm Bureau tiene una calificación de solidez financiera AM Best de «A» (excelente). Esto significa que tiene una excelente capacidad financiera para pagar siniestros, incluso en tiempos de alta demanda de siniestros, como después de un huracán.

Lo mejor para familias militares: USAA

Estados UnidosA
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USAA es una opción confiable de seguro de vivienda para cualquier persona en Carolina del Norte que pueda cumplir con los requisitos de membresía orientados a las fuerzas armadas.

USAA debería ser un nombre familiar para casi cualquier persona relacionada con las fuerzas armadas, por una buena razón. En nuestra evaluación de sus ofertas de seguros para el hogar, encontramos que la reputación estelar de boca en boca de USAA tiene una base real en los números. Tiene un índice de quejas impresionantemente bajo de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Además, una calificación de solidez financiera de AM Best de A++ indica que es muy poco probable que no cumpla con los pagos de sus reclamos.

Además de todas estas señales de servicio de calidad, el Seguro de hogars de viviendas de USAA incluye protecciones para uniformes dañados y cobertura de costo de reemplazo, una forma útil de reemplazar su propiedad perdida por su valor total. Sin embargo, USAA no es la opción más asequible en Carolina del Norte. Medimos una prima anual promedio de $1,775 para las pólizas HO-3 estándar de USAA, un poco más barata que el promedio estatal de $1,800.

USAA solo está disponible para personas que están asociadas con el ejército de los EE. UU. o que tienen un miembro actual o anterior de USAA en su familia. Siempre que cumpla con los requisitos de elegibilidad, recomendamos USAA como la mejor opción para el seguro de hogar y cualquier otro servicio financiero que pueda necesitar, desde cuentas de depósito hasta préstamos.

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Carolina del Norte

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Carolina del Norte son Farm Bureau y USAA . Ambas aseguradoras recibieron puntajes perfectos en nuestro análisis nacional de compañías de seguros de hogar. Auto-Owners, Erie y State Farm también obtuvieron una alta calificación.

Empresa

Clasificación

Oficina de la granja
Estados UnidosA
Propietarios de automóviles
Érie
Granja estatal
Viajeros
Allstate
UPC

Los mayores riesgos de seguros de vivienda en Carolina del Norte

Los huracanes son la mayor preocupación de Seguros de hogar de viviendas en cualquier estado de la costa atlántica, y Carolina del Norte no es una excepción. Cada año, las casas en el estado de Tar Heel sufren millones de dólares en daños por fuertes vientos e inundaciones. Sin embargo, los rayos también causan pérdidas significativas a los propietarios de viviendas de Carolina del Norte.

Para mantener su propiedad financieramente protegida en cualquier caso, debe comprender los costos promedio de estos riesgos, así como las reglas que siguen las aseguradoras de viviendas al pagar por ellos.

Seguro contra huracanes e inundaciones en Carolina del Norte

Los huracanes y las tormentas tropicales son eventos comunes en Carolina del Norte, con un promedio de dos tormentas tropicales por año y un huracán cada tres años. Debido a que los huracanes y las inundaciones pueden ser devastadores un año e inexistentes al siguiente, la mejor póliza es tener una cobertura de seguro activa en todo momento.

Los daños causados ​​por el viento de huracanes y tormentas casi siempre están cubiertos como parte de su seguro estándar para propietarios de viviendas. Esto incluye cosas como la caída de tejas del techo y el desarraigo de árboles. Sin embargo, siempre debe confirmar esto leyendo los detalles de su cobertura. Si vive en un área que las aseguradoras consideran de alto riesgo, es posible que excluyan los daños causados ​​por el viento de su póliza base y requieran que la compre como una cobertura adicional.

Los daños por inundación, por otro lado, nunca están cubiertos por un seguro de hogar estándar. Las inundaciones pueden ser extremadamente costosas para las aseguradoras cuando ocurren, afectando a miles de propiedades aseguradas al mismo tiempo. Si se encuentra en una zona de alto riesgo de inundaciones, debe considerar obtener una póliza de seguro contra inundaciones por separado a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) patrocinado por el gobierno o una aseguradora privada contra inundaciones.

Cae un rayo en Carolina del Norte

Los rayos en propiedad privada también son responsables de miles de reclamos en Carolina del Norte cada año.

En promedio, las reclamaciones de seguros relacionadas con rayos cuestan a los propietarios de viviendas de Carolina del Norte un poco más de $11,500 por incidente. Los incidentes más graves involucran incendios provocados por la caída de un rayo, mientras que los más comunes suelen ser sobrevoltajes que sobrecargan los aparatos electrónicos y electrodomésticos conectados a la casa.

El Seguro de hogars de viviendas cubre la mayoría de los daños que los rayos pueden causar en su propiedad. Sin embargo, la cantidad que realmente recibe del seguro por pérdidas relacionadas con rayos depende de su capacidad para probar la causa del daño. Esto puede ser más fácil para los incendios o los árboles afectados que para las marejadas de tierra.

Tarifas de seguro de hogar en Carolina del Norte por ciudad


La ciudad más cara para el seguro de hogar en Carolina del Norte es Atlantic Beach, donde encontramos un precio típico de $9,503 por año, más de cinco veces el promedio estatal.

Por el contrario, la ciudad más barata para el Seguro de hogar de vivienda en el estado es Hayesville, donde una póliza equivalente cuesta solo $ 843 por año.

El costo del Seguro de hogar de vivienda varía según el lugar donde viva. Por ejemplo, es probable que pague más por la cobertura si su hogar está cerca de la costa y, por lo tanto, es susceptible a tormentas tropicales, huracanes e inundaciones.

Ciudad
Tasa media anual
Diferencia del promedio estatal (%)
aberdeen $1,230 -32%
Ventaja $1,037 -42%
Ahoskie $1,596 -11%
Alamance $1,173 -35%
Albermarle $1,116 -38%
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Si tiene curiosidad sobre cómo se comparan las primas de Carolina del Norte con las tarifas de seguro de hogar en el resto del país , debe comenzar por comprender el proceso único de fijación de tarifas del estado. Mientras que la mayoría de los demás estados exigen que las compañías de seguros presenten los cambios de tarifas propuestos de forma individual, la Oficina de Tarifas de Carolina del Norte (NCRB) cumple esa función en el estado de Tar Heel. La NCRB representa a todas las aseguradoras de propiedades de Carolina del Norte y propone cambios de tarifas anuales (casi siempre aumentos) que deben ser aprobados por el Departamento de Seguros del estado.

Metodología

Nuestra encuesta de cotizaciones de seguros de vivienda en Carolina del Norte incluyó estimaciones de ocho de las aseguradoras más grandes del estado. Para cada empresa, recopilamos cotizaciones de todos los códigos postales del estado. La propiedad de muestra que usamos en todas las cotizaciones fue construida en 1985 y asegurada a $183,000, la edad y el valor promedio de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Carolina del Norte.

Las aseguradoras específicas que cubrimos incluyeron:


  • Allstate

  • Propietarios de automóviles

  • Érie

  • Oficina de la granja

  • Granja estatal

  • Viajeros

  • UPC

  • Estados UnidosA

Para determinar las mejores compañías de seguros de vivienda en Carolina del Norte, consultamos datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, JD Power y AM Best, junto con investigaciones y análisis internos.

Nuestro análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Obtuvimos estas tarifas públicamente de las presentaciones de las aseguradoras, lo que significa que solo deben usarse con fines comparativos. Las tarifas que solicite para su propia cobertura pueden ser diferentes.