El seguro de condominio es muy similar al Seguro de hogar de vivienda, y muchas de las mejores compañías ofrecen cobertura para ambos tipos de propiedades. Si está comprando un seguro de condominio, generalmente debe buscar una compañía que equilibre las características de la cobertura, el precio y el servicio al cliente de una manera que se ajuste a sus preferencias.
Tanto el seguro de casa como el de condominio brindan a los propietarios cobertura por daños inesperados a la propiedad personal y la propiedad del edificio, y por los costos de vivir en otro lugar si su apartamento se vuelve inhabitable.
Sin embargo, los propietarios de condominios también deben asegurarse de comprar una póliza que llene los vacíos en la póliza maestra de la asociación de condominios para que estén completamente cubiertos en caso de desastres inesperados.
- Las mejores compañías de seguros de condominio
- Qué buscar en las mejores compañías de seguros de condominio
Recomendaciones para las mejores compañías de seguros de condominios
Analizamos e identificamos algunas de las mejores compañías de seguros de condominios en función de una variedad de criterios, que incluyen tarifas, características de cobertura y experiencia de servicio al cliente. También destacamos políticas con características únicas que pueden atraer a un tipo particular de propietario de condominio, como aquellos que ponen condominios en Airbnb o Vrbo.
Analizamos las aseguradoras de condominios más grandes del país para comparar y contrastar sus políticas. Antes de comprometerse con una póliza de seguro de condominio en particular, debe compararla con las ofertas de la competencia para asegurarse de encontrar la póliza que mejor se adapte a sus prioridades.
State Farm: la mejor compañía de seguros de condominios por tarifas económicas y complementos
Descubrimos que State Farm generalmente tiene las pólizas de seguro de condominio más baratas.
Encuentre cotizaciones económicas de Seguros de hogar de viviendas en su área
Por lo general, State Farm no solo ofrece algunas de las pólizas de seguro de condominio estándar más económicas, sino que también cuenta con una variedad de coberturas adicionales para ayudarlo a personalizar su póliza. Por lo tanto, si está buscando personalizar su cobertura de seguro de condominio, State Farm puede ser la mejor compañía para usted. [
Las características de cobertura adicionales van desde complementos que comúnmente están disponibles para las pólizas de seguro de condominio, como cobertura para desbordamientos de agua y alcantarillado, hasta endosos más raros, como cobertura para productos refrigerados y daños debido a hongos y moho.
Country Financial: Mejor Compañía de Seguros de Condominios por Servicio al Cliente
Si está buscando el mejor servicio al cliente, Country Financial ocupa el primer lugar en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros para el hogar 2020 de JD Power, superando a la perenne opción principal Amica en una clasificación que incluye calificaciones de interacción, ofertas de pólizas, precio y satisfacción de reclamos.
Estas altas calificaciones se ven reforzadas por el bajo índice de quejas de la empresa, calculado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El índice de quejas de Amica de 0,24 indica que, cuando se ajusta por participación de mercado, la cantidad de quejas que recibe está muy por debajo de la media nacional.
Indicativo de su compromiso con el servicio al cliente, el seguro de condominio de Country Financial presenta la opción de obtener cobertura para accidentes como quemaduras en la encimera o subidas de tensión. La compañía ofrece una variedad de opciones de responsabilidad adicionales, así como cobertura adicional para eventos como desbordamientos de alcantarillado y terremotos.
Allstate: Mejor Compañía de Seguros de Condominios para Viviendas Compartidas
Si usted es propietario de un condominio y planea alquilar ocasionalmente su espacio, la función HostAdvantage de Allstate puede ser la mejor opción para usted. HostAdvantage es una característica única entre las principales aseguradoras de condominios y representa una excelente manera de protegerse de los riesgos de hospedar huéspedes temporales.
Por lo general, las pólizas de seguro de condominio no están escritas para proteger sus pertenencias personales cuando alquila su lugar. Por alrededor de $50 al año, HostAdvantage protege sus pertenencias contra robos y daños mientras alquila su casa.
USAA: Mejor compañía de seguros de condominios para militares y sus familias
Junto con Country Financial y Amica, United Services Automobile Association (USAA) se ubica constantemente entre las principales compañías de seguros de condominios en cuanto a satisfacción del cliente. Sin embargo, solo puede comprar un seguro de condominio de USAA si es parte del ejército, un veterano o tiene ciertas relaciones familiares con un miembro del servicio actual o anterior.
Si califica, debe considerar USAA, ya que sus pólizas de seguro de condominio estándar tienen una cobertura más generosa que la mayoría de las aseguradoras. Sus pólizas incluyen límites de cobertura base más altos y características que generalmente solo están disponibles para su compra como un complemento con otras aseguradoras.
La cobertura de evaluación de pérdidas de USAA tiene límites de $ 10,000, por ejemplo, mientras que la mayoría de las otras aseguradoras solo brindan $ 1,000 de esta cobertura en sus pólizas. Las pólizas básicas de USAA también incluyen cobertura de robo de identidad, que a menudo es un complemento opcional en las pólizas de seguro de condominio. También existe una cobertura militar especial que paga hasta $10,000 por daños a su propiedad personal causados por la guerra. Considerándolo todo, si usted es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas, es difícil encontrar una mejor opción para el seguro de condominio que USAA.
Qué buscar en las mejores compañías de seguros de condominio
Al buscar una póliza de seguro de condominio, sus opciones son similares a las de un seguro de hogar . La principal diferencia es que los propietarios de condominios buscan una póliza que complemente la cobertura de la asociación de condominios, ya que es posible que algunas partes de su edificio ya estén cubiertas por la póliza maestra de la asociación.
Busque estas características en su póliza de seguro de condominio.
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Debería llenar los vacíos en la póliza principal de la asociación de condominios : si es dueño de un condominio, estará parcialmente cubierto por una póliza principal de la asociación de condominios. Pero la cobertura de la póliza maestra puede variar desde una póliza con todo incluido, que cubre todo menos sus pertenencias personales, hasta una póliza de paredes desnudas, que solo cubre áreas comunes.
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Encuentre la compañía de seguros de condominio con las mejores tarifas : el precio no debe ser su única consideración, pero siempre debe darse una vuelta para ver si puede encontrar una cobertura comparable con precios más bajos de diferentes aseguradoras.
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Una póliza de seguro de condominio debe ajustarse a sus necesidades : ciertas compañías de seguros de condominio tienen más características de cobertura, complementos y descuentos que otras. Por ejemplo, la herramienta de cotización en línea de State Farm facilita el aumento o la disminución de su cobertura para artículos valiosos, como joyas y productos electrónicos, lo que le permite personalizar una póliza según sus necesidades. Si está buscando cobertura adicional o un descuento específico, puede valer la pena buscar entre las aseguradoras para ver cuál de sus características se adapta mejor a su situación.
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El servicio al cliente es clave con el seguro de condominio : es probable que solo interactúes con tu aseguradora en momentos de necesidad, como después de un desastre natural o un robo. Al comprar una póliza, querrá estar seguro de que la compañía es accesible, eficiente y confiable para cumplir con su reclamo de seguro de condominio.
El seguro de condominio debe llenar los vacíos de cobertura en su póliza de seguro maestra
Antes de comprar una póliza de seguro de condominio , debe asegurarse de comprender lo que cubre la póliza de seguro principal de la asociación de condominio. De esa manera, puede llenar cualquier brecha de cobertura con su póliza de seguro de condominio.
Las pólizas de seguro maestras generalmente cubren las áreas comunes compartidas en su edificio con otros propietarios, como el techo y los pasillos, por responsabilidad y daño físico. El seguro maestro puede ser «cobertura de paredes», lo que significa que cubre las paredes exteriores del edificio hasta las paredes sin adornos de una unidad individual. Sin embargo, más allá de las características comunes de su edificio, las pólizas maestras pueden variar y algunas pueden cubrir cosas dentro de las paredes de su condominio. La mayoría de las pólizas maestras se incluyen en una de tres categorías.
Políticas integrales
Políticas de paredes desnudas
Especificaciones originales o pólizas de entidad única
Puede comunicarse con la asociación de su condominio para encontrar detalles sobre qué tipo de póliza maestra rige su edificio.
Las pólizas con todo incluido cubren no solo las paredes, los pisos y los techos de un condominio, sino también los accesorios estándar de un condominio tal como se construyó originalmente. Esencialmente, estas pólizas, a veces llamadas pólizas con todo incluido, lo cubren todo, excepto sus pertenencias personales. Esto significa que cuando compre una póliza de seguro de condominio, no tendrá que comprar una cobertura de propiedad de construcción, también llamada cobertura de artículos de construcción, ya que estos accesorios ya están cubiertos por la póliza principal de su edificio.
En el otro extremo está la póliza de paredes desnudas , que no cubre nada dentro de su apartamento además de paredes, pisos y techos. Si la asociación de su condominio tiene una póliza de paredes desnudas, necesitará una póliza de seguro de condominio que tenga cobertura de propiedad de construcción para esos accesorios dentro de su condominio que son de su propiedad. Los accesorios incluyen encimeras, revestimientos de paredes, electrodomésticos (como estufas y refrigeradores) y cualquier mejora que haya realizado en el hogar.
Un tercer tipo de póliza principal de condominio es una póliza de especificaciones originales , también llamada cobertura de entidad única. Con esta póliza, los materiales en su condominio están cubiertos si formaban parte de la condición original al momento de la compra, pero no si fueron agregados por el propietario. Entonces, si su condominio vino con una lavadora y está dañada por un incendio, está cubierto por una póliza maestra de especificaciones originales. Si agregó una lavadora a su condominio, no estará cubierta por una póliza maestra de especificaciones originales y tendría que obtener cobertura por separado de una póliza de seguro de condominio.
Encontrar las mejores tarifas para una póliza de seguro de condominio
El factor clave para calcular el costo de su seguro de condominio es la cantidad de cobertura de propiedad personal que compra. Pero incluso con una cobertura comparable, no todas las aseguradoras tienen las mismas tarifas. Algunas aseguradoras son conocidas por precios más baratos y otras son conocidas por su gran cantidad de características.
Cuando sea posible, siempre debe obtener una cotización para comparar los precios de las pólizas de seguro de condominio con niveles de cobertura similares, especialmente porque los precios pueden variar mucho según la aseguradora según su ubicación y las características de su hogar.
Muchas aseguradoras, pero no todas, tienen una herramienta de cotización en línea que estima instantáneamente la prima de su seguro de condominio, según los niveles de cobertura y las características deseadas. Cuando una aseguradora no proporciona una cotización en línea, generalmente deberá ponerse en contacto con un agente si desea comparar sus precios.
Además, ciertas aseguradoras pueden ofrecer descuentos a su prima que se aplican a usted. Por ejemplo, combinar su seguro de auto y condominio puede resultar en ahorros. Si tiene un automóvil, puede tener sentido obtener las pólizas de automóvil y condominio de la misma aseguradora, especialmente si el descuento por paquete supera los ahorros que puede obtener al comprar pólizas individuales de aseguradoras separadas.
Las pólizas de seguro de condominio deben tener características que se ajusten a sus necesidades
Casi todas las compañías de seguros de condominios incluyen las siguientes características estándar:
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Cobertura de propiedad personal : cubre daños a sus pertenencias personales causados por un peligro cubierto.
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Cobertura de propiedad de construcción : cubre daños a los accesorios de su condominio si no están cubiertos por su póliza principal de asociación.
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Cobertura de responsabilidad personal : lo cubre a usted y a los miembros de su familia por los costos asociados con demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad.
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Cobertura por pérdida de uso : cubre costos por encima y más allá de sus gastos normales para vivir en otro lugar si su condominio se vuelve inhabitable.
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Cobertura de evaluación de pérdidas: la evaluación de pérdidas a veces se incluye como estándar y, a veces, está disponible como cobertura adicional. Esta cobertura se aplica a eventos en los que el propietario de un condominio es responsable de una parte de los daños que afectan a toda la asociación del condominio, como daños por viento en una ventana del área común.
Más allá de esta cobertura estándar, las pólizas de seguro de condominio, similares a las pólizas de Seguro de hogar de viviendas, le brindan la opción de agregar una variedad de características por una tarifa adicional. Las características adicionales pueden variar desde cobertura de robo de identidad hasta protección contra daños por reflujo de agua.
Al comprar con varias aseguradoras, es posible que pueda encontrar una característica de seguro que se adapte a sus necesidades particulares. Por ejemplo, si planea alquilar su condominio con Airbnb u otro servicio de vivienda compartida, Allstate ofrece una cobertura HostAdvantage única, que protege sus pertenencias contra robos o daños por parte de huéspedes temporales.
Busque compañías de seguros de condominios con la mejor reputación de servicio al cliente
En última instancia, interactuará con su aseguradora durante un momento de mayor estrés, tal vez su condominio se incendió o un ladrón robó sus objetos de valor, y querrá una compañía con una sólida reputación de servicio al cliente. Según este estándar, la aseguradora de vivienda mejor calificada en satisfacción del cliente es Country Financial, que recibió una calificación de 855 en el índice de satisfacción del cliente de JD Power.
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Asegurador
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Puntuación general
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|---|---|
| Estados UnidosA | 889 |
| País Financiero | 855 |
| Mutua Amica | 853 |
| Propietarios de automóviles | 842 |
| Érie | 839 |
| el hartford | 832 |
| Allstate | 829 |
| Granja estatal | 829 |
| CSAA | 825 |
| MetLife | 824 |
| Promedio del segmento | 823 |
| familia americana | 821 |
Las puntuaciones están sobre un máximo de 1.000. USAA recibe un puntaje alto, pero solo los militares de EE. UU. y sus familiares son elegibles para sus políticas.
Metodología
Recopilamos cotizaciones de cuatro de las principales compañías de seguros de condominios para condominios en Filadelfia, Dallas y Nueva York. Todos los precios eran para pólizas anuales y los límites de cobertura se establecieron en:
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Cobertura
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Límite
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|---|---|
| Protección de bienes personales | $60,000 |
| Cobertura de propiedad de construcción | $18,000 |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 |
| Deducible | $1,000 |