Las mejores y más baratas aseguradoras de vivienda en Connecticut

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas tienen la mejor combinación general de excelente servicio al cliente, precios asequibles y abundantes opciones de cobertura. Recopilamos miles de cotizaciones de seguros de hogar de 11 de las principales compañías de seguros de hogar en Connecticut para encontrar la mejor aseguradora para propietarios de viviendas en todo el estado.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Connecticut

AutomotiveHomeownersLifeMotorcycleRentersHealthMedicare
Age16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
YesNo
Es gratis, simple y seguro.

En Connecticut, el mejor precio de seguro de vivienda para un propietario típico es de $924 por año. Sin embargo, no recomendamos que los propietarios compren un seguro de vivienda únicamente en función del precio; el servicio al cliente y las opciones de cobertura son igual de importantes. Estas son nuestras mejores opciones de seguros para el hogar en Connecticut.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

Best for most homeowners

Lo mejor para casas de alto valor

Best for high-value homes

Las opciones más baratas para el seguro de vivienda en Connecticut

Una de las consideraciones clave al seleccionar un seguro de hogar es el precio: diferentes compañías de Seguros de hogar de viviendas cobran diferentes cantidades por la misma cantidad de cobertura, a veces cientos de dólares por año. Recopilamos tarifas de 11 de las principales compañías de seguros en Connecticut para ver quién ofrece los mejores precios.

MetLife y Allstate tenían los mejores precios en Connecticut, con precios promedio en todo el estado de solo $924 y $926, respectivamente.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Connecticut es de $1,172 por año.

Gráfico de barras que compara los precios de las compañías de seguros de hogar en Connecticut

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Connecticut

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¿Actualmente asegurado?
YesNo
Es gratis, simple y seguro.
Asegurador
Costo promedio anual
Logotipo de Met Life
MetLife $924
Logotipo de Allstate Home Insurance
Allstate $926
logotipo de los agricultores
Agricultores $963
Logotipo de State Farm
Granja estatal $972
Logotipo de viajeros
Viajeros $998
logotipo de Amica
amica $1,108
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $1,173
Y más $1,267
Logotipo de Liberty Mutual
libertad mutua $1,375
comercio americano $1,409
logotipo de Chubb
Cachero $1,778

Lo mejor para la mayoría de las personas: MetLife

MetLife
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Metlife tiene las mejores tarifas de todas las aseguradoras de viviendas que analizamos y sólidas calificaciones de servicio al cliente.

Nuestra recomendación de seguro de vivienda para la mayoría de los propietarios de viviendas de Connecticut es MetLife. Tenía los mejores precios para seguros de hogar en Connecticut, con una tasa anual promedio de $924, un 21 % menos que el costo típico en todo el estado (aunque es solo $2 más barato que nuestra segunda selección). MetLife también tiene un servicio al cliente encomiable. Su bajo índice de quejas de 0,26 de la NAIC sugiere que, en general, las personas estaban contentas con el servicio que recibieron.

El mayor inconveniente de MetLife es que, a pesar de ser una importante compañía de seguros a nivel nacional, no ofrece cotizaciones de seguros de hogar en línea. Deberá trabajar con un agente de seguros para determinar cuánto serán sus tarifas.

Subcampeón: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Las tarifas de Allstate son casi las mismas que las de nuestra selección principal y tiene una calificación de servicio al cliente mejor que el promedio.

Allstate es nuestra segunda opción en seguros de hogar en Connecticut. Sus precios eran esencialmente los mismos que los de MetLife, con un precio promedio de $926 por año. Sin embargo, también tuvo un peor índice de quejas de la NAIC de 0,6. Esto significa que los clientes de Allstate tenían entre dos y tres veces más probabilidades de estar descontentos con el servicio que recibieron de Allstate, aunque ambas empresas tienen puntajes por debajo del promedio nacional de 1.00.

Si bien Allstate ofrece una herramienta de cotización en línea, no pudimos usarla para cotizaciones en Connecticut; en su lugar, se nos indicó que nos comunicáramos con Allstate para obtener una cotización. Los propietarios de viviendas en Connecticut pueden necesitar trabajar con un agente para comprar una póliza de Allstate.

Lo mejor para cotizaciones y servicios en línea: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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State Farm tiene sólidas herramientas en línea que facilitan obtener una cotización y administrar su póliza en línea.

Recomendamos State Farm a los propietarios de viviendas de Connecticut que buscan comprar y administrar su póliza de seguro de vivienda en línea. Si bien los precios de State Farm ($ 972 por año) son un poco más altos que nuestras mejores opciones, esas compañías no ofrecen precios en línea en Connecticut, lo que significa que debe trabajar con un agente de seguros para determinar sus tarifas. Y las tarifas de State Farm siguen siendo menos costosas que las de una aseguradora de vivienda típica de Connecticut.

Además de buenos precios y servicio en línea, State Farm también tiene una excelente estabilidad financiera. Recibió una calificación A++ de AM Best, lo que significa que tiene una capacidad «superior» para pagar reclamos de seguros, incluso en el caso de un desastre generalizado o una recesión económica.

Como la compañía de seguros más grande de los EE. UU., State Farm ofrece una amplia variedad de productos de seguros más allá del hogar, como seguros de automóviles, de vida y de salud, lo que la convierte en una opción conveniente para las personas que desean un proveedor de seguros integral.

Lo mejor para casas de alto valor: Chubb

Cachero
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Las coberturas de Chubb se adaptan bien a las personas con casas caras o exóticas.

Chubb es una buena opción para los propietarios de casas de alto valor que desean una protección de alto nivel similar. El producto de seguros de Chubb se adapta al extremo superior del mercado doméstico. Además de proporcionar límites de cobertura que pueden no estar disponibles en las principales compañías de seguros, Chubb tiene una variedad de opciones y beneficios que atraen a los propietarios adinerados. Por ejemplo, Chubb tiene una opción de «retiro en efectivo»: si su casa está completamente destruida, Chubb le permite simplemente quedarse con el dinero que le pagarían, en lugar de pedirle que lo use para reconstruir su casa.

Chubb se ha ganado la reputación de tener un excelente servicio al cliente y una política de reclamos sin complicaciones. Tiene un índice de quejas muy bajo de 0.14 de la NAIC.

Sin embargo, este alto nivel de servicio tiene un precio. Chubb fue la compañía de seguros de vivienda más costosa que analizamos, con un precio promedio en todo el estado de $1,778 por año, casi el doble del costo de nuestra recomendación principal. Además, Chubb tiene montos mínimos de cobertura. No publica los montos exactos, pero los propietarios de viviendas con precios típicos pueden no ser elegibles para una póliza de Chubb.

Lo mejor para familias militares: USAA

Estados UnidosA
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USAA tiene beneficios que son especialmente atractivos para las personas en las fuerzas armadas y sus familias.

Los miembros de las fuerzas armadas y sus familias deberían echarle un buen vistazo a USAA. Sus coberturas y beneficios específicos para militares, y su servicio al cliente de gran prestigio lo convierten en una excelente opción, aunque sus tarifas de seguro de vivienda no son tan competitivas como las de otras compañías en Connecticut.

Descubrimos que USAA tiene una tarifa estatal promedio de $1,173 por año, que es un dólar más que el costo promedio estatal que encontramos. Pero para los miembros de las fuerzas armadas, los beneficios como la exención del deducible del uniforme mientras están en servicio de combate y la cobertura de propiedad personal que se aplica incluso en zonas de guerra (que la mayoría de las aseguradoras no incluyen) hacen que valga la pena el gasto adicional.

USAA también ofrece un conjunto completo de servicios financieros más allá del seguro de vivienda. Esto incluye pólizas de seguro de automóvil y de vida, además de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y préstamos hipotecarios. Sin embargo, los requisitos de elegibilidad son bastante estrictos. Solo los miembros actuales o anteriores de las fuerzas armadas, además de los familiares de las personas que han tenido una póliza de seguro de USAA, pueden unirse.

Tarifas de seguro de Connecticut: desglose ciudad por ciudad

Si tiene curiosidad acerca de lo que los propietarios de viviendas en otras partes de Connecticut pagan por su seguro, eche un vistazo a la tabla a continuación. Clasificamos y promediamos las primas de Seguros de hogar de viviendas en cada una de las principales ciudades y pueblos del estado para brindar una imagen de las variaciones geográficas de las tarifas.

Ciudad
Tasa promedio
% de diferencia del promedio estatal
Bloomfield $1,049 -11%
branford $1,452 24%
puertopuente $1,445 23%
Brístol $1,013 -14%
cheshire $1,237 6%
Danbury $1,039 -11%
Darién $1,210 3%
este de hartford $1,021 -13%
refugio del este $1,475 26%
Enfield $994 -15%
Fairfield $1,277 9%
Farmington $982 -dieciséis%
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Incluso en un estado más pequeño como Connecticut, su ubicación puede tener un gran efecto en el precio de su seguro de vivienda. Esto se debe en parte a la relación entre la ubicación y el valor de la propiedad, así como a las diferencias de riesgo que las aseguradoras calculan para su área. Nuestro análisis nacional de seguros de hogar le muestra cuánto paga el propietario promedio en otros estados.

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Connecticut

Al decidirse por una compañía de seguros para el hogar, es importante ir más allá del precio: el servicio al cliente y la estabilidad de una compañía también son factores esenciales a considerar. Al revisar las compañías de seguros, las tres calificaciones clave que observamos son el índice de quejas de una compañía de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, su calificación de solidez financiera de AM Best y su puntaje de satisfacción del consumidor de JD Power. A continuación, eche un vistazo a cada una de las principales compañías de seguros de vivienda en Connecticut.

Asegurador
índice de quejas NAIC
Puntuación de poder de JD
Soy mejor FSR
AIG 0.09 2/5 UN
Allstate 0.6 3/5 A+
comercio americano 0.72 UN
familia americana 0,62 3/5 UN
amica 0.24 5/5 A+
Compañías de Andover 0.39 A+
Cachero 0.14 2/5 A++
CSAA 1.27 43529 UN
Agricultores 0.16 3/5 UN
Hartford 0.78 3/5 A+
libertad mutua 0.4 2/5 UN
Metropolitano 0.23 2/5 UN
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El índice de quejas de la NAIC compara el monto total en dólares de la prima de una empresa con la cantidad de quejas que recibe. Una puntuación más baja significa que una aseguradora ha recibido menos quejas en relación con su tamaño y 1,0 es el promedio nacional.

La calificación de estabilidad financiera (FSR) de AM Best es un juicio general de la solidez financiera de una empresa. Cuanto mejor sea la calificación, más probable es que la empresa pueda soportar las dificultades financieras o los reclamos generalizados (como los de un huracán).

La satisfacción del consumidor de JD Power con respecto al seguro de vivienda es una encuesta anual que mide qué tan satisfechos están los propietarios de viviendas en los EE. UU. con sus proveedores de seguros de viviendas.

Peligros comunes del seguro de vivienda en Connecticut

Como está ubicado en el noreste de los Estados Unidos a lo largo de la costa atlántica, los peligros más comunes de Connecticut para el seguro de vivienda involucran tormentas estacionales que soplan desde el océano, como huracanes y tormentas del noreste. Algunos tipos de daños causados ​​por estas tormentas están cubiertos por el seguro, pero no se incluirán todos los tipos de gastos que pueda enfrentar.

¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados ​​por el viento en Connecticut?

Los daños causados ​​por el viento en una casa durante un huracán, una tormenta del nordeste u otra tormenta es uno de los tipos más comunes de daños a las casas en todo el país y, afortunadamente, está cubierto por un seguro estándar para propietarios de viviendas. El viento es uno de los peligros nombrados incluidos en casi todas las pólizas de Seguro de hogar de viviendas que se venden. Esto es cierto ya sea que el viento dañe su casa directamente, como si arrancara las tejas de su techo, o indirectamente, como si derribara la rama de un árbol sobre su casa.

¿El Seguro de hogar de viviendas cubre daños por inundaciones en Connecticut?

Las inundaciones son otra causa común de daños en el hogar en Connecticut, especialmente en las propiedades ubicadas cerca de Long Island Sound. Desafortunadamente, los daños causados ​​por inundaciones casi nunca están cubiertos por las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas; están explícitamente excluidos de la mayoría.

Si su hogar tiene un alto riesgo de daños por inundaciones, como si se encuentra a poca altura o cerca del agua, es posible que desee comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado. Hay dos tipos principales de seguro contra inundaciones disponibles: pólizas respaldadas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y aquellas que se venden de forma totalmente privada.

La principal diferencia entre los dos es que las pólizas del NFIP están disponibles para todos los propietarios de viviendas, independientemente de la probabilidad de que su vivienda resulte dañada por una inundación; por otro lado, las pólizas privadas suelen ofrecer más flexibilidad en lo que respecta a los límites de cobertura y la duración del período de espera antes de que la cobertura entre en vigencia.

Metodología

Para nuestro estudio de las compañías de seguros de vivienda más asequibles de Connecticut, recopilamos miles de cotizaciones de viviendas en todos los códigos postales del estado de Connecticut. Nuestra propiedad de muestra fue construida en 1965 y está protegida por $273,100 de cobertura de vivienda. Empresas que incluimos en nuestro análisis de precios:


  • Allstate

  • comercio americano

  • Mutua Amica

  • Compañías de Andover

  • Cachero

  • Agricultores

  • libertad mutua

  • MetLife

  • Granja estatal

  • Viajeros

  • Estados UnidosA

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.