Cómo encontrar el mejor seguro para compradores de vivienda por primera vez

La compañía hipotecaria requiere que la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez tengan un seguro antes de cerrar su nueva casa. Es importante comenzar a comprar tan pronto como tenga un contrato ratificado para que tenga suficiente tiempo para comparar cotizaciones de al menos tres compañías diferentes.

La cantidad de seguro que necesita se basa en la casa que está comprando y el valor de sus pertenencias, junto con una serie de otros factores. Es importante que comprenda la cantidad de cobertura que necesita antes de compilar cotizaciones para que pueda hacer comparaciones directas y elegir la mejor póliza para usted.

  • ¿Los compradores de vivienda por primera vez necesitan un seguro de vivienda?
  • ¿Qué tan pronto antes del cierre debo obtener un Seguro de hogar de vivienda?
  • Cobertura de seguro para compradores de vivienda por primera vez
  • ¿Cuánto seguro de hogar necesito?
  • Cómo comprar un Seguro de hogar de vivienda
  • ¿Cuánto debe costar el Seguro de hogar de vivienda?

¿Los compradores de vivienda por primera vez necesitan un seguro de vivienda?

Si está sacando una hipoteca , como lo hacen la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez, probablemente necesitará un seguro de vivienda antes de cerrar su nueva casa. Esto se debe a que las compañías hipotecarias exigen que los prestatarios adquieran un seguro de vivienda para proteger su inversión en su vivienda.

Si no confía en el financiamiento tradicional, no necesitará proporcionar un comprobante de seguro, pero eso no significa que no deba tenerlo. Una póliza de Seguro de hogar de vivienda garantizará que usted no incurra en costos significativos si algo le sucede a su hogar o pertenencias, o si un amigo o familiar que está de visita resulta lesionado en su propiedad.

¿Qué tan pronto antes del cierre debo obtener un Seguro de hogar de vivienda?

La mayoría de los prestamistas le pedirán que presente un comprobante de seguro en forma de carpeta al menos tres días antes del cierre de su nueva casa. Una carpeta es un acuerdo legal de su compañía de seguros que promete asegurar su nuevo hogar tan pronto como cierre.

Las carpetas de seguro duran de 30 a 90 días, lo que significa que puede obtener su póliza mucho antes de la fecha límite de tres días.

Asegúrese de que su carpeta no caduque hasta después de la fecha de cierre, cuando la compañía de seguros le emitirá una póliza permanente. Si su carpeta caduca, solicite una actualizada a su agente.

Cobertura de seguro para compradores de vivienda por primera vez

Cuando compre un Seguro de hogar de vivienda por primera vez, es importante que se familiarice con la cobertura que brindará su póliza. Estas son algunas de las formas en que el Seguro de hogar de vivienda lo protege:

  • La cobertura de vivienda protege la estructura de su hogar de peligros como incendios, robos y vandalismo.
  • La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias, incluidos muebles, joyas y productos electrónicos.
  • La cobertura de otras estructuras protege los edificios de su propiedad, como un garaje separado, un cobertizo o una casa de la piscina, que se denominan dependencias.
  • La cobertura de responsabilidad personal lo protege como propietario de una vivienda contra demandas por daños a la propiedad o lesiones corporales de las que es responsable.
  • La cobertura de pagos médicos pagará las facturas médicas de un huésped o trabajador que se lesione en su hogar.
  • La cobertura de gastos de manutención adicionales le reembolsará el costo de tener que quedarse en un hotel o en una casa de alquiler mientras se repara su casa.

Además, según el tipo de seguro que tenga, su póliza puede incluir una lista de riesgos cubiertos , como incendio, robo y vandalismo.


Saber lo que no está incluido en su póliza es igual de importante.
Algunos propietarios primerizos pueden necesitar comprar pólizas de seguro complementarias.


  • Muchas casas costeras requieren
    un seguro contra inundaciones para protegerlas del aumento del nivel del agua debido a las tormentas. Incluso si su hogar no está en una zona de inundación, es posible que desee considerar comprar una póliza, ya que las inundaciones no están cubiertas por la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas.

  • Si su nuevo hogar está cerca de una línea de falla, o su área tiene un historial de terremotos, obtener una póliza de
    seguro contra terremotos es una consideración importante.

  • Es posible que los bienes personales de alto valor, como joyas, obras de arte y productos electrónicos costosos, no estén cubiertos por los límites establecidos en una póliza de seguro estándar.
    Para proteger estos artículos, recomendamos agregar cobertura adicional en forma de cobertura de propiedad personal programada. Tendrá que proporcionar prueba de compra o tasaciones para establecer el valor de sus pertenencias.

  • El costo de realizar el mantenimiento regular del hogar o reemplazar los electrodomésticos principales puede ser abrumador para los compradores de vivienda por primera vez.
    Las pólizas de garantía para el hogar cubren sus electrodomésticos, sistemas de calefacción y refrigeración, plomería y mantenimiento eléctrico y más por una pequeña tarifa de servicio.

¿Cuánto Seguro de hogar de vivienda necesito?

La cantidad de seguro que necesita es específica para usted y su nuevo hogar. Estas son las cosas más importantes que debe buscar en su póliza de seguro de hogar:

seguro de vivienda

El propósito del seguro de vivienda es cubrir el costo de reconstruir su casa en caso de pérdida total. No es lo mismo que el precio de compra de su nuevo hogar. Su prestamista requerirá una cantidad mínima de cobertura. Sin embargo, es importante investigar los costos de construcción locales para estimar el costo de reemplazo de su hogar .

seguro de propiedad personal

La propiedad personal generalmente está asegurada por 20% a 50% de la cobertura de la vivienda, así que haga un inventario de sus pertenencias para asegurarse de que su póliza ofrezca suficiente cobertura para reemplazar sus muebles, ropa y otros objetos de valor. También querrá prestar atención a si su póliza proporciona el costo de reemplazo o el valor real en efectivo de sus artículos. Con el costo de reemplazo, la compañía de seguros lo ayudará a reemplazar sus artículos por otros nuevos, mientras que el valor real en efectivo considera el valor de sus artículos en el momento del evento de pérdida.

Otras estructuras

La cobertura de otras estructuras se aplica a cualquier edificio en su propiedad que no esté adjunto a su hogar, como cobertizos o garajes independientes. Asegúrese de que la cantidad indicada en su póliza sea suficiente para reconstruir estas estructuras si las tiene.

Seguro de responsabilidad

Para determinar los límites médicos y de responsabilidad apropiados para su póliza, considere los peligros potenciales que presenta su nuevo hogar, como una piscina o un trampolín. Si recibe invitados con frecuencia o tiene un perro, le recomendamos límites médicos y de responsabilidad más altos para protegerse a usted y a sus invitados.

Gastos de vida adicionales

La cobertura de gastos de manutención adicionales se puede usar para cubrir el costo de un hotel o una casa de alquiler mientras se repara su hogar, así que considere el costo de los arreglos de vivienda temporal en su área. Tenga en cuenta los requisitos de su familia: algunos propietarios pueden arreglárselas con una pequeña habitación de hotel mientras se realizan las reparaciones en el hogar, pero una familia con padres que trabajan desde casa probablemente requiera una casa de alquiler más grande.

Cómo comprar un Seguro de hogar de vivienda

Después de decidir cuánto seguro necesita, puede comenzar su búsqueda del mejor seguro de hogar para compradores de vivienda por primera vez.

Paso 1: Compile una lista de compañías que ofrecen Seguros de hogar de viviendas en su área

Su agente de bienes raíces podrá referirlo a algunos agentes que conozca y en los que confíe. Recuerde que estas son personas con las que tienen una relación permanente, y es posible que no sean las adecuadas para usted y su nuevo hogar.

Busque en línea para encontrar las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en su área y solicite recomendaciones de familiares y amigos. Además, si ya tiene una póliza de seguro para inquilinos o de automóvil, verifique si su compañía actual ofrece Seguro de hogars de viviendas. Como ya es cliente, debe estar familiarizado con su servicio al cliente y posiblemente incluso con su proceso de reclamos.

Paso 2: Calificaciones de investigación

Recursos como JD Power y el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) le darán una idea de cómo se desempeñan las diferentes compañías de seguros cuando los clientes tienen que presentar un reclamo. Esto puede ayudarlo a evitar dificultades de pago cuando necesite usar su póliza.

Además, las compañías de seguros reciben calificaciones de estabilidad financiera, que evalúan qué tan bien pueden enfrentar pérdidas catastróficas significativas que afectan a una gran cantidad de sus clientes. Visite AM Best, Demotech, Standard and Poor’s, Moody’s y Fitch, y reduzca su lista a empresas que tengan una calificación A o superior.

Paso 3: compilar cotizaciones

A continuación, busque sus mejores opciones para averiguar cuánto cuestan las pólizas de Seguro de hogar de vivienda con cada una. Antes de levantar el teléfono, asegúrese de tener a mano la siguiente información:


  • Información personal, como su número de Seguro Social y licencia de conducir

  • Dirección de Propiedad

  • Detalles de construcción, incluidos los pies cuadrados, la edad del techo y los materiales de construcción.

  • Funciones de seguridad, como rociadores y sistemas de alarma.

  • El tipo y la cantidad de cobertura que necesita

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos y oportunidades de ahorro, incluso para compradores de vivienda por primera vez. Algunos de los descuentos más comunes son:

  • Descuentos multipóliza por agrupar seguros de hogar y auto
  • Descuentos en funciones de seguridad para detectores de humo y sistemas de rociadores
  • Descuentos en seguridad para un sistema de alarma monitoreado o un sistema de protección contra rayos
  • Descuentos en techos para materiales resistentes a impactos o techos más nuevos
  • Descuentos para afiliados por pertenecer a una asociación de antiguos alumnos u organización profesional

Paso 4: Compara tarifas

Una vez que tenga todas las cotizaciones, es hora de compararlas. Cuando compra un seguro de vivienda por primera vez, es importante recordar que la póliza más barata no siempre es la mejor. Asegúrese de que cada cotización tenga la cobertura suficiente para satisfacer sus necesidades.

¿Cuánto debe costar el Seguro de hogar de vivienda?

Puede ser difícil para los compradores de vivienda por primera vez saber cuánto debería costar el seguro de vivienda. En promedio, el Seguro de hogar de vivienda cuesta $1,445 al año. Sin embargo, los precios varían de un estado a otro. Utilizando miles de cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas, calculamos la prima anual promedio para cada estado. La siguiente tabla muestra nuestros hallazgos, desde los estados más caros hasta los más asequibles para el seguro de hogar.

rango de costo
Expresar
Coste medio del seguro
1 Oklahoma $2,559
2 Kansas $2,461
3 Texas $2,451
4 Dakota del Sur $2,364
5 Carolina del Sur $2,321
6 Minnesota $1,952
7 Montana $1,939
8 Misuri $1,914
9 Dakota del Norte $1,901
10 Alabama $1,850
11 California $1,826
12 Colorado $1,813
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Los promedios estatales individuales se basan en el valor medio de la vivienda en cada estado, que utilizamos como una aproximación del costo de reconstrucción de la vivienda.