Elegir la mejor compañía de seguros de hogar para su situación requiere no solo observar las diferencias en el costo, sino también comprender las coberturas y el nivel de servicio involucrado. Para determinar qué aseguradoras ofrecen el mayor valor a los propietarios de viviendas de Maryland, reunimos cientos de cotizaciones y examinamos la calidad del servicio al cliente de una docena de proveedores.
El costo promedio del seguro de hogar en Maryland es de alrededor de $1,392 por año.
Esto es algo más caro que el costo típico de la cobertura en los Estados Unidos, que calculamos en $1,083.
En nuestra investigación, encontramos tarifas para una póliza de seguro de vivienda típica en Maryland que llegaban a ser tan bajas como $808 por año de cobertura. Sin embargo, también descubrimos que evaluar las compañías de seguros de vivienda requería más que solo comparar cotizaciones. Estas son nuestras recomendaciones para una cobertura confiable en el Estado Libre.
Lo mejor para la mayoría de los propietarios
Las opciones más baratas de seguro de vivienda en Maryland
El seguro de vivienda más económico para la mayoría de las personas en Maryland es Travelers, que vende cobertura por $808. Por otro lado, el más caro fue Chubb, que vende seguros para dueños de casa por un promedio de $1,922.
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Viajeros |
$808 |
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Granja estatal |
$1,051 |
|
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Érie |
$1,114 |
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Estados UnidosA |
$1,368 |
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A escala nacional |
$1,622 |
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Allstate |
$1,857 |
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Cachero |
$1,922 |
El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: State Farm
Las pólizas de State Farm son buenas para los propietarios que buscan un seguro de vivienda estándar o personalizado.
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El mejor seguro de vivienda para la mayoría de los propietarios de Maryland es State Farm. La cobertura más económica del proveedor en promedio tiene la protección estándar de la industria que la hará adecuada para un propietario típico. Para aquellos que desean mejorar su Seguro de hogar de vivienda, State Farm también ofrece una variedad de características actualizables.
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de State Farm es de aproximadamente $1,051 por año en Maryland, casi un 25 % más barato que el promedio estatal. Además, podría reducir el precio de su prima si combina su Seguro de hogar de vivienda con el seguro de automóvil de State Farm. También podría ahorrar si su hogar está equipado con alarmas contra incendios, detectores de humo o un techo reforzado.
El Seguro de hogar de vivienda de State Farm por lo general incluye protección para su hogar y propiedad contra los peligros comúnmente asegurados, como el viento, el fuego y la caída de objetos. Pero si usted es alguien que quiere más protección, State Farm tiene algunas funciones adicionales. Puede actualizar su póliza con:
Protección de respaldo de bomba de agua y sumidero
Servicios de restitución y recuperación de robo de identidad
Cobertura adicional para propiedad personal
Un endoso que consolida daños prolongados por huracanes en un deducible
El servicio de reclamos de State Farm también recibe calificaciones altas. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el grupo que establece los estándares de la industria, informa que State Farm recibe aproximadamente un 80 % menos de quejas de lo que se esperaría según el tamaño de su participación en el mercado. Esto hace que su servicio al cliente se encuentre entre los mejores de las empresas que encuestamos.
El seguro de vivienda más asequible: viajeros
En promedio, Travelers es el seguro de vivienda más económico del estado y tiene muchas actualizaciones disponibles.
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Travelers vende el seguro de vivienda más asequible en Maryland en promedio, con un precio de $808 por año. Esto es aproximadamente un 42 % más económico que el costo promedio de cobertura en el estado y aproximadamente $200 menos que el siguiente proveedor más económico.
Además de ofrecer el seguro promedio para propietarios de viviendas más económico de Maryland, Travelers le brinda muchas maneras de reducir aún más el costo de su póliza. Es posible que pueda reducir su prima si:
Combine su Seguro de hogar de vivienda con otra forma de cobertura
Compró su casa hace menos de 12 meses
Instale dispositivos de protección, como detectores de humo o rociadores, en su hogar
Tener un historial de seguros sin pérdidas
Sea dueño de una casa que haya sido certificada como ecológica por LEED
Hay endosos disponibles para agregar a su póliza de Seguro de hogar de vivienda de Travelers. Una póliza estándar debe satisfacer las necesidades de la mayoría de los propietarios de viviendas, pero puede mejorar su cobertura con una cobertura de costo de reemplazo, $25,000 de protección contra robo de identidad y protección contra reflujo de agua, entre otros.
No tendrá que cambiar los precios bajos por un mal servicio al cliente con Travelers. Según la NAIC, Travelers tiene un índice de quejas de 0,44, mucho menor que el 1,0 que utiliza la organización para representar el número esperado de quejas de una aseguradora.
Lo mejor para una cobertura completa: Erie
Las pólizas de Seguro de hogars de viviendas de Erie vienen con cobertura de costo de reemplazo y un atento servicio al cliente.
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Erie vende el mejor Seguro de hogars de vivienda para los residentes de Maryland que desean maximizar su cobertura. La cobertura estándar de Erie viene con cobertura de costo de reemplazo: si presenta un reclamo después de una pérdida, su compensación no se deducirá en función de la depreciación de su hogar. En cambio, se le reembolsará lo suficiente para reemplazar los materiales actuales de su propiedad siempre que el costo no exceda el límite de su póliza.
A pesar de incluir una cobertura premium, el Seguro de hogar de vivienda de Erie cuesta alrededor de $1114 al año, alrededor de un 20 % menos que el promedio estatal. También puede comprar algunos complementos adicionales, que incluyen respaldo de agua y desbordamiento de bomba de sumidero, servicios de recuperación de identidad y protección de línea de servicio.
La protección de Erie viene con algunos de los servicios de atención al cliente mejor calificados en esta encuesta. Erie es responsable de un 85 % menos de quejas de lo que sugiere su tamaño. En Maryland, la aseguradora solo recibió ocho denuncias en 2018.
Lo mejor para familias militares: USAA
USAA tiene la mejor cobertura para los hogares militares de Maryland.
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USAA es el mejor Seguro de hogars de viviendas para hogares elegibles, incluidos los miembros del servicio militar activos o retirados y sus familias. La cobertura de USAA está especialmente diseñada para satisfacer las necesidades de los miembros de las fuerzas armadas.
El Seguro de hogars de viviendas de USAA incluye protección para su uniforme si se daña durante el servicio activo o de reserva. Si usted o alguien de su familia está inscrito en la Academia de la Marina de los EE. UU. en Annapolis, también puede calificar para protección adicional para su computadora portátil si la escuela la proporcionó.
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de USAA es de aproximadamente $1,368 por año. Esto no es mucho más barato que el precio de cobertura típico de Maryland, pero dado que recibe cobertura de costo de reemplazo y el mejor servicio al cliente de cualquier proveedor en nuestra encuesta, le recomendamos que considere USAA si es elegible.
Tarifas de Seguros de hogar de viviendas de Maryland: desglose ciudad por ciudad
Calculamos el costo promedio de la cobertura en las 50 ciudades más pobladas de Maryland utilizando los datos que recopilamos para analizar las compañías de Seguros de hogar de viviendas del estado. A continuación, hemos comunicado estos resultados en una tabla.
La ciudad más cara de Maryland para el Seguro de hogar de vivienda es Baltimore , que cobra alrededor de un 30 % más que el promedio estatal. Descubrimos que las ciudades menos costosas para la cobertura de propietarios de viviendas son Frederick , Rockville y Aspen Hill .
| baltimore |
$1,802 |
29% |
| Columbia |
$1,118 |
-20% |
| Germantown |
$1,122 |
-19% |
| Primavera plateada |
$1,115 |
-20% |
| Waldorf |
$1,416 |
2% |
| Federico |
$1,030 |
-26% |
| ciudad de ellicott |
$1,149 |
-17% |
| glen burnie |
$1,371 |
-2% |
| Gaithersburg |
$1,128 |
-19% |
| Rockville |
$1,100 |
-21% |
| Bethesda |
$1,092 |
-22% |
| Dundalk |
$1,393 |
0% |
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Las aseguradoras de hogar con mejor atención al cliente valoradas
Para determinar qué compañía de Seguros de hogar de viviendas en Maryland tiene el mejor servicio al cliente, comparamos los datos del índice de quejas de la NAIC y los puntajes de satisfacción del cliente de JD Power de cada compañía.
La NAIC calcula el índice de quejas de cada aseguradora dividiendo su número de quejas por su participación de mercado. Una puntuación inferior a 1,0 significa que una empresa es responsable de menos quejas de las que indica su tamaño, mientras que un índice de quejas de más de 1,0 significa que una aseguradora recibe más quejas de las que sugiere su tamaño.
Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor revisadas en Maryland son USAA , Erie y Chubb , todas las cuales tienen índices de quejas inferiores a 0,20. Travelers tiene el índice de quejas más alto de las empresas que encuestamos, pero su puntuación de 0,44 no indica que sea responsable de una cantidad excesiva de quejas.
| Granja estatal |
0.20 |
4/5 |
A++ |
| Allstate |
0.31 |
3/5 |
A+ |
| Érie |
0.17 |
5/5 |
A+ |
| Estados UnidosA |
0.15 |
5/5 |
A++ |
| Viajeros |
0.44 |
2/5 |
A++ |
| A escala nacional |
0.24 |
2/5 |
A+ |
| Cachero |
0.18 |
2/5 |
A++ |
Peligros más comunes del seguro de vivienda en Maryland: Inundaciones y nieve
Como Maryland es un estado costero, está sujeto a una serie de peligros relacionados con el agua, como inundaciones y huracanes. Hacia el centro y el oeste del estado, el riesgo de inundaciones disminuye, pero es reemplazado por daños potenciales por nevadas.
Independientemente de su lugar en Maryland, es importante entender cómo su Seguro de hogar de vivienda protegería su propiedad de peligros comunes si sufriera daños. Estar preparado para los tipos de desastres naturales que tienen más probabilidades de afectar su hogar puede ayudarlo a decidir si una aseguradora es la mejor opción para usted.
¿El Seguro de hogar cubre inundaciones?
La mayoría de las pólizas de Seguro de hogar de viviendas no cubren inundaciones. De hecho, para comprar cobertura para daños por inundaciones , deberá comprar una póliza a través de una aseguradora privada o del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. El seguro contra inundaciones puede ser costoso. Una póliza típica cuesta alrededor de $700, pero dependiendo de su ubicación, el precio puede variar.
Si su casa está ubicada en el lado este de Maryland y le preocupa cómo se vería afectado por los daños causados por los vientos y las inundaciones que pueden causar los huracanes, vale la pena saber que su póliza de Seguro de hogars probablemente cubra los daños causados por los vientos que resultan de los ciclones tropicales.
Sin embargo, debe asegurarse de tener suficiente cobertura para reconstruir su hogar si fuera destruido, teniendo en cuenta la forma en que la depreciación afectará cualquier compensación que reciba después de un desastre.
¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados por la nieve?
Si su casa se encuentra en el lado este de Maryland, probablemente no tendrá que preocuparse por las fuertes nevadas con regularidad. A medida que el estado se extiende hacia los Montes Apalaches, aumenta la cantidad de nieve por año. Afortunadamente, los daños que podría causar la nieve suelen estar cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas.
Las pólizas de Seguro de hogars de viviendas generalmente incluyen cobertura por daños causados por el peso de la nieve o el hielo acumulados. Además, debe estar cubierto contra fugas que resulten del derretimiento de la nieve.
Metodología
Para esta encuesta, recopilamos cotizaciones de siete de los mayores proveedores de Seguros de hogar de viviendas de Maryland. Recopilamos cotizaciones de todos los códigos postales del estado usando un perfil de muestra para una casa de $312,500 que se construyó en 1976. Estos números corresponden al valor medio de la vivienda y al año medio de construcción de las casas ocupadas por sus propietarios en el estado.
Las aseguradoras de las que obtuvimos datos son:
Granja estatal
Allstate
Érie
Estados UnidosA
Viajeros
A escala nacional
Cachero
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
