¿El Seguro de hogar cubre joyas dañadas o perdidas?

Es probable que las joyas se encuentren entre los artículos más valiosos que posee, y también son frágiles y fáciles de robar. Desafortunadamente, eso significa que a menudo está cubierto por el Seguro de hogar de una manera más limitada que la propiedad personal normal . Siga leyendo para averiguar cuándo y cómo se cubren sus joyas, y decida cómo mantener seguros sus objetos de valor.

  • ¿Cuándo están cubiertas las joyas por el Seguro de hogar de vivienda?
  • ¿Cuánta joyería cubre una póliza de seguro de hogar?
  • ¿Cuándo debe obtener una póliza separada para sus joyas?
  • Las mejores compañías de seguros de joyería
  • Cómo presentar un reclamo de joyería

¿Cuándo están cubiertas las joyas por el Seguro de hogar de vivienda?

Cuando las joyas se pierden o se dañan debido a un riesgo cubierto, como robo o incendio, están cubiertas por su Seguro de hogar de vivienda.

Por ejemplo, si roban en su casa mientras está de vacaciones y los ladrones roban un collar que ha pertenecido a su familia durante generaciones, su póliza cubrirá parte de su valor, hasta un límite máximo definido por su póliza específica.

Riesgos comunes de los seguros cubiertos


  • Hurto

  • relámpago o fuego

  • Granizo o tormenta de viento

  • Daños causados ​​por aeronaves.

  • explosiones

  • Disturbios o disturbios civiles

  • daños por humo

  • Daños causados ​​por vehículos

  • Vandalismo

  • Objetos que caen

  • Erupción volcánica

  • Daños por el peso de la nieve, hielo o aguanieve

  • Daños por agua por desbordamiento de plomería, calefacción o aire acondicionado

  • El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema

  • Daños por corriente eléctrica

  • Congelación de tuberías

Es probable que sus joyas no estén cubiertas por el Seguro de hogar de vivienda si la pérdida o el daño son el resultado de un peligro no mencionado anteriormente.

Por ejemplo, si su anillo se resbala de su dedo y se cae por el desagüe mientras está limpiando, su póliza de seguro no lo cubrirá porque la pérdida no es el resultado de un peligro enumerado explícitamente en su póliza. Del mismo modo, perder una pieza de joyería o dañarla de alguna manera, incluso por accidente, no estará cubierto por su Seguro de hogar de vivienda.

Además, si las joyas se pierden o se dañan en una inundación, necesitará una póliza de seguro contra inundaciones por separado, ya que una póliza estándar para propietarios de viviendas no cubre daños o pérdidas asociados con una inundación natural.

¿Cuánta joyería cubre una póliza de seguro de hogar?

Si bien su Seguro de hogar de vivienda puede brindarle, por ejemplo, $400,000 de cobertura, no puede simplemente aplicar todo eso a sus joyas. La mayoría de las pólizas brindan una cobertura de propiedad personal de alrededor del 50% de la cobertura total del seguro.

Sin embargo, las joyas se consideran bienes de alto valor que se pueden perder o robar fácilmente, por lo que los límites de cobertura generalmente se especifican en su póliza, a menudo entre $ 1,000 y $ 2,000 .


Por ejemplo, si posee un anillo de compromiso de diamantes de $ 15,000, su seguro de hogar solo brindará cobertura hasta los primeros $ 1,000 a $ 2,000 de valor.
En la mayoría de los casos, esa cobertura no ofrece mucha protección para más de una o dos piezas de joyería, especialmente si algunas piezas de joyería son particularmente valiosas o si tiene una gran colección.

Cómo aumentar la cobertura de sus joyas


Si sus joyas valen más de lo que se establece en una póliza de Seguro de hogar de vivienda típica, puede comprar un
endoso o flotador adicional . También conocida como cobertura de propiedad personal programada, esta es una forma de aumentar los límites de cobertura de artículos específicos de alto valor, como valiosas reliquias familiares, que posee.

Las primas para los flotadores dependen de los tipos de artículos que haya agregado, cuánto valen los artículos y el área donde reside. A diferencia de la cobertura de propiedad personal proporcionada por su Seguro de hogar de vivienda, no hay deducible para los artículos cubiertos por un flotador.

Un beneficio adicional de un flotador es la protección adicional que ofrecen algunos. Algunos flotadores lo cubren en situaciones en las que pierde un anillo o lo deja en vacaciones. La cobertura de propiedad personal bajo su póliza de seguro de hogar no lo cubriría en ese caso, ya que no es un peligro enumerado.

Al programar los artículos para los que desea aumentar los límites de cobertura, es probable que su aseguradora le solicite que evalúe los artículos , a menos que se hayan comprado recientemente y tenga recibos disponibles.

¿Cuándo debe obtener una póliza separada para sus joyas?

El seguro de protección de joyas es una póliza de seguro separada diseñada especialmente para asegurar joyas. Al igual que programar sus joyas con un flotador, el seguro de protección de joyas cubre sus joyas más allá de los peligros comunes de los seguros. Sin embargo, a diferencia de un flotador, las reclamaciones realizadas contra una póliza de seguro de protección de joyas no se cuentan como una reclamación contra su Seguro de hogar de vivienda.

Así es como se comparan una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas, un seguro flotante y un seguro de protección de joyas:

Tipo de cobertura
Riesgos cubiertos
Límite
Deducible
De primera calidad
Seguro de hogars de casas Solo peligros enumerados Por lo general, con un tope entre $ 1,000 y $ 2,000 Deducible del Seguro de hogar de vivienda Sin prima adicional
Flotador Peligros enumerados, además de accidentes, tal vez otros riesgos Valor de tasación No deducible Prima basada en valor, artículos cubiertos y área de residencia
Seguro de protección de joyas Todos los eventos, accidentes y daños no intencionales Valor de tasación Puede tener un deducible Prima basada en valor, artículos cubiertos y área de residencia

El seguro de protección de joyas es una opción particularmente viable si desea asegurar joyas de alto valor o en riesgo , como un anillo de diamantes de varios quilates. Como bono adicional, mientras que los reclamos hechos contra el seguro de hogar o un flotador adicional pueden afectar su prima y la asegurabilidad futura, el seguro de protección de joyas es su propia póliza separada y aísla la tarifa de su seguro de hogar de cualquier reclamo.

Las primas para la mayoría de las pólizas de seguro de joyería oscilan entre el 1% y el 2% del valor total asegurado, lo que significa que $10,000 de cobertura pueden costar solo $100 al año.

Las mejores compañías de seguros de joyería

Muchas compañías de Seguros de hogar de viviendas ofrecen a los titulares de pólizas la posibilidad de aumentar el límite de cobertura de sus joyas agregando un endoso. Además, algunas compañías permiten a los clientes aumentar su límite de cobertura sin agregar un endoso, aunque el límite de cobertura será menor. Los propietarios de viviendas deben evaluar qué tipo de cobertura es mejor para sus necesidades.

A continuación se encuentran algunas de las mejores compañías de seguros para la cobertura de joyas.

Limonada
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Lemonade proporciona a los titulares de pólizas un límite de cobertura excepcionalmente alto de $50,000 para joyas a través de su endoso de cobertura adicional. Otras compañías de seguros que tienen endosos similares no suelen ofrecer un límite de cobertura tan alto. El respaldo es excelente, ya sea que esté buscando asegurar un solo artículo costoso o una colección de joyas.

Progresivo
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Progressive ofrece a los titulares de pólizas de Seguros de hogar de viviendas la opción de agregar cobertura de joyería bajo un endoso de propiedad personal programado o bajo una póliza separada. El endoso no cobra un deducible antes de que la cobertura entre en vigor. Sin embargo, si está satisfecho con su actual compañía de Seguros de hogar de viviendas, Progressive también ofrece un seguro de joyería como una póliza independiente con un deducible. Por lo general, Progressive cobra del 1 % al 2 % del valor total de sus joyas por un año de cobertura.

Granja estatal
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State Farm es una excelente opción para aquellos que sienten que necesitan un seguro de joyería pero que no requieren un límite de cobertura alto. Los límites de cobertura para joyería bajo las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas de State Farm comienzan en $2,500. Sin embargo, según nuestras cotizaciones de muestra, solo le costaría $ 17 adicionales por año aumentar su límite de cobertura a $ 5,000.

Cómo presentar un reclamo por joyas perdidas o dañadas

Si le roban sus joyas, primero debe comunicarse con la policía para denunciar el robo. Asegúrese de proporcionar la mayor cantidad de información posible sobre las joyas robadas y solicite una copia del informe policial para su aseguradora. Si hay una situación en la que sus joyas se dañan por una fuente cubierta por cualquier tipo de póliza que posea, tome fotografías de las piezas dañadas y la fuente del daño.

El siguiente paso es ponerse en contacto con su proveedor de seguros de hogar . Si tiene un seguro de protección de joyas por separado, deberá comunicarse con la aseguradora de la póliza de seguro de joyas y no con la compañía de seguros de su hogar. Cuando se comunique con su aseguradora, tendrá que dar detalles sobre lo que sucedió con sus joyas. Según el tipo de cobertura que tenga, es posible que deba pagar un deducible antes de comenzar el proceso de reemplazo o reparación.

Su aseguradora puede exigirle que utilice un joyero u otra empresa de su elección. Con una póliza de seguro de protección de joyas, su aseguradora le permitiría realizar el trabajo de reparación o reemplazo en un joyero de su elección, y le proporcionaría el mismo tipo y calidad de joyería que la pieza faltante o dañada. El monto cubierto de sus joyas con el seguro de protección de joyas es el valor de tasación de la pieza después de pagar su deducible, si su póliza tiene uno.

Metodología

Para encontrar las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas para la cobertura de joyas, ValuePenguin recopiló ejemplos de cotizaciones y comparó las opciones de cobertura de las tres principales aseguradoras de viviendas: Lemonade, Progressive y State Farm.