Fraude de seguros: qué están haciendo los reguladores y las aseguradoras al respecto

La mayoría de los consumidores están cansados ​​de la existencia de fraudes financieros relacionados con tarjetas de crédito, estafas al Seguro Social y phishing por correo electrónico. Pero lo que podría sorprender a muchos es la sorprendentemente alta incidencia de reclamos de seguros fraudulentos. De hecho, entre la gama de transgresiones que involucran engaño financiero, el fraude de seguros puede ser el crimen durmiente .


Las pérdidas por fraude de seguros totalizaron alrededor de $ 80 mil millones en 2016, según estimaciones de la Coalición contra el Fraude de Seguros.
Eso es aproximadamente cuatro veces los $20 mil millones en pérdidas debido al fraude global con tarjetas de crédito ese año. Y el fraude de seguros está creciendo. Solo en Pensilvania, el fraude de seguros de automóviles aumentó un 34 % en 2017.

El fraude de seguros ocurre si se presenta un reclamo ante una compañía de seguros y el origen del reclamo se falsifica de alguna manera. Las reclamaciones de seguros fraudulentas infringen el contrato de seguro, por lo que descalifican al reclamante para recibir un pago. Sin embargo, muchos estafadores esperan que el origen del reclamo falso no se investigue adecuadamente o que hayan ocultado el fraude lo suficientemente bien como para que la investigación del reclamo no detecte el engaño.

  • El estado del fraude de seguros de automóviles
  • Tipos de fraude de seguros de hogar
  • Cómo las aseguradoras y los gobiernos están respondiendo al fraude

El estado del fraude de seguros de automóviles

El fraude de seguros de automóviles resulta en más de $7.7 mil millones en pérdidas al año. Quienes cometen este tipo de fraude son casi exclusivamente los asegurados .

El fraude incluye reclamos que son completamente falsos, es decir, donde no ocurrió ningún accidente. En otros casos, se produce una colisión y el titular de la póliza inventa o inventa reclamaciones por lesiones corporales. Otra categoría de reclamo por fraude son los «errores de calificación de primas», que incluyen el engaño en la solicitud de seguro, como registrar un vehículo en un estado diferente donde hay disponibles primas más bajas.

En ocasiones, las partes externas intentan causar accidentes a propósito, como frenar bruscamente para forzar un escenario de colisión trasera, para luego presentar un reclamo ante el proveedor de seguros de la otra parte. Afortunadamente, estos fraudes son menos frecuentes en los EE. UU. que en otros países.

Tipos de fraude de seguros de hogar

El fraude de seguros, que cuesta a las aseguradoras más de $ 30 mil millones al año, se asocia más comúnmente con asegurados descarriados que dañan su propia propiedad para luego presentar un reclamo de seguro falso . Un ejemplo clásico sería el propietario de un restaurante en quiebra que quema su propio negocio para recuperar sus deudas.

Tal fraude representa una parte importante del fraude de seguros de propiedad. Pero otras variedades de reclamos deshonestos son más sutiles. Los propietarios de viviendas pueden reclamar un robo que no ocurrió, o incluso organizar un robo en su propiedad. O el robo puede ser legítimo, pero el reclamante falsifica el valor de las pertenencias perdidas o cambia la fecha del hecho, con el fin de agregar a la reclamación elementos perdidos por otras formas.

Otra forma de fraude es que los propietarios de viviendas trabajen en connivencia con contratistas sin escrúpulos para que los trabajos de construcción o renovación estén cubiertos por un reclamo de seguro.

Cómo las aseguradoras y los gobiernos están respondiendo al fraude

Las compañías de seguros se han vuelto expertas en detectar fraudes y crear sistemas para mitigar el problema. Se están trabajando nuevos esfuerzos para hacer que la detección de fraudes sea más inteligente, incluido el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para erradicar los intentos de fraude . Los gobiernos también juegan un papel.


Casi todos los estados del país (excepto Virginia y Oregón) tienen leyes que penalizan el fraude de seguros.
En la mayoría de los casos, estos estados clasifican
el fraude de seguros como un delito grave que puede resultar en fuertes multas y años de cárcel . La mayoría de esos estados también tienen una agencia gubernamental dedicada a erradicar el fraude.

El fraude de seguros difícilmente es un crimen sin víctimas. Sus costos deben cubrirse en alguna parte, y eso incluye una parte de las primas que pagan los conductores honestos o los propietarios de viviendas para cubrir a los que son deshonestos. Eso puede resultar fácilmente en tasas de seguro que aumentan para todos.