Florida Wind Insurance y cómo reducir los costos con créditos de mitigación de viento

El seguro contra viento no es obligatorio en Florida, pero su prestamista hipotecario puede exigirlo. Independientemente de si es necesario para usted, el seguro contra tormentas de viento es una buena consideración para los propietarios de viviendas de Florida, dado que el estado experimenta regularmente fuertes vientos, huracanes y otras tormentas. Las compañías de seguros contra viento que están disponibles y las tarifas que puede pagar por la cobertura varían ampliamente según la ubicación de su hogar. Por ejemplo, los propietarios de propiedades frente al mar suelen tener la menor cantidad de opciones y las tarifas más altas.

Pero no importa dónde viva en Florida, puede calificar para créditos de mitigación de vientos que pueden reducir significativamente el costo de la cobertura de tormentas de viento si su casa está debidamente protegida.

  • Seguro contra tormentas de viento en Florida
  • Seguro de viento en zonas de piscinas de viento
  • Deducibles del seguro contra tormentas de viento en Florida
  • Costo del seguro contra tormentas de viento en Florida
  • Programa y créditos de mitigación de vientos de Florida

Seguro contra tormentas de viento en Florida

Al igual que el Seguro de hogar de vivienda, el estado de Florida no exige un seguro contra viento. Sin embargo, a menudo los prestamistas hipotecarios lo exigen, especialmente si vive en una zona costera. Las tormentas de viento que acompañan a los huracanes, junto con las tormentas tropicales, los vientos fuertes y los tornados, son peligros para los propietarios de Florida, por lo que comprar un seguro contra viento puede ser una forma inteligente de proteger su propiedad .

La ley de Florida generalmente requiere que las aseguradoras de propiedades que brindan Seguros de hogar de viviendas, inquilinos, casas móviles o condominios también incluyan cobertura para daños por tormentas de viento causados ​​​​por huracanes declarados por el Centro Nacional de Huracanes. Este seguro de vendaval cubre los daños a la vivienda, de forma similar a los seguros de riesgos, así como la lluvia, granizo, polvo u otros materiales que puedan entrar en la vivienda por una abertura provocada por el vendaval.

Sin embargo, los propietarios de viviendas que viven en regiones de mayor riesgo de huracanes o tormentas tropicales pueden tener dificultades para obtener una póliza, particularmente una que incluya una cobertura más amplia de seguro contra viento.

Las compañías de seguros en Florida también están obligadas por ley a darle la opción de excluir la cobertura de seguro contra viento de su póliza de propietario de vivienda si presenta una solicitud por escrito. Esto reducirá los costos de su seguro, pero le recomendamos que no lo haga a menos que haya encontrado cobertura contra tormentas de viento a través de otra compañía de seguros. Existe un alto riesgo de que su hogar sufra daños importantes debido a fenómenos meteorológicos como huracanes, granizo o tormentas.

Seguro de viento en zonas de piscinas de viento

Es posible que los propietarios de viviendas que viven en las áreas de mayor riesgo, llamadas áreas de piscinas de viento, no tengan un seguro contra tormentas de viento incluido en sus pólizas de propietarios de viviendas . Tendrían que obtener una cobertura separada. Las áreas de piscinas de viento incluyen propiedades frente a la playa y costeras que se encuentran dentro de los 1,500 pies de una gran masa de agua. Citizens Insurance, la aseguradora de último recurso de Florida, suele ser la única compañía que brinda cobertura de seguro contra tormentas de viento en estas regiones.

Citizens se formó al combinar Florida Windstorm Underwriting Association y Florida Residential Property and Casualty Joint Underwriting Association. Brinda seguro de propiedad a los propietarios de viviendas que las aseguradoras privadas no cubrirán. Ofrece pólizas de seguro solo contra viento en Florida, así como pólizas de Seguro de hogars de viviendas con cobertura contra tormentas de viento si no puede comprar una póliza en otro lugar.

El costo del seguro contra viento u otras coberturas de Citizens a menudo es más alto de lo que puede encontrar en otros lugares, por lo que recomendamos solicitar las tarifas de varias otras aseguradoras antes de comprar una póliza.

¿Qué es una tormenta de viento?

Una tormenta de viento generalmente se refiere a las ráfagas de viento, lluvia y granizo, y otros efectos del viento que acompañan a un huracán. Esta es la razón por la cual el seguro contra tormentas de viento se conoce comúnmente como seguro contra huracanes , aunque un huracán también puede provocar inundaciones y otras formas de daños a la propiedad que el seguro contra tormentas de viento no necesariamente cubriría.

Florida también ve otras fuentes de fuertes vientos, como tornados, ciclones y otras tormentas tropicales. Los daños de estos eventos estarían cubiertos bajo la combinación de una póliza de seguro solo contra viento, o su póliza de Seguro de hogar de vivienda si incluye cobertura contra viento.

Deducibles del seguro contra tormentas de viento en Florida

Las pólizas de seguro contra viento y propietarios de viviendas en Florida pueden tener deducibles separados para huracanes y otras tormentas de viento. El deducible por huracanes de un Seguro de hogars de viviendas generalmente solo se aplica a los daños por tormentas de viento de tormentas declaradas como huracanes por el Centro Nacional de Huracanes. Estos deducibles pueden ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje de la cobertura de vivienda de su seguro de vivienda.

Los deducibles por huracanes suelen ser más altos que los de la cobertura de seguro estándar para propietarios de viviendas, pero solo deben pagarse una vez al año. Entonces, si Florida es azotada por múltiples huracanes y su hogar recibe daños más de una vez, solo necesitará alcanzar el deducible la primera vez.

Si su compañía de seguros contra tormentas de viento cobra un deducible por viento que se aplica a las tormentas que no están declaradas, esto puede generar costos significativamente más altos, ya que sería responsable de un deducible mayor para una mayor cantidad de reclamos. Le recomendamos que revise cuidadosamente los deducibles antes de seleccionar una compañía de seguros contra vientos en Florida.

Costo del seguro contra tormentas de viento en Florida

Las tarifas de seguro contra viento en Florida pueden variar según la ubicación de su casa, si compra la cobertura como una póliza separada, la aseguradora que elija, el valor de su casa y cómo está construida su casa. El costo del seguro contra viento para una costosa casa de playa en el sur de Florida, por ejemplo, probablemente costará más que la misma cobertura para una casa pequeña ubicada lejos de la costa o más al norte.

Del mismo modo, el costo del seguro contra tormentas de Citizens in Florida puede variar según una serie de factores, siendo la ubicación de su hogar uno de los más importantes. El seguro contra tormentas de viento para una casa valorada en $350,000 en Jacksonville podría costar alrededor de $900 por año, mientras que el seguro para una casa del mismo valor en Miami podría costar más de $4,000 por año.

Además de comparar las tarifas de varias aseguradoras y aumentar su deducible, los propietarios de viviendas de Florida también tienen la opción de reducir sus tarifas de seguro contra tormentas de viento mediante el uso de créditos de mitigación de viento. Los créditos de mitigación de viento se otorgan a los propietarios que implementan ciertas mejoras en el hogar que reducen el riesgo de daños debido al viento y los huracanes.

Programa y créditos de mitigación de vientos de Florida

El Programa Integral de Mitigación de Daños por Huracanes de Florida (FCHDMP), también llamado programa Mi Hogar Floridano Seguro, fue creado para ayudar a los residentes a reducir el riesgo de daños a la propiedad por vientos y huracanes. Las compañías de seguros están obligadas por la ley de Florida a ofrecer tarifas de seguro contra tormentas de viento con descuento a los propietarios de viviendas que compren viviendas con características resistentes al viento, o que reacondicionen estas características en una vivienda existente.

Los descuentos del programa de mitigación de vientos de Florida pueden reducir significativamente el seguro contra tormentas de viento. Para calificar para los créditos de mitigación de viento, deberá tener una inspección de la casa por parte de un inspector certificado que verificará ciertas características, como:


  • persianas de huracanes

  • Vidrio resistente a impactos en puertas y ventanas

  • Conexiones techo-pared reforzadas

  • Accesorio de cubierta de techo

  • Cubierta, forma y arriostramiento del techo

  • Puertas resistentes a tormentas y puertas de garaje

  • Resistencia al agua secundaria

Las inspecciones de mitigación de tormentas de viento para calificar para créditos son gratuitas para ciertos propietarios. Para calificar para una inspección gratuita, debe tener una vivienda unifamiliar construida en el sitio que sea su residencia principal y asegurada por menos de $500,000 de cobertura de vivienda. También necesitaría tener una exención de vivienda para ser elegible. Los propietarios de viviendas que no califican para una inspección gratuita de mitigación de viento también pueden pagar para que se haga una, un costo que suele ser mucho más bajo que los descuentos que recibirá en el seguro contra viento.

Durante la inspección de mitigación de viento, el inspector también puede recomendar medidas adicionales de prevención de daños que puede tomar para mejorar su hogar. Al realizar estas mejoras, puede calificar para una mayor cantidad de créditos de mitigación de tormentas de viento y recibir mayores descuentos. El FCHDMP proporciona subvenciones para ayudar a los propietarios de viviendas residenciales a costear estas mejoras en la construcción de sus viviendas existentes. El hecho de que califique para una subvención y su prioridad para recibirla depende del valor asegurado de su vivienda y de sus ingresos.