Factores que afectan las tasas de Seguro de hogar de viviendas

Los consumidores aún pueden ingresar a la oficina de una compañía de seguros o hablar con un agente por teléfono para obtener una cotización, pero ahora también pueden obtener una cotización precisa en línea en unos cinco minutos . En línea es el mejor lugar para comenzar cuando está comprando un seguro de hogar .

Ya conoce la mayor parte de la información que una compañía de seguros necesita para crear una cotización personalizada para usted. Algunas cosas que tal vez no sepas de memoria, pero que puedes descifrar fácilmente. A continuación, desglosamos la información que solicitan las calculadoras de cotizaciones de seguros y explicamos cómo usan esa información para calcular su cotización.

El costo de su Seguro de hogar de vivienda está determinado por:

  • Costo estimado de reemplazo
  • El deducible que elijas
  • Otros factores personales

Factores que afectan las tarifas de su Seguro de hogar de vivienda

Estos son algunos ejemplos de lo que las compañías de seguros de hogar tienen en cuenta en su cotización:


  • Costo de remplazo

  • edad de la casa

  • Metros cuadrados de la casa

  • Número de habitantes principales

  • Tipo de construcción (materiales utilizados)

  • tipo de techo

  • protección contra incendios

  • Historial de reclamos de área

  • Historial de reclamos personales

  • Mascotas

  • Puntaje de crédito del propietario

  • Puntuación del seguro del propietario

  • Sistema de seguridad o alarma

  • Sistema de alarma contra incendios

  • Cerraduras de cerrojo

  • Crimen en un barrio

Costo estimado de reemplazo: el número más importante para acertar


El costo de reemplazo estimado es la cantidad de dinero que costaría construir exactamente la misma casa en la que se encuentra ahora.

El número y la información más importante al determinar el costo del Seguro de hogar de vivienda es el costo de reemplazo estimado de la vivienda. Esto es diferente del valor de mercado de la vivienda, que incluye otras cosas como el valor del terreno. Cada calculadora de cotizaciones en línea le pedirá este número.

Si no conoce el valor de reposición de su casa, muchas empresas, como State Farm, usan herramientas en sus formularios de cotización en línea para estimar el valor de reposición de su casa una vez que ingresa su dirección. Las empresas suelen enviar a sus propios tasadores para estimar el costo de reemplazo en persona. También podría ser una buena idea considerar contratar a un tasador.

La mayoría de las tasaciones cuestan entre $ 200 y $ 400, pero pueden llegar a $ 500 o más, según la distancia que el tasador deba viajar a su propiedad. Obtener su propia evaluación le brinda una base de comparación cuando su compañía de seguros de hogar regresa con su costo.

El deducible que elijas

Una de las formas en que puede afectar significativamente el costo de su prima mientras usa una calculadora de cotización en línea es aumentando su deducible, la cantidad que paga antes de presentar un reclamo de seguro. Los deducibles más altos generalmente significan primas más bajas. De hecho, descubrimos que aumentar su deducible de $500 a $1,000 podría reducir el costo que paga por el Seguro de hogar de vivienda en un 13 % .

Elegir el deducible correcto del Seguro de hogar de vivienda puede ser complicado. Cuanto mayor sea el deducible que elija, menor será el costo de la prima cotizada. Sin embargo, seleccionar un deducible demasiado alto restringirá las pérdidas de propiedad sobre las que puede reclamar.

Algunas compañías de seguros de hogar requieren que seleccione un deducible que se representa como un porcentaje de su cobertura. Si su póliza vale $300,000, entonces un deducible del 1% equivaldría a $3,000.

Otra información utilizada para calcular su cotización

Las calculadoras generalmente le brindan la opción de proporcionar su número de seguro social, que las empresas usan para verificar sus puntajes de crédito y seguro . La verificación de crédito, llamada «tirón suave», es una verificación de crédito menos detallada que la mayoría y no afectará su puntaje de crédito.

Su puntaje de seguro, al igual que su puntaje de crédito, está determinado por su informe de crédito y las empresas lo utilizan para calcular su prima. Los puntajes y la frecuencia de presentación de reclamos están relacionados, por lo que las compañías de seguros usan la información para determinar el costo apropiado de la prima del titular de la póliza.

También se utiliza información adicional sobre la vivienda asegurada. Gran parte de ella se incluye en el recuadro de esta guía. La prima de su Seguro de hogar de vivienda puede verse influenciada por:

  • Los pies cuadrados de su casa: las casas más grandes tienden a costar más para asegurarlas porque habría más espacio para reparar si se dañaran.
  • El material del techo de tu casa: Los techos de barro y cemento duran más y son más resistentes a daños por granizo o viento que los de asfalto.
  • El tipo de construcción de su propiedad: Es menos probable que una casa con vigas de acero sufra daños extensos por incendios que una estructura con estructura de madera.
  • El tipo de perro que tiene: su cobertura de responsabilidad civil personal podría verse afectada si posee ciertos tipos de perros, como un pitbull o un dóberman, que tienden a generar más reclamos de propietarios por mordeduras.
  • Riesgos especiales en la propiedad: los trampolines y las piscinas pueden aumentar el costo de su seguro de vivienda.

Costos que las calculadoras de cotización no incluyen

Casi todas las calculadoras de cotizaciones en línea generan alguna versión de un formulario de póliza HO-3 , el tipo más común de póliza comprada. Para la mayoría de las personas, esta es una cantidad adecuada de cobertura y protección , y la cotización entregada estará cerca de la prima que pueden esperar pagar. Sin embargo, algunos propietarios pueden necesitar más cobertura.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren daños o pérdidas debido a terremotos , inundaciones o hundimientos . Es posible que necesite una póliza separada para protegerlo a usted y a su hogar de uno o más de esos peligros.

Incluso si no lo cree, es posible que necesite una de esas coberturas si vive en un área de alto riesgo o desea tomar precauciones adicionales para proteger el valor de su hogar. Estas coberturas adicionales pueden ser costosas y, en algunos casos, aumentan drásticamente lo que puede esperar pagar en primas para proteger su hogar. Consulte nuestras guías específicamente para esos peligros para determinar si necesita cobertura.