Descuentos y ahorros en Seguros de hogar de viviendas

Hay tres formas en que puede ahorrar dinero en su póliza de seguro de hogar: comparar cotizaciones para encontrar la mejor compañía de seguros y la más económica en su área, seleccionar solo los tipos de cobertura y los deducibles que necesita, o calificar para los descuentos que ofrecen las compañías de seguros a los asegurados. . Seguir estos pasos podría ahorrarle entre un 20 % y un 40 % en las primas de su seguro de vivienda. Aquí hay más detalles sobre cómo ahorrar en su póliza y los descuentos para los que puede calificar.

  • Cómo calificar para descuentos en seguros de hogar
  • Elegir la cobertura y el deducible adecuados
  • ¿Cuándo presentar un reclamo es la decisión correcta?
  • Cómo encontrar una aseguradora de hogar asequible

Cómo calificar para descuentos en seguros de hogar

Algunos descuentos en Seguros de hogar de viviendas se aplican cuando compra su póliza por primera vez . Por ejemplo, si su casa es relativamente nueva, es posible que necesite menos ciertas reparaciones, como un techo nuevo, en comparación con las casas más antiguas. Las compañías de seguros consideran ese riesgo reducido al determinar sus tarifas, por lo que puede recibir algunos descuentos en pólizas.

Se pueden aplicar otros descuentos cuando actualiza su casa o alcanza ciertos hitos, como pagar su hipoteca. Sin embargo, es importante comprender los límites de descuentos de su compañía de seguros de hogar. Las compañías de Seguros de hogar de viviendas calculan sus primas y descuentos de manera diferente, y algunas aseguradoras limitan la cantidad de descuentos que puede recibir un asegurado.

Por ejemplo, AIG limita su «crédito de protección» al 15% de la prima total de la póliza. Si ha alcanzado ese límite, es posible que no pueda recibir descuentos adicionales. Los siguientes son algunos descuentos comunes en su póliza de Seguro de hogar de vivienda.

Combina tus pólizas de seguro de hogar y auto

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento a los titulares de pólizas que combinan sus pólizas de seguro de hogar y automóvil .


Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro de automóvil de State Farm y agrega una póliza de Seguro de hogar de vivienda, State Farm le ofrecerá un descuento de hasta $825 en la prima anual de su seguro de vivienda.
Compañía de seguros
Descuento para la prima de propietarios de vivienda por combinación de vivienda y automóvil
amica hasta 15%
A escala nacional hasta 20%
Granja estatal hasta 22%
Estados UnidosA hasta 9%
Progresivo hasta 10%
Agricultores hasta 10%
Viajeros hasta 13%

Si bien la mayoría de las personas combinan pólizas de seguro de hogar y automóvil, también puede combinar otros tipos de pólizas de seguro.


Por ejemplo, AIG ofrece descuentos a los titulares de pólizas que
combinan pólizas flotantes para propiedad privada, como obras de arte, con sus pólizas de seguro de hogar. Los propietarios de viviendas que combinan pólizas de AIG son elegibles para un descuento de hasta el 12 %, si la prima anual específica de su propiedad supera los $12,000.

Pregunta por un descuento de fidelidad

Las compañías de seguros de hogar recompensan regularmente a los clientes a largo plazo con descuentos por fidelidad. Como el titular de la póliza está al día y permanece libre de reclamos, la mayoría de las aseguradoras reducirán el costo de sus primas cada año. Cuanto más tiempo permanezca libre de reclamos, mayor será su descuento, hasta cierto punto.


Por ejemplo, State Farm ofrece un descuento de hasta el 24 % a los clientes que no tienen reclamos y han estado en la compañía durante al menos nueve años, siempre que el cliente también haya estado libre de reclamos durante los cinco años anteriores a convertirse en titular de la póliza.

Si nota que las primas de su Seguro de hogar de vivienda han aumentado gradualmente, eso no significa que no esté recibiendo el descuento. Las tarifas de su póliza pueden aumentar con el tiempo debido a la antigüedad de su hogar y la creciente probabilidad de un reclamo. Sin embargo, su descuento de lealtad aún puede tenerse en cuenta en esas tarifas. Si no está seguro de si se está aplicando el descuento, consulte a su agente de seguros.

Pregunte si califica para un descuento de techo resistente a impactos

El granizo y otros objetos que caen pueden causar una cantidad significativa de daño a su techo, lo que sería costoso de reparar para su compañía de seguros. Debido a esto, las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos a los asegurados cuyas casas están construidas con techos resistentes al granizo .

Sin embargo, no todos los materiales resistentes a impactos reciben el mismo descuento. Los materiales deben probarse y asignarse una calificación que va desde la clase 1 hasta la clase 4, recibiendo esta última el descuento más alto. Si su casa tiene tejas de techo resistentes a los impactos, o si el techo está compuesto de metal, pregunte a su agente de seguros si califica para un descuento.


Actualmente, los propietarios de viviendas en 27 estados podrían calificar para descuentos en techos resistentes a impactos.
Por ejemplo, si posee una casa con un techo resistente a impactos de clase 4 en ciertas partes de Texas, podría recibir un descuento de hasta el 35 % en su póliza de seguro de vivienda.

Mejore su puntaje de crédito

En la mayoría de los estados, las compañías de Seguros de hogar de viviendas pueden considerar su puntaje crediticio al determinar las tarifas de su póliza. Entre otros criterios, su puntaje de crédito se ve afectado por la cantidad y el tipo de deuda que tiene y la puntualidad de sus pagos. La deuda renovable (como la deuda de la tarjeta de crédito) y la alta utilización del crédito (es decir, usar la mayor parte del crédito disponible para usted) afectan negativamente su puntaje.

La deuda hipotecaria, por otro lado, no disminuye significativamente su puntaje, siempre y cuando envíe sus pagos a tiempo. Es difícil mejorar su puntaje crediticio a corto plazo, pero pagar su deuda renovable y pagar otros préstamos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio, lo que eventualmente puede conducir a mejores tasas de seguro de vivienda.

Instale detectores de humo inteligentes

La mayoría de las personas se olvidan de revisar sus detectores de humo con regularidad. Es por eso que los sistemas de alarma de humo inteligentes como Nest Protect se conectarán con su compañía de seguros a través de wi-fi para informarles que el sistema está funcionando. Debido a esto, las compañías de seguros pueden ofrecerle un descuento de hasta el 5 % en sus primas anuales si instala un sistema de alarma de humo inteligente .

Suponiendo que tenga una póliza anual de $1,000, su detector de humo inteligente podría pagarse solo en tan solo tres años, mientras mejora la protección contra incendios para su hogar. También puede recibir un descuento si agrega extintores de incendios a su hogar.

Notifique a su compañía de seguros si instala un sistema de rociadores contra incendios

La instalación de un sistema de rociadores contra incendios costará más que los descuentos del seguro de vivienda que recibiría, al menos durante seis décadas después de la instalación. Según la Asociación Nacional de Protección contra Incendios, la instalación del sistema de rociadores contra incendios cuesta un promedio de $1.35 por pie cuadrado cubierto, o $6,026 por sistema instalado. Si está remodelando una casa ya construida con un sistema de rociadores, sus costos pueden ser más altos.

Sin embargo, los sistemas de rociadores pueden evitar la pérdida de vidas y propiedades, por lo que puede optar por instalar uno de todos modos. Alternativamente, es posible que acabe de comprar una casa con un sistema ya instalado. Si tiene un sistema de rociadores contra incendios en su hogar, informe a su agente de seguros sobre el sistema y solicite un descuento. Puede ver ahorros de hasta un 10% en su póliza anual.

Para aquellos que no están familiarizados con los sistemas residenciales de rociadores contra incendios, un temor común es que una vez que se inicia el sistema, todos los rociadores de la casa se activarán, empapando la casa y todos los bienes personales que se encuentran dentro. Este no es el caso. Los sistemas de rociadores se activan individualmente cuando detectan temperaturas entre 135 y 165 grados Fahrenheit.

Dejar de fumar

La cantidad de peso que las diferentes aseguradoras le dan al riesgo relacionado con el tabaquismo varía. Si usted o alguien en su casa fuma, su compañía de seguros puede considerar que su casa corre un mayor riesgo de incendio. Los cigarrillos desatendidos no solo podrían representar un riesgo, sino que es probable que los niños tengan un mayor acceso a los fósforos cuando hay un fumador en el hogar.

Según la Asociación Nacional de Protección contra Incendios (NFPA), los departamentos de bomberos respondieron a aproximadamente 90 000 incendios relacionados con fumar en los EE. UU. en 2011. Estos incendios causaron aproximadamente 540 muertes de civiles, 1640 lesiones y $621 millones en daños a la propiedad. Si fuma, las primas de su seguro de hogar podrían ser entre un 1 % y un 15 % más altas que las de los no fumadores.

Además, dejar de fumar puede reducir las primas de su seguro médico y de vida, así como los montos de sus gastos semanales.

Informe a su compañía de seguros si instala un sistema de alarma central

Las tarifas de servicio mensuales de un sistema de alarma central, del tipo que alerta a las agencias de seguridad o de emergencia durante un incendio o robo, son más altas que cualquier descuento que recibiría de su compañía de seguros. Sin embargo, puede optar por instalar un sistema de alarma de todos modos, para mejorar la seguridad de su hogar. Si lo hace, solicite un descuento a su compañía de seguros. Puede recibir hasta un 10 % de descuento en la prima anual de su seguro de hogar .

Las casas con cerrojos de seguridad o sistemas locales de alarma antirrobo, del tipo que alerta solo a quienes se encuentran en el área inmediata, pueden o no calificar para un descuento en el seguro del hogar. Siempre es inteligente preguntarle a su agente. A veces pueden usar su discreción para ofrecer descuentos.

Informe a su compañía de seguros si instala un sistema de protección contra rayos

Un rayo puede generar hasta 30 millones de voltios de electricidad, lo que podría incendiar una casa o destruir los aparatos electrónicos y electrodomésticos que se encuentran en su interior. Hubo 109.049 reclamaciones por rayos en los EE. UU. en 2016 que se pagaron a un promedio de 7.571,90 dólares por reclamación, según el Instituto de Información de Seguros. Las casas con sistemas de protección contra rayos obtienen un descuento en las pólizas de seguro, pero podría tomar casi el resto de su vida para que los ahorros compensen el costo de la instalación.


Por ejemplo, AIG ofrece un descuento del 3% para un sistema de protección contra rayos.
Pero la instalación del sistema cuesta un promedio de $1,200. Digamos que su prima es de $1,000 por año y obtiene un 3% de descuento por instalar un sistema de protección contra rayos de $1,200. Ahorraría $ 30 por año y se necesitarían más de 40 años para que los ahorros igualaran el costo de la cuota. Sin embargo, si ha comprado una casa que ya tiene un sistema de protección contra rayos, debe solicitar un descuento a su agente de seguros.

Informe a su compañía de seguros si está jubilado

La mayoría de los robos y los peligros significativos, como los incendios, tienen lugar cuando no hay nadie en casa que pueda detectar el peligro. Como tal, las familias en edad de trabajar representan un mayor riesgo para las compañías de seguros que los propietarios de viviendas jubilados, que a menudo están en casa. Si se ha jubilado recientemente, infórmele a su agente de seguros de hogar y es probable que reciba un descuento.

Elegir la cobertura y el deducible adecuados

Una de las maneras más fáciles de reducir las primas mensuales de su Seguro de hogar de vivienda es elegir un deducible más alto . Su deducible es la cantidad de dinero que debe pagar por una reparación antes de que su póliza de seguro entre en vigencia. Si su casa está en buenas condiciones y es poco probable que enfrente riesgos el próximo año, esta estrategia podría ser adecuada para usted.

Sin embargo, si su casa es más antigua o está en un área de alto riesgo, un deducible alto puede terminar costándole más, en caso de que tenga que presentar un reclamo. Si elige un deducible alto, asegúrese de que no sea tan alto como para causar dificultades financieras si necesita presentar un reclamo. Independientemente del tamaño de su deducible, debe considerar ese costo potencial al determinar cuánto dinero tiene en su cuenta de ahorros.

¿Cuáles deberían ser mis límites de cobertura?

Su póliza de Seguro de hogar de vivienda estará sujeta a uno de los tres límites de la póliza, derivados del valor total de su vivienda.

  • Valor real en efectivo (ACV): El ACV de su casa es su valor de mercado, menos la depreciación. Por ejemplo, si su techo costó $20,000 para instalarlo hace 20 años y lo destruye un huracán, su póliza de seguro no le pagaría los $20,000 completos para reemplazarlo. Veinte años de uso y desgaste han disminuido el valor de su techo, por lo que la cantidad que le reembolsarían sería menor que el costo de reemplazar su techo hoy. Pagarías la diferencia de tu bolsillo. Sin embargo, una póliza con un límite ACV es su opción más económica, si una prima mensual más baja es su prioridad.
  • Valor del costo de reemplazo (RCV): El RCV de su casa es la cantidad que costaría reconstruir su misma casa hoy. Si bien es más costoso que una póliza con un límite de ACV, asegurar el RCV de su hogar podría evitar que tenga que pagar una cantidad significativa de dinero si su hogar queda totalmente destruido por un riesgo cubierto, como un incendio.
  • Costo de reemplazo garantizado (GRC)/Costo de reemplazo extendido (ERC): El GRC/ERC es el límite más caro que puede elegir para su póliza de Seguro de hogar de vivienda. Sin embargo, garantiza que su compañía de seguros pagará un porcentaje específico por encima del RCV de su hogar si un peligro localizado, como un huracán, aumenta temporalmente el costo de la mano de obra y los materiales en su región.

Si su póliza actual está sujeta a un límite de GRC/ERC y está interesado en reducir las primas de su seguro de hogar, es posible que desee reducir el límite de su póliza al RCV de su hogar. Sin embargo, los propietarios de viviendas en áreas propensas a desastres regionales pueden preferir pagar por la cobertura adicional.

Recomendamos que todos los propietarios de viviendas mantengan al menos la cobertura de RCV, si pueden pagarla.

¿Cuándo presentar un reclamo es la decisión correcta?

Cuando presenta un reclamo con su compañía de seguros de vivienda, es probable que vea un aumento en las primas de su póliza de Seguro de hogar de vivienda la próxima vez que renueve su póliza. Esto es especialmente cierto en el caso de reclamaciones por daños de los que usted es responsable. Aquellos que presenten varios reclamos dentro de unos años verán un aumento aún mayor en sus primas. Debido a esto, puede valer la pena pagar algunas reparaciones con su propio dinero sin presentar un reclamo.


Por ejemplo, si presenta un reclamo de seguro de vivienda por $1,250, pero su póliza tiene un deducible de $1,000, solo se le reembolsarán $250.
Sin embargo, la próxima vez que necesite renovar su póliza, puede descubrir que sus tarifas son un 10% más altas que el año anterior. En esta situación, sus primas aumentadas terminarían costándole más a largo plazo que el reembolso que recibió.

Las pólizas de Seguro de hogars de viviendas están destinadas a actuar como una red de seguridad en caso de desastres, no para cubrir el mantenimiento de rutina que requiere su hogar a medida que envejece. Siempre considere los deducibles y el aumento de las primas cuando decida si tiene sentido presentar un reclamo.

Cómo encontrar una aseguradora de hogar asequible

Finalmente, una de las formas más efectivas de ahorrar en su prima es comparar cotizaciones de las mejores compañías de seguros en su área. Los seguros son una industria competitiva y las aseguradoras a menudo ofrecen descuentos a los asegurados que buscan una nueva compañía de seguros.

Combina y ahorra

Auto

Casa

Auto + HogarAuto + Arrendatarios
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+

¿Actualmente asegurado?

No
Es gratis, simple y seguro.

Puede recibir fácilmente cotizaciones de seguros en línea proporcionando a las aseguradoras información básica sobre usted y su hogar. Le recomendamos que recopile cotizaciones de al menos tres compañías de seguros para encontrar sus mejores tarifas y la cobertura adecuada para usted.