Cuándo obtener un seguro de vivienda desocupada y vacante

Si deja su casa desatendida durante semanas, es probable que su póliza de propietario de vivienda no brinde cobertura en caso de un reclamo durante el tiempo que esté desocupada o desocupada. Como resultado, cualquier daño o pérdida que ocurra tendría que ser pagado de su bolsillo.

Para estos tiempos, los productos de seguro de hogar desocupado y desocupado ofrecen cobertura para reclamos que de otro modo no serían pagados por su compañía de seguros de hogar.

  • ¿Qué es un seguro de hogar desocupado y desocupado?
  • ¿Necesitas un seguro de hogar desocupado o vacante?
  • Compra de seguro de hogar desocupado y vacante
  • Las mejores compañías para el seguro de hogar desocupado y desocupado
  • Cómo ahorrar en el seguro de hogar desocupado y desocupado

¿Qué es un seguro de hogar desocupado y desocupado?


Los seguros de viviendas desocupadas y desocupadas son productos de seguros especializados que están diseñados para brindar protección financiera contra daños o pérdidas de una vivienda que está deshabitada.

Las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas no cubrirán incendios, vandalismo, responsabilidad u otros tipos de reclamos en una propiedad desocupada o desocupada. Por ejemplo, si deja su hogar durante unos meses y hay un incendio, el seguro de hogar desocupado y desocupado brindaría cobertura donde su póliza de propietario de vivienda estándar no lo haría.

Este tipo de producto de seguro se puede comprar como una póliza separada o como un endoso . Si se compra como una póliza por separado, ya no tendrá que pagar por una póliza estándar para propietarios de viviendas. Sin embargo, si se compra como endoso, sirve como un complemento a su póliza de propietario de vivienda existente.

Las casas desocupadas y desocupadas presentan un mayor riesgo de seguro que las casas ocupadas por muchas razones, incluidos tiempos de respuesta de emergencia más lentos y la mayor probabilidad de que ocurra un allanamiento. Por ejemplo, suponiendo que hubiera incendios en las instalaciones de dos viviendas (una vivienda ocupada y una vivienda desocupada), el incendio que se produjera en la primera, en teoría, provocaría menos daños, ya que probablemente sus habitantes lo informarían primero y apagarse más rápidamente.

El mayor riesgo de seguro asociado con viviendas desocupadas y desocupadas ha dado lugar a que las compañías de seguros excluyan estas propiedades en las pólizas de seguro de propiedad estándar. Como resultado, los propietarios de viviendas que desean cobertura para una vivienda vacía o deshabitada deben adquirir un seguro de vivienda desocupada o desocupada.

¿Necesitas un seguro de hogar desocupado o vacante?


En general, si planea dejar su casa desocupada o desocupada durante 30 días o más, querrá comprar un seguro de casa desocupada o desocupada.

Si bien los términos varían según la póliza, la mayoría de las compañías de seguros rechazarán los reclamos que se realicen si su hogar se queda solo por más de 30 días . Antes de dejar su casa desatendida por un largo período de tiempo, debe hablar con su aseguradora y preguntar cómo la compañía define vacante y desocupación, ya que su compañía de seguros de propiedad puede tener restricciones específicas sobre el tiempo que puede dejar su casa desatendida.

A continuación, proporcionamos una lista de escenarios comunes en los que un propietario puede encontrar la necesidad de un seguro de hogar desocupado o desocupado:


  • Es dueño de una casa de vacaciones que solo visita unas pocas veces al año.

  • Ha comprado una casa, pero no se mudará en varias semanas.

  • Estás constantemente viajando durante semanas a la vez.

  • Tienes que someterte a un tratamiento médico que requiere que estés en el hospital durante semanas.

  • Está remodelando una casa y no vive allí mientras se realizan las renovaciones.

  • Estás alquilando una casa y estás en medio de encontrar inquilinos.

¿Tengo una casa desocupada o vacante?

Una casa desocupada es aquella que está lista para ser utilizada como residencia, lo que significa que hay muebles en su lugar y los servicios públicos están instalados. Por otro lado, una casa desocupada normalmente no tiene ninguna propiedad personal contenida dentro de ella.

Sin embargo, las viviendas desocupadas representan un mayor riesgo para las compañías de seguros que las viviendas desocupadas porque es probable que las reclamaciones de viviendas desocupadas se informen antes que las reclamaciones realizadas por viviendas desocupadas. Como resultado, cualquier daño que pudiera ocurrir, como un reflujo de agua en la casa, probablemente sería menos grave en la casa desocupada, lo que resultaría en un costo menor para la compañía de seguros.

La determinación de si su casa está vacante o desocupada tendrá un gran efecto en las tarifas de su seguro.

Compra de seguro de hogar desocupado y vacante

Los propietarios de viviendas que buscan comprar un seguro de hogar desocupado y desocupado probablemente puedan hacerlo a través de su compañía de seguros de hogar actual. Algunas grandes compañías de seguros nacionales, como State Farm y Farmers, ofrecen cobertura para este tipo de viviendas a través de endosos o pólizas separadas.

Debe estar preparado para pagar alrededor de un 50 % más por un seguro de hogar desocupado o desocupado que lo que pagaría por una póliza regular para propietarios de viviendas. La mayoría de los propietarios de viviendas deberían esperar pagar alrededor de $500 más por año por el seguro de vivienda desocupada y desocupada, lo que aumenta el costo anual promedio del seguro de vivienda .

Las mejores compañías para el seguro de hogar desocupado y desocupado

Como se mencionó anteriormente, muchas compañías de seguros de propiedad ofrecen a sus asegurados la posibilidad de agregar un seguro de hogar desocupado o desocupado a sus pólizas de propietario de vivienda existentes como endosos. Además, algunas compañías permiten que los clientes compren una póliza por separado. A continuación, destacamos algunas de las mejores compañías de seguros para el seguro de hogar desocupado y desocupado.

Agricultores
Get a Quote
{«align»:»left»,»buttonColor»:»primary»,»buttonIcon»:»lock»,»buttonText»:»Get a Quote»,»category»:»auto_insurance_companies»,»className»:»»,»cloudinaryImageName»:»referral_logos/us/insurance/farmers-3″,»cssNamespace»:»AffiliateBanner»,»context»:»»,»disclaimers»:[«»],»isButtonSquare»:false,»isUnavailable»:false,»link»:»https://www.farmers.com/»,»name»:»Farmers»}

Farmers tiene algunas de las pólizas de seguro para casas desocupadas y desocupadas más flexibles. Por ejemplo, si necesita cancelar una póliza de seguro de vivienda desocupada por cualquier motivo, Farmers le reembolsará la parte del tiempo durante el cual no utilizó la cobertura. Esta es una gran característica para los propietarios que están vendiendo su propiedad.

Granja estatal
Get a Quote
{«align»:»left»,»buttonColor»:»primary»,»buttonIcon»:»lock»,»buttonText»:»Get a Quote»,»category»:»auto_insurance_companies»,»className»:»»,»cloudinaryImageName»:»referral_logos/us/insurance/statefarm-2″,»cssNamespace»:»AffiliateBanner»,»context»:»»,»disclaimers»:[«»],»isButtonSquare»:false,»isUnavailable»:false,»link»:»https://insurance.mediaalpha.com/zero-click.html?cu=https://www.statefarm.com/insurance/auto&carrier=State%20Farm;TKzt2XWu22mNOdQNJ2a4RzoV6BRPpNDUopJCfh7rAsgYilC61MaFepVn5p1L6_mIOJTZIazfFd3kcRBYBf9NIndYo-7WqA»,»name»:»State Farm»}

State Farm facilita que los propietarios de viviendas reciban cobertura para su hogar deshabitado al ofrecer un endoso que se puede agregar a una póliza existente. Como beneficio adicional, el endoso brinda cobertura contra vandalismo y rotura de vidrios. El endoso de State Farm es válido por seis meses de cobertura.

Cómo ahorrar en el seguro de hogar desocupado y desocupado

Si bien el seguro de hogar desocupado y desocupado es costoso, existen algunos métodos que podría emplear para ahorrar dinero. Por ejemplo, si tiene un vecino o un amigo que está de acuerdo en pasar por su casa cada pocos días para revisar su propiedad, su compañía de seguros puede estar de acuerdo en que su casa no está desocupada ni desocupada.

Además, la instalación de medidas de seguridad, como un sistema de alarma, podría generarle un descuento. Sin embargo, estas decisiones a menudo se evalúan caso por caso, lo que significa que no existe una regla establecida. A pesar de esto, vale la pena discutir las oportunidades de descuento con su compañía de seguros, ya que podrían ahorrarle cientos de dólares por año en seguros de propiedad.

Metodología

Para encontrar el mejor seguro de vivienda con cobertura de vivienda desocupada, ValuePenguin analizó los detalles de cobertura de Farmers y State Farm, dos de las principales compañías de seguros nacionales.