Costo promedio del seguro de condominio (2022)

El costo promedio del seguro de condominio, también conocido como seguro HO-6, es de $429 por año en los 50 estados. Sin embargo, el costo promedio de este tipo de póliza varía mucho según el lugar donde viva y la cantidad de cobertura que necesite.

El seguro de condominio es un tipo de póliza que cubre daños y costos de reparación de un condominio. Además, las pólizas HO-6 protegen contra el robo de artículos personales, así como los costos de responsabilidad si un huésped se lesiona en la propiedad. Dada la protección financiera que brinda el seguro de condominio, los prestamistas hipotecarios a veces requieren que los prestatarios lo compren.

Costo promedio del seguro de condominio

El costo promedio del seguro de condominio es de $429 por año, pero varía mucho según el estado. Según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), la diferencia de costo entre los estados más caros y los más baratos para el seguro de condominio es de $695 por año.

La siguiente tabla muestra las tasas de seguro de condominio anuales y mensuales promedio por estado, junto con la diferencia en comparación con el promedio nacional. Por ejemplo, California tiene una tasa promedio de seguro de condominio de $535 por año, que es un 25 % más alta que el promedio nacional.

Estados con el costo promedio más bajo de seguro de condominio

Los cinco estados con las cotizaciones de seguro de condominio promedio más baratas tienen tarifas que son al menos un 28% más bajas que el promedio en los Estados Unidos. Algunos de los estados más baratos para el seguro de condominio se encuentran entre los menos poblados del país, incluido Dakota del Sur.

Tres de los cinco estados están ubicados en el Medio Oeste. Otros estados del medio oeste también se encuentran entre los más baratos. Por ejemplo, el costo promedio del seguro de condominio en Wisconsin y Minnesota es de $280 y $312, respectivamente.

Estados con el costo promedio más alto de seguro de condominio

Los tres estados con las tarifas de seguro de condominio HO-6 más caras se ubican entre los estados con la mayor cantidad de huracanes.

El seguro de condominio en Florida es más caro que una póliza HO-6 en el segundo estado más caro, Texas, por un margen de $174 por año. La razón por la que los propietarios de condominios en Florida tienden a pagar primas más altas en el seguro de condominio en comparación con otros estados puede explicarse por la prevalencia de huracanes en el área. Esto se debe a que una póliza HO-6 cubre los componentes estructurales de una unidad de condominio, incluidas las paredes, que pueden dañarse con los fuertes vientos causados ​​por los huracanes.

¿Cuánto cuesta el seguro de condominio por límite de cobertura?

Si bien el costo promedio del seguro de condominio varía según la región, otro gran factor determinante de cuánto pagará es la cantidad de cobertura de vivienda que le gustaría comprar. En general, cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será la tasa promedio de seguro de condominio.

Por ejemplo, la tarifa promedio de seguro de condominio para un límite de cobertura de $75,000 a $99,000 es de $534 por año, que es $161 más que la tarifa para un límite de cobertura de $13,999 o menos.

¿Qué cubre el seguro de condominio?

El seguro de condominio tiene cuatro tipos principales de cobertura: cobertura de propiedad de construcción, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y cobertura de pérdida de uso. Las pólizas también pueden incluir una quinta característica de cobertura llamada cobertura de evaluación de pérdidas, que generalmente tiene un costo adicional.

Sin embargo, si su póliza maestra de asociación de condominio ya cubre algunas de estas áreas, es posible que no necesite necesariamente toda la protección disponible en las pólizas de seguro de condominio más completas .

Cobertura de propiedad de construcción : esto lo protege financieramente de daños al interior de su unidad de condominio como resultado de un evento cubierto, como daños por incendio o viento. Hasta los límites de su póliza, cubrirá daños a sus pisos, paredes, azulejos, gabinetes y otros accesorios permanentes en su condominio.

Cobertura de propiedad personal: La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias que no son elementos fijos en su hogar. Esto incluye ropa, muebles, electrodomésticos portátiles y otras posesiones que no están adheridas a su unidad. Al igual que con la cobertura de propiedad de edificios, solo podrá presentar un reclamo de propiedad personal si el episodio es un evento cubierto, y la cobertura solo se extenderá hasta los límites de su póliza.

Cobertura de responsabilidad : la cobertura de responsabilidad de condominio brinda protección financiera para usted y su familia en caso de que sea legalmente responsable por lesiones corporales o daños a la propiedad. La protección de responsabilidad es una parte clave de una póliza de seguro de condominio, ya que los accidentes imprevistos podrían dejarlo con miles de dólares en honorarios legales. Una póliza de seguro de condominio típica cubre $100,000 en daños por responsabilidad.

Cobertura por pérdida de uso : esta característica, también llamada cobertura de gastos de subsistencia adicionales, le pagará el aumento de los gastos de subsistencia asociados con vivir fuera de su condominio si se vuelve inhabitable debido a un evento cubierto. Por ejemplo, si sus facturas mensuales aumentan porque está pagando por vivir en un hotel, su compañía de seguros de condominio cubrirá esos gastos hasta los límites de su póliza.

Cobertura de evaluación de pérdidas : las asociaciones de condominios pueden cobrar a los propietarios de condominios individuales los costos relacionados con las áreas comunes en un complejo de condominios, como los daños causados ​​al exterior del edificio o las facturas médicas por la lesión de un huésped en un área común. La cobertura de evaluación de pérdidas cubrirá estos cargos de asociación, hasta los límites de su póliza.

Dependiendo de la póliza principal de la asociación de condominios, algunas de las coberturas de propiedad que se ofrecen en las pólizas de seguro de condominios individuales pueden ser redundantes. Una póliza maestra es una póliza de seguro comprada por la asociación de condominios y los propietarios de condominios comparten el costo. En general, hay tres tipos de pólizas de seguro maestras de condominio: cobertura de paredes desnudas, cobertura de entidad única y cobertura total.

Cobertura de paredes desnudas : este es el tipo más básico de póliza de seguro maestra. Solo cubre la estructura de su edificio de condominio junto con la propiedad ubicada en áreas comunes; nada dentro de su condominio está cubierto por estas políticas. Si su edificio tiene cobertura de paredes desnudas, deberá tener cobertura tanto para la propiedad del edificio como para la propiedad personal en su póliza de seguro de condominio para cubrir completamente su condominio y su contenido.

Cobertura de entidad única : también llamada póliza de especificaciones originales, estas pólizas amplían la cobertura de paredes desnudas al incluir protección para la propiedad integrada dentro de un condominio, como pisos, paredes y electrodomésticos fijos. Sin embargo, cualquier mejora o remodelación de la unidad no está cubierta por una póliza de una sola entidad. Si su edificio tiene cobertura de una sola entidad, aún necesitará cobertura de propiedad personal, y si ha realizado amplias mejoras en su condominio, también necesitará cobertura de propiedad del edificio.

Cobertura todo incluido: este es el tipo de póliza de seguro principal más completo, ya que cubre todos los bienes que forman parte de la estructura del edificio del condominio, incluidas las mejoras y adiciones a su condominio. Según esta póliza, todos los bienes fijos dentro de su condominio, incluidas las paredes, los pisos y los electrodomésticos, están cubiertos. Si tiene este tipo de póliza maestra y desea protección financiera para todas sus pertenencias, solo necesitará comprar un seguro de condominio que cubra daños a la propiedad personal, lo que significa que encontrará tarifas más económicas para su póliza de seguro de condominio que aquellos que compran planes con cobertura de la propiedad del edificio.

Metodología

ValuePenguin recopiló las tasas de seguros de condominios del informe más reciente sobre seguros de condominios de la NAIC. El costo promedio de las pólizas HO-6 se calculó tanto a nivel estatal como por límites de cobertura de seguro que van desde $13,999 en adelante. El promedio nacional se calculó tomando las tasas promedio de seguro de condominio en los 50 estados y el Distrito de Columbia.