La mejor compañía de seguros para el hogar ofrece la combinación adecuada de tarifas económicas, opciones de cobertura que se adaptan a su propiedad y un servicio al cliente confiable. Recopilamos cientos de cotizaciones de seguros de hogar y comparamos las diez compañías de seguros de hogar más populares para encontrar la opción perfecta para cada propietario de Wyoming.
En Wyoming, descubrimos que el mejor precio de seguro de vivienda para un propietario típico es de $940 por año. Pero siempre recomendamos que los propietarios consideren las opciones de cobertura y el servicio al elegir una compañía de seguros para el hogar. Siga leyendo para conocer nuestras selecciones de las mejores compañías de seguros de hogar en Wyoming.
Las opciones más baratas de seguro de vivienda en Wyoming
Descubrimos que, en promedio, la compañía de Seguros de hogar de viviendas más barata en Wyoming es Nationwide, mientras que la más cara es Allstate.
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Wyoming es de $1,263 por año.
Esto es más caro que el costo promedio nacional de cobertura , que calculamos en $1,083.
Aunque normalmente es más caro comprar cobertura en el estado, descubrimos que 38 de los códigos postales de Wyoming tienen tarifas más baratas que el promedio nacional.
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A escala nacional |
$940 |
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Granja estatal |
$1,125 |
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Estados UnidosA |
$1,387 |
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Allstate |
$1,601 |
El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: State Farm
Las tarifas asequibles de State Farm y su excelente servicio al cliente la convierten en la principal aseguradora a considerar para la mayoría de las personas.
El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas en Wyoming es State Farm debido a su asequibilidad. El servicio al cliente de la compañía también tiene una calificación alta: solo se presentaron tres quejas en Wyoming en 2018. Una póliza estándar de State Farm cuesta alrededor de $1,125, que es aproximadamente un 11 % más barata que el costo promedio de cobertura en todo el estado. Una póliza de la aseguradora viene con coberturas estándar de la industria, pero también puede agregar protección de respaldo de agua y restauración de identidad.
La calidad del servicio al cliente de State Farm es notable, especialmente dado su tamaño. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) rastrea la cantidad de quejas que las compañías de seguros reciben de sus asegurados. El índice de quejas de State Farm es 0.20, sustancialmente menor que el 1.0 que usa la NAIC para representar la cantidad esperada de quejas para el tamaño del mercado de una empresa.
Con el Seguro de hogar de vivienda de State Farm, también obtiene acceso al programa de servicio Premier. Esta red de contratistas se utiliza para conectarlo con proveedores independientes si necesita servicios de extracción de agua de emergencia u otros servicios de contratistas generales. La mano de obra está garantizada por todos los contratistas de la red durante cinco años.
Si bien no existen muchas oportunidades para reducir el precio aprovechando los descuentos, aún puede ahorrar dinero si su hogar tiene sistemas de seguridad, rociadores o si combina su póliza con otra póliza de State Farm. También puede calificar para un descuento si refuerza su techo, algo que podría ayudarlo a evitar futuras reclamaciones costosas como resultado de las tormentas de granizo de Wyoming.
El seguro de vivienda más económico: Nationwide
Las tarifas asequibles y las políticas personalizables deberían atraer a muchos de los propietarios de viviendas de Wyoming.
La cobertura de seguro de vivienda más barata en Wyoming en promedio es Nationwide, con una prima anual de $940. Además, Nationwide ofrece una variedad de descuentos que podrían ahorrarte aún más dinero en tu póliza. Usted podría reducir sus tarifas por:
Combinar su Seguro de hogar de vivienda con otra póliza
Instalación de dispositivos de protección en su hogar
Tener un buen historial de siniestros
Renovar la plomería o los sistemas eléctricos de su hogar
Tener un techo nuevo o reforzado
Comprar una casa en el último año
Vivir en una comunidad cerrada
La variedad de descuentos disponibles de Nationwide podría facilitar la actualización de su póliza si desea agregar a su protección estándar. Puede agregar cobertura para robo de identidad, respaldo de agua y alcantarillado, o aumentar su protección para artículos de alto valor como joyas o arte. También puede obtener una cobertura de costo de reemplazo garantizado de hasta un 20 % por encima del límite de su póliza.
El mejor seguro de hogar para propiedades rurales: Mountain West Farm Bureau
Esta empresa tiene una cobertura diseñada para las necesidades de los propietarios de viviendas rurales.
La subsidiaria Mountain West de Farm Bureau es la mejor compañía de Seguros de hogar de viviendas para propietarios rurales en Wyoming. Además de tener un paquete regular para propietarios de viviendas, esta compañía también ofrece el paquete de seguros de casas de campo específicamente diseñado para personas que tienen una pequeña propiedad. Los agricultores y ganaderos comerciales a gran escala pueden estar mejor considerando un seguro agrícola dedicado en su lugar.
Con la cobertura de Mountain West Farm Bureau, usted recibe los beneficios regulares del Seguro de hogar junto con protección limitada de propiedad agrícola para sillas de montar, ganado y heno. También puede recibir protección de respaldo de agua y cobertura de costo de reemplazo. El paquete Country Home también viene con cobertura de automóvil y seguro de responsabilidad civil por lesiones a otras personas que realizan algún trabajo agrícola en su propiedad.
No pudimos calcular el costo promedio de cobertura para Mountain West Farm Bureau. Sin embargo, es posible que pueda ahorrar en su póliza si su casa tiene un techo reforzado o un sistema de alarma. También podría ahorrar dinero si su casa tiene menos de 12 años. Al igual que otras subsidiarias de Farm Bureau, una póliza también incluye un cargo de membresía además de una prima anual.
Debe tener en cuenta que la solidez financiera de Mountain West Farm Bureau se rebajó recientemente de Excelente a Buena. Si bien el grupo de evaluación financiera AM Best cree que la compañía tiene la capacidad para cumplir con sus operaciones financieras, la calificación BBB+ de Mountain West Farm Bureau es la más baja en esta encuesta.
Lo mejor para familias militares: USAA
Si es elegible, la cobertura de USAA se encuentra entre las mejores del estado.
Las personas que son miembros del servicio activo o jubilados o sus familias deben considerar un Seguro de hogars de viviendas de USAA. El costo promedio de la cobertura es de alrededor de $1,387, solo alrededor de $100 más caro que el costo típico del seguro en todo el estado. Sin embargo, los miembros elegibles recibirán protecciones especiales con cobertura estándar que normalmente no incluyen otras compañías.
Una póliza de seguro de vivienda básica de USAA viene con cobertura de costo de reemplazo y protección para su uniforme si se pierde o se daña. Además, si usted es un motociclista que busca cobertura para bicicletas , podría recibir tarifas especiales a través de la asociación de USAA con Progressive. También puede ahorrar hasta un 10 % si combina su Seguro de hogar de vivienda con otra póliza.
El servicio al cliente de USAA se destaca entre las otras compañías de Seguros de hogar de viviendas en esta encuesta. El índice de quejas de la empresa es de 0,15, muy por debajo de la cantidad esperada de quejas para su participación de mercado. En particular, no se presentaron quejas de Wyoming en 2018, según los archivos de la NAIC.
Tarifas de seguro de Wyoming: desgloses de ciudad por ciudad
Los datos que recopilamos para esta encuesta nos permiten proporcionar el costo del Seguro de hogar de vivienda para las ciudades más pobladas de Wyoming. La ciudad con el costo promedio más bajo del Seguro de hogar de vivienda es Green River, mientras que la más cara es Cheyenne.
La siguiente tabla muestra los costos de cobertura en las 15 ciudades más grandes del estado.
| Cheyenne |
$1,642 |
29,99% |
| Casper |
$1,404 |
11,18% |
| Laramie |
$1,169 |
-7,44% |
| gilette |
$1,499 |
18,67% |
| manantiales de roca |
$986 |
-21,95% |
| Sheridan |
$1,299 |
2,87% |
| Río Verde |
$986 |
-21,95% |
| evanston |
$1,016 |
-19,60% |
| Riverton |
$1,049 |
-16,96% |
| jackson |
$1,051 |
-16,77% |
| Cody |
$1,086 |
-14,05% |
| Rawlins |
$1,079 |
-14,57% |
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Compañías de seguros de hogar con el mejor y el peor servicio al cliente
Para averiguar cuál de las compañías de Seguros de hogar de viviendas en Wyoming tiene el mejor y el peor servicio al cliente, verificamos el lugar de cada aseguradora en el índice de quejas, publicado por la NAIC. El índice rastrea la cantidad de reclamos de los que es responsable una aseguradora dada su participación en el mercado nacional. Una empresa con una puntuación de 1,0 tiene el ratio de reclamaciones esperado para su tamaño.
Aquí, proporcionamos los índices de quejas de 9 de las compañías de Seguros de hogar de viviendas con la mayor parte de las primas de Wyoming. También consultamos la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power para el mercado de Seguros de hogar de viviendas. Las empresas fueron calificadas en una escala de uno a cinco según su servicio.
| Granja estatal |
0.2 |
4/5 |
A++ |
| Agricultores |
0,46 |
3/5 |
UN |
| Oficina agrícola de Mountain West |
1.84 |
N / A |
B++ |
| libertad mutua |
0,45 |
2/5 |
UN |
| Estados UnidosA |
0.14 |
5/5 |
A++ |
| Allstate |
0.34 |
3/5 |
A+ |
| Cachero |
0.00 |
2/5 |
A++ |
| nacional americano |
0,69 |
N / A |
UN |
| AIG |
0.09 |
2/5 |
UN |
Descubrimos que los propietarios de viviendas en Wyoming estaban más satisfechos con Chubb , AIG , USAA y State Farm . De estos proveedores, solo State Farm se comercializa para la mayoría de la población: Chubb y AIG se especializan en cubrir viviendas de alto valor, mientras que USAA está disponible para militares y sus familias.
Los clientes estaban menos satisfechos con el servicio de Mountain West Farm Bureau , que tiene un 1,84 en el índice de quejas. Sin embargo, debido a la pequeña participación de la empresa en el mercado nacional, puede verse afectada de manera desproporcionada al recibir incluso una pequeña cantidad de quejas totales. Todavía recomendamos considerar a la compañía si sus coberturas se ajustan a sus necesidades.
Peligros más comunes del seguro de vivienda en Wyoming: tornados y granizo
La ubicación de Wyoming en la parte norte de las Grandes Llanuras significa que los propietarios de viviendas comúnmente pueden enfrentar daños por tornados y granizo. La parte este del estado, incluida la ciudad más poblada, Cheyenne, es más probable que experimente los efectos del clima severo dada su relativa llanura con respecto al resto del estado.
Para proteger su propiedad, debe asegurarse de comprender cómo trata una póliza los peligros y desastres naturales que es más probable que enfrente. De esta manera, puede elegir el proveedor de Seguros de hogar de viviendas que mejor se adapte a su hogar.
¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados por tornados?
Afortunadamente, la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas cubren los daños causados por el viento, incluidos los tornados. Según los datos del Servicio Meteorológico Nacional , Wyoming ha experimentado un promedio de 18 tornados al año desde 2014, con 30 ya en 2019. Incluso si no surgen tornados, el daño causado por el viento aún puede afectar las propiedades. La mayoría de estos eventos han tenido lugar en el lado este del estado, donde la topografía es significativamente más plana que el oeste montañoso. Sin la barrera natural de las montañas para absorber parte del poder de las tormentas de viento, las propiedades en esta región son más propensas a estos peligros que sus contrapartes occidentales.
Si bien los tornados suelen ser un riesgo cubierto, es importante comprender hasta qué punto estaría cubierto si sufre una pérdida total. Al otorgar una compensación, la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas pagarán de acuerdo con el valor depreciado de su propiedad. Si vive en una parte del estado que es más probable que enfrente fuertes vientos o tornados, es una buena idea considerar encontrar un proveedor que ofrezca cobertura de costo de reemplazo.
¿Cuánto paga el seguro por daños por granizo?
El Seguro de hogars de viviendas generalmente paga una parte de los daños por granizo según sus elecciones de cobertura. Los dueños de propiedades pueden estar seguros de que la mayoría de las compañías de Seguros de hogar de viviendas incluyen los daños por granizo como un riesgo cubierto. Sin embargo, dado que es común que Wyoming se vea afectado por tormentas de granizo que pueden causar daños a hogares y automóviles, puede haber excepciones en algunos casos.
Algunas compañías de Seguros de hogar de viviendas pueden limitar la cantidad de compensación que puede recibir por reparar daños por granizo si vive en una parte del estado que es especialmente propensa a las tormentas de granizo. Es posible que solo sea elegible para el pago si el daño de su hogar es más que cosmético. Sus primas también pueden aumentar después de presentar reclamos por daños por granizo. Afortunadamente, muchas compañías de Seguros de hogar de viviendas ofrecen descuentos para propiedades con ventanas, revestimientos y techos reforzados.
Metodología
Esta encuesta de cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas en Wyoming incluye estimaciones de cuatro de los proveedores más grandes del estado:
Granja estatal
Estados UnidosA
Allstate
A escala nacional
Recopilamos cotizaciones de cada uno de los códigos postales de Wyoming utilizando una propiedad de muestra construida en 1978 para corresponder con el año medio de construcción de las casas del estado. Nuestra propiedad de muestra estaba asegurada por $214,300, el valor medio de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Wyoming.
Desafortunadamente, debido a la disponibilidad limitada de datos de cotizaciones, no pudimos incluir cotizaciones de:
Agricultores
Oficina agrícola de Mountain West
Safeco
Cachero
Seguro nacional estadounidense
AIG
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
