Las mejores y más baratas compañías de seguros de vivienda en Washington

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Washington

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.

Seleccionar una compañía de seguros para el hogar se trata de encontrar la mejor combinación de precios bajos, servicio al cliente sólido como una roca y opciones de cobertura que se ajusten a sus necesidades. Comparamos miles de cotizaciones de seguros de hogar y 12 compañías de seguros importantes para encontrar las mejores opciones de seguro de hogar para propietarios con una variedad de necesidades de seguro diferentes.

En Washington, descubrimos que el mejor precio para un propietario típico es de solo $511 por año. Sin embargo, recomendamos que los propietarios busquen algo más que un precio barato al elegir un seguro de hogar. Siga leyendo para conocer las mejores compañías de seguros de hogar en el estado de Washington.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para casas de alto valor

Best for high-value homes

Las opciones más baratas para el seguro de vivienda en Washington

Recopilamos cotizaciones de seguros de hogar de 12 de las compañías de seguros más populares en Washington para determinar cuál ofrece las mejores tarifas a los propietarios de viviendas. Descubrimos que Nationwide ofrece las mejores tarifas residenciales con diferencia, con un costo promedio de solo $511. Eso es 51% más barato que el promedio estatal y $261 menos que la segunda aseguradora más barata del estado.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en el estado de Washington es de $1,234 por año.

Gráfico de barras que muestra qué compañías de seguros de hogar ofrecen los precios más bajos en Washington

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Washington

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¿Actualmente asegurado?
YesNo
Es gratis, simple y seguro.
Asegurador
Costo promedio anual
logotipo nacional
A escala nacional $511
Logotipo de Mutual of Enumclaw
Mutual de Enumclaw $772
Logotipo de Allstate Home Insurance
Allstate $793
PEMCO $828
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $926
Logotipo de viajeros
Viajeros $926
logotipo de Chubb
Cachero $926

Lo mejor para la mayoría de las personas: Mutual of Enumclaw

Mutual de Enumclaw
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Enumclaw tiene excelentes tarifas de seguros para el hogar y beneficios de cobertura impresionantes, especialmente cuando se trata de paquetes y protección contra incendios forestales.

Nuestra elección para la mejor compañía de seguros de hogar para la mayoría de las personas en Washington es Mutual of Enumclaw. Mutual of Enumclaw tiene excelentes tarifas de seguro, un servicio al cliente bien considerado y una variedad de coberturas y descuentos que deberían atraer a una amplia gama de propietarios de viviendas en Washington.

El precio promedio estatal de Mutual of Enumclaw fue de $772 por año, que fue el precio más bajo que encontramos para la cobertura y un 37 % menos que el precio promedio que encontramos en todo el estado.

Al igual que muchas compañías, Mutual of Enumclaw ofrece un descuento por agrupar sus pólizas de hogar y automóvil. Pero los clientes de Enumclaw obtienen algunos beneficios adicionales: por ejemplo, si su casa y su automóvil resultan dañados en un accidente, solo tiene que pagar un deducible.

Mutual of Enumclaw también tiene un sólido sistema de protección y monitoreo de incendios forestales que es gratuito para todos los que tienen una póliza. Si su hogar está en peligro de ser consumido por un incendio forestal, Mutual of Enumclaw pagará a los bomberos para que protejan su hogar.

El mayor inconveniente potencial de Enumclaw es que la única forma de obtener una cotización o comprar una póliza es a través de un agente independiente. No hay manera de obtener una cotización en línea. Sin embargo, los clientes de Enumclaw tienden a estar satisfechos con el servicio que reciben de sus agentes, y puede presentar un reclamo y administrar su póliza en la web.

Mejor compañía de seguros grande: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Las tarifas de Allstate fueron casi tan competitivas como las de nuestra primera selección, y ofrece una gran variedad de pólizas de seguro diferentes.

Allstate es nuestra selección finalista para los propietarios de viviendas de Washington y la mejor compañía de seguros grande. Allstate ofreció precios que eran casi tan asequibles como nuestra mejor opción y tiene una amplia variedad de pólizas de seguro disponibles.

El precio promedio que encontramos de Allstate fue de $793, que es un 36% menos que el promedio estatal y solo $21 más caro que nuestra selección principal. Allstate también tiene un conjunto completo de productos de seguros: hogar, automóvil, vida, negocios y más. Los propietarios de viviendas de Washington que necesitan una variedad de diferentes tipos de pólizas probablemente encontrarán el tipo de seguro que necesitan en Allstate.

Y como una de las aseguradoras más grandes del país, Allstate tiene una excelente estabilidad financiera. Recibió una calificación de estabilidad financiera A+ de AM Best, lo que indica una solidez financiera «superior». Y Allstate tiene todas las poderosas herramientas en línea que esperaría de una aseguradora de renombre: puede obtener cotizaciones, administrar su póliza y presentar un reclamo desde su computadora o teléfono inteligente.

Lo mejor para casas de alto valor: Chubb

Cachero
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Chubb tiene un servicio de atención al cliente de primer nivel y opciones de cobertura para las personas que buscan asegurar viviendas de alto nivel.

Los propietarios de viviendas de alto valor deberían echar un vistazo al seguro de Chubb. Si bien Chubb no ofrecía las tarifas absolutamente más bajas del estado, sus precios seguían siendo asequibles: $926 por año, o un 25 % menos que el promedio estatal.

Lo que diferencia a Chubb de los propietarios de casas exóticas o costosas son las coberturas y el servicio que ofrece. Chubb permite a sus clientes comprar pólizas con límites más altos que los que pueden estar disponibles en otras aseguradoras. Y ofrece beneficios y ventajas que pueden atraer a los propietarios de viviendas de lujo. Por ejemplo, ofrece una opción de retiro de efectivo: si su casa es completamente destruida por un riesgo cubierto, simplemente puede quedarse con el pago en lugar de tener que usar el dinero para reconstruir en el mismo lugar.

Chubb también se ha ganado la reputación de un proceso de reclamos extremadamente amigable para el cliente. De acuerdo con los clientes de Chubb, no tendrá que pasar por el aro para que se paguen sus reclamos.

Sin embargo, no recomendamos Chubb para propietarios típicos porque normalmente tiene altos límites de cobertura requeridos. Es posible que los propietarios de casas típicas tengan que comprar una póliza con más cobertura de la que necesitan para calificar para una póliza de Chubb.

Lo mejor para familias militares: USAA

Estados UnidosA
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Las tarifas de USAA no eran tan competitivas en Washington como en otros estados, pero sus beneficios militares específicos aún hacen que valga la pena buscar personas en las fuerzas armadas.

Recomendamos USAA para miembros de las fuerzas armadas y sus familias, aunque sus tarifas no son tan competitivas en Washington como en otros estados ($1,699 o 38% más que el promedio estatal). Lo que hace que valga la pena considerar a USAA para el personal militar son sus opciones de cobertura adaptadas a las personas en las fuerzas armadas. Por ejemplo, USAA renuncia a su deducible en su uniforme militar mientras está en servicio activo. Y a diferencia de la mayoría de las aseguradoras de viviendas, su propiedad personal está cubierta en zonas de guerra.

USAA también tiene un servicio al cliente y una estabilidad financiera muy apreciados. Es una de las dos únicas compañías de seguros para el hogar en todo el país en obtener una calificación de 5 estrellas por satisfacción del cliente de JD Power, y tiene una calificación A++ de AM Best, la calificación más alta posible.

También vale la pena señalar que USAA tiene estrictos requisitos de elegibilidad. Solo puede inscribirse en un seguro de USAA si es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas de los EE. UU. o si un familiar directo (generalmente un cónyuge o padre) tiene una póliza de seguro de USAA.

Tarifas de seguro de Washington: desglose ciudad por ciudad

Además de una comparación de tarifas en todo el estado, también hicimos una comparación ciudad por ciudad de las ciudades más grandes de Washington. Para cada ciudad, encontramos el costo promedio en cada código postal dentro de ella y calculamos cómo se compara ese costo con el promedio estatal.

Nombre
Coste medio
% de diferencia con el promedio estatal
Castaño $1,148 10,0%
isla de bainbridge $996 -4,5%
campo de batalla $1,072 2,8%
Bellevue $1,038 -0.5%
bellingham $1,053 0,9%
lago bonney $1,133 8,6%
ambos $1,069 2,5%
Bremerton $993 -4,8%
Burien $1,090 4,5%
Camas $1,050 0,7%
Covington $1,083 3,8%
des Moines $1,115 6,9%
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También hemos comparado cifras a nivel nacional y estado por estado si necesita más información sobre las tarifas típicas para la cobertura de seguro de hogar .

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Washington

Asegurador
índice de quejas NAIC
JD poder HO3
soy mejor
Granja estatal 0.20 4/5 A++
libertad mutua 0.42 2/5 UN
Seguro de agricultores 0.12 3/5 UN
Allstate 0.34 3/5 A+
Estados UnidosA 0.15 5/5 A++
PEMCO 0.00 B++
Seguro familiar estadounidense 0.32 3/5 UN
Mutual de Enumclaw 0.24 UN-
Viajeros 0.30 2/5 A++
el hartford 1.00 3/5 A+
MetLife 0.23 2/5 UN
PAÍS Financiero 0.12 3/5 A+
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Peligros comunes del seguro de vivienda en Washington

Ubicado en el noroeste del Pacífico, los peligros de seguros regionales más comunes del estado de Washington son incendios forestales, inundaciones, terremotos y otros peligros relacionados con el movimiento de la tierra. Algunos de estos están cubiertos por un seguro de hogar estándar, pero otros no.

¿Los incendios forestales están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?

Los incendios forestales son comunes en Washington, especialmente en la parte central del estado durante el final del verano. Afortunadamente, los incendios de cualquier tipo casi siempre están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda: los daños por incendio son uno de los 16 peligros del seguro que se incluyen en casi todas las pólizas de seguro.

Sin embargo, si vive en un área que tiene un riesgo muy alto de incendios forestales, es posible que no pueda obtener una póliza de seguro de hogar de una compañía de seguros regular. Si ese es el caso, es posible que deba comprar cobertura de un proveedor que ofrezca cobertura de alto riesgo.

Una de las cosas más angustiosas de los incendios es que a menudo destruyen completamente las casas, razón por la cual es tan importante tener un seguro que cubra los incendios. Asegúrese de que su póliza de seguro de hogar tenga suficiente cobertura para pagar el reemplazo de toda su propiedad.

¿Los terremotos y otros movimientos de tierra están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas?

Washington es el hogar de una cantidad sustancial de actividad sísmica. La falla de Cascadia se encuentra a solo unas pocas millas de la costa del Pacífico de Washington, y todos los días ocurren pequeños terremotos. Los terremotos más grandes ocurren con menos frecuencia, pero ocurren, especialmente a lo largo del borde occidental del estado.

Desafortunadamente, los daños a su hogar por terremotos no están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Los daños por «movimientos de tierra», que incluyen terremotos, deslizamientos de tierra y lodo, están específicamente excluidos de la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas.

En cambio, si vive en un área con actividad sísmica frecuente, deberá comprar una póliza de seguro contra terremotos independiente para proteger su hogar. El seguro contra terremotos no es un requisito legal en Washington, pero es la única manera de obtener un seguro para pagar los daños causados ​​por terremotos.

La única posible excepción a esto es si el «movimiento de tierra» es causado por otro peligro cubierto. Por ejemplo, si un incendio generalizado genera inestabilidad en la tierra y provoca un deslizamiento de tierra, es posible que pueda presentar un reclamo bajo su seguro de vivienda regular. Esto se debe a que el fuego fue la causa original del daño.

¿Las inundaciones están cubiertas por el Seguro de hogar de vivienda?

Las inundaciones ocurren ocasionalmente en el estado de Washington, y la causa más común es la inundación de los ríos debido a la lluvia; las inundaciones por tormentas costeras son mucho menos comunes en Washington que en la costa este.

Los daños por inundaciones esencialmente nunca están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas. En su lugar, deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones independiente que cubra los daños causados ​​por inundaciones. Tiene dos opciones principales: una póliza a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que está respaldado por el gobierno federal, o una póliza totalmente privada.

La principal diferencia entre las dos opciones es que el seguro NFIP está disponible para todos los propietarios de viviendas, independientemente del riesgo de inundación; por otro lado, las pólizas de seguros privados tienen mucha más flexibilidad en cuanto a límites de cobertura, precios y períodos de espera. Si está considerando comprar un seguro contra inundaciones, vale la pena verificar cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Metodología

Para hacer nuestro análisis, reunimos miles de cotizaciones de seguros de 12 de las compañías de seguros más grandes del estado de Washington. Nuestra casa de muestra fue una casa de 2,100 pies cuadrados construida en 2981 con un límite de cobertura de vivienda de $339,000.

Aseguradoras incluidas en nuestro estudio:


  • Granja estatal

  • libertad mutua

  • Seguro de agricultores

  • Allstate

  • Estados UnidosA

  • PEMCO

  • Mutual de Enumclaw

  • Viajeros

  • MetLife

  • A escala nacional

  • Cachero

  • Granja

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.