Al decidir qué cobertura de Seguro de hogar de vivienda es adecuada para usted, es importante considerar el precio de la compañía, las características de la póliza y la reputación de responder a las reclamaciones de manera rápida y justa. Recopilamos miles de cotizaciones para encontrar el mejor Seguro de hogars de viviendas en Vermont.
En Vermont, el mejor precio que encontramos para la cobertura típica de Seguro de hogar de vivienda fue de $443 por año. Pero desaconsejamos utilizar únicamente el precio para decidir sobre un proveedor. A continuación, enumeramos nuestras selecciones para el mejor seguro de hogar en Vermont, junto con un análisis de los otros proveedores principales del estado.
Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de viviendas en Vermont
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Vermont es de $614 por año.
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Allstate |
$443 |
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Grupo Concordia |
$445 |
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mutuo de vermont |
$451 |
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Viajeros |
$652 |
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unión mutua |
$672 |
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Estados UnidosA |
$698 |
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Granja estatal |
$776 |
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mutuo de vermont |
$776 |
Lo mejor para la mayoría de las personas: Allstate
Allstate tiene la mejor combinación de tarifas asequibles y un sólido servicio al cliente para los propietarios de viviendas en Vermont.
Recomendamos el seguro de vivienda de Allstate a la mayoría de los propietarios de viviendas de Vermont. Tiene la mejor combinación general de tarifas asequibles y un sólido servicio al cliente entre las aseguradoras que analizamos.
Allstate tuvo los precios más bajos de todas las aseguradoras de Vermont que analizamos, con un precio promedio de $443 por año, lo que representa un ahorro del 28 % en comparación con el promedio estatal. Allstate también obtuvo altas calificaciones de servicio al cliente. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) asignó a Allstate un índice de quejas de 0,34, lo que significa que recibió solo el 34 % de las quejas que una empresa típica de su tamaño.
Como una de las aseguradoras más grandes de los Estados Unidos, Allstate cuenta con sólidas herramientas en línea. Puede obtener una cotización, comprar una póliza y hacer reclamos, todo desde su sitio web. Esta puede ser una forma muy conveniente de administrar su póliza si prefiere no trabajar con un agente o vivir en un área sin muchas oficinas de seguros.
Sin embargo, como aseguradora nacional, las coberturas de Allstate no se adaptan especialmente bien a los habitantes de Vermont. Tiene todas las opciones estándar, como vivienda y cobertura de propiedad personal, pero carece de opciones más innovadoras como la cobertura de actualización ecológica (que paga más para reemplazar la propiedad dañada con actualizaciones ecológicas).
Mejor aseguradora local: Concord Group
Concord se especializa en las necesidades de seguro de vivienda de los propietarios de viviendas de Nueva Inglaterra.
Para propietarios de viviendas que buscan una aseguradora que se especialice en servicio en Nueva Inglaterra, recomendamos Concord Group. La empresa opera exclusivamente en Vermont, New Hampshire y Maine. Tiene experiencia en el manejo de las necesidades particulares de seguros de los propietarios de viviendas en estos estados, como el manejo de reclamos de seguros relacionados con fuertes nevadas o clima muy frío.
Concord también tiene algunas coberturas adicionales más allá de la oferta estándar que nos gusta: por ejemplo, puede agregar un endoso «verde» que paga más si reemplaza la propiedad dañada con alternativas más ecológicas.
Concord Group también ofreció una de las tarifas más bajas que encontramos en Vermont: su precio típico era de $ 445, solo unos pocos dólares más que nuestra elección principal.
Desafortunadamente, el servicio al cliente de Concord Group no está tan bien calificado como nos gustaría. Tiene un índice de quejas NAIC de 0.60. Si bien esto significa que recibió solo el 60% de las quejas que una compañía de seguros de hogar típica de su tamaño, no se desempeñó tan bien como nuestras otras selecciones principales, todas las cuales obtuvieron puntajes de 0.34 o menos.
Concord también está disponible únicamente a través de agentes de seguros independientes. Como resultado, la compañía no tiene una fuerte presencia en línea: no puede obtener una cotización ni comprar una póliza en línea. Si prefiere administrar su póliza usted mismo, o le gusta comprar un seguro en línea, es posible que deba buscar otra aseguradora.
Mejor servicio al cliente: State Farm
El servicio al cliente de State Farm es de primer nivel, con una estabilidad financiera impecable.
Para los propietarios de viviendas de Vermont que valoran el servicio al cliente por encima de todo, recomendamos State Farm. Es bien conocido por su sólido servicio al cliente, y los datos lo respaldan: State Farm tuvo muchas menos quejas y uno de los índices de quejas NAIC más bajos de cualquier compañía que analizamos, con solo el 20 % de las quejas que una empresa típica.
También nos gustan las herramientas en línea de State Farm, que son fáciles de usar. Puede obtener una cotización, comprar un seguro y administrar su póliza en línea. En cuanto a las opciones de póliza, State Farm ofrece todas las coberturas estándar que la mayoría de los propietarios de viviendas necesitan, junto con descuentos por paquetes que pueden ayudarlo a reducir sus costos de seguro de automóvil u otras pólizas.
Desafortunadamente, los precios de State Farm en Vermont no son baratos. Es una de las aseguradoras más caras que analizamos, con un costo promedio de $776 por año para un seguro de hogar estándar. Eso es un 26% más que el promedio estatal.
Lo mejor para familias militares: USAA
El excelente servicio al cliente y los beneficios militares de USAA atraerán a los soldados, veteranos y sus familias.
Recomendamos el seguro USAA para las personas en el ejército y sus familias. El servicio de atención al cliente inigualable y los beneficios específicos para militares de USAA lo convierten en una opción sólida tanto para los veteranos como para los miembros activos del servicio.
Se considera que USAA tiene uno de los mejores servicios al cliente de cualquier aseguradora en los Estados Unidos. Es una de las dos únicas compañías de seguros en los EE. UU. en recibir un 5/5 perfecto de JD Power para Seguros de hogar de viviendas y tiene un índice de quejas NAIC impresionantemente bajo de 0.15.
La compañía también ofrece beneficios militares específicos que pueden atraer a los miembros activos del servicio. Por un lado, la compañía lo cubre en zonas de guerra activas; la mayoría de las aseguradoras no lo hacen. Y si su uniforme se daña mientras está en servicio activo, USAA cubrirá el costo de reparación sin deducible.
El mayor inconveniente de USAA es que sus tarifas no son especialmente competitivas. A un precio promedio de $698 por año, sus tarifas son un 14 % más caras que la tarifa típica de todas las aseguradoras que analizamos.
Además, USAA no está disponible para todos. Solo las personas que hayan servido en el ejército o los familiares de los clientes de USAA son elegibles para comprar un seguro de la compañía.
Tarifas de seguro de Vermont: desglose ciudad por ciudad
Además de una comparación general de tarifas en todo el estado, también calculamos los precios de los seguros de vivienda para las principales ciudades y pueblos de Vermont. Consulte la lista a continuación para comparar los gastos de seguro de su hogar con los de sus vecinos.
| Burlington |
$581 |
-5,39% |
| cruce de essex |
$565 |
-8,04% |
| Rutlandia |
$625 |
1,79% |
| Colchester |
$561 |
-8,61% |
| sur de burlington |
$554 |
-9,83% |
| bennington |
$631 |
2,72% |
| Brattleboro |
$633 |
3,03% |
| Hartford occidental |
$604 |
-1,71% |
| Milton |
$574 |
-6,48% |
| barra |
$593 |
-3,36% |
| Springfield |
$629 |
2,36% |
| Middlebury |
$605 |
-1,43% |
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Para ver cómo se comparan los precios de los seguros de vivienda en Vermont con los de las viviendas de todo el país, eche un vistazo a nuestro estudio del costo promedio nacional del seguro de vivienda .
Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Vermont
Cuando compra un seguro para el hogar, es esencial mirar más allá del precio y considerar también la calidad del servicio que recibirá. Con eso en mente, hemos recopilado calificaciones y reseñas de las principales compañías de seguros de hogar de Vermont para que pueda ver cuál es la mejor opción para usted.
Para cada aseguradora, hemos recopilado:
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Índice de quejas NAIC : Compara el número de quejas que ha recibido la empresa con su tamaño. Un número más bajo es mejor, y el promedio nacional es 1.00.
-
Encuesta de seguros de hogar de JD Power : una encuesta nacional sobre la satisfacción del consumidor con sus aseguradoras de hogar. La mejor puntuación es 5/5.
-
Calificación de solidez financiera de AM Best : Describe la solidez financiera general de una aseguradora y su capacidad para pagar reclamos, independientemente de la alta demanda de reclamos (como por un desastre a gran escala) o el clima económico negativo. La puntuación más alta es A++.
| AIG |
0.09 |
2/5 |
UN |
| Allstate |
0.34 |
3/5 |
A+ |
| familia americana |
0.33 |
3/5 |
UN |
| amica |
0.24 |
5/5 |
A+ |
| Cachero |
0.03 |
2/5 |
A++ |
| Grupo Concordia |
0,60 |
— |
UN |
| Agricultores |
0.12 |
3/5 |
UN |
| Hartford |
1.00 |
3/5 |
A+ |
| libertad mutua |
0,45 |
2/5 |
UN |
| Metropolitano |
0.23 |
2/5 |
UN |
| Compañía de seguros MMG |
0.30 |
— |
UN |
| A escala nacional |
0.24 |
2/5 |
A+ |
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Peligros comunes del Seguro de hogar de viviendas en Vermont
Como estado ubicado en el noreste de los Estados Unidos, los peligros de seguros de hogar más comunes en Vermont tienden a estar relacionados con el clima frío y las tormentas. Algunos de estos peligros están cubiertos por un seguro de hogar estándar, pero otros no.
¿Los daños causados por el viento están cubiertos por el seguro de hogar?
El viento es una de las formas más comunes en que las casas se dañan a causa de las tormentas durante todo el año y, afortunadamente, este tipo de daño casi siempre está cubierto por el seguro de propiedad. Ya sea que se trate de tejas arrancadas de su techo o de una rama caída, el daño causado por el viento es uno de los peligros mencionados cubiertos en casi todas las pólizas de seguro de hogar.
Sin embargo, es mejor evitar presentar un reclamo si puedes, por lo que te recomendamos tomar precauciones contra los daños causados por el viento:
Mantenga los árboles podados, especialmente los que están cerca de su casa o garaje.
Guarde los muebles de jardín y los juguetes cuando no los use.
Haga que su techo sea inspeccionado regularmente
Considere comprar contraventanas para tormentas para sus ventanas
¿Los daños causados por la nieve están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?
Vermont es uno de los estados con más nieve del país, y durante una nevada particularmente fuerte, es posible que la nieve dañe su techo. En general, los daños causados por el peso de la nieve están cubiertos por el seguro de hogar, pero consulta tu póliza para estar seguro.
Sin embargo, su reclamo podría ser denegado si su aseguradora determina que no tomó las precauciones adecuadas para evitar daños. Por ejemplo, si dejó una gran cantidad de nieve en su techo durante días o semanas, es posible que los daños resultantes no estén cubiertos. Y es probable que tampoco se cubra el daño debido a algo como una acumulación de hielo.
¿Las tuberías congeladas reventadas están cubiertas por el seguro de hogar?
El seguro de hogar puede cubrir o no los daños debido a tuberías congeladas que tienen fugas o se han reventado . Algunas aseguradoras cubren este daño, mientras que otras no. La única manera de estar seguro si está cubierto es leer su póliza de seguro de hogar.
Tenga en cuenta que las pólizas de Seguro de hogar de vivienda exigen que tome precauciones razonables contra pérdidas, incluidas las tuberías congeladas. Por ejemplo, si apaga la calefacción antes de irse durante una semana y, como resultado, las tuberías se congelan y revientan, su aseguradora puede rechazar el reclamo y usted será responsable del costo de repararlas. Y si descuida una tubería dañada y el problema empeora, también será responsable de eso.
Metodología
Recopilamos cotizaciones de seguros para viviendas en todos los códigos postales del estado de Vermont. Nuestra propiedad de muestra de 2,100 pies cuadrados se construyó en 1969 y tenía una cobertura de vivienda de $226,300, el valor medio de la vivienda en todo el estado.
Aseguradoras encuestadas:
Allstate
Grupo Concordia
Compañía de seguros MMG
Granja estatal
Viajeros
Grupo de Bomberos de Union Mutual
Estados UnidosA
mutuo de vermont
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
