Recopilamos miles de cotizaciones de 11 proveedores en Pensilvania para encontrar el mejor Seguro de hogars de viviendas en el estado. Además del precio, comparamos la calidad del servicio al cliente, las ofertas de pólizas y la variedad de herramientas en línea de cada empresa.
La tarifa más asequible que encontramos para los propietarios típicos de Pensilvania fue de $640 por año. Sin embargo, el precio no es el único factor determinante para encontrar la mejor cobertura. A continuación, destacamos a los proveedores de Seguros de hogar de viviendas más notables de Pensilvania.
Lo mejor para la mayoría de los propietarios
Lo mejor para casas de alto valor
Las opciones más baratas para el seguro de vivienda en Pensilvania
El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Pensilvania es de $951 por año.
Buscar una cotización de seguro de hogar asequible puede resultar en cientos de dólares en ahorros por año. Encontramos una diferencia de $820 entre las compañías de seguros de vivienda más costosas y las menos costosas en Pensilvania. Vea qué compañías tenían las mejores tarifas a continuación.
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Westfield |
$640 |
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A escala nacional |
$672 |
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Érie |
$749 |
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Viajeros |
$835 |
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Mutua de Donegal |
$859 |
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Estados UnidosA |
$933 |
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Cachero |
$962 |
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Granja estatal |
$1,042 |
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Agricultores |
$1,096 |
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Allstate |
$1,212 |
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libertad mutua |
$1,460 |
Con un precio bajísimo de $640 al año, el seguro de Westfield tenía las tarifas absolutamente más bajas para los propietarios de viviendas de Pensilvania. Pero no nos impresionaron lo suficiente las opiniones de los clientes como para convertirlo en una de nuestras mejores opciones.
Lo mejor para la mayoría de las personas: Erie Insurance
Erie tiene excelentes tarifas para los residentes de Pensilvania y se encuentra entre los mejores servicios de seguros del país.
Recomendamos a Erie como la mejor compañía de seguros de hogar para la mayoría de las personas en Pensilvania. Con un precio promedio de $749, es un 21 % menos costoso que la tarifa típica que encontramos en todo el estado.
El servicio de atención al cliente de Erie también es impresionante. Tiene un sólido índice de quejas de 0,21 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que los clientes de Erie tenían aproximadamente una quinta parte de probabilidades de presentar una queja que los clientes de una aseguradora típica de su tamaño. Y JD Power le ha otorgado a Erie el puntaje más alto para las compañías de seguros de viviendas durante siete años consecutivos (2013 – 2019).
Una característica única de Erie’s que amamos es que puede fijar su tarifa de seguro. Mientras los detalles de su propiedad sigan siendo los mismos (sin mudanzas, renovaciones ni reclamos), puede seguir pagando el mismo precio indefinidamente. Esto puede generar grandes ahorros a largo plazo para las personas que pueden planificar con anticipación.
El mayor inconveniente de Erie es la falta de herramientas en línea. No puede obtener una cotización en línea; en su lugar, deberá llamar o visitar a un agente de seguros para obtener un precio. La gestión de pólizas en línea y la presentación de reclamaciones tampoco nos impresionaron.
Lo mejor para herramientas en línea: Nationwide
Nationwide tiene precios asequibles y poderosas herramientas en línea para las personas que desean administrar su póliza por sí mismas.
Los propietarios de viviendas que prefieran administrar su póliza de Seguro de hogar de viviendas en línea y al mismo tiempo valorar un servicio sólido y tarifas asequibles deben consultar Nationwide. Nationwide tiene una gama completa de herramientas en línea: puede obtener una cotización, administrar su póliza y presentar un reclamo, todo desde su computadora o teléfono inteligente.
También nos impresionaron las tarifas asequibles de Nationwide: a solo $672 por año, es un 29 % más barato que el promedio estatal e incluso más asequible que nuestra selección principal.
El servicio de atención al cliente de Nationwide es bueno, pero no tiene una calificación tan alta como nuestra primera selección. Tenía una calificación de 0.24 de NAIC y una calificación de solo dos de cinco de JD Power.
Lo mejor para casas de alto valor: Chubb
Las opciones de cobertura de Chubb para casas de lujo son insuperables.
Los propietarios de viviendas de alto valor deben buscar en Chubb Insurance, que se especializa en propiedades de lujo o en lugares exóticos. Chubb se ha ganado la reputación de brindar un servicio al cliente de primer nivel y un proceso de reclamos sencillo.
También ofrece opciones de cobertura que deberían atraer a los propietarios de propiedades de alto valor, como una opción de «retiro de efectivo»: si su casa es completamente destruida por un peligro cubierto, Chubb simplemente le entregará un cheque en lugar de exigirle que use el dinero para reconstruir su propiedad.
Si bien Chubb tiene un servicio de alta gama, sus precios no son baratos. Descubrimos que el precio promedio de una póliza de Seguro de hogars de viviendas de Chubb era de $962, aproximadamente un 1 % más caro que el promedio de Pensilvania.
Además, Chubb generalmente impone mínimos de cobertura, lo que significa que solo venderán pólizas por encima de un cierto límite de cobertura. Estos límites pueden dificultar o imposibilitar que los propietarios de casas con precios típicos compren una póliza de Chubb.
Lo mejor para familias militares: USAA
Los servicios de USAA están diseñados solo para miembros del servicio militar.
Los miembros de las fuerzas armadas y sus familias deben considerar USAA, que tiene un excelente servicio al cliente y beneficios de cobertura específicos para militares. Si bien las tarifas de USAA no son tan competitivas en Pensilvania como en otros estados, vale la pena echarle un vistazo si puede aprovechar sus ventajas especiales.
Por ejemplo, la cobertura de propiedad personal de USAA se aplica en todo el mundo, incluso en zonas de guerra. La mayoría de las aseguradoras excluyen estas áreas peligrosas y marcan una gran diferencia para los soldados en servicio activo. USAA también renuncia al deducible por daños a su uniforme militar mientras está de servicio.
La tarifa promedio de USAA en Pensilvania es de $ 933, que es solo un poco menos costosa que la tarifa promedio que encontramos en general. Además, USAA solo está disponible para ciertas personas: debe haber prestado servicio militar o ser pariente directo (cónyuge o dependiente) de un titular de póliza de USAA.
USAA tiene pocas ubicaciones en persona y todas están cerca de las principales bases militares. Esto significa que a menudo es la compañía de seguros más conveniente para los soldados en servicio activo, pero puede dificultar obtener un servicio en persona si no está en la base.
Tarifas de seguro de Pensilvania: desglose ciudad por ciudad
Además de un análisis de precios a nivel estatal, determinamos un promedio de toda la ciudad para las principales ciudades de Pensilvania. Para cada ciudad, calculamos un precio típico y cómo se compara con el costo promedio estatal.
| Aliquipa |
$921 |
-3,1% |
| allentown |
$882 |
-7,3% |
| Altoona |
$894 |
-6,0% |
| arnold |
$860 |
-9,5% |
| Cataratas del castor |
$920 |
-3,3% |
| Bellevue |
$871 |
-8,4% |
| parque betel |
$848 |
-10,8% |
| Belén |
$872 |
-8,3% |
| Northampton |
$872 |
-8,3% |
| Bloomsburgo |
$898 |
-5,6% |
| bradford |
$944 |
-0.7% |
| Mayordomo |
$892 |
-6,2% |
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Para ver cómo se comparan las tarifas de su ciudad con el promedio nacional, eche un vistazo a nuestro estudio nacional sobre el costo del seguro de vivienda .
Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Pensilvania
Conseguir una buena tarifa para el seguro del hogar es importante, pero no es lo único a considerar: El servicio al cliente y la estabilidad de tu compañía de seguros son igualmente importantes. Al evaluar las compañías de seguros para el hogar, las tres formas clave en que evaluamos las diferentes opciones son el índice de quejas de NAIC, el puntaje de la encuesta de seguros para el hogar de JD Power y la calificación de solidez financiera de AM Best.
| Granja estatal |
0.20 |
4/5 |
A++ |
| Érie |
0.21 |
5/5 |
A+ |
| Allstate |
0.31 |
3/5 |
A+ |
| libertad mutua |
0,53 |
2/5 |
UN |
| A escala nacional |
0.24 |
2/5 |
A+ |
| Viajeros |
0.30 |
2/5 |
A++ |
| Estados UnidosA |
0.15 |
5/5 |
A++ |
| Cachero |
0.14 |
2/5 |
A++ |
| Agricultores |
0.16 |
3/5 |
UN |
| Compañía de seguros mutuos de Donegal |
0.30 |
— |
UN |
| Grupo de contribución de Filadelfia |
0.44 |
— |
UN |
| familia americana |
0,68 |
3/5 |
UN |
Mostrar todas las filas
El índice de quejas de la NAIC es una comparación del número de quejas que recibe una aseguradora en relación con su tamaño; un número menor significa menos quejas y 1,00 es el promedio nacional.
La clasificación de JD Power se basa en una encuesta nacional sobre la satisfacción de los compradores de seguros de hogar.
La calificación de solidez financiera de AM Best evalúa la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de una empresa, incluso en momentos de gran demanda de reclamaciones (como después de un desastre nacional) o en un clima económico desfavorable.
Peligros comunes del seguro de vivienda en Pensilvania
Debido a su ubicación en la costa atlántica, Pensilvania experimenta tormentas oceánicas estacionales, incluidos huracanes y tormentas del noreste, que soplan durante gran parte del año. Las causas más comunes de daños durante estas tormentas son el viento, la lluvia y la nieve. Algunos tipos de daños por tormentas están cubiertos por el seguro del hogar, pero no todos.
¿Los daños causados por el viento están cubiertos por el seguro contra inundaciones?
Las tormentas de viento pueden causar estragos en la propiedad personal, ya sea quitando las tejas de su techo o rompiendo ventanas con escombros voladores. Afortunadamente, los daños causados por el viento casi siempre están cubiertos por el seguro de vivienda. Es uno de los peligros nombrados incluidos incluso en las pólizas de seguro más básicas.
Puede minimizar los daños causados por el viento en su casa antes de una tormenta tomando las siguientes precauciones:
Poda árboles y plantas, especialmente las que están cerca de tu casa.
Guarde los muebles de jardín y los juguetes que puedan convertirse en proyectiles.
Instalar contraventanas para tormentas
Haga que su techo sea inspeccionado regularmente para detectar daños
¿Los daños causados por inundaciones están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?
Las inundaciones son una de las causas más comunes y costosas de daños a la propiedad durante las tormentas. Desafortunadamente, los daños por inundación casi nunca están cubiertos por un seguro de hogar regular. Los propietarios de viviendas cuyas propiedades corren el riesgo de inundarse deberían considerar comprar una póliza de seguro contra inundaciones independiente; de hecho, se requiere que algunos propietarios califiquen para préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal.
El seguro contra inundaciones viene en dos formas: pólizas respaldadas por el gobierno federal como parte del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y aquellas que se administran de manera completamente privada.
El NFIP nunca rechazará a un propietario debido al riesgo de inundación, pero tiene largos períodos de espera y un límite máximo de cobertura. Por otro lado, las pólizas privadas contra inundaciones tienen más flexibilidad cuando se trata de períodos de espera y límites de cobertura, pero es posible que las viviendas de alto riesgo no sean elegibles para la cobertura. Recomendamos a los propietarios de viviendas costeras que obtengan cotizaciones para ambos tipos para ver cuál es más rentable para ellos.
¿Los daños por nieve están cubiertos por el seguro de hogar?
Las tormentas de nieve ocurren con frecuencia en Pensilvania, ya sean tormentas del noreste a lo largo de la costa o tormentas de nieve con efecto de lago cerca del lago Erie. Las tormentas de nieve particularmente fuertes pueden incluso dañar su techo con más peso del que la estructura está diseñada para soportar.
Los daños causados por el peso de la nieve generalmente están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas, ya que es otro de los peligros mencionados que generalmente se incluyen en las pólizas de seguro. Sin embargo, si se determina que el daño se debe a negligencia (por ejemplo, si las canaletas están obstruidas), es posible que reciba una cantidad reducida o que su reclamo sea rechazado por completo.
Metodología
Para desarrollar una comprensión integral del seguro de vivienda en Pensilvania, recopilamos miles de cotizaciones de viviendas en todo el estado. Nuestra propiedad de muestra fue una casa de 2,100 pies cuadrados construida en 1965, con $181,200 de cobertura de vivienda.
Aseguradoras encuestadas:
Granja estatal
Érie
Allstate
libertad mutua
A escala nacional
Viajeros
Estados UnidosA
Cachero
Agricultores
Compañía de seguros mutuos de Donegal
Westfield
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
