Las mejores y más baratas compañías de Seguros de hogar de viviendas en Oklahoma

Al elegir una aseguradora de vivienda, debe buscar la combinación adecuada de tarifas asequibles, opciones de cobertura variadas y un servicio al cliente confiable. Recopilamos miles de cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas y evaluamos nueve de las mejores opciones de cobertura en Oklahoma, e hicimos recomendaciones que se adaptarán a una variedad de necesidades de los propietarios de viviendas.

En Oklahoma, el mejor precio para el Seguro de hogar de vivienda es de $1576 al año. Pero no debe optar por la opción de cobertura más barata: un excelente servicio y opciones de cobertura útiles son igualmente importantes.

¿Cuáles son las opciones más baratas para el Seguro de hogar de vivienda en Oklahoma?

Esta cifra es significativamente superior al costo promedio de un seguro de hogar en los Estados Unidos, que asciende a $1,083. Las compañías de Seguros de hogar de viviendas más baratas de nuestro estudio fueron American Farmers & Ranchers y Oklahoma Farm Bureau Insurance; las empresas más caras de nuestro estudio fueron CSAA (asociada con AAA) y Allstate, aunque el precio de tu póliza puede variar según tu zona.

Puede consultar los costes medios de todas las aseguradoras de esta encuesta aquí:

Lo mejor para la mayoría de las personas: Oklahoma Farm Bureau

La mejor compañía de Seguros de hogar de viviendas para la mayoría de las personas en Oklahoma es Oklahoma Farm Bureau. Aunque la única categoría en esta encuesta en la que Oklahoma Farm Bureau ocupa el primer lugar es la satisfacción del cliente, la empresa ofrece a Oklahoma el mejor equilibrio entre asequibilidad, servicio al cliente y cobertura de calidad.

Con un costo anual promedio de $1,755, Oklahoma Farm Bureau tiene los segundos precios más bajos entre las empresas que encuestamos. A pesar de que la compañía cobra una cuota de membresía de $25 a $40 por año además de la prima anual, el costo de una póliza para propietarios de viviendas sigue siendo aproximadamente un 30 % más económico que el precio promedio estatal de $2,559.

Oklahoma Farm Bureau tiene una alta satisfacción del cliente entre sus asegurados. La compañía obtuvo una calificación de 0.00 en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Esto significa que Oklahoma Farm Bureau no recibió quejas de sus asegurados en 2018; sin embargo, la pequeña cantidad de primas de la compañía significa que puede ser más difícil comparar esta métrica con sus competidores más grandes.

AM Best, una empresa que mide la estabilidad financiera, otorgó a Oklahoma Farm Bureau una calificación de «Bueno» o B++. Creemos que en situaciones ordinarias, los beneficios de la cobertura superan la menor estabilidad financiera de Oklahoma Farm Bureau; sin embargo, es más probable que esta empresa tenga dificultades para pagar las reclamaciones que aquellas empresas con clasificaciones A o mejores.

El seguro de hogar más barato: American Farmers & Ranchers

El seguro de vivienda más barato en el estado en promedio proviene de American Farmers & Ranchers (AFR), donde el costo promedio de $1,576 por una póliza de un año es casi un 40 % más barato que el costo medio de Oklahoma. AFR también le permite ahorrar con una serie de descuentos. La aseguradora ofrece hasta un 20 % de descuento si refuerza su techo, hasta un 30 % si tiene una casa nueva o recientemente renovada y un 20 % de descuento en su prima si está libre de reclamos por un período de tiempo que depende de su local. criterio del agente. Si está buscando una buena cobertura a un precio económico, podría valer la pena considerar esta compañía.

Si desea asegurar su granja , también puede beneficiarse al consultar las tarifas de AFR. Una póliza de esta compañía generalmente cubre la pérdida de ganado si está congelado, incluso si en realidad no realiza ningún trabajo en su granja o rancho. Estas disposiciones podrían ser útiles para proteger a los animales que exhibe durante 4H del peligroso clima invernal que a menudo ocurre en Oklahoma.

Desafortunadamente, AFR tiene una mayor cantidad de clientes insatisfechos de lo que es típico para una empresa de su tamaño. La NAIC calculó que AFR tiene un 1.11 en su índice de quejas. Esto significa que AFR recibe alrededor de un 33 % más de quejas que otras empresas de tamaño similar.

Lo mejor para los peligros relacionados con el clima: agricultores

Haga clic aquí para leer nuestra revisión completa de Farmers Homeowners Insurance.

Si le preocupa la cantidad de tiempo peligroso que afecta a Oklahoma, el Seguro de hogar de vivienda de Farmers es la mejor manera de protegerse a usted y a su propiedad contra los daños que pueden causar las tormentas severas. Como la mayoría de las pólizas, el Seguro de hogars de viviendas de Farmers protege su propiedad de peligros como incendios, lluvia, granizo y otros objetos que caen. Farmers también le permite recibir descuentos por mejorar la estructura de su hogar, como reforzar las ventanas o el techo.

Con estos descuentos, Farmers lo incentiva a invertir en mejoras que ya están en sus estimaciones a largo plazo. Digamos que actualiza su techo para prepararse para las notorias granizadas de Oklahoma. Si tuviera un Seguro de hogars de viviendas de Farmers, sería elegible para un descuento en su póliza. Debido a que es posible que no tenga que presentar un reclamo después de cada tormenta de granizo si ha fortificado su techo, existe una mejor posibilidad de que evite un aumento en su prima .

Dado que el costo promedio del seguro de hogar de Farmers en Oklahoma es de $2,245 por año, que aún está por debajo del promedio del estado, sus ahorros con Farmers podrían permitirle continuar pagando menos que muchos otros propietarios de viviendas en el estado.

Lo mejor para los miembros del servicio: USAA

Haga clic aquí para ver nuestro informe completo sobre el Seguro de hogar de vivienda de USAA.

Si usted es un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo o retirado o un miembro de la familia elegible, puede considerar el Seguro de hogar de vivienda de USAA. El precio de una póliza de Seguro de hogar de vivienda típica de USAA en Oklahoma es de $2448, aproximadamente un 4 % menos que el promedio estatal. USAA también ocupa un lugar destacado en satisfacción del cliente, obteniendo un 5/5 de JD Power y una puntuación de 0,14 de NAIC.

A pesar de que sus precios son promedio en Oklahoma, USAA es quizás más útil para los propietarios elegibles en Oklahoma porque su póliza estándar viene con cobertura de costo de reemplazo que podría proteger contra condiciones climáticas extremas. Esto significa que si una fuerte tormenta, como un tornado, destruye su hogar, la aseguradora no tendrá en cuenta la depreciación de su propiedad al decidir su compensación. A menudo, este tipo de actualización conlleva un costo adicional con otras aseguradoras.

Tarifas de seguros de Oklahoma: desgloses ciudad por ciudad

También calculamos el precio promedio del seguro de hogar en cada ciudad de Oklahoma con más de 20,000 habitantes. Si está considerando mudarse, o si simplemente quiere ver cómo se comparan los precios de su ciudad con los del resto del estado, consulte esta tabla.

Como muestra la tabla, las primas que ven los propietarios de viviendas pueden variar mucho según la ubicación. El lugar donde vive a menudo se correlaciona con el valor de su propiedad y también determina la probabilidad de que su hogar sufra daños por desastres naturales que una aseguradora tendría que pagar. Para obtener más información sobre el costo del Seguro de hogar de vivienda, consulte nuestro estudio detallado de las tasas promedio de seguro de vivienda en los EE. UU.

Aseguradoras con el mejor y el peor servicio al cliente en Oklahoma

Para comparar el servicio al cliente entre los principales proveedores de Seguros de hogar de viviendas en Oklahoma, utilizamos el índice de quejas de NAIC y las puntuaciones otorgadas por JD Power. Las empresas con mejor servicio al cliente fueron Oklahoma Farm Bureau, USAA y State Farm ; mientras que las empresas con peores puntajes fueron CSAA (asociada a AAA), American Farmers & Ranchers y American National .

Peligros más comunes del Seguro de hogar de vivienda en Oklahoma

Oklahoma experimenta una mayor cantidad de clima severo que otras partes de los Estados Unidos. Si usted es dueño de una propiedad en el estado, debe prepararse para los daños causados ​​por tormentas severas y extremas, granizo y precipitaciones heladas como aguanieve o nieve.

Las tormentas eléctricas en Oklahoma pueden producir vientos y tornados dañinos. Si bien su Seguro de hogar de vivienda cubre los daños causados ​​por el viento, su póliza no necesariamente será suficiente para reconstruir su hogar si fuera destruido. Debe considerar actualizar su seguro estándar de propietario de vivienda para incluir cobertura de costo de reemplazo, que no tiene en cuenta la depreciación de su propiedad al determinar la compensación.

Las tormentas eléctricas de Oklahoma también pueden producir granizo grande. Su Seguro de hogar de vivienda generalmente cubre el granizo (ya que cubre la caída de objetos), pero dado que el estado experimenta tormentas de granizo con frecuencia, podría ser inteligente tomar precauciones y reforzar su techo y ventanas. A pesar de que su seguro puede compensarlo por daños por granizo, se sabe que hacer muchos reclamos aumenta sus primas.

También podría enfrentarse a tormentas de invierno que producen lluvia helada durante el invierno de Oklahoma. Es probable que su Seguro de hogar de vivienda tenga restricciones de congelamiento. Por ejemplo, las pólizas de Seguro de hogar de vivienda no siempre cubren la congelación que ocurre en los sistemas de plomería. Para estar seguro, debe consultar con un agente antes de decidirse por un proveedor.

Metodología

Para nuestro estudio, reunimos citas de cada uno de los códigos postales de Oklahoma. Usamos una propiedad de muestra que se construyó en 1978 y medía 2,100 pies cuadrados. La casa estaba asegurada al costo promedio de una casa en Oklahoma, $137,400.

Las cotizaciones para esta casa se obtuvieron de nueve de los proveedores más grandes de Oklahoma: State Farm, Farmers, Allstate, USAA, CSAA, Oklahoma Farm Bureau, American Farmers & Ranchers, Travelers y American National. Lamentablemente, excluimos a Safeco, Shelter y Chubb de nuestro estudio debido a limitaciones técnicas.

Luego promediamos los datos para todo el estado y para cada código postal. Para nuestro examen específico de la ciudad, elegimos un código postal de muestra para cada una de las ciudades de Oklahoma con más de 20,000 habitantes y calculamos el precio promedio de la cobertura.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.