¿Qué tipo de compañía de seguros ofrece la mejor cobertura para usted como propietario de una vivienda? Para responder a esta pregunta en Ohio, analizamos cientos de cotizaciones de tarifas, detalles de pólizas y registros de quejas de las aseguradoras de viviendas más grandes del estado.
Comparar cotizaciones de seguros de vivienda en Ohio
Nuestra investigación mostró que la tarifa más baja para una póliza de seguro de hogar típica en Ohio es de solo $ 615 , pero la tarifa fue solo una de varias variables que analizamos. Estas son las aseguradoras que creemos que ofrecen la mejor combinación de valor y confiabilidad para los propietarios de viviendas en el estado de Buckeye.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Mejor valor
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Ohio?
El costo promedio del seguro de hogar en Ohio es de $1,214 por año.
Recopilamos cotizaciones de diez de los proveedores de seguros más populares de Ohio de cada uno de los códigos postales del estado. El seguro de hogar más caro en Ohio es proporcionado por Auto-Owners Insurance y Allstate. Solo estas opciones son mucho más caras que el promedio estatal de $1214, mientras que muchas opciones están por debajo de esta marca.
Puedes ver los costes medios de estas 10 aseguradoras aquí:
Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Ohio
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Asegurador
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Costo promedio anual
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|---|---|---|
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Finanzas de Cincinnati | $615 |
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Érie | $844 |
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familia americana | $882 |
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Granja mutua | $900 |
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A escala nacional | $956 |
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Agricultores | $960 |
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Westfield | $1,058 |
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Granja estatal | $1,101 |
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Allstate | $1,986 |
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Propietarios de automóviles | $2,928 |
Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Ohio
La mejor compañía de seguros no es simplemente el proveedor más barato. En su lugar, es importante encontrar una compañía que tenga una cobertura de alta calidad a precios asequibles. Entonces, para encontrar el mejor proveedor de Seguros de hogar de viviendas en Ohio, comparamos el precio promedio, la satisfacción del cliente y el bienestar financiero de 10 de los proveedores de seguros más grandes del estado. Puede leer los resultados de nuestro extenso estudio para encontrar un proveedor de seguros que ofrezca la cobertura adecuada para su hogar.
Lo mejor para la mayoría de las personas: Cincinnati Insurance Company
Lea nuestra reseña completa de Cincinnati Insurance Company
Descubrimos que el mejor proveedor de seguros en Ohio es Cincinnati Insurance Company, que tiene una alta satisfacción del cliente y es, con mucho, el proveedor de seguros de vivienda más barato del estado. El precio promedio de la compañía en Ohio fue de $615 por una póliza HO-3 estándar. Esta cifra es aproximadamente la mitad del promedio del estado y más de $200 más barata que el siguiente competidor más bajo.
Si compra una póliza a través de Cincinnati Insurance Company, puede ser elegible para una serie de descuentos. Puede ahorrar dinero en su póliza de propietario de vivienda si tiene un buen historial de reclamos, instalando medidas antirrobo en su hogar o combinando su Seguro de hogar de vivienda con otras pólizas.
El mejor valor para el Seguro de hogar de viviendas: Erie
Lea nuestra reseña completa de Erie Insurance
La póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de Erie le brinda la mejor cantidad de cobertura por su precio. Erie fue la segunda aseguradora más barata en nuestro análisis, con un precio promedio de $844. La póliza estándar de Erie viene con cobertura de costo de reemplazo, mientras que otras aseguradoras cobran extra por actualizar a este tipo de cobertura de vivienda.
La cobertura de costo de reemplazo es un tipo de protección de vivienda que reconstruye su hogar por su valor sin tener en cuenta la depreciación. Las pólizas estándar generalmente incluyen cobertura de costo de reemplazo, lo que significa que solo se le compensará por el valor real de su hogar si fuera destruido. Con esta cobertura adicional incluida en el seguro estándar para propietarios de viviendas de Erie, puede gastar dinero en actualizar otras partes de su póliza si así lo desea.
Mejor servicio al cliente: Westfield
Si es un comprador de seguros que busca la mejor experiencia de servicio al cliente, debería considerar ponerse en contacto con Westfield. El costo promedio de Westfield de $1,058 está 13% por debajo del promedio del estado. Además, la puntuación de Westfield en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) indica que la aseguradora recibe muchas menos quejas de lo que sugeriría su participación de mercado.
Westfield también tiene una clasificación A o «estable» de AM Best, que mide la estabilidad financiera de una empresa. Una clasificación como esta significa que una empresa tiene el capital para pagar los siniestros. En otras palabras, Westfield tiene la capacidad de compensarlo incluso si presenta un reclamo en tiempos económicos difíciles o después de un desastre generalizado.
Lo mejor para agrupar: American Family Insurance
Lista nuestra reseña completa de American Family Insurance
Si está pensando en comprar un Seguro de hogar de vivienda para ir con otro tipo de póliza, debe considerar American Family Insurance. Puede ahorrar hasta un 20 % en su póliza de propietario de vivienda y hasta un 30 % en su seguro de automóvil si combina coberturas con American Family.
American Family también ofrece descuentos adicionales si tiene equipo antirrobo o ignífugo en su hogar, como cámaras en las manijas de las puertas y sistemas de rociadores. La póliza promedio de American Family es de $822, que es casi un 30 % menos que el precio promedio del Seguro de hogars de viviendas en Ohio. El precio promedio bajo de la compañía significa que estos descuentos le otorgarán un mayor poder adquisitivo para actualizar su póliza.
Costo del seguro de vivienda de Ohio: ciudad por ciudad
También calculamos el costo promedio del seguro en las 50 ciudades más grandes de Ohio. Si está considerando mudarse, o si simplemente desea comprender cómo se comparan los precios de su ciudad con el promedio del estado, consulte esta tabla. También hemos comparado las tasas típicas de seguro de hogar en otros estados .
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Ciudad
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Precio promedio
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Diferencia del promedio
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|---|---|---|
| Akron | $1,004 | -17% |
| Beaver Creek | $1,115 | -8% |
| Boardman | $1,048 | -14% |
| Bowling Green | $1,113 | -8% |
| brunswick | $923 | -24% |
| Cantón | $1,002 | -17% |
| Cincinnati | $993 | -18% |
| cleveland | $1,066 | -12% |
| alturas de cleveland | $1,045 | -14% |
| Colón | $1,086 | -11% |
| Cataratas de Cuyahoga | $956 | -21% |
| Dayton | $1,185 | -2% |
Aseguradoras con el mejor y el peor servicio al cliente en Ohio
Para evaluar el servicio al cliente de los proveedores de Seguros de hogar de viviendas en Ohio, investigamos la cantidad de quejas que cada empresa recibió en la base de datos de la NAIC y cómo calificó cada aseguradora en la evaluación de la industria de JD Power.
Las aseguradoras con el mejor servicio al cliente son Erie, Cincinnati Insurance Company y State Farm . Aunque no recibió la puntuación número uno de la NAIC, Cincinnati Insurance Company fue la única compañía de nuestro estudio que recibió una puntuación de 4 sobre 5 de JD Power.
Las empresas con los peores puntajes de servicio al cliente en Ohio son Grange Mutual, Farmers, Allstate y American Family Insurance . Sin embargo, ninguno de estos proveedores de seguros tiene puntajes en el índice de quejas que estén por encima de la media nacional de 1.0, lo que significa que aún reciben menos quejas de las esperadas para sus tamaños.
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Empresa
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Índice de quejas (cuanto más bajo, mejor)
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JD Power (más alto es mejor)
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AM Mejor Fortaleza Financiera
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|---|---|---|---|
| Granja estatal | 0.19 | 3/5 | A++ |
| Allstate | 0.29 | 3/5 | A+ |
| A escala nacional | 0.29 | 3/5 | A+ |
| Granja mutua | 0.43 | n / A | UN |
| Érie | 0.16 | 3/5 | A+ |
| Westfield | 0.00 | n / A | UN |
| Compañía de seguros de Cincinnati. | 0.17 | 4/5 | A+ |
| familia americana | 0.32 | 3/5 | A+ |
| Seguro de hogar de automóviles | 0.20 | 3/5 | A++ |
| Agricultores | 0.37 | 3/5 | UN |
Solo se incluyeron en este análisis empresas con una participación de mercado del 1% o más. Si una empresa tenía varios suscriptores, los combinamos en una empresa matriz
¿Qué riesgos afectan el costo del seguro de hogar en Ohio?
Aunque Ohio no está cerca de ninguna falla u océano, puede experimentar tornados e inundaciones altamente destructivos. Recientemente, en el Día de los Caídos en Guerra de 2019, una de las ciudades más grandes de Ohio fue azotada por 18 tornados en una sola noche. Esta tormenta infligió más de mil millones de dólares en daños en Dayton, ya que muchas casas quedaron destruidas.
Afortunadamente, su seguro de vivienda cubre tornados y otros daños causados por vientos fuertes. Sin embargo, si le preocupa reemplazar su hogar en caso de que alguna vez se destruya, siempre puede aumentar los límites de su cobertura o actualizar a una póliza de costo de reemplazo garantizado.
Si vive en Ohio, podría correr el riesgo de sufrir daños por inundaciones. Ohio contiene más de 4000 millas cuadradas de agua y limita con el lago Erie y el río Ohio. Se estima que el 98 % de los condados de Ohio podrían verse afectados por las inundaciones, incluidos los condados que contienen las ciudades más grandes del estado.
A diferencia de los tornados, una póliza de Seguro de hogar de vivienda normal no cubrirá daños por inundaciones. Tendrá que comprar una póliza federal del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). La póliza de seguro contra inundaciones promedio del NFIP le cuesta a los habitantes de Ohio alrededor de $1,051 en comparación con $700 a nivel nacional.
Metodología
Para nuestro estudio, reunimos citas de cada uno de los 1400 códigos postales de Ohio. Usamos una propiedad de muestra que se construyó en 1969 y medía 2,100 pies cuadrados. La casa estaba asegurada al costo promedio de una casa en Ohio, $144,200.
Se obtuvieron cotizaciones para esta casa de 10 de los proveedores más grandes de Ohio: State Farm, Allstate, Nationwide, Grange Mutual, Erie, Westfield, Cincinnati Insurance Company, American Family Insurance, Auto-Owners Insurance y Farmers. Desafortunadamente, excluimos a Liberty Mutual y USAA de nuestro estudio debido a limitaciones técnicas.
Luego promediamos los datos para todo el estado y para cada código postal. Para nuestro examen específico de la ciudad, elegimos un código postal de muestra para cada una de las 50 ciudades más grandes de Ohio y calculamos el precio promedio de la cobertura.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.